Même si atteindre l’indépendance financière précoce (FIRE) avec des enfants est plus difficile, ce n’est pas impossible. De nombreuses familles ont atteint leurs objectifs de retraite anticipée et d’indépendance financière.
Voici quelques conseils et astuces pour faire de l’indépendance financière une réalité, même avec des enfants.
Atteindre l’indépendance financière et prendre une retraite anticipée (FIRE) avec des enfants est-il réaliste ?
Avant d’entrer dans les détails, l’une des erreurs les plus courantes que commettent les futurs parents est de se sentir frustrés par les coûts prévus pour élever un enfant.
Mais en réalité, ces chiffres communs ne représentent pas la plupart des familles. Il s’agit d’estimations générales d’un mode de vie américain typique. Ces chiffres ne reflètent pas les différences de niveau de vie, de priorités ou de coût de la vie d’un endroit à l’autre. Par exemple, le coût de la vie à New York est très différent du coût de la vie dans un autre État.
Votre vision des biens matériels, de la budgétisation et de la qualité de vie contribuera grandement à votre réussite dans l’obtention de la liberté financière. Par exemple, certains peuvent choisir de faire l’école à la maison à leurs enfants pour économiser sur le coût des écoles privées, tandis que d’autres préfèrent les écoles publiques.
Le chemin vers l’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) nécessite un engagement fort. Si vous n’avez pas une relation saine avec l’argent, cela pourrait compromettre votre parcours. Gérer efficacement son argent, établir un budget approprié et économiser une partie de ses revenus sont autant de facteurs importants dans votre parcours FIRE.
Combien cela coûte-t-il d’élever des enfants ?
La réponse à cette question n’est ni standard ni simple, car les coûts varient d’une famille à l’autre. Ces chiffres estimés donnent toutefois une idée générale aux parents potentiels.
Alors, combien cela coûte-t-il d’élever un enfant ?
Selon le ministère de l’Agriculture des États-Unis, le coût est d’environ 13,000 233,000 dollars par an, un chiffre simplifié qui peut ne pas refléter la réalité de la plupart des familles. Cela représente plus de 18 XNUMX $ de la naissance à XNUMX ans par enfant. source
Ce coût comprend :
- 4,500 XNUMX $ pour les frais d'accouchement (un montant faible si vous avez une assurance maladie)
- Coûts des traitements de fertilité ou d'adoption en cas de difficulté à concevoir
- Environ 4,000 XNUMX $ par an pour une chambre supplémentaire pour un enfant.
- Environ 40,000 XNUMX $ au total pour la garde d'enfants
- 2,000 XNUMX $ de plus par an pour acheter une voiture plus grande (et autres dépenses connexes)
- Environ 3,000 XNUMX $ par an pour les soins de santé, les vêtements, les divertissements et les besoins de base
À mon avis, certains de ces coûts sont excessifs ou inutiles. J'ai élevé quatre enfants et je suis une mère au foyer, j'ai donc l'expérience nécessaire pour éviter certains de ces coûts.
De toute évidence, les dépenses de santé, de nourriture, de logement, de produits de première nécessité et certains frais de transport sont essentiels. Mais avez-vous vraiment besoin d’une grande maison, d’une nouvelle voiture de luxe ou de trois activités pour que chaque enfant se sente épanoui en famille ?
C’est là qu’intervient la gestion différente de l’argent pour atteindre l’indépendance financière avec les enfants. Il est possible d’y parvenir si vous adoptez un mode de vie plus simple que celui sur lequel sont basés les chiffres de l’USDA.
Comment calculer le coût de l'éducation d'un enfant
Maintenant que nous connaissons le coût typique de l’éducation des enfants, examinons ce qui est vraiment nécessaire et ce que vous pouvez ajuster si vous souhaitez atteindre l’indépendance financière avec des enfants.
