10 astuces éprouvées pour vous débarrasser rapidement de vos dettes accumulées.

Ne serait-ce pas merveilleux de pouvoir vous débarrasser rapidement de vos dettes ? Imaginez la tranquillité d'esprit que vous ressentiriez libéré de toutes vos obligations financières. Imaginez les endroits que vous pourriez visiter et les activités que vous pourriez faire sans le poids des dettes.

Cela vous semble-t-il presque impossible, et avez-vous l'impression que quoi que vous fassiez, vous ne progressez pas ? Je suis là pour vous dire que ce n'est pas impossible, et je peux vous le prouver.

Nous avons réussi à rembourser 52 000 $ de dettes en seulement 18 mois, et aujourd'hui je vais vous expliquer comment nous avons fait et comment vous pouvez le faire aussi.

Comment se débarrasser rapidement de ses dettes ?

Ces étapes vous aideront à mettre en place un système efficace pour vous désendetter rapidement. Lisez-les et appliquez-les à votre vie. Vous méritez d'être libre de dettes.

1. Établir un budget initial

Rassembler tous vos chiffres sur une seule feuille de papier est la meilleure façon de commencer pour se désendetter. J'ai établi un budget préliminaire pour vous faciliter la tâche.

Vous devriez pouvoir établir votre budget initial en moins de 10 minutes.

Ce modèle vous permettra de visualiser le montant disponible chaque mois pour rembourser vos dettes. Il vous indiquera également les postes de dépenses où vous pouvez réduire vos dépenses afin d'économiser davantage et ainsi mieux rembourser vos dettes.

Il est essentiel de connaître et d'enregistrer vos dépenses et vos revenus mensuels. Ces informations vous aideront à dégager des fonds supplémentaires pour rembourser vos dettes.

2. Organisez vos dettes

Si vous souhaitez rembourser vos dettes rapidement, l'étape suivante est cruciale. Il existe plusieurs façons d'organiser votre dette afin de créer un plan de remboursement rapide.

Ma femme et moi avons utilisé la méthode « boule de neige » pour rembourser nos dettes. Nous avons listé toutes nos dettes sur une seule feuille de papier, de la plus petite à la plus grande. Ensuite, nous avons commencé à effectuer les paiements minimums sur toutes nos dettes, sauf la plus petite.

Si vous utilisez cette méthode pour organiser vos dettes, vous prendrez l'argent excédentaire dont vous disposez après avoir payé toutes vos factures et vous le consacrerez à votre plus petite dette.

Par exemple, si vous avez un excédent de 100 $ et que le paiement minimum sur la première dette est de 25 $, vous paierez 125 $ par mois jusqu'à ce que cette dette soit remboursée.

Exemples de dettes à inclure :

• dette de carte de crédit
• Les abeilles
• الديون الطبية
• Prêts personnels
• La vie est belle

Il existe d'autres façons d'organiser le remboursement de vos dettes. Vous pouvez commencer par rembourser la dette ayant le taux d'intérêt le plus élevé, puis progresser graduellement jusqu'à la moins chère. Vous pouvez également rembourser vos dettes en commençant par la plus petite mensualité et en terminant par la plus élevée.

Les avis divergent quant à la meilleure méthode de gestion de la dette. Certains optent pour la méthode dite « avalanche », qui consiste à rembourser en priorité les prêts et les cartes de crédit aux taux d'intérêt les plus élevés.

Le plan de remboursement par avalanche de dettes est mathématiquement logique ; c'est le plan qui vous permettra de payer le moins d'intérêts possible.

Nous avons choisi la méthode « boule de neige » pour le remboursement de nos dettes car elle nous permettait de constater des progrès rapides. Nous avions besoin de constater des progrès rapides pour rester motivés.

Conseil : Si vous préférez utiliser une feuille de calcul Excel plutôt qu'une feuille de papier, vous pouvez utiliser ce modèle informatisé de méthode « boule de neige » pour le remboursement des dettes.

Nous avons également créé notre propre calculateur en ligne de remboursement de dettes par effet boule de neige, que vous pouvez utiliser.

