Les choses les plus importantes que vous devez savoir
- Définir des objectifs financiers précis est essentiel à la réussite d'un budget et augmente les chances d'atteindre l'indépendance financière ou de rembourser ses dettes.
- Utilisez un budget zéro pour allouer un objectif à chaque dollar gagné, évitant ainsi le gaspillage d'argent et le dirigeant vers l'investissement ou le remboursement de dettes.
- Faites du principe « se payer en premier » la règle de base de votre budget afin de garantir qu'une partie de vos revenus soit allouée à l'épargne ou aux investissements avant toute autre dépense.
Apprendre à gérer son budget peut être une tâche ardue, voire intimidante. Ne serait-il pas formidable d'avoir une liste des conseils budgétaires les plus utiles ?
Établir un budget n'est pas forcément ennuyeux. En fait, si vous l'adaptez à votre personnalité, à vos objectifs et à votre emploi du temps, vous pourriez même y prendre plaisir !
Conseils budgétaires essentiels
Si vous souhaitez commencer à établir un budget ou si vous cherchez un moyen de rendre votre budget plus efficace, cette liste a été préparée spécialement pour vous.
Utilisez tout ou partie des conseils mentionnés ici pour vous aider à concevoir le budget idéal adapté à votre situation financière.
1. Commencez par définir vos objectifs.
Les objectifs sont la clé de la réussite de tout budget. Pourquoi ? Comme l'a dit Tony Robbins : « Se fixer des objectifs rend l'invisible visible. »
Lorsque vous définissez précisément vos objectifs financiers et élaborez un plan écrit pour les atteindre, vos chances de réussite augmentent considérablement. Définissez vos objectifs financiers dès maintenant. Souhaitez-vous atteindre l'indépendance financière à 40 ans ou rembourser votre maison en cinq ans ? Voulez-vous épargner suffisamment pour financer les études supérieures de vos enfants ? Prenez quelques heures pour réfléchir sérieusement à l'utilisation que vous souhaitez faire de votre argent, aujourd'hui et dans 5, 10 et 20 ans. Ensuite, établissez un budget pour vous aider à atteindre ces objectifs.
2. Utiliser un budget nul
Si vous souhaitez vraiment atteindre vos objectifs financiers, vous devriez envisager la méthode du budget zéro. Cette méthode révolutionnaire est souvent négligée. Commençons par une définition : le budget zéro est une méthode budgétaire qui consiste à attribuer un objectif précis à chaque euro gagné.
Si vous n'attribuez pas un objectif à chaque dollar gagné, vous risquez de gaspiller beaucoup d' argent , ce qui pourrait nuire à vos finances. Prenons l'exemple de Bob : après avoir établi son budget, il lui reste 300 $ chaque mois qu'il n'a pas affectés à un objectif précis.
On peut presque garantir que l'argent non alloué de Bob disparaîtra dans ce que j'aime appeler son « trou noir des dépenses ». Il le dépensera en restauration rapide, en boissons supplémentaires lors de ses sorties nocturnes, ou en articles divers du supermarché local.
Mais que se passerait-il si Bob consacrait ces 300 $ par mois à un placement sur son compte d'investissement ? S'il choisissait d'ignorer ces 300 $ au lieu de les investir, il renoncerait à un potentiel de plus de 136 000 $.
Ne faites pas comme Bob. Fixez-vous un budget zéro pour consacrer vos fonds supplémentaires à des investissements, au remboursement de dettes ou à d'autres objectifs financiers.
3. Payez-vous en premier
S’il fallait résumer cette liste en une seule règle, ce serait : « Payez-vous en premier ». Considérer vos dépôts d’épargne comme une facture et vous payer en premier peut être le conseil budgétaire qui surpasse tous les autres pièges.
Comment ? Tout d’abord, il est essentiel de vous verser un salaire, sans exception, et avant toutes vos autres factures. Honnêtement, le montant importe peu, même si plus c’est toujours mieux. Prenez l’habitude de vous fixer un objectif d’épargne mensuel plus élevé.
En prenant l'habitude d'épargner une partie de chaque salaire, vous créerez un filet de sécurité financière qui vous aidera à faire face à presque toutes les décisions financières difficiles.
L'astuce consiste à mettre de l'argent de côté à chaque paie, et ce sur une longue période. Ensuite, il ne faut plus y toucher. Ne retirez cet argent qu'en cas d'urgence financière réelle et insurmontable.
4. Réfléchissez aux outils nécessaires à la gestion des enveloppes contenant de l'argent liquide.
Les enveloppes budgétaires pour les dépenses variables comme l'alimentation, les loisirs, les vêtements et les soins personnels sont un outil précieux souvent négligé dans la gestion du budget. Le monde numérique dans lequel nous vivons a rendu « pratique » le paiement par carte ou par téléphone pour tout régler.
Mais cette facilité a un prix : la perte de contact avec l'argent. Il est très facile d'oublier que le paiement par clic ou glissement est en train de quitter nos mains.