Prévoyez l’essentiel :
- Lait maternisé et aliments
- Dépenses de santé et assurance maladie
- Garde d'enfants – Si les avantages l'emportent sur les coûts
- Frais de loisirs et de sport – si vous choisissez de dépenser pour ces choses
- Des vêtements (les petits enfants n'ont pas besoin de nouveaux vêtements, soit dit en passant)
- Transport – Essence, Assurance, Réparations (Les voitures d'occasion sans mensualités sont la meilleure option)
- Lit, poussette, couches, chaise haute, lingettes et autres articles essentiels
- Frais d’éducation futurs – si vous prévoyez de payer cette facture
La plupart des dépenses ci-dessus ne sont pas négociables, à l’exception de ce que vous choisissez en matière de garde d’enfants, de divertissements/loisirs et d’éducation future.
La garde d’enfants n’a de sens que si un deuxième revenu est nettement supérieur aux coûts de la garderie dans votre région. Tenez également compte des frais de déplacement, d’essence et d’autres dépenses comme les vêtements de travail, les déjeuners, etc.
Les divertissements, les loisirs et les sports peuvent occuper une grande partie de votre budget. Recherchez soigneusement si les enfants doivent faire 3 activités chacun.
Les frais de scolarité et l’éducation privée sont des décisions très personnelles. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse. Mais ce que vous choisissez peut avoir une incidence sur votre échéancier vers l’indépendance financière.
Si vous êtes sûr que payer les études universitaires de vos enfants est la bonne décision pour vous, vous devriez allouer une partie de vos revenus à un compte d'épargne pour les études universitaires dès le début. Il s’agit d’argent qui ne servira pas à atteindre votre objectif financier, alors budgétisez en conséquence.
Comme vous pouvez le constater, de nombreuses variables personnelles et uniques peuvent influer sur les coûts liés à la création d’une famille. En identifiant quelques éléments essentiels, vous pourrez mieux intégrer les enfants dans votre feuille de route vers l’indépendance financière.
Comment le fait d’avoir des enfants affecte-t-il l’indépendance financière ?
Évidemment, atteindre l'indépendance financière devient plus difficile lorsque l'on a davantage de personnes à charge. Les couples sans enfant et disposant de deux revenus atteignent généralement cet objectif plus rapidement.
Une fois que vous avez fondé une famille, le chemin vers l’indépendance financière nécessite plus de planification et de sacrifices, mais cela reste possible. Par exemple, vous devrez peut-être réévaluer votre budget et prioriser vos dépenses pour économiser de l’argent pour les études supérieures ou d’autres dépenses liées aux enfants.
L’impact des enfants sur l’indépendance financière :
- Les revenus seront mieux répartis lorsqu'il y aura plus de bouches à nourrir. Les budgets familiaux doivent être revus et les priorités de dépenses définies pour répondre aux besoins des enfants.
- Si les frais de garde d’enfants sont trop élevés, un ménage à deux revenus peut ne plus être pratique. Il peut s’avérer nécessaire de repenser les options de travail et les modalités de garde des enfants.
- Élever une famille demande plus d'énergie, ce qui peut réduire votre capacité à générer des revenus supplémentaires (ce n'est pas le cas pour tout le monde). Cependant, certaines compétences acquises en tant que garde d'enfants peuvent être mises à profit pour générer des revenus supplémentaires.
- Les objectifs financiers et la planification de l’indépendance financière doivent être équilibrés avec les coûts liés à l’éducation des enfants. Il est conseillé de commencer tôt la planification financière et de se fixer des objectifs réalistes.
- Le délai vers l’indépendance financière et/ou la retraite anticipée peut devenir beaucoup plus long après avoir eu des enfants. Il peut être nécessaire de réévaluer et d’ajuster les objectifs financiers en fonction de la nouvelle situation.
- La tentation de dépenser davantage après avoir fondé une famille est réelle ; Votre capacité à épargner et votre volonté peuvent être mises à l’épreuve. Il est important de fixer un budget serré et de s’y tenir pour éviter les dépenses excessives.
L'importance de la stabilité financière avant d'avoir des enfants
L’une des étapes les plus importantes à franchir pour atteindre une liberté financière complète avec des enfants est d’atteindre la stabilité financière à l’avance. Cela peut impliquer de s’en tenir à un budget strict, d’avoir un bon revenu et d’investir régulièrement dès le départ.