Consultez l'exemple ci-dessous pour plus de détails sur la façon de le remplir.

Choisissez la méthode qui vous convient le mieux. Veillez simplement à bien organiser votre liste de dettes afin de pouvoir les rembourser rapidement.

3. Suivez vos dépenses mensuelles.

Suivre ses finances mensuellement est une autre étape cruciale pour se désendetter. Pour avoir une vision claire de sa situation financière, il est essentiel de gérer son argent avec soin et réflexion.

On ne peut pas dépenser de l'argent sans le noter, puis se demander à la fin du mois où il est passé. Cette « méthode » (ou plutôt son absence) de suivi des finances peut engendrer des problèmes importants et mener à un endettement croissant.

De plus, il est difficile de trouver de l'argent supplémentaire pour rembourser ses dettes lorsqu'on ne sait pas où va son argent.

Le mieux est d'établir un budget qui répertorie vos revenus en haut et vos dépenses en bas. Certains pensent qu'il n'est pas important de suivre ses dépenses tant qu'on paie ses factures à temps.

Cependant, beaucoup de gens ont constaté que suivre leurs dépenses leur permet de repérer les petits achats occasionnels qui, cumulés, représentent des sommes importantes au fil du mois. Vous seriez peut-être surpris de voir combien d'argent vous gaspillez en dépenses apparemment « mineurs », comme les commandes de repas à emporter.

Suivre vos dépenses vous aide à repérer et à éliminer les achats inutiles.

Comment suivre votre argent

Je vous recommande de commencer à suivre vos finances en notant tous vos revenus prévus au début de chaque mois. Ensuite, notez vos dépenses prévues. N'oubliez pas d'inclure les dépenses variables, comme l'alimentation et les frais divers.

Je suggère d'utiliser un système d'enveloppes budgétaires pour les dépenses variables afin de ne pas dépenser plus que ce que vous avez prévu dans ces domaines.

Après avoir calculé vos revenus et dépenses prévisionnels, soustrayez vos dépenses totales de vos revenus totaux. Vous saurez ainsi si vous avez un excédent ou un déficit.

Un excédent budgétaire signifie que vous disposez de plus d'argent que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes. Un déficit signifie que vous dépensez plus que vous ne gagnez et que vous devez procéder à des coupes budgétaires drastiques si vous souhaitez améliorer votre situation financière.

Remarque : Si vous êtes mariés, il est important d’organiser des réunions régulières pour discuter de vos finances ou établir ensemble votre budget mensuel ou hebdomadaire. Consacrez un moment chaque semaine à examiner vos finances en couple.

Des réunions financières régulières et productives peuvent demander un certain effort au début. Le remboursement des dettes peut être source de stress. Ne laissez pas ce stress compromettre vos objectifs à long terme. Restez positif, travaillez ensemble et concentrez-vous sur le résultat à long terme plutôt que sur les obstacles immédiats.

Dépenses fondées sur la valeur

L'idée de gérer son budget et de suivre ses dépenses peut être source de stress. Sachez qu'il n'y a pas de mauvaise façon de dépenser son argent. Cependant, il est important de privilégier des dépenses responsables.

Consommer en fonction de ses valeurs, c'est dépenser son argent pour ce qui compte vraiment à vos yeux. C'est cesser de dépenser pour des choses superflues. Si un achat ne vous apporte pas de joie, arrêtez de le faire.

À l'inverse, si un achat vous procure une grande joie, intégrez-le à votre budget. Comparez les dépenses au bonheur que vous ressentirez une fois libéré de vos dettes. Cela vous aidera à identifier les dépenses qui comptent vraiment pour vous.

4. Consacrez tout l'argent supplémentaire au remboursement de vos dettes.

C'est une étape souvent négligée lorsqu'on cherche à se désendetter. Consacrer tout argent supplémentaire ou imprévu au remboursement de vos dettes accélérera considérablement le processus.

Cependant, recevoir une prime ou un remboursement d'impôt peut donner envie de faire la fête. Et si l'on a vécu avec un budget serré pendant un certain temps, la tentation est grande d'utiliser cet argent supplémentaire pour s'offrir un petit plaisir ou partir en vacances.