Savoir utiliser le système des enveloppes budgétaires présente deux avantages majeurs pour la gestion de votre budget. Premièrement, cela vous permet de mieux comprendre vos dépenses (ou votre absence de dépenses). Deuxièmement, l'utilisation d'enveloppes budgétaires vous aide à respecter le montant alloué à chaque catégorie de dépenses.
Par exemple, en gérant votre budget alimentaire avec un montant précis en espèces pour la semaine, il devient plus facile de visualiser vos dépenses. Il devient également plus facile de respecter votre budget, sachant qu'une fois ce montant épuisé, vous avez terminé vos dépenses dans ce domaine pour ce cycle budgétaire.
Remarque : Ces portefeuilles à enveloppes rendent le système d’enveloppes facile et agréable à utiliser. Vous n’aimez pas transporter de l’argent liquide ?
Pensez à utiliser une application de gestion d'enveloppes numériques comme Qube.
5. Prévoir un budget pour les dépenses imprévues.
Les dépenses imprévues, comme les cadeaux et les réparations automobiles, peuvent facilement déséquilibrer un budget. Heureusement, il existe une solution simple pour éviter que ces dépenses inattendues ne mettent votre budget à rude épreuve.
Au lieu de régler ces dépenses au fur et à mesure, mettez de côté une somme fixe chaque mois dans un fonds dédié. Par exemple, notez les noms des personnes à qui vous offrez des cadeaux chaque année et le montant dépensé pour chacune d'elles.
Imaginons que vous offriez chaque année des cadeaux d'anniversaire à 15 personnes de votre entourage, à raison de 60 $ par cadeau. Cela représente 900 $ par an. Divisez 900 $ par 12. Vous savez maintenant qu'il vous faut mettre de côté 75 $ chaque mois pour vos cadeaux. Fini les dépenses imprévues qui déséquilibrent votre budget !
Vous pouvez procéder de la même manière avec une estimation des dépenses liées aux réparations automobiles, aux vêtements ou autres frais divers. Revoyez votre budget à la fin de chaque année afin de déterminer s'il convient d'augmenter ou de diminuer le montant alloué à chaque fonds de dépenses diverses.
6. N'oubliez pas de prévoir un budget pour vos loisirs.
L'argent consacré aux loisirs, ou « petits plaisirs » comme certains préfèrent l'appeler, est un élément essentiel de tout budget bien géré. Prévoyez chaque mois une somme d'argent dans votre budget pour vous adonner aux activités récréatives de votre choix.
Peut-être s'agit-il d'une veste que vous devez absolument posséder et qui est actuellement en solde. Ou peut-être d'une escapade surprise entre amis pour le week-end.
Mettez de côté une petite somme d'argent et alimentez-la chaque mois. Tout ce que vous ne dépensez pas ira dans une enveloppe pour vos économies futures.
Lorsque des occasions d'achats de luxe se présentent, vous avez l'argent nécessaire dans votre enveloppe. Conseil : Prévoir une ligne budgétaire pour les petits plaisirs est aussi un excellent moyen d'éviter les disputes financières avec votre partenaire.
Chacun d'entre vous dispose d'une somme d'argent qu'il alloue chaque mois à l'épargne, aux dépenses pour des choses « inutiles » ou à utiliser à son gré.
7. Identifiez et éliminez les éléments inutiles de votre budget.
Combien de choses payez-vous chaque mois sans aucun avantage ? Cet abonnement à la salle de sport que vous n'utilisez jamais ? Ou cet abonnement à un magazine numérique que vous ne lisez jamais ? Croyez-le ou non, ces « petites » dépenses peuvent représenter une somme importante.
Identifier et éliminer ces dépenses superflues peut vous permettre de réaliser des économies substantielles et d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers. Vous souhaitez automatiser ce processus ? Des applications comme OneMain Trim analysent vos transactions par carte bancaire pour repérer les factures mensuelles, annuelles ou semestrielles.
Une fois la facture identifiée, Trim vous en informera et vous demandera si vous souhaitez continuer à la payer. Si vous acceptez, Trim la laissera en l'état. Si vous indiquez à Trim que vous ne souhaitez plus la payer, Trim résiliera votre abonnement.
Ce qui est formidable avec Trim, c'est que vous ne payez rien pour le service sauf s'il vous permet de faire des économies.
8. Allouer des fonds à des œuvres caritatives
Il y a quelque chose de spécial à donner de l'argent à des causes importantes (lorsqu'on le fait de manière responsable) : cet argent nous est rendu. Je ne parle pas de donner jusqu'à ne plus avoir de quoi payer nos factures. Cherchez plutôt des occasions de contribuer positivement à la société.
Soutenez votre association préférée. Offrez un café à la voiture derrière vous. Donnez 5 $ à la personne sans-abri que vous croisez près de votre bureau. Cherchez des façons de rendre service et constatez l'amélioration de votre situation financière.
9. Consacrer les fonds supplémentaires au remboursement des dettes.
Vous souvenez-vous de ce que nous avons dit précédemment à propos de l'affectation de chaque dollar à une fonction précise ? Un conseil utile si vous avez de l'argent non affecté : utilisez-le pour rembourser vos dettes.
