Les points clés les plus importants
- Le système d'enveloppes d'argent (également connu sous le nom de remplissage d'argent) est un moyen de gérer vos dépenses en mettant de l'argent dans des enveloppes physiques étiquetées pour des catégories budgétaires spécifiques.
- L’objectif du système d’enveloppes d’argent est de dépenser uniquement le montant contenu dans vos enveloppes au cours du mois.
- L’utilisation d’enveloppes d’argent liquide peut vous aider à respecter un budget mensuel et à être plus conscient de vos dépenses.
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Je vais vous montrer exactement comment fonctionne le système d'enveloppes d'argent et comment commencer à l'utiliser. ce mois. (De plus, je vous expliquerai comment rendre les enveloppes pour billets plus élégantes que jamais !)
Qu'est-ce que le système d'enveloppe monétaire ?
Le système d’enveloppes d’argent est une méthode de budgétisation simple qui utilise des enveloppes étiquetées remplies d’argent liquide pour vous aider à suivre vos dépenses et à respecter votre budget.
La méthode de l’enveloppe d’argent est un moyen efficace de lutter contre les dépenses excessives, en particulier dans les domaines où vous avez tendance à dépenser trop (comme la nourriture !). *Ce système est particulièrement efficace pour les personnes qui ont du mal à suivre leurs dépenses en utilisant les méthodes traditionnelles.*
Vous avez peut-être également entendu parler du « money stuffing » – qui n’est qu’une version moderne du système d’enveloppes d’argent liquide. Les gens aiment rendre la gestion du budget plus personnelle en utilisant des enveloppes colorées et des paramètres créatifs. Mais l’essentiel reste le même : déterminer où va votre argent pour ne pas vous demander plus tard où il est passé. *Cette approche permet de contrôler les flux de trésorerie et de définir clairement les priorités financières.*
Comment fonctionne le système de budgétisation par enveloppes ?
Lorsque vous établissez un budget à l’aide du système d’enveloppes d’argent, vous déterminez le montant que vous souhaitez dépenser dans chaque catégorie au cours du mois (épicerie, essence, restaurants ou divertissements) et retirez ces montants en espèces.
Répartissez ensuite l’argent dans des enveloppes individuelles étiquetées avec le nom de chaque catégorie. Lorsque vous faites vos courses, vous n’utilisez que ce qui se trouve dans vos enveloppes. Il est facile de savoir combien il vous reste à dépenser tout au long du mois, car vous pouvez voir concrètement combien d’argent il reste dans vos enveloppes.
Quand l'argent s'épuise dans l'enveloppe ? C'est fini. C'est ce qui vous aide à rester sur la bonne voie, à arrêter de trop dépenser et à commencer à progresser vers vos objectifs financiers ! *Conseil d’expert : suivez de près vos dépenses dans chaque situation pour promouvoir la sensibilisation financière.*
Comment utiliser le système d'enveloppes d'argent : étape par étape
1. Élaborer un budget solide : une base financière solide
La première étape, et la plus importante, consiste à créer un budget personnel ou familial. Commencez par identifier avec précision vos sources de revenus mensuels (tout ce que vous gagnez), puis notez toutes vos dépenses prévues.
L'objectif principal est d'atteindre budget à base zéro, où le revenu mensuel total moins les dépenses totales est égal à zéro. Cela signifie allouer chaque riyal à un objectif spécifique (qu'il s'agisse de dépenser, d'épargner ou de faire un don).
Pour faciliter ce processus, vous pouvez utiliser des applications de gestion budgétaire spécialisées. Essayez EveryDollar! C'est gratuit.
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2. Identifiez les postes budgétaires qui nécessitent une enveloppe de trésorerie.
Quand Préparer votre budgetPensez aux domaines qui entraînent généralement des dépassements budgétaires. Vous savez, ces domaines dans lesquels vous avez tendance à dépenser trop d’argent mois après mois. Ce sont les endroits idéaux pour utiliser un système d’enveloppes d’argent liquide.
Voici quelques éléments budgétaires que je trouve très utiles pour créer des enveloppes :
- L'épicerie
- Restaurants
- Carburant
- Médicaments/Pharmacie
- Soins capillaires/maquillage
- Entretien de voiture
- dépenses personnelles
- Divertissement
- Des cadeaux
3. Étiquetez vos enveloppes d’argent et remplissez-les.
Passons maintenant à la partie amusante : remplir vos enveloppes !
Après avoir créé votre budget et retiré de l'argent de la banque, prenez vos enveloppes et étiquetez chacune d'elles avec sa propre catégorie de dépenses (comme l'épicerie, l'essence ou l'argent de poche). Ensuite, comptez simplement le montant d’argent que vous avez alloué à chaque catégorie et placez-le dans l’enveloppe correspondante.
Si vous êtes payé deux fois par mois, cette méthode fonctionne également pour vous ! Disons que vous mettez de côté 700 $ par mois pour l’épicerie. Lorsque vous recevez votre premier chèque de paie du mois, retirez 350 $ de votre compte bancaire et mettez l’argent dans une enveloppe – et étiquetez-la « Épicerie ». Lorsque vous recevez votre deuxième chèque de paie, faites la même chose et mettez les 350 $ dans l’enveloppe.
