Tout le monde dit qu’il faut avoir un budget, et c’est certainement un bon conseil. Mais si vous n’avez jamais eu de budget auparavant, vous ne savez peut-être pas exactement ce que c’est ni quel est son objectif.
Dans cet article, je répondrai à la question de savoir ce qu'est un budget, j'expliquerai pourquoi vous en avez besoin et je partagerai quelques stratégies spécifiques qui pourraient vous convenir.
Pour beaucoup de gens, le problème vient en partie du fait que le terme « budget » est utilisé trop souvent, peut-être même sans discernement.
On nous dit toujours que les budgets ne fonctionnent pas. Les gouvernements, par exemple, équilibrent rarement leurs budgets, et de nombreuses entreprises dépassent fréquemment leurs budgets.
Alors, si un budget peut échouer, à quoi bon en avoir un ?
Quel est le budget ?
L’un des problèmes de la budgétisation est que le mot « budget » lui-même a un sens sec et impersonnel, similaire à sa définition comptable. Pour simplifier, commençons par la définition d’un budget selon Investopedia :
Un budget est une estimation des recettes et des dépenses sur une période future spécifique, généralement établie et réévaluée périodiquement. Les budgets peuvent être élaborés pour des particuliers, des familles, des groupes de personnes, des entreprises, des gouvernements, des nations, des organisations multinationales ou toute autre entité dépensant de l'argent. Dans les entreprises et les organisations, le budget est un outil interne utilisé par la direction et ne nécessite souvent pas de reporting externe.
Cette définition vous passionne ? Moi non plus. Mais c'est le genre d'information qu'on apprend à l'école ou qu'on lit dans la presse financière. C'est une explication correcte, mais elle n'est pas facile à appliquer au quotidien.
Commençons donc par ignorer le sens organisationnel du mot « budget » et concentrons-nous sur la façon dont il s’applique à vous personnellement. Découvrons comment un budget peut faciliter votre vie financière et vous aider à atteindre vos objectifs.
Prenez le contrôle de votre argent
En résumé, établir un budget, c'est maîtriser ses finances . Une enquête récente a montré que 60 % des Américains n'ont pas 1 000 $ d'économies pour faire face aux dépenses imprévues.
Établir un budget est essentiel pour éviter les difficultés financières. Un budget est simplement une stratégie mise en place pour dépenser moins que ce que l'on gagne. Cela implique de gérer ses flux de trésorerie et de se fixer des objectifs financiers clairs.
Au niveau individuel, cela pourrait signifier gagner 3,000 2,500 $ par mois et vivre avec XNUMX XNUMX $. Cela peut être difficile, mais c'est la clé de toutes les bonnes choses financières de la vie, vous permettant d'épargner, d'investir et d'atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Quel est le but d’un budget ?
L'objectif principal d'un budget est de maîtriser ses finances. Vivre au jour le jour, comme la plupart des Américains , est non seulement risqué financièrement, mais aussi extrêmement stressant. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles le stress semble être un problème plus important que jamais. Un budget permet de planifier efficacement ses finances et de prioriser ses dépenses.
Les sources de stress sont multiples, mais le stress financier est l'une des plus importantes. Le problème, c'est qu'il s'agit d'un cercle vicieux. Ce n'est pas simplement un retard de paiement ponctuel ; c'est une lutte constante, mois après mois. Cela peut être épuisant pour n'importe qui. C'est pourquoi établir un budget est un outil si efficace pour éviter ce stress financier et garantir une stabilité financière à long terme.
Comment démarrer le processus de budgétisation
En réalité, établir un budget, c'est comme faire une pause financière. Le processus commence par une analyse approfondie de vos habitudes financières actuelles. Il s'agit essentiellement d'identifier précisément comment vous dépensez votre argent. Une fois cette étape franchie, vous serez mieux à même d'évaluer comment optimiser la gestion de votre budget.
J'ai entendu une expression intéressante concernant la gestion budgétaire : « créer une marge de manœuvre financière ». À l'instar de l'espace supplémentaire autour du texte sur une page de livre, la marge représente l'argent disponible dans votre budget. Sans budget, vous n'avez probablement aucune marge de manœuvre financière. L'objectif d'un budget est précisément de vous en fournir une.
Tant que vous n’aurez pas établi de budget, il est très peu probable que vous fassiez des progrès sur le plan financier.
Avantages et inconvénients de la budgétisation
La plupart des gens se concentrent sur les aspects négatifs de la budgétisation, mais c’est une vision à courte vue et erronée. En bref, la budgétisation est un outil de contrôle financier qui vous aide à comprendre où va votre argent et comment vous pouvez l’utiliser au mieux pour atteindre vos objectifs financiers.