Utilisez tout argent inattendu, tout argent supplémentaire ou tout argent que vous trouvez directement pour rembourser vos prêts, vos cartes de crédit ou le solde de votre prêt hypothécaire.
Vous serez surpris de la rapidité avec laquelle vos dettes diminuent grâce à cette astuce. Utilisez notre calculateur de remboursement par effet boule de neige pour voir à quelle vitesse vous pouvez rembourser vos dettes en y ajoutant de l'argent.
9. Établissez un nouveau budget chaque mois.
Dans de nombreux cas, les chiffres du budget changent chaque mois. C'est pourquoi certaines personnes trouvent utile d'établir un nouveau budget chaque mois.
Établir un budget mensuel vous aide à comprendre la situation financière de votre famille sur une base mensuelle et vous permet d'anticiper les mois où les dépenses pourraient être plus élevées que d'habitude.
C’est là qu’intervient le système des enveloppes, qu’elles soient en espèces ou numériques. Divisez vos dépenses mensuelles importantes par 12, puis ajoutez ce montant à votre budget chaque mois.
10. Comprendre la différence entre flexibilité et irresponsabilité.
En matière de budget, il y a une différence entre flexibilité et irresponsabilité. Être irresponsable, c'est se soustraire à ses responsabilités financières.
Être flexible, c'est simplement utiliser les différents aspects du budget de chaque mois pour que les choses fonctionnent.
Il est utile d'être flexible avec ses budgets mensuels et annuels. Augmentez les sommes allouées aux postes de dépenses prioritaires et réduisez celles qui sont excessives, et ainsi de suite.
11. Soyez ouvert à la discipline
La discipline est essentielle à la réussite de tout budget. Fini le temps des dépenses inconsidérées et intempestives, sans réflexion ni planification.
Vous pourriez troquer votre café quotidien payant contre un café gratuit au bureau, ou encore réduire de moitié votre budget vêtements. Réfléchissez à ces achats réguliers et superflus que vous faites sans réfléchir.
Choisissez plutôt d'apprendre par vous-même l'art de la discipline, et vous constaterez bientôt que la maîtrise de soi dans les domaines où vous rencontrez des difficultés peut être une entreprise très enrichissante.
12. Relevez le défi
Pour élaborer un budget performant qui dépasse vos attentes, il vous faudra vous lancer un défi. La difficulté de gérer un budget varie d'une personne à l'autre, selon ses objectifs et les obstacles rencontrés.
Par exemple, un défi de 30 jours sans dépenses pourrait être exactement ce dont vous avez besoin pour éviter les dépenses excessives.
Vous pourriez aussi avoir besoin d'un emploi à temps partiel pour gagner un revenu supplémentaire et rembourser vos dettes. De même, il serait peut-être temps de vendre tous les objets dont vous n'avez plus besoin afin de constituer votre épargne de précaution ou de rembourser vos dettes.
Se lancer des défis, tant sur le plan personnel que budgétaire, c'est sortir des sentiers battus pour atteindre ses objectifs. Jusqu'où êtes-vous prêt à aller pour faire de votre budget une réussite ?
13. Utilisez le dépôt direct pour simplifier la gestion de votre budget.
En faisant virer vos revenus directement sur votre compte bancaire, vous gagnez du temps et de l'argent. Fini les déplacements inutiles et coûteux en carburant pour déposer votre chèque à la banque.
Vous pouvez aussi tout simplement consulter votre compte bancaire en ligne, vérifier qu'il y a de l'argent sur votre compte, puis commencer à travailler sur votre budget.
Contactez votre employeur ou autre source de revenus pour savoir comment faire virer automatiquement votre salaire sur votre compte bancaire.
14. Intégrer des outils de budgétisation intelligents
De nombreuses applications de gestion budgétaire performantes sont disponibles pour vous aider à créer votre budget plus facilement. Par exemple, l'application YNAB (You Need a Budget) vous aide à gérer votre argent en fonction de vos objectifs financiers.
Cela vous permet également d'atteindre une situation financière vous permettant de payer vos factures du mois en cours avec vos revenus du mois dernier, vous offrant ainsi une réserve financière de 30 jours sur votre compte bancaire.
Il existe de nombreuses autres applications budgétaires qui peuvent vous aider à optimiser votre budget. Consultez notre avis sur YNAB pour en savoir plus sur cette application très populaire.
15. N'oubliez pas que l'échec n'est pas nécessairement fatal.
Élaborer un budget efficace n'est pas toujours chose aisée. Si la gestion budgétaire est une nouveauté pour vous, vous risquez de faire deux pas en avant et un pas en arrière en cherchant le budget qui vous convient.
Dans ce cas, rappelez-vous que l'échec n'est pas forcément fatal. Si votre budget est mis à rude épreuve, relevez-vous, reprenez le contrôle et continuez d'ajuster votre budget jusqu'à trouver le système qui vous convient le mieux.
Sommaire
Appliquer les conseils budgétaires utiles mentionnés ici vous permettra d'établir un budget parfaitement adapté à votre style de vie, vos habitudes de consommation et votre personnalité. Choisissez les informations qui vous conviennent et faites de votre budget la clé de la réalisation de vos objectifs et de vos rêves financiers.