De cette façon, vous avez financé votre budget d’épicerie de 700 $ pour le mois, sans dépenser trop ni deviner. *Conseil d'expert : suivez vos dépenses dans chaque enveloppe pour identifier les catégories qui pourraient nécessiter un ajustement dans votre budget ultérieurement.*
4. Ne dépensez que ce qui se trouve dans vos enveloppes d’argent.
Emportez vos enveloppes avec vous lorsque vous allez à Épicerie, ou faire des courses, ou sortir manger. Et voici la partie très importante : utilisez Seulement Argent alloué à vos achats.
Durant le mois, le seul argent qui sort de l’enveloppe « épicerie » est l’argent que vous utilisez pour payer la nourriture à l’épicerie. Si vous avez accidentellement laissé l'enveloppe à la maison, faites demi-tour avec votre voiture et revenez.
De plus, si vous dépensez la majeure partie de l'argent de votre sac d'épicerie au cours de la première semaine, vous devrez réduire vos dépenses le reste du mois (essayez Planification des repas, faire du shopping pendant les soldes et utiliser des coupons). Je sais, je sais, c'est dur. Mais c'est mieux que de dépenser constamment trop. *Conseil d’expert : la planification hebdomadaire des repas peut réduire considérablement les dépenses d’épicerie inutiles.*
Et quand l'argent dans votre enveloppe sera épuisé, c'est fini. Si vous voulez aller au magasin mais que vous n'avez plus rien dans votre sac, regardez dans votre réfrigérateur pour voir s'il reste des restes. Ou cherchez dans votre garde-manger pour voir ce que vous pouvez trouver pour préparer le dîner.
Parce que voici le problème : Le système d’enveloppes d’argent ne fonctionne que si vous vous y tenez. Vous ne pouvez pas simplement utiliser des enveloppes de temps en temps, vous devez les utiliser tout au long du mois. C'est ainsi que vous construisez habitudes de dépenses Le meilleur
Que faites-vous si vous n’avez plus d’argent dans votre enveloppe d’argent liquide ?
Il peut être tentant de recourir à d’autres conditions lorsque l’on est sur le point d’en manquer – mais résistez à la tentation ! L’objectif principal de la méthode de l’enveloppe est de vous aider à rester sur la bonne voie et à respecter votre budget défini. *N'oubliez pas que respecter un budget est la clé du succès financier.*
Alors, si votre enveloppe « restaurant » est vide, prenez cela comme un signe qu’il est temps de manger à la maison et de faire preuve de créativité avec ce qu’il y a dans votre garde-manger. N’empruntez pas sur votre budget d’épicerie ou de carburant juste pour couvrir le coût de la restauration rapide ou des plats à emporter. *Évitez de dépasser le budget alloué à chaque article.*
Planifiez plutôt à l’avance et équilibrez vos dépenses. Gardez une trace du montant restant dans chaque enveloppe afin de ne pas manquer d’argent avant la fin du mois. *Suivez régulièrement vos dépenses pour vous assurer de ne pas dépasser votre budget.*
S'il vous reste de l'argent dans votre enveloppe de caisse à la fin du mois
Félicitations s'il vous reste de l'argent dans votre enveloppe à la fin du mois ! Rester dans les limites du budget est un sentiment. رائع. Il est normal de faire la fête (avec une récompense à petit prix).
Mais il est également important de faire fructifier cet argent supplémentaire. Pour votre bien En l’orientant vers votre première étape actuelle (les Ramsey Baby Steps sont le moyen éprouvé d’économiser de l’argent, de rembourser vos dettes et de créer de la richesse).
Si vous n’avez pas encore mis en place la première étape (qui est un fonds d’urgence initial de 1,000 XNUMX $), c’est votre premier objectif ! Si vous êtes à la deuxième étape et que vous faites En remboursant vos dettesAlors, utilisez cet argent supplémentaire et dirigez-le vers boule de neige de la dette. Chaque petit geste compte !
Les enveloppes d’argent peuvent vous aider à mieux gérer votre argent que jamais et à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Alors, commencez à utiliser le système d’enveloppes d’argent liquide !
Avantages du système d'enveloppes de trésorerie pour la gestion budgétaire
- Vous aide à respecter votre plan financier.
- Favorise la discipline financière et le contrôle des dépenses.
- Vous rend directement responsable de vos dépenses.
- Réduit considérablement les risques de dépassement du budget.
Inconvénients du système de trésorerie : défis de la gestion du budget de trésorerie
- Cela nécessite de retirer de l’argent de votre compte bancaire, ce qui peut prendre du temps et des efforts.
- Cela implique la manipulation de grosses sommes d’argent liquide, ce qui peut être gênant ou vous exposer à un risque de vol.
- Vous n'êtes tenu de dépenser que ce que vous avez en espèces. (Cela peut sembler un défi positif, mais cela nécessite une discipline financière.)
Faites passer votre système d’enveloppes d’argent liquide au niveau supérieur.
