Les choses les plus importantes que vous devez savoir
- Les travailleurs indépendants devraient constituer un fonds d'urgence pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses et investir dans des plans d'épargne-retraite tels qu'un Solo 401(k) ou un SEP IRA pour bénéficier d'avantages fiscaux et reporter le paiement des impôts.
- Utilisez un compte d'épargne santé (HSA) pour profiter des trois avantages fiscaux (dépôt, croissance et retrait sans impôt) afin de couvrir les frais de santé, tout en garantissant l'admissibilité à un régime d'assurance maladie à franchise élevée.
- Concentrez-vous sur la délégation des tâches clés et la définition des priorités opérationnelles telles que la comptabilité et la génération de prospects, tout en profitant des coûts de main-d'œuvre contractuels déductibles d'impôt.
Remarque : Les informations relatives aux investissements présentées sur cette page sont fournies à titre informatif uniquement. DzTecnium, Inc. ne propose aucun service de conseil ou de courtage et ne recommande en aucun cas l’achat ou la vente d’actions, de titres ou d’investissements en particulier.
En devenant freelance, vous rejoignez des millions d'autres entrepreneurs qui aspirent à réaliser leurs rêves. Cependant, s'orienter dans le monde du travail indépendant peut s'avérer complexe, surtout au début.
Bien qu'il n'existe aucune garantie de succès dans le monde des affaires, certaines stratégies peuvent augmenter vos chances de réussite, notamment sur le plan financier. Voici cinq erreurs financières courantes que les travailleurs indépendants devraient éviter.
1. Manque de délégation ou de priorisation
Les travailleurs indépendants doivent souvent gérer la plupart des tâches eux-mêmes au début de leur activité, faute de budget. Cependant, vouloir tout faire seul peut s'avérer une erreur, selon Ronnie Brown, propriétaire de Girl CEO et Herlistic à Washington, D.C.
Brown déclare : « Nous devons comprendre que nous progressons rapidement individuellement, mais que c'est en équipe que nous allons le plus loin. »
Pour ceux qui estiment ne pas pouvoir se permettre de déléguer, Brown conseille de limiter les dépenses jusqu'à ce qu'il devienne possible de déléguer certaines tâches.
Lorsqu'on décide de déléguer, il est important d'investir dans des éléments qui contribuent à la croissance de l'entreprise. C'est pourquoi Brown conseille de privilégier les processus et les systèmes opérationnels plutôt que de dépenser uniquement pour l'esthétique.
Pour y parvenir, il faut établir des priorités. Elle explique : « Au début, on se concentre toujours sur l’apparence. Mais ce n’est pas ce qui génère de véritables revenus au travail. »
Brown suggère de privilégier les comptables et les auditeurs, de mettre en place des systèmes automatisés ou d'embaucher quelqu'un pour aider à générer des prospects.
Il convient également de noter que le coût de la main-d'œuvre contractuelle peut, en général, constituer une dépense déductible des cotisations sociales.
2. Le défaut d'épargne-retraite
Pour les travailleurs indépendants, l'épargne-retraite passe souvent au second plan. C'est une erreur fréquente, explique Preston Cherry, conseiller financier agréé à Green Bay, dans le Wisconsin.
Il peut être judicieux de réinvestir une partie des revenus dans l'entreprise, mais il est également important de constituer un fonds d'urgence couvrant les dépenses pendant trois à six mois, en plus de mettre de l'argent de côté pour la retraite.
Cherry souligne que les travailleurs indépendants disposent de plusieurs options de comptes de retraite, notamment un IRA et un Solo 401(k).
Il déclare : « En tant qu'employeur, vous épargnez non seulement pour votre retraite, mais vous bénéficiez également d'une déduction fiscale pour optimiser vos impôts. »
Les cotisations aux régimes Solo 401(k) traditionnels et aux régimes SIMPLE IRA traditionnels peuvent offrir certains avantages fiscaux, comme la réduction du revenu imposable et la possibilité de faire croître les investissements tout en reportant les impôts sur ceux-ci.
L'obligation fiscale est donc reportée jusqu'au retrait des fonds au moment de la retraite.
Les plans SEP IRA sont spécifiquement conçus pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises ayant peu ou pas d'employés, et offrent des caractéristiques similaires.
3. Dépenser de l'argent pour des formations dont vous ne tirez aucun bénéfice.
En tant que nouvel entrepreneur, vous souhaiterez peut-être approfondir vos connaissances afin d'accroître la rentabilité de votre entreprise. Cela peut impliquer d'investir dans des formations ou des programmes éducatifs, qui peuvent parfois s'avérer coûteux.
Bien qu'investir dans son développement personnel puisse être bénéfique, vous risquez de ne pas obtenir un véritable retour sur investissement si vous ne suivez pas ces cours et n'appliquez pas ce que vous avez appris.
Brown conseille : « Assurez-vous d'être pleinement engagé et véritablement dévoué au travail, et consacrez-y suffisamment de temps avant de vous inscrire à un cours ou à une formation. »
Elle ajoute : « On ne peut pas trouver d’excuses. Les gens achètent des choses avec une excuse préconçue en tête. »
Brown recommande également de faire ses propres recherches avant d'investir dans un cours, en particulier dans les cours promus via les réseaux sociaux.
Il ne suffit pas d'être satisfait de la qualité du contenu promotionnel ; il faut également vérifier les antécédents de la personne auprès de laquelle vous achetez la formation et les résultats qu'elle a réellement obtenus dans le domaine qu'elle propose.
Elle explique : « Personnellement, lorsque je recherche un mentor ou des personnes pour me former, je regarde le succès personnel qu'ils ont obtenu dans le domaine où je souhaite évoluer. »
4. Omission de prendre en compte les coûts des soins de santé
Les soins de santé peuvent être une source de préoccupation pour les travailleurs indépendants, surtout lorsqu'ils ne bénéficient pas du soutien d'un employeur.
Un compte d'épargne santé (CES) est un moyen de contribuer à alléger le fardeau financier, compte tenu des avantages fiscaux qu'il offre.
Cherry affirme : « Il n'y a pas d'impôts sur le dépôt, pas d'impôts pendant la détention et pas d'impôts sur le retrait. »
Pour les comptes d'épargne santé (HSA), les cotisations sont déduites avant impôt, tandis que les fonds fructifient sans impôt, et les retraits admissibles sont également exonérés d'impôt.
En 2024, les personnes seules pouvaient cotiser jusqu'à 4 150 $, tandis que la limite pour les familles était de 8 300 $.
Pour être admissible à l'ouverture d'un compte d'épargne santé (HSA) en tant que travailleur indépendant, vous devez avoir un régime d'assurance maladie à franchise élevée.
Une autre option pour contribuer à réduire les coûts des soins de santé consiste à profiter de la réduction d'assurance maladie pour les travailleurs indépendants, lorsque les conditions requises sont remplies.
5. Absence d’un « pourquoi » clair.
L'entrepreneuriat peut être un moyen de gagner un revenu supplémentaire ou de réaliser ses rêves, mais il peut aussi devenir une source de ruine.
C’est pourquoi Cherry estime qu’il est important d’avoir un « pourquoi » clair derrière son projet.
Avoir un objectif clair peut aussi vous aider à déterminer quand il faut continuer à affronter les difficultés, et quand il serait judicieux d'arrêter.
Elle déclare : « L’entrepreneuriat n’est pas fait pour tout le monde. Il n’est pas censé l’être. Ce n’est pas le seul moyen de s’enrichir. »
Source : Cet article a été rédigé par DzTecnium et initialement publié par l'Associated Press.
