Points clés
- La clé pour gérer les revenus irréguliers est d’établir un budget chaque mois.
- Lorsque vous créez un budget de revenus irréguliers, utilisez votre revenu mensuel le plus bas pour planifier vos dépenses (vous pouvez toujours ajouter des revenus supplémentaires plus tard).
- Pour éviter de trop dépenser en raison de revenus irréguliers, donnez la priorité aux dépenses essentielles en premier.
Si votre salaire est différent chaque mois, vous n’êtes pas seul. De nombreux travailleurs indépendants, travailleurs temporaires et employés rémunérés à la commission sont confrontés au même défi de générer des revenus variables.
Mais vous pouvez gérer votre argent même avec des revenus irréguliers (et c'est plus facile que vous ne le pensez). Le secret ? Un budget : un simple plan pour vos dépenses. Un budget vous indique où va votre argent et vous permet de ne plus vous demander où il passe. Suivez ces six étapes pour créer un budget adapté à vos besoins, quel que soit votre revenu.
Comment gérer un budget avec des revenus irréguliers :
- Enregistrez vos revenus (utilisez votre revenu mensuel le plus bas).
- Enregistrez vos dépenses (priorisez les dépenses essentielles).
- Soustrayez vos dépenses de vos revenus (créez un budget à base zéro).
- Suivez vos dépenses (tout au long du mois).
- Faites des ajustements (à chaque chèque de paie).
- Définissez un nouveau budget (avant le début du mois).
Comment gérer un budget avec des revenus irréguliers
1. Enregistrez vos revenus (utilisez votre revenu mensuel le plus bas).
La première étape pour établir un budget est de suivre ses revenus mensuels. Mais cela peut s'avérer difficile lorsqu'on ne connaît pas le montant exact de ses revenus. Par conséquent, si vos revenus sont irréguliers, prévoyez vos dépenses sur la base d'un revenu plus faible. En effet, basez votre budget sur votre estimation la plus basse de revenus mensuels.
Il est bien mieux de commencer avec un revenu faible que de commencer avec un revenu moyen. Pourquoi? Car si vous définissez un budget faible, vous pourrez toujours l’augmenter plus tard. Surestimer et devoir ensuite réduire les dépenses peut vous mettre dans une position difficile.
Pour déterminer le montant des revenus que vous devriez prévoir dans votre budget, examinez vos salaires antérieurs. Quel est le montant le plus bas que vous avez gagné au cours des derniers mois ? Commencez avec ce montant.
Si c'est la première fois que vous travaillez avec un affilié ou si vous avez des revenus irréguliers, ne vous inquiétez pas ! Pour l’instant, estimez à quoi ressembleront vos revenus dans les mois les plus courts et définissez-les comme vos revenus. Au fil des mois, vous aurez une meilleure idée de vos revenus réels. Un suivi précis de vos revenus et une mise à jour régulière de votre budget peuvent vous aider à gérer votre argent plus efficacement.
De précieux conseils
La meilleure façon de créer votre budget est d'utiliser l'application EveryDollar. Mais si vous préférez commencer avec un stylo et du papier, essayez notre modèle de planification de budget à revenus irréguliers.
2. Enregistrez vos dépenses (en priorisant les dépenses essentielles).
Une fois que vous avez planifié toutes vos rentrées d'argent, il est temps de préparer toutes vos sorties d'argent : vos dépenses mensuelles.
L'ordre dans lequel vous établissez votre budget est crucial, surtout avec des revenus irréguliers. Il est important de couvrir d'abord les dépenses essentielles et d'utiliser les revenus supplémentaires pour les dépenses non essentielles.
Enregistrez vos dépenses dans cet ordre :
- offre. Nous croyons qu’il faut commencer votre budget avec générosité en donnant 10 % de vos revenus à votre église ou à votre organisme de bienfaisance.