Puisque nous parlons du système d'enveloppes d'argent, je dois partager avec vous le portefeuille que j'ai conçu pour s'adapter parfaitement à celui-ci !
Élégant et durable, le portefeuille Rachel Cruze est conçu pour vous aider à gérer votre budget en toute confiance en utilisant la méthode de l'enveloppe.
J'aime tellement de choses dans ce portefeuille ! Tout d'abord, il contient :
- Quatre enveloppes intérieures pour l'argent liquide
- 10 emplacements pour cartes de débit et cartes-cadeaux
- Sac zippé pour pièces de monnaie, coupons ou reçus
- Extérieur en cuir véritable de haute qualité (donc il a une belle apparence) و(Conçu pour durer)
- Dragonne et fermeture zippée sur le dessus
- Plusieurs options de couleurs (noir, camel, rose métallisé, plus !)
Honnêtement, ma partie préférée est le partenariat avec JOYN, l'entreprise qui fabrique ces portefeuilles. JOYN fournit des emplois issus du commerce équitable aux populations locales vulnérables en Inde afin qu'elles puissent avoir de la dignité, des moyens de subsistance et un avenir.
Ainsi, pendant que vous économisez de l'argent et travaillez à changer votre arbre généalogique, tous ceux qui fabriquent ce portefeuille à la main font de même. Même si je crois que l’utilisation de ces portefeuilles peut changer votre vie pour le mieux, je sais que cela le fera aussi pour les personnes qui les fabriquent.
N’oubliez pas que le système d’enveloppes d’argent consiste à gérer intentionnellement votre argent – afin que vous puissiez construire la vie que vous désirez vraiment. C'est simple, ça marche et oui, ça vaut vraiment le coup.
Maintenant, prenez ces enveloppes et commencez à les remplir – votre budget (et votre futur vous) vous remercieront !
Questions fréquemment posées sur le système Cash Circumstances : Guide de l'expert
Pouvez-vous mettre en place un système d’enveloppes d’argent liquide sans utiliser d’argent liquide réel ?
Techniquement, la réponse est non. L’idée de base du système d’enveloppes d’argent liquide est d’utiliser de l’argent liquide pour vous aider à ressentir l’impact de vos dépenses. Lorsque vous payez avec une carte de crédit ou de débit, il est facile de dépasser votre budget sans vous en rendre compte. Mais lorsque vous distribuez de l’argent liquide à partir d’une enveloppe désignée, vous devenez plus conscient de la destination de votre argent – et cela développe des habitudes de dépenses conscientes et réfléchies. Ce système permet de gérer efficacement les flux de trésorerie.
Maintenant, si vous souhaitez utiliser une application de budgétisation pour suivre vos dépenses, c'est parfaitement possible, mais ce n'est pas le système d'enveloppes d'argent. La méthode fonctionne mieux lorsque vous utilisez de l’argent réel. L’utilisation d’argent liquide réduit le risque de dépenses excessives et augmente le contrôle des dépenses.
Comment puis-je utiliser le système d'enveloppes d'argent pour les achats en ligne ?
Le système de budgétisation par enveloppe fonctionne mieux lorsque vous devez vous rendre physiquement au magasin pour effectuer un achat. Faire les courses, sortir au restaurant, se faire couper les cheveux ou faire une vidange d’huile : ce sont autant de moments où les enveloppes d’argent liquide sont vraiment utiles. *Remarque : Le système d’enveloppes d’argent vous permet de contrôler efficacement vos dépenses et de réduire vos dettes.*
Vous pouvez toujours utiliser des enveloppes d'argent liquide pour les achats en ligne, mais cela devient un peu plus difficile, en particulier avec la dépendance croissante au commerce électronique :
- Écrivez le montant que vous avez budgété à l'extérieur de l'enveloppe et ne dépensez pas plus en ligne que ce que vous avez écrit. Cela vous aide à suivre votre budget d’achat en ligne.
- Gardez une trace de ce que vous avez dépensé et écrivez-le au dos de l’enveloppe, comme si vous équilibriez un chéquier. C'est un moyen efficace de gérer les dépenses en ligne.
Comment fonctionne le système d’enveloppes d’urgence ?
Si vous avez une urgence au milieu du mois et que vous n'avez pas d'autre choix que de transférer de l'argent entre des enveloppes d'argent liquide, ce n'est pas grave. Commencez par décider comment vous souhaitez ajuster votre budget pour ce mois-ci. Comprendre comment gérer les flux de trésorerie d’urgence est un élément essentiel de la planification financière personnelle.
Si vous êtes marié, parlez-en à votre femme et décidez. ensemble La meilleure marche à suivre. Vous devez tous les deux être impliqués – c’est une décision commune. Ou si vous êtes célibataire, consultez une personne de confiance pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Mais n’épuisez pas les autres enveloppes pour chaque dépense imprévue.
C'est aussi le moment d'avoir Fonds d'urgence. Alors, si vous n’avez pas déjà au moins 1,000 XNUMX $ d’économies et mis de côté pour les urgences, faites-en une priorité !
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