Inconvénients de la budgétisation
- Changer vos habitudes financières est intrinsèquement inconfortable. Bien sûr, les changements dans vos finances entraîneront inévitablement des changements dans votre mode de vie.
- Apprenez à vivre avec moins que ce que vous gagnez. C'est un concept difficile si vous ne l'avez jamais fait auparavant. Cela peut nécessiter de réévaluer vos priorités et d’identifier les dépenses essentielles.
- Développez la discipline nécessaire pour dire « non » à vous-même et à votre famille lorsque vous essayez de justifier le fait de dépenser de l’argent pour un « désir » que vous souhaitez transformer en « besoin ». C’est un grand défi qui demande de la volonté.
- Le sentiment initial de perte de liberté lorsque vous mettez en œuvre votre budget pour la première fois. Mais ce sentiment est temporaire et laisse bientôt place à un sentiment de contrôle et de domination.
- Apprenez à vivre sans ces petites choses et ces luxes auxquels vous vous êtes accordé au fil des ans. Cela peut nécessiter de trouver des sources alternatives de divertissement et d’amusement.
Si vous vous concentrez sur les aspects négatifs, vous risquez de ne jamais commencer à établir un budget. Mais c’est pourquoi il est important de se concentrer sur les aspects positifs.
Avantages de la budgétisation
- Une fois que vous aurez mis en place un budget, vous commencerez à développer un sentiment de contrôle sur votre argent que vous n’aviez jamais connu auparavant. Cette autonomisation peut être incroyable.
- Vous commencerez à constituer votre épargne, ce qui sera une preuve tangible du plus grand contrôle que vous aurez sur votre argent.
- Si vous êtes endetté lorsque vous commencez à établir un budget, vous verrez le solde de vos dettes diminuer, tout comme vos paiements mensuels de carte de crédit. Vous commencerez à réaliser que vous pouvez vous sortir de vos dettes.
- Lorsque vos économies atteignent un niveau confortable et que vos dettes sont en voie d’être remboursées, vous pouvez commencer à investir. Vous commencerez alors à bâtir votre richesse pour l’avenir.
- Vous vous rendrez compte que votre budget, aussi difficile qu’il puisse paraître au début, crée de nombreux choix dans votre vie.
- Votre niveau de stress diminuera, vous permettant de mieux dormir la nuit et de vous sentir mieux dans votre peau.
- À mesure que votre situation financière s’améliorera, vous pourrez à nouveau vous offrir certains luxes, mais cette fois-ci, vous le ferez sans culpabilité.
Si vous avez du mal à vous mettre à la gestion budgétaire parce que cela vous met mal à l'aise, changez de perspective et pensez plutôt à la satisfaction que vous ressentirez une fois la gestion budgétaire réussie. En d'autres termes, concentrez-vous sur le résultat final, et non sur les difficultés initiales.
À moins de gagner à la loterie ou de recevoir un héritage important, personne n’atteint l’indépendance financière sans investir du temps et des efforts. Et croyez-moi, la liberté financière est un objectif louable. Mais cela n’arrivera jamais tant que vous ne maîtriserez pas votre budget.
Quels sont les trois types de budgets les plus efficaces ?
En fait, il existe tellement de types de budgets qu’il est difficile de tous les énumérer. Presque tous les experts financiers ont leur propre méthode de budgétisation, que ce soit par le biais d’un livre ou d’un cours en ligne.
Mais d'après mon expérience, j'ai découvert qu'il existe trois types de budgets qui sont les plus efficaces et les plus adaptés à la plupart des individus, et c'est sur eux que nous allons nous concentrer ici.
Budget 50-20-30
Nous allons commencer par ce budget car c'est le meilleur à mon avis. Les chiffres 50-20-30 représentent les pourcentages de votre revenu net alloués aux catégories de dépenses générales.
Ces catégories sont les suivantes :
- 50 % Une partie de votre revenu après impôt est consacrée aux dépenses nécessaires, telles que le logement, les services publics, la nourriture, les paiements minimums de la dette, les primes d’assurance, etc.
- 20 % Dédié à l'épargne et/ou au remboursement de dettes. Pour le remboursement d’une dette, il s’agit de paiements qui dépassent les mensualités minimales requises. L’idée est d’augmenter vos paiements pour rembourser votre dette plus rapidement. Ce ratio peut également être divisé entre l’épargne et le remboursement de la dette en fonction des besoins et des priorités.
- 30 % Allez dans « Désirs ». Ce sont les extras de la vie dont vous n’avez pas besoin, mais que vous achetez parce qu’ils rendent la vie plus agréable. Cette catégorie comprend les vacances, les divertissements, les billets de concert, les événements sportifs et les sorties au cinéma. Vous voyez l’image.