- Des économies. Que vous constituiez votre fonds d’urgence ou que vous épargniez pour un autre objectif financier, prévoyez d’épargner avant de dépenser. (Remarque : si vous avez des dettes, vous devez les rembourser avant de constituer votre épargne. Utilisez donc l’argent que vous auriez économisé pour rembourser la boule de neige de vos dettes.)
- Vos quatre murs. Assurez-vous que la nourriture, les services publics, le logement et le transport sont couverts par la suite.
- Autres dépenses essentielles. Cela comprend des dépenses importantes telles que l’assurance, le remboursement des dettes et la garde des enfants.
- Dépenses non essentielles. Enfin, prévoyez un budget pour les dépenses discrétionnaires telles que les services de streaming, les restaurants, les frais de ligue de volley-ball pour adultes, les abonnements aux boîtes et les dépenses personnelles. Vous devez également vous doter d’un budget diversifié pour faire face aux dépenses imprévues qui ne manqueront pas de survenir.
Si vos revenus sont imprévisibles, vous devrez peut-être renoncer à certaines dépenses non essentielles (nous y reviendrons plus tard). L'objectif est de vous assurer de couvrir vos besoins en priorité afin d'éviter de paniquer si vos revenus sont inférieurs à vos prévisions.
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EveryDollar vous offre un plan solide pour gérer votre argent – afin que vous puissiez dépenser en toute confiance et économiser pour ce qui compte !
3. Soustrayez vos dépenses de vos revenus (créez un budget à base zéro).
Avec un budget à base zéro, vos revenus moins vos dépenses devraient être égaux à zéro. Cela ne signifie pas que vous devez laisser votre compte bancaire descendre à 0 $ (vous devez toujours conserver une marge de sécurité de 100 à 300 $).
Le principe du zéro dépense signifie simplement que chaque euro gagné est affecté à un objectif précis : donner, épargner, rembourser une dette ou dépenser. Lorsque chaque euro a une utilité, vous êtes moins susceptible de faire des achats impulsifs ou de dépenser plus que vous ne le souhaitez au cours du mois.
Dépenser de l’argent n’est pas une mauvaise chose. Mais dépenser sans plan ? C’est ce qui vous empêchera de progresser.
Et s'il vous restait de l'argent ?
Si vous soustrayez vos dépenses de vos revenus et qu’il vous reste encore de l’argent, assurez-vous de vous récompenser ! Ensuite, investissez tout argent « supplémentaire » dans vos Baby Steps actuels (c’est-à-dire un plan éprouvé pour épargner, rembourser vos dettes et créer de la richesse). Qu'il s'agisse de rembourser vos dettes, de constituer votre fonds d'urgence ou d'investir pour votre retraite, faites en sorte que cet argent travaille pour vous et vos objectifs. Concentrez-vous sur la manière de tirer le meilleur parti de cet argent supplémentaire pour en tirer le meilleur parti.
Et si vous aviez une valeur négative ?
Si vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir toutes vos dépenses (ce qui peut arriver avec un revenu variable), réduisez les dépenses inutiles jusqu'à ce que votre revenu moins vos dépenses soit égal à zéro. Dans le monde de la planification financière, ce principe est connu sous le nom de « budgétisation à base zéro ».
Cela peut signifier que vous devrez réduire vos dépenses dans des domaines tels que les divertissements. Peut-être que ce mois-ci, vous pourrez louer un film et commander une pizza surgelée à manger à la maison au lieu de sortir dîner et d'aller au cinéma (ce qui est plutôt cool de toute façon). Voici un exemple de la manière de gérer efficacement votre budget face à des revenus variables.
4. Suivez vos dépenses (tout au long du mois).
Si un budget consiste à planifier vos dépenses , le suivi de vos dépenses vous permet de savoir où va réellement votre argent . Il vous responsabilise envers vous-même et vos objectifs financiers.
Assurez-vous donc de suivre chaque dépense.