Facteurs clés de stabilité financière :
- peu ou pas de dette
- Un hébergement adapté à votre budget
- Titres à revenu fixe avec potentiel de croissance
- Fixez-vous un budget fixe et respectez-le régulièrement.
- Des stratégies d’investissement qui font croître automatiquement votre patrimoine
- Avoir un revenu passif
Se débarrasser de la dette
Débarrassez-vous de toutes vos dettes autant que possible avant d’avoir des enfants. Ou si vous avez déjà un ou deux enfants, faites-en une priorité absolue. La plupart des gens ont des dettes liées au logement, mais débarrassez-vous de vos dettes de carte de crédit et de vos prêts étudiants dès que possible. Il est recommandé de rembourser d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, pour économiser de l’argent à long terme. Utilisez des méthodes comme la méthode de la boule de neige pour le remboursement des dettes, où vous vous concentrez d’abord sur le remboursement des plus petites dettes pour créer un élan et une motivation.
Coûts du logement
Si vous pouvez obtenir un logement qui ne consomme pas la majeure partie de vos revenus, cela constitue un énorme avantage pour la stabilité financière avant d’avoir des enfants. Essayez de prévoir au moins une chambre supplémentaire lorsque vous choisissez votre lieu de vie. De cette façon, vous serez prêt pour un ou deux enfants. Il est conseillé de considérer les zones qui offrent des services de garde d'enfants et de bonnes écoles pour faciliter votre future vie avec vos enfants, en plus d'être proches de votre lieu de travail pour gagner du temps et des efforts.
Revenu
Maximisez votre potentiel de revenus. Si vous avez besoin d'une formation complémentaire pour progresser dans votre carrière, faites-le avant d'avoir des enfants. Il peut être judicieux d'évaluer la nécessité d'un changement de carrière ou de lieu de travail si vous ne parvenez pas à épargner beaucoup après votre paie.
Ou si vous pouvez générer des revenus supplémentaires ou créer une activité secondaire avant de consacrer votre temps et votre énergie à l'éducation de vos enfants, cela ne fera qu'augmenter vos économies. Par exemple, vous pourriez envisager de travailler en freelance en ligne, d'investir en bourse ou même de créer une petite entreprise. Toutes ces options peuvent vous aider à augmenter vos revenus et à économiser davantage.
Budgétisation
Plus tôt vous prendrez l’habitude d’établir un budget et d’éviter les dépenses extravagantes, meilleure sera votre situation financière et vos économies avant d’avoir des enfants. La planification financière est l’une des étapes les plus importantes pour bâtir un avenir financier stable.
Convenir à l’avance d’un budget commun avec votre partenaire vous donnera un énorme avantage sur les couples qui ne s’entendent pas sur la façon de dépenser et d’économiser. Cette compatibilité vous évitera de nombreux problèmes financiers et vous aidera à atteindre vos objectifs financiers communs.
Investissement intelligent
Cette étape peut vous permettre de réaliser des gains importants si vous commencez tôt. Avant que vos revenus ne soient versés à Plus People, investissez autant que possible dans des actifs de retraite et constituez-vous un patrimoine. Cette planification financière précoce est la clé de voûte de l'indépendance financière.
Le temps joue en votre faveur si vous parvenez à investir tôt et régulièrement sur plusieurs décennies. Lorsque vous choisissez de commencer à investir dans la vingtaine, les avantages gratifiants des intérêts composés vous récompenseront généreusement et faciliteront l’indépendance financière et/ou la retraite anticipée. Il est recommandé de commencer par des stratégies d’investissement simples telles que les ETF, puis de les élargir progressivement à mesure que votre expérience augmente.
Votre état d'esprit financier avant et après avoir eu des enfants
Avoir une bonne mentalité financière avant d’avoir des enfants est une aide précieuse si vous souhaitez atteindre l’indépendance financière selon votre propre calendrier.