Ce que j’aime dans le budget 50-20-30, c’est qu’il se concentre sur la situation dans son ensemble. La plupart des méthodes de budgétisation se concentrent sur les détails du budget, tels que les postes de dépenses individuels. En utilisant cette méthode, aucune dépense personnelle n’est nécessaire. Par exemple, vous pouvez dépenser votre allocation de 30 % pour vos désirs comme vous le souhaitez. Vous pouvez décider quels plaisirs vous êtes prêt à payer dans la vie, sans avoir à suivre un régime financier.
Cette méthode de budgétisation offre également une grande flexibilité. Si vous ne pouvez pas intégrer exactement 50 % de votre revenu après impôt à vos besoins, vous pouvez transférer une partie de vos allocations hors de votre catégorie de besoins. Il est recommandé de revoir constamment les dépenses nécessaires pour améliorer la gestion de l’argent et réduire le gaspillage.
Mais ce que j'apprécie le plus dans cette méthode, c'est l'accent mis sur l'épargne . La plupart des gens essaient de se débrouiller en épargnant seulement 10 % de leurs revenus. C'est certes un pas dans la bonne direction, mais d'après mon expérience, il faut épargner davantage pour se constituer un patrimoine. 20 % est le minimum. Et l'épargne est l'un des piliers les plus importants d'une stabilité financière à long terme.
Méthode de l'enveloppe
Dans le passé, lorsque les gens payaient leurs factures en espèces, cette méthode était utilisée comme procédure budgétaire standard. Il s’agissait de mettre de l’argent réel dans des enveloppes individuelles destinées à chaque dépense du ménage. Vous pouvez avoir entre 15 et 20 enveloppes d’argent liquide pour couvrir toutes vos dépenses.
Peu de gens gèrent encore leur argent de cette façon, mais la méthode de l’enveloppe a évolué au cours des dernières décennies. Même si beaucoup moins de personnes mettent de l’argent liquide dans des enveloppes, la méthodologie de base reste la même.
Vous créez un budget dans lequel chaque dépense a une « enveloppe » que vous devez remplir avec suffisamment d’argent pour payer la dépense qu’elle représente. L’un des avantages est que si vous dépassez votre budget dans une catégorie de dépenses, vous pouvez généralement trouver de l’argent supplémentaire provenant d’une autre dépense qui était inférieure aux prévisions. Cela vous permet de gérer votre budget avec plus de flexibilité.
Pour information, il n'est plus nécessaire d'utiliser un système d'enveloppes papier. Il existe des applications permettant de gérer son budget de manière numérique. La plus populaire est Mvelopes. Son principe est simple : « attribuer une destination à chaque euro de votre budget », comme avec la méthode traditionnelle des enveloppes. Vous pouvez ainsi suivre un système budgétaire classique , mais en version numérique. Vous bénéficiez ainsi d'une gestion de votre argent plus pratique et plus efficace.
Budget zéro
Avec un budget à base zéro, si vous gérez correctement votre argent, votre budget sera nul chaque mois. C’est parce que cette méthode vous oblige à décider où va chaque dollar de votre budget. Chaque dollar devrait être affecté à une dépense spécifique, transféré vers l’épargne ou utilisé pour rembourser une dette. Ce budget est idéal pour contrôler strictement les dépenses et éviter l’accumulation de dettes.
La budgétisation à base zéro repose sur l'hypothèse que tout argent de votre budget qui n'a pas d'objectif spécifique est susceptible d'être dépensé en trop. Pour cette raison, ils ont tendance à être plus restrictifs que les autres types de budgets. Il peut être préférable de l’utiliser si vous avez eu des difficultés à gérer votre argent dans le passé et que vous manquez de discipline pour gérer les fonds non alloués. Ce budget est un outil efficace pour les personnes qui ont tendance à trop dépenser et qui souhaitent contrôler leurs dépenses avec précision.
L'importance de la budgétisation
La mise en œuvre d’un budget ne doit pas être – et ne devrait pas être – compliquée et douloureuse. C'est vrai que cela demandera quelques sacrifices au début, mais au fil des mois, cela deviendra plus facile. Au fur et à mesure que cela deviendra plus facile, vous commencerez à vous sentir plus en contrôle de votre argent.
C’est un point important en soi. L’objectif d’une application de budgétisation est de faire de vous le maître de votre argent, plutôt que de laisser votre argent vous contrôler. C’est un objectif qui en vaut la peine, même si vous n’avez jamais l’intention de devenir riche, mais il sera encore plus important si vous le faites.
Comme je l'ai constaté dans ma propre vie, l'indépendance financière est un objectif qui mérite d'être poursuivi. Il ne s'agit pas seulement d'accumuler toujours plus d'argent, mais d'avoir une plus grande maîtrise de sa vie.
Avoir un budget vous aidera à vous rapprocher de la vie dont vous avez toujours rêvé.