Cependant, si vous souhaitez vraiment vous désendetter et progresser vers vos objectifs financiers, vous devez faire preuve de discipline. Il vous faudra développer la discipline nécessaire pour consacrer tout argent supplémentaire que vous recevez au remboursement de vos dettes.

Voici la clé pour se désendetter rapidement. Ces rentrées d'argent inattendues, auxquelles on ne s'attend pas, vous donnent l'élan nécessaire pour accélérer le processus de remboursement. Elles vous permettront d'atteindre vos objectifs de remboursement beaucoup plus vite.

Voici quelques sources de financement supplémentaires que vous pouvez allouer au remboursement de vos dettes :

• remboursements d'impôts
• Récompenses du travail
• Rémunération des heures supplémentaires
• Bénéfices d'un deuxième emploi
• L'argent provenant de la vente de choses
• Des cadeaux en espèces pour les anniversaires ou les fêtes
• L'argent que vous aviez oublié vous a été remboursé.
• Remise en argent sur les cartes de crédit ou les achats
• L'argent gagné en retournant des articles dont vous n'avez pas besoin ou que vous ne voulez pas

Il existe de nombreuses sources inattendues de revenus supplémentaires qui pourraient se présenter à vous. Veillez à les utiliser pour rembourser vos dettes plus rapidement. Lorsque vous recevez de l'argent en plus, repensez à ce que vous ressentez lorsque vous êtes libéré de vos dettes. Imaginez-vous sans dettes.

Cela permettra d'éviter plus facilement les dépenses impulsives.

5. Vendez ce dont vous n'avez pas besoin pour rembourser vos dettes.

Vous avez probablement chez vous des objets dont vous n'avez plus besoin. En les vendant, vous pourrez rembourser vos dettes beaucoup plus rapidement. Par exemple, ma femme et moi avions chacun une voiture neuve quand nous nous sommes mariés.

Pour nous désendetter rapidement, nous avons décidé de vendre nos deux voitures et d'utiliser l'argent excédentaire (après le remboursement de mon prêt auto) pour en acheter deux moins chères. Ce n'était pas une décision facile ; conduire des voitures de luxe est agréable. Cependant, cela nous a permis de consacrer plusieurs milliers de dollars supplémentaires au remboursement de nos dettes.

Avant de parler de ce que vous pouvez ou devriez vendre, il nous faut aborder le mot « besoin ».

Exemple : Vous n'avez pas besoin d'une BMW à 50 000 $, mais vous avez probablement besoin d'un moyen de transport pour vous rendre au travail et en revenir.

Si vous cherchez désespérément à vous désendetter, vous devrez faire des sacrifices maintenant pour améliorer votre situation financière à long terme. Cela pourrait impliquer de vendre votre BMW et de conduire une Toyota d'occasion, certes plus ancienne, mais fiable, le temps de rembourser vos dettes.

Vous ne possédez probablement pas de BMW, et une voiture n'est pas un bien que vous devriez vendre. Ne vous inquiétez pas ; vous pouvez sans doute trouver d'autres choses à vendre pour rembourser vos dettes plus rapidement.

Fouillez chaque placard, armoire, tiroir, etc., et cherchez des objets que vous pouvez vendre sur Craigslist, eBay ou Amazon pour gagner un peu d'argent.

Par exemple, ma femme a vendu beaucoup de vêtements et d'accessoires de luxe pour nous aider à rembourser nos dettes. Se séparer de ces choses n'a pas toujours été facile pour elle, mais l'idée d'être enfin libérée de nos dettes la motivait.

J'ai vendu ma console de jeux pour nous aider à rembourser nos dettes. Ce n'était pas une partie de plaisir. J'adorais jouer aux jeux vidéo, et ma femme aussi. Mais nous voulions avant tout être libérés de nos dettes.

règle d'un an

Quand on a commencé à vider les placards et les tiroirs, j'ai été sidérée par la quantité de choses à vendre. Faites le tri dans toute votre maison et débarrassez-vous de tout ce dont vous n'avez plus besoin. Vous serez peut-être surpris de voir la quantité d'objets à vendre.

