Les choses les plus importantes que vous devez savoir
- Pour atteindre l'indépendance financière, nous avons vendu nos biens les plus précieux, comme notre voiture, et réduit drastiquement nos dépenses mensuelles, notamment en résiliant notre abonnement au câble et à la salle de sport.
- Nous avons refinancé des dettes à taux d'intérêt élevés, comme des cartes de crédit dont les taux dépassaient 13 %, afin d'obtenir des taux d'intérêt beaucoup plus bas et d'accélérer le processus de remboursement.
- Comprendre le pouvoir des intérêts composés et le retourner contre vous, c'est l'essence même de la libération financière, surtout avec des dettes dont les taux d'intérêt varient de 4 % à 13 %.
On m'a souvent demandé comment c'était possible. Est-ce qu'on gagnait beaucoup d' argent ? Est-ce qu'on savait quelque chose que la plupart des gens ignoraient ? La réponse courte est « non ». On a vu notre situation pour ce qu'elle était vraiment : un chaos total.
Nous avons succombé à tous les mensonges culturels qui nous poussent à acheter tout ce qui peut nous rendre heureux. Nous avons financé une voiture neuve pour ne pas avoir à nous soucier de son entretien, nous avons fait des études supérieures pour trouver un bon emploi, et la liste est longue.
La vérité sur nos dettes
Nos biens ne nous appartenaient pas ; ce sont eux qui nous possédaient. Nous avions non seulement 52 000 $ de dettes, mais aussi deux mensualités de prêt hypothécaire à payer. C’était de l’esclavage. Se lever, aller travailler, toucher son salaire, rembourser le prêteur.
Je me levais, j'allais travailler, je recevais mon chèque, je remboursais le prêt. Je n'en pouvais plus ; j'ai fini par perdre patience. Ma femme et moi avons décidé de reprendre les choses en main et de mieux gérer notre argent.
Comment avons-nous décidé de payer ?
Nous avons tout vendu ! (Enfin, c'est l'impression que ça donnait.) Nous avons vendu notre Nissan Altima flambant neuve moins d'un an après l'avoir achetée, perdant ainsi 6 000 $ dans l'opération.
Cependant, cela en valait la peine car nous étions sur le point de perdre bien plus dans les années à venir.
eBay et Craigslist étaient en accès rapide sur mon ordinateur, et j'avais l'impression que chaque jour, j'expédiais un article que j'avais vendu en ligne ou que je rencontrais quelqu'un de Craigslist pour me débarrasser de nos affaires.
C'était un sentiment de libération. Pour la première fois de ma vie d'adulte, j'avais le sentiment de maîtriser mon argent.
Nous avons réduit nos dépenses mensuelles
Cela a largement contribué à notre succès. Nous avons réduit nos dépenses mensuelles en supprimant notre abonnement au câble, mon abonnement à la salle de sport, les séances chez le chiropracteur, les massages, les repas au restaurant, et j'imagine qu'il y a d'autres avantages.
L'idée était que nous n'avions que deux options : augmenter nos revenus ou diminuer nos dépenses. C'est donc cette dernière option qui nous a permis de réaliser des progrès significatifs.
Nous avons refinancé notre dette à taux d'intérêt élevé
Kim et moi avions plusieurs cartes de crédit sur lesquelles nous payions des intérêts supérieurs à 13 %. Ma grand-mère a eu la générosité de nous prêter de l'argent à un taux d'intérêt bien plus bas, ce qui nous a permis de rembourser nos dettes plus rapidement.
Si vous n'avez pas de grand-mère pour vous aider à refinancer vos dettes, il y a une entreprise appelée SoFi que j'adore, et ils font ce genre de travail tout le temps.
Ils peuvent proposer des taux d'intérêt aussi bas que 5.99 %, il est donc certainement judicieux de les examiner si vous possédez plusieurs cartes de crédit à taux d'intérêt élevés.
Sommaire
Les intérêts composés, lorsqu'ils jouent contre vous, peuvent causer votre perte financière. Albert Einstein disait que les intérêts composés étaient la huitième merveille du monde en raison de leur immense pouvoir.
Ne préféreriez-vous pas que les intérêts jouent en votre faveur plutôt qu'en votre défaveur ?
Notre problème, c'était d'avoir des cartes de crédit avec des taux d'intérêt supérieurs à 13 %, un prêt hypothécaire avec des taux d'intérêt supérieurs à 8 %, des prêts étudiants avec des taux d'intérêt d'environ 6 % et un prêt automobile avec des taux d'intérêt d'environ 4 %… Rien que d'y penser, je suis mal à l'aise.
J'ai compris une vérité simple : je voulais que les intérêts jouent en ma faveur, et non contre moi.
Au moment où j'écris ces lignes, nous n'avons aucune autre dette que celle de notre résidence principale. Nous ne payons d'intérêts qu'à un seul prêteur et nous avons prévu de la rembourser intégralement en 10 ans.
Les bénéfices tirés de ces investissements ont largement dépassé les dépenses engagées en 2010. Nous sommes désormais sur la bonne voie.
Si vous souhaitez vraiment vous désendetter, il est indispensable d'agir . Pour vous accompagner dans votre démarche vers la liberté financière, j'ai rassemblé toutes les leçons tirées de notre expérience de remboursement et créé une formation en ligne pour vous apprendre à vous désendetter rapidement.
On appelle ça un allègement de dette en 18 mois!