L’état d’esprit financier est souvent le produit de la façon dont nous avons été élevés. Mais si vous faites l’effort et investissez dans l’amélioration de votre situation financière et dans l’éducation financière, il est tout à fait possible d’adopter des attitudes saines envers l’argent.
Souvent, l’état d’esprit d’une personne à l’égard de l’argent change au fil du temps, à mesure qu’elle apprend et grandit. Ainsi, votre état d’esprit financier peut être un peu différent après avoir eu des enfants par rapport à avant. La clé est d’être conscient de tous les obstacles financiers ou de toutes les habitudes négatives – et de continuer à travailler à les améliorer avant et après avoir eu des enfants. Une planification financière adéquate avant d’avoir des enfants facilite la gestion de votre budget et l’épargne pour répondre aux besoins futurs de vos enfants.
Comment développer un état d'esprit financier positif avant d'avoir des enfants
Si vous avez déjà des difficultés à discuter de finances ou à gérer votre argent, il est temps de vous sentir à l’aise pour parler ouvertement d’argent avec votre partenaire. Il est essentiel de construire une base financière solide avant d’agrandir votre famille.
Atteindre l’indépendance financière peut être assez difficile, même sans l’interférence de pensées négatives sur l’argent. Si vous et votre partenaire n’êtes pas sur la même longueur d’onde ou avez des points de vue très différents sur l’argent, un conseiller financier peut vous aider. Il offre un soutien spécialisé pour atteindre l’harmonie financière entre les conjoints.
Trouvez des moyens de faire des compromis, discutez des choses plus ouvertement et posez des questions sur les préoccupations financières de votre partenaire sans porter de jugement. L’instauration de la confiance et de la transparence financière contribue à assurer la stabilité financière de la famille.
En modifiant votre état d’esprit dès le début, vous permettrez à votre foyer de fonctionner plus facilement et d’atteindre l’harmonie financière avant l’arrivée des enfants.
Quel est le bon comportement financier après avoir eu des enfants ?
Il est facile de tomber dans le piège d'acheter trop de produits fantaisie pour enfants. Le marché regorge de produits beaux et pratiques, et il est difficile de résister à l'envie de tous les acheter.
Mais une gestion financière intelligente après avoir eu des enfants consiste à réaliser qu'ils n'ont pas besoin de tous ces nouveaux produits et qu'il n'est pas nécessaire de dépenser des sommes énormes pour les élever.
Adoptez le principe selon lequel « le bonheur est plus important que les choses matérielles » et vous vous sentirez plus en paix d’esprit, donnerez le bon exemple à vos enfants et atteindrez plus rapidement l’indépendance financière.
- Les enfants n’ont pas besoin de tout.
- Les produits simples sont les meilleurs et les moins chers.
- Les enfants ne font pas la différence entre les marques internationales et les produits classiques.
- Apprenez à vos enfants à valoriser le temps de qualité plus que les biens matériels.
- Donnez-leur l’exemple en leur montrant que vous n’avez pas besoin de beaucoup de choses pour profiter de la vie.
- Parlez d’argent à vos enfants ouvertement et honnêtement, parfois même devant eux.
Quelles sont les mentalités négatives que les parents peuvent développer à propos de l’argent ?
La pression liée à l’éducation des enfants et les coûts imprévus peuvent créer des obstacles financiers pour les parents. Trouvez des moyens de vous reconnecter et de réduire le stress sur une base régulière. Il est important de prendre le temps de parler de finances calmement et clairement.
Si l’un des partenaires change d’avis sur le plan d’indépendance financière, du ressentiment et des désaccords peuvent facilement s’ensuivre. Il est possible qu’un parent fasse exploser complètement son budget pour offrir à ses enfants des choses qu’ils n’ont jamais eues. Cela peut entraîner un stress financier et des conflits conjugaux.
Essayez d’éviter ce piège mental majeur après avoir eu des enfants : vouloir leur offrir un niveau de vie plus élevé pour compenser le sentiment de privation ressenti pendant l’enfance. N’oubliez pas qu’il est plus important d’adopter de saines habitudes financières que de tout épargner.