J'ai appliqué la règle de l'année pour décider quoi vendre. Si je n'avais pas utilisé un objet au cours de l'année écoulée, je n'en avais probablement pas besoin. Cette règle a facilité la vente de choses dont nous avions auparavant du mal à nous séparer.

Pour vous désendetter rapidement, vendez les objets dont vous n'avez plus besoin. Et n'oubliez pas : une fois libéré de vos dettes, vous pourrez toujours les racheter si vous en avez réellement besoin ou envie.

Utilisez Craigslist et des sites similaires pour vendre vos affaires. eBay peut aussi être une bonne option, malgré les frais d'annonce et de vente. Vous pouvez également contacter votre famille et vos amis par e-mail pour leur proposer les objets que vous souhaitez vendre, ou organiser un vide-grenier. L'important est de vous en débarrasser rapidement. Cela vous permettra de rembourser vos dettes plus vite et vous laissera moins de temps pour vous soucier de ce que vous vendez.

Remarque : Attention à la vente d'objets de collection, de souvenirs de famille ou d'objets à forte valeur sentimentale : une fois vendus, vous ne pourrez plus les récupérer.

À consulter également : Indice de préoccupation en matière d’endettement

6. Examinez vos dépenses

Un autre élément clé pour rembourser rapidement ses dettes est d'examiner attentivement chaque dépense. Certains appellent cela un « budget sans compromis ». Voici comment procéder : préparez votre plan financier ou votre budget.

Examinez chaque poste de dépense et demandez-vous : « Comment puis-je réduire ce montant ? Existe-t-il un moyen de réduire ou d'éliminer cette dépense ? »

Nous avons pu réduire considérablement nos dépenses en faisant simplement cette chose. Par exemple, j'ai contacté mon opérateur de téléphonie mobile, mon assureur et mon fournisseur d'accès internet, et j'ai pu réduire le coût mensuel de chacun d'eux.

Nous avons complètement supprimé certaines dépenses. Par exemple, nous avons résilié notre abonnement à la salle de sport et choisi de faire du sport à la maison et en extérieur. Autre exemple : si vous avez la télévision par satellite, pensez à passer à Sling TV, qui propose des abonnements à partir de 40 $ par mois.

Recherchez les meilleures offres d'assurance adaptées à vos besoins et voyez si vous pouvez obtenir un meilleur prix. Faites tout votre possible pour minimiser vos dépenses. Vous pouvez faire de même avec les dépenses récurrentes qui peuvent sembler nécessaires, mais qui ne le sont pas en réalité.

Voici quelques exemples :

• Aller dans un salon de coiffure est moins cher que de faire une coupe de cheveux ou une manucure à domicile.
• Cessez de fréquenter les restaurants jusqu'à ce que vos dettes soient remboursées.
• Suspension des abonnements aux journaux et magazines
• Identifier et réduire d'autres dépenses récurrentes
• Résiliez votre abonnement à la salle de sport et faites de l'exercice à la maison en pratiquant des activités physiques en extérieur, comme la course à pied.

Adopter une approche de « remise en question systématique » implique d'examiner attentivement chacune de vos dépenses. Si une dépense n'est pas absolument nécessaire, supprimez-la.

Vous serez probablement surpris de voir combien d'argent supplémentaire vous gagnerez chaque mois en procédant ainsi. Ensuite, engagez-vous à utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser vos dettes.

7. Envisagez de refinancer vos dettes.

Je pense que la méthode « boule de neige » est la meilleure façon de rembourser ses dettes. Cependant, il est parfois judicieux de refinancer sa dette lorsqu'on possède plusieurs cartes de crédit à taux d'intérêt élevés.

Si vous payez plus de 15 % d'intérêts sur votre dette de carte de crédit, un refinancement à un taux beaucoup plus bas peut s'avérer judicieux. Cela pourrait vous permettre d'économiser des milliers de dollars à long terme.

