Comment créer un budget qui vous convient : étapes pratiques pour un budget efficace

Récemment, quelqu'un m'a demandé : « Comment créer un budget ? » Cette question m'a fait prendre conscience que le processus budgétaire n'est pas évident pour tout le monde.

Apprendre à élaborer un budget efficace nécessite des connaissances, ainsi que du temps, des essais et des erreurs.

Aujourd'hui, je vais vous montrer comment créer facilement un budget qui vous convient. Pour plus de conseils utiles sur la gestion budgétaire, consultez notre guide complet pour réussir vos dépenses . Notez qu'il vous faudra probablement un peu de temps pour ajuster votre budget, au moins au début.

Mais au final, vous aurez un système qui vous conviendra parfaitement. Prêt ?

Comment créer un budget

Pour élaborer un budget efficace, il est essentiel de suivre certaines étapes. Celles décrites ici vous aideront à gérer votre budget de manière fluide et efficiente.

Par où commencer ? Commencez par rassembler toutes vos informations financières.

1. Rassemblez toutes vos données financières

Lorsque vous entreprenez un voyage en voiture, vous devez savoir comment vous rendre à destination. Lorsque vous entrez votre destination dans le GPS, celui-ci vous posera une question importante : par où commencer ?

L'élaboration d'un budget efficace requiert les mêmes informations. Une fois votre point de départ défini, vous pouvez tracer la voie qui vous mènera à votre objectif.

La collecte de données financières comprend les relevés bancaires, les relevés de carte de crédit et les factures. Elle inclut également la collecte de tout autre document indiquant vos dépenses et revenus mensuels.

Utilisez les relevés papier que vous conservez chez vous, ou consultez vos comptes en ligne si nécessaire. Une fois toutes vos données financières rassemblées, vous pouvez passer à l'étape 2.

2. Additionnez tous vos revenus et vos dépenses

L'étape suivante consiste à compiler tous vos revenus et vos dépenses. Pour un guide complet sur la gestion budgétaire, consultez nos précieux conseils pour un budget réussi. Concernant les revenus, vous pouvez enregistrer et additionner votre salaire mensuel net.

Bien sûr, si vous êtes marié(e), vous devrez inclure les revenus de votre conjoint(e). N'oubliez pas non plus les emplois à temps partiel, les activités supplémentaires et toute autre source de revenus régulière.

Ensuite, vous devrez lister vos dépenses mensuelles. Vous pouvez commencer par noter vos dépenses estimées dans un carnet ou sur une feuille de calcul Excel. Voici quelques exemples de dépenses à inclure :

• Les dépenses liées au logement, telles que les mensualités hypothécaires ou le loyer, les factures de services publics (électricité, eau et gaz), les factures de câble, les factures de réparation et d'entretien.
• Les frais de transport tels que les mensualités de la voiture, le carburant, les transports en commun, l'entretien du véhicule, l'assurance, etc.
• Les dépenses de base telles que la nourriture et les articles d'hygiène personnelle.
• Les dépenses personnelles telles que la facture de téléphone portable, les loisirs, les soins de beauté/chez le coiffeur, les abonnements à la salle de sport, les vêtements, etc.
• Les dépenses familiales telles que les frais de garde d'enfants, les frais d'entretien des animaux de compagnie, les vacances et les frais de traitement médical.
• Les frais liés aux dettes et aux prêts, tels que les prêts automobiles, les cartes de crédit et les prêts étudiants/personnels.
• L'argent que vous placez en épargne et autres placements qui ne sont pas des placements avant impôt.

Et toutes vos autres dépenses régulières dont vous vous souvenez facilement. Noter vos dépenses sur papier ou dans un tableur est un excellent point de départ.

Cependant, à un moment donné, vous souhaiterez peut-être passer à une application de gestion budgétaire qui simplifie les choses.

Gérez votre argent en ligne

Nous utilisons un service en ligne gratuit appelé Empower pour suivre nos dépenses. Il centralise tous vos comptes financiers. Ainsi, vous avez une vue d'ensemble de vos finances sur une seule page.

Ce service simplifie considérablement les calculs. Je n'ai plus besoin de faire le total de toutes mes dépenses automobiles mensuelles.

Empower s'en charge pour moi. Il me suffit de me connecter et de vérifier que le document est correctement catégorisé.

Les systèmes de budgétisation en ligne comme Empower ont révolutionné la gestion budgétaire. Ils permettent de gagner un temps précieux et d'éviter les erreurs financières.

Mint est un autre outil de gestion budgétaire qui pourrait vous intéresser. Mint est entièrement gratuit, tout comme Empower. Cependant, il n'est pas aussi complet qu'Empower.

La prochaine étape consiste à comparer vos revenus à vos dépenses.

3. Comparez votre budget à vos revenus

Après avoir rassemblé toutes vos données financières, établi une liste de vos dépenses mensuelles, puis une liste de vos revenus, soustrayez vos dépenses de vos revenus.

Vous avez de l'argent en plus ? Parfait ! Nous verrons bientôt comment l'utiliser. Ou bien, y a-t-il un solde négatif sur votre relevé ? Autrement dit, dépensez-vous plus que vous ne gagnez chaque mois ?

Si vos dépenses mensuelles dépassent vos revenus, vous devrez revoir votre budget afin de réduire vos dépenses. Pour en savoir plus sur le remboursement de vos dettes , consultez notre article. Déterminez le montant des économies à réaliser pour atteindre un solde nul à la fin de chaque mois.