Prévoyez une certaine flexibilité dans votre emploi du temps ou dans vos objectifs financiers si vous rencontrez un obstacle avec votre partenaire. Cela arrive... et de toute façon, vous êtes nouveau dans le monde de la parentalité. Une communication ouverte et honnête est essentielle.
Votre plan d’indépendance financière n’échouera pas si vous ajustez votre budget et votre calendrier pour tenir compte des opinions divergentes. Travailler ensemble pour trouver des solutions est notre priorité absolue. N’oubliez pas que la coopération financière renforce la stabilité familiale.
Comment atteindre l'indépendance financière avec des enfants
Bien qu’il existe des opinions négatives et des statistiques alarmantes sur les coûts liés à l’éducation des enfants, il existe certainement des moyens d’économiser de l’argent et de réduire les dépenses tout en ayant une famille. Ce n’est pas parce que vous avez deux enfants que vous êtes forcément exclu du club de la retraite anticipée.
Avoir des enfants met à rude épreuve votre budget si vous ne planifiez pas bien. Cependant, faire des calculs minutieux et prendre des décisions importantes à l’avance peut compenser de nombreuses dépenses imprévues lors de la fondation d’une famille. Par exemple, vous pouvez rechercher des options de garde d’enfants abordables ou envisager les écoles publiques plutôt que privées pour économiser une partie importante de votre budget.
Conseils pour planifier votre budget avec des enfants
Tout d’abord, assurez-vous d’avoir un budget et des revenus stables pendant une période donnée afin de pouvoir travailler avec des chiffres prévisibles. Il est recommandé de suivre vos dépenses et vos revenus pendant quelques mois avant de commencer à planifier.
Ensuite, vous souhaiterez peut-être parler à de nouveaux parents qui ont un niveau de vie similaire et leur demander des détails sur leur budget. Cela aide à la planification et à la réduction des coûts. Vous pouvez rejoindre des groupes ou des forums de médias sociaux pour obtenir ces informations.
Si vous n’avez pas accès à une famille ayant des critères similaires, essayez de créer un budget hypothétique qui inclut les besoins de la famille. Utilisez des ressources ou des applications en ligne pour vous aider.
Cela prendra du temps et des efforts, mais cela vaut la peine d’obtenir des chiffres réels basés sur les coûts dans votre région. N’oubliez pas que certains coûts, comme les soins de santé, peuvent varier selon le prestataire.
- Contactez plusieurs crèches locales pour connaître les coûts de garde d’enfants. Comparez les prix et les services offerts.
- Tenez compte des coûts supplémentaires d’assurance maladie liés à l’ajout d’un ou deux enfants. Ces coûts varient en fonction du type d’assurance.
- Prévoyez un budget alimentaire supplémentaire pour les enfants. N'oubliez pas que leurs besoins nutritionnels évolueront avec leur croissance.
- Si vous avez besoin d’une chambre supplémentaire, ajoutez le coût du changement de maison à votre budget. Vous pouvez également envisager d’autres options telles que l’agrandissement de votre maison existante.
- Incluez dans votre budget l’équipement, les produits et les vêtements nécessaires dont votre bébé aura besoin – gardez à l’esprit qu’il existe de nombreux bons articles d’occasion. Vous pouvez économiser de l’argent en achetant ces produits dans des marchés aux puces ou en ligne.
Foire Aux Questions
Est-il possible de prendre une retraite anticipée avec des enfants ?
J'ai trouvé Excellent fil de discussion sur Reddit sur l’indépendance financière. Comprend d’excellents conseils de familles qui ont déjà atteint l’indépendance financière ou qui sont très proches d’atteindre leurs objectifs financiers.
Deux écoles de pensée ont émergé dans cette discussion :
1. Commencez à fonder une famille tôt, pendant que vous avez plus d’énergie.
Cela a du sens puisque vous avez probablement la possibilité d’occuper un emploi secondaire pour gagner un revenu supplémentaire et économiser. Lorsque vous êtes jeune, vous êtes plus en mesure de travailler plus longtemps et de répondre aux exigences des enfants.