Il est bien plus avantageux de payer 5 % plutôt que 15 %, n'est-ce pas ? En payant moins d'intérêts, une plus grande partie de votre mensualité sera consacrée au remboursement du capital. Vous rembourserez ainsi votre dette plus rapidement.

8. Augmentez vos revenus

Voici une étape cruciale souvent négligée : lorsque vous remboursez vos dettes, n'oubliez pas que vos revenus actuels ne suffisent pas. Cherchez plutôt des moyens de gagner un revenu supplémentaire afin de rembourser vos dettes plus rapidement.

Postulez pour un deuxième emploi : dans une pizzeria, comme serveur, livreur de journaux, faites tout ce qui vous permet d’arrondir vos fins de mois. C’est ce que j’ai fait pour rembourser nos dettes plus rapidement. J’ai trouvé un deuxième emploi de livreur de pizzas en seulement huit jours.

Mais vous n'êtes pas obligé de livrer des pizzas. Il existe de nombreuses autres solutions pour augmenter vos revenus et rembourser vos dettes plus rapidement. Vous pouvez par exemple vous inscrire sur DoorDash pour livrer des plats de différents restaurants.

Vous pouvez aussi vous inscrire comme chauffeur pour les services de covoiturage Lyft. Et pourquoi pas travailler comme conseiller clientèle en ligne depuis chez vous ?

U-Haul recrute des représentants du service à la clientèle dès l'âge de 16 ans pour travailler à domicile.

Pour plus d'idées, consultez cet article sur les activités complémentaires pour gagner de l'argent. Que vous souhaitiez travailler à domicile, être salarié ou créer votre propre entreprise, il existe toujours des moyens d'arrondir vos fins de mois.

Conseil : Lorsque vous gagnez beaucoup d’argent en plus, vous pourriez être tenté d’augmenter vos dépenses. Il est difficile de respecter un budget strict. Si vous gagnez des centaines d’euros supplémentaires par mois grâce à une activité complémentaire, vous aurez peut-être envie de vous faire plus plaisir. Partez en vacances. Ou offrez-vous quelque chose de nouveau.

Faites du remboursement de vos dettes votre priorité absolue. N'oubliez pas que votre budget strict n'est que temporaire. Engagez-vous à utiliser tous vos revenus supplémentaires pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Faites en sorte que votre travail supplémentaire soit profitable.

9. S'engager pleinement (À fond)

La dernière étape, et peut-être la plus importante, est l'engagement total. Investissez-vous pleinement dans ce processus de remboursement de dettes. Une fois que vous vous êtes engagé à vous libérer de vos dettes, tenez-vous-y.

Au poker, on mise tout si on a les moyens de gagner la manche. Pour rembourser ses dettes, il faut adopter la même approche. On ne peut pas avoir un pied dans le bateau du « j’ai envie de m’acheter de nouveaux vêtements » et l’autre dans celui du « je veux être libéré de mes dettes ».

Cela ne fonctionnera tout simplement pas. Si vous souhaitez vous désendetter rapidement, vous devez vous engager pleinement. Adopter cette attitude demandera des efforts. Vous pourriez avoir besoin de citations motivantes ou de lire des livres inspirants.

Lisez des témoignages de personnes ayant réussi à se désendetter ou écoutez des blogs sur le sujet sur notre site web. Créez des tableaux ou des graphiques à afficher chez vous. Dressez une liste des choses que vous ferez pour fêter votre libération de dettes. Notez les raisons qui vous motivent à vous désendetter.

Toutes ces mesures vous aideront à rester pleinement engagé. Utilisez-les lorsque vous vous sentez dépassé ou frustré par le processus.

10. Soyez prêt à prendre des mesures drastiques

Parfois, le remboursement des dettes exige des mesures drastiques. Si vos frais de logement vous pèsent trop , vous pourriez devoir vendre votre maison et déménager dans un endroit où les mensualités sont moins élevées. Vous pourriez aussi devoir trouver un appartement moins cher. Ou encore, vous pourriez être amené à déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé.