Cela signifie que chaque fois que vous dépensez de l’argent, soustrayez ce montant de la ligne budgétaire à laquelle il a été alloué. De cette façon, vous saurez toujours exactement combien il vous reste, ce qui vous permettra d'éviter de trop dépenser.
Il en va de même pour l’argent que vous gagnez. Assurez-vous de l’ajouter à votre revenu mensuel prévu dans votre budget. Ceci est particulièrement important si vous avez des revenus irréguliers, car cela vous montrera exactement combien vous gagnez chaque mois. (Nous verrons ce qu’il faut faire avec l’argent supplémentaire à l’étape suivante.)
Vous pouvez suivre vos dépenses à la fin de chaque journée ou au moment où vous dépensez de l'argent. L’important est d’en faire une habitude. Les plateformes de gestion de l’argent personnel, telles que les applications de budgétisation, peuvent grandement automatiser ce processus.
5. Faites des ajustements (à chaque chèque de paie).
La clé d’une gestion budgétaire réussie avec des revenus irréguliers est la flexibilité et la maîtrise de celle-ci. Une façon d’y parvenir est d’ajuster votre budget lorsque vous êtes payé.
Si vos revenus sont plus élevés que prévu pour ce mois-ci, assurez-vous d’ajouter le revenu supplémentaire à votre budget.
Par exemple, si vous avez fixé votre revenu mensuel à 4,500 5,000 $, mais que vous avez en réalité gagné 500 500 $, revenez en arrière et ajoutez XNUMX $ supplémentaires à votre budget en tant que revenu. N’oubliez pas que vous souhaitez toujours un budget à base zéro. Alors, maintenant, vous devez décider quoi faire avec ces XNUMX $ supplémentaires que vous avez gagnés. (Un gros problème, n'est-ce pas ?)
Vous pouvez le personnaliser en fonction de votre étape actuelle vers la réalisation de vos objectifs financiers. Ou vous pouvez l’ajouter à l’une de ces dépenses supplémentaires que vous avez réduites lorsque vous avez établi votre budget pour la première fois. Il peut être judicieux d’investir une partie de cet argent supplémentaire ou de l’économiser pour les urgences afin de renforcer votre situation financière.
6. Définissez un nouveau budget (avant le début du mois).
Un budget n’est pas une cocotte-minute ; vous ne pouvez pas le régler une fois et l'oublier ensuite.
Vous devez constamment revoir votre budget et suivre vos dépenses tout au long du mois. Il faut faire des ajustements en cours de route. Vous devriez définir un nouveau budget chaque mois.
Votre budget ne changera probablement pas beaucoup d’un mois à l’autre, mais il ne sera jamais identique à 100 %. Copiez donc le budget de ce mois sur le mois suivant, puis ajustez-le selon vos besoins. Cela signifie ajouter des dépenses spéciales chaque mois, comme l'anniversaire de votre meilleur ami ou une vidange d'huile.
Établissez toujours votre budget avant le début du mois. Ainsi, au lieu d'être à court d'argent, vous aurez une longueur d'avance et un meilleur contrôle sur vos dépenses.
La meilleure façon d'équilibrer les revenus irréguliers : EveryDollar
Vous pouvez tout à fait gérer vos revenus irréguliers. Il vous suffit d'une bonne planification et du respect de votre budget. Et c'est précisément ce que l'application EveryDollar vous permet de faire !
L'application EveryDollar permet de créer facilement un budget à base zéro et de suivre vos dépenses, même avec des revenus variables. De plus, la fonction de planification des salaires organise vos dépenses par dates d'échéance et vous avertit si vous dépensez trop. Il est idéal pour les paies inattendues.
Téléchargez l'application EveryDollar pour équilibrer votre budget dès aujourd'hui. Plus vous commencerez à organiser votre budget, plus vite vous pourrez atteindre vos objectifs financiers.
N’oubliez pas que, quel que soit votre revenu, il faut généralement environ 3 mois pour vous habituer à la budgétisation. Alors, tenez-vous-en au processus et persévérez. Tu peux le faire !
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