Un autre point positif est que si vous commencez votre parcours financier à un jeune âge avec des enfants, vous serez peut-être déjà habitué à vivre avec un budget et pourrez facilement le maintenir. Cela vous permet de développer très tôt de saines habitudes financières.
En revanche, si vous êtes un jeune couple avec deux revenus et un niveau de vie plus élevé, il sera probablement difficile de baisser votre niveau de vie lorsque vous aurez des enfants. Cela pourrait nécessiter une réévaluation complète des priorités en matière de dépenses.
2. Retardez un moment la venue d’enfants et concentrez tous vos efforts sur votre plan d’indépendance financière.
Travaillez dur, trouvez des sources de revenus supplémentaires et investissez, investissez, investissez. Construisez vos comptes de retraite et de courtage. Ce n’est certainement pas une mauvaise idée. À ce stade, concentrez-vous sur la croissance de votre épargne.
Investissez dans vos études et vos compétences complémentaires pour augmenter vos revenus, si possible. Les contraintes budgétaires, de temps et d'énergie peuvent rendre cela difficile après avoir eu des enfants. Envisagez des formations spécialisées ou des certifications professionnelles qui augmenteront votre valeur sur le marché du travail.
Comment puis-je économiser de l’argent tout en élevant une famille ?
Il est possible d’économiser de l’argent tout en élevant une famille. Voici quelques conseils de parents qui ont atteint l’indépendance financière tout en élevant des enfants.
- على RedditUn parent financièrement indépendant a souligné que deux enfants constituent le nombre idéal – je n'y avais pas pensé auparavant, mais le besoin maximal d'une voiture plus grande survient lorsque vous avez plus de deux enfants. savoureux.
- La règle des deux enfants peut également s’appliquer à la résidence la plus grande. Deux enfants peuvent partager une chambre. Au-delà, l’espace deviendra restreint.
- Si la garde d’enfants est absolument nécessaire, recherchez des options de garde d’enfants à domicile moins chères si vous pouvez en trouver. Par exemple, une nounou partagée peut être embauchée avec une autre famille pour partager les coûts.
- En parlant de garde d’enfants, certains partenaires restent à la maison avec leurs enfants et gèrent de petites entreprises de garde d’enfants à domicile pour obtenir un revenu supplémentaire.
- Déterminez votre contribution requise pour les dépenses futures liées aux études universitaires. S'il s'agit d'une aide partielle, vous allouerez moins d'argent au fonds universitaire que si vous payiez la facture entière. Il existe de nombreuses options pour épargner en vue des dépenses liées aux études, comme les fonds d’investissement pour les études.
- De nombreux parents recommandent swap.com pour les vêtements et fournitures d'occasion. Vous pouvez également rechercher des marchés aux puces locaux ou des groupes d'échange sur les réseaux sociaux.
- Pour les projets de bricolage à la maison, vous pouvez économiser beaucoup en faisant vos achats dans votre magasin Habitat for Humanity ReStore local. Vous pouvez également profiter de sites d’apprentissage en ligne gratuits pour acquérir de nouvelles compétences et effectuer vous-même certaines réparations.
Une retraite anticipée est possible avec des enfants.
Quelles que soient les stratégies que vous choisissez de mettre en œuvre dans le parcours de votre famille vers la liberté financière, sachez que Possible Arangez-vous pour que cela arrive.
Gardez à l’esprit que les parents qui réussissent dans ce parcours ont tous une chose en commun : leur niveau de vie est inférieur à celui de la majorité des Américains.
Être prêt à renoncer à des vacances de luxe, à des voitures chères et à de grandes maisons leur permet d’économiser davantage. N’oubliez pas que les enfants n’ont pas besoin de beaucoup de choses matérielles.
Passer du temps en famille, tisser des liens et créer des liens crée plus de souvenirs que des montagnes de biens matériels. Lorsque vous pourrez quitter votre emploi de 9 à 17 heures pour passer plus de temps avec vos enfants, tous les sacrifices en vaudront la peine.