Il vous faudra peut-être chercher un nouvel emploi mieux rémunéré. Il vous faudra peut-être aussi vous rendre au travail à pied ou à vélo. La signification de ce « changement radical » vous appartient. Pour vous, cela pourrait signifier aller chez le coiffeur dans un endroit moins cher ou renoncer aux vêtements de marque.

Les expériences de vie varient d'une personne à l'autre. Les dépenses auxquelles nous nous habituons finissent par devenir une composante naturelle de notre quotidien, et il peut être difficile de les modifier. Pour moi, un changement radical pourrait signifier renoncer à un dîner au restaurant à 200 dollars. Cependant, pour vous, cela pourrait paraître une dépense absurde et extravagante.

Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse ; chacun a sa propre situation. Mais je peux vous assurer que prendre des mesures radicales porte ses fruits. Ce n'était pas facile pour ma femme de vendre ses bijoux et ses vêtements de marque. Et ce n'était pas facile pour moi de me séparer de ma voiture de luxe neuve et de la remplacer par une voiture d'occasion plus ancienne.

Mais je suis contente qu'on l'ait fait. Maintenant, on ne s'inquiète plus jamais pour l'argent. Et on a pu rembourser nos dettes incroyablement vite grâce à des mesures radicales. Essayez d'en prendre vous aussi, même si ce n'est que pour une courte durée. Fixez-vous des objectifs comme : « Pas de restaurant pendant 30 jours. »

Vous pouvez toujours assouplir ces mesures si vous le souhaitez, mais prendre des mesures drastiques vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement.

La clé pour se désendetter rapidement

Quand nous étions submergés par les dettes, j'avais l'impression de tourner en rond depuis des années. Mais lorsque ma femme et moi avons décidé de nous concentrer sérieusement sur le remboursement de ces dettes, les résultats ont été extraordinaires.

Rembourser 52 000 $ de dettes en seulement 18 mois n'a pas été facile, mais cela en valait la peine. Des imprévus peuvent survenir et vous faire dévier de votre objectif. Votre voiture pourrait tomber en panne, ou des réparations imprévues à votre domicile ou d'autres dépenses pourraient s'ajouter.

Autre chose à prévoir : vous aurez de nombreuses occasions de dépenser de l’argent. Vos amis vous proposeront d’aller au cinéma ou au restaurant. Vous aurez peut-être l’opportunité de partir en vacances, ou un produit que vous désirez vraiment sera peut-être en promotion. Vous serez régulièrement confronté à des tentations.

Il est facile de se laisser distraire par ce genre de tentations, il est donc important de se rappeler pourquoi on fait tout cela. Rappelez-vous que vous souhaitez une vie meilleure pour vous et votre famille. Réfléchissez à ce que vous désirez et pourquoi être libre de dettes est si important pour vous.

Vous souhaitez pouvoir envoyer vos enfants à l'université. Ou vous souhaitez avoir les moyens de faire des dons à des causes importantes. Utilisez votre liste de motivations et la visualisation pour rester sur la bonne voie.

Pour certaines personnes, la visualisation positive est la plus efficace : s’imaginer financièrement à l’abri et capable d’acheter tout ce qu’on désire. Pour d’autres, la visualisation négative peut s’avérer plus utile. On peut se motiver en pensant à la possibilité de perdre son logement à cause d’un prêt immobilier en cas de perte d’emploi et d’incapacité à rembourser.

Trouvez ce qui vous motive et exploitez-le ! Gardez vos motivations en tête. Ce sont elles qui vous poussent à agir pour vous désendetter. Ce sont elles qui vous incitent à persévérer et à faire des sacrifices pour pouvoir effectuer ces importants remboursements supplémentaires.

Sommaire

Vous souhaitez vous désendetter rapidement ? C’est possible ! En suivant les conseils ci-dessus, vous pouvez accélérer le remboursement de vos dettes et consacrer votre argent à la réalisation d’autres projets de vie. Plus vite vous rembourserez vos dettes, plus vite vous retrouverez la sérénité financière. Élaborez votre plan de remboursement dès aujourd’hui !