On appelle cela un budget zéro. L'objectif ? Affecter chaque dollar gagné à une tâche précise.

Comment créer un budget zéro

Un budget à revenu nul fonctionne que vous ayez des difficultés financières ou un excédent chaque mois. Si vous avez des difficultés financières, continuez à réduire vos dépenses jusqu'à atteindre zéro, c'est-à-dire lorsque vos revenus sont égaux à vos dépenses.

Voici quelques façons de réduire vos dépenses :

• Réduisez ou supprimez vos dépenses en loisirs ou en repas au restaurant.
• Réduisez votre budget courses : Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent lors de vos achats alimentaires.
• Remplacez vos voitures coûteuses par d'autres voitures fiables, avec des mensualités réduites ou inexistantes.
• Débarrassez-vous des dépenses superflues comme les abonnements à la télévision par câble ou par satellite et les abonnements à la salle de sport.
• Recherchez des offres plus avantageuses sur les dépenses essentielles telles que l'assurance automobile.

Un budget « remettre tout en question » peut s’avérer utile pour réduire les dépenses. Avec un tel budget, vous examinerez chaque poste de dépense et vous vous demanderez : comment puis-je réduire ou supprimer cette dépense ?

Que se passe-t-il si, malgré des dépenses réduites au minimum, vous avez toujours un déficit ? Dans ce cas, il est temps d’augmenter vos revenus.

Et si j'avais de l'argent en plus chaque mois ?

À l'inverse, il se peut que vous ayez de l'argent en plus chaque mois après avoir payé vos factures. Ou peut-être que votre budget prévoit un excédent, mais que votre compte bancaire ne le reflète pas.

C’est un problème courant, généralement dû à des dépenses imprévues et non enregistrées. Les sorties impromptues dans les fast-foods, les achats compulsifs au supermarché ou les achats impulsifs peuvent facilement engloutir une somme importante chaque mois.

En faisant fructifier vos économies avant le début du mois, vous éviterez le gaspillage. Vous n'aurez plus à engloutir votre argent dans ce gouffre financier qu'est la dépense impulsive, qui ruine tant de personnes.

Nous parlerons plus tard de ce que vous pouvez faire avec le reste de vos revenus. Comment ? En discutant de vos objectifs financiers.

4. Définissez vos objectifs financiers

Se fixer des objectifs financiers écrits est essentiel à la réussite financière. Il est très important de se poser la question suivante : « Que souhaite-je accomplir financièrement ? »

Souhaitez-vous constituer un fonds d'urgence ? Ou peut-être souhaitez-vous épargner pour les études supérieures de vos enfants ou investir en vue de votre retraite ?

Notez vos cinq ou sept principaux objectifs financiers. Essayez de définir des objectifs à court, moyen et long terme.

• Les objectifs à court terme prennent généralement un an ou moins à atteindre.
• Les objectifs à moyen terme prennent généralement entre un et cinq ans à atteindre.
• Il faut généralement plus de cinq ans pour atteindre les objectifs à long terme.

Essayez d'organiser votre liste de façon à avoir deux ou trois objectifs dans chaque catégorie. Si vous avez un partenaire, travaillez ensemble pour planifier vos objectifs.

Parlez de ce qui est important pour vous et de l'endroit où vous souhaitez être dans cinq, dix ou vingt ans. Utilisez vos réponses pour définir vos objectifs.

Notez que cette séance de définition d'objectifs peut prendre du temps, et c'est tout à fait normal. Si vous n'avez jamais abordé la question des objectifs auparavant, il vous faudra un certain temps pour réfléchir à ce que vous souhaitez vraiment dans la vie.

Au moment d'établir un budget, ces objectifs vous aident à vous rappeler pourquoi vous le faites. Ils vous aident à dépenser votre argent de la manière qui compte le plus pour vous.

Par exemple, imaginons que vous souhaitiez économiser pour des vacances en Italie l'année prochaine. Avoir cet objectif vous permettra d'éviter plus facilement de dépenser trop d'argent au restaurant.

Connaître vos objectifs vous aidera à respecter le budget que vous avez établi. C'est pourquoi cette étape est tout aussi importante que les précédentes.

5. Ajustez votre budget et impliquez votre partenaire.

Nombreux sont les couples qui ne collaborent pas à l'élaboration de leur budget. Pourtant, c'est un élément essentiel de la gestion financière au sein du couple. Si votre partenaire n'est pas impliqué dans le processus budgétaire, des désaccords financiers peuvent facilement s'installer dans votre foyer.

Asseyez-vous avec votre partenaire et, en couple, décidez du montant que vous allez allouer à chaque catégorie.

Il y aura des domaines où l'un de vous voudra dépenser davantage, alors soyez flexibles. Il y aura aussi des domaines où vous voudrez tous les deux dépenser plus ou moins. L'objectif n'est pas de vivre le moins possible.

L'objectif est d'établir un budget qui convienne à vous deux, tout en vous aidant à atteindre vos objectifs financiers.

Mettre en place un système de gestion financière au sein de votre couple vous aidera à éviter les désaccords et à atteindre plus rapidement vos objectifs financiers. Même si chacun gère son propre argent, discuter ensemble de budget et de questions financières est bénéfique.

Sommaire

L'établissement d'un budget est essentiel à la réussite de tout plan financier. En suivant les étapes décrites ci-dessus, vous pouvez créer un budget adapté à vos besoins.

N'oubliez pas qu'il faudra du temps et des ajustements pour qu'il vous convienne parfaitement.