Je comprends tout à fait, les dépenses excessives sont un véritable défi pour beaucoup.
Peu importe où et comment vous faites vos achats, il est toujours tentant de dépenser de l'argent pour des choses au hasard (je parle de ce voyage soi-disant rapide chez Target pour acheter du shampoing qui finit par vous coûter 100 $).
Alors, comment pouvez-vous respecter votre budget ?
Ici, je partagerai mes meilleurs conseils sur la façon d'arrêter de dépenser de l'argent, afin que vous puissiez réduire le stress, augmenter vos économies et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Comment arrêter de dépenser de l'argent : 16 conseils pour contrôler votre budget
1. Déterminez vos tendances en matière de dépenses.
Si vous voulez apprendre à maîtriser vos dépenses, vous devez commencer par comprendre votre rapport à l'argent. Il est important de connaître vos tendances en matière de dépenses (ou, comme je les appelle, vos habitudes de consommation ).
Êtes-vous un dépensier ou un épargnant de nature ? Êtes-vous une personne méticuleuse et organisée ou plutôt spontanée ? Accordez-vous de l’importance à la sécurité ou au statut social ? Tous ces facteurs et bien d’autres peuvent avoir un impact direct sur vos habitudes de dépenses. Plus vous êtes conscient des tentations de dépenser, plus vous avez de chances de vous en protéger. Connaître vos faiblesses financières est la première étape vers une gestion efficace de votre argent.
2. Créez un budget.
Un budget est essentiel pour lutter contre les dépenses excessives. En effet, si vous avez un plan de dépenses pour le mois à venir, vous aurez plus de chances de le respecter.
Commencez par lister vos revenus mensuels, puis toutes vos dépenses mensuelles. Veillez à inclure les dépenses essentielles (alimentation, factures, logement et transports) avant de prévoir un budget pour les loisirs ou les vêtements. Ensuite, soustrayez vos dépenses de vos revenus.
L'objectif est que ce nombre soit égal à zéro : c'est ce qu'on appelle un budget à base zéro . Il s'agit de s'assurer que chaque euro gagné soit consacré aux dons, à l'épargne, aux dépenses ou au remboursement de dettes. Un budget à base zéro vous permet de maîtriser vos dépenses.
Si vous n'avez jamais fait de budget auparavant, vous serez peut-être surpris de voir combien d'argent vous dépensez chaque semaine (ou même chaque mois) pour de petites choses, comme le café, les déjeuners ou les collations au travail dont votre conjoint n'est pas au courant.
Accordez-vous une certaine flexibilité. Il faut généralement quelques mois pour que votre budget fonctionne pour vous. Vous pouvez ensuite continuer à ajuster votre budget pour réduire les coûts et diminuer encore davantage vos dépenses.
3. Fixer des objectifs financiers.
Se fixer un objectif financier précis à atteindre est un excellent moyen de vous motiver à arrêter de dépenser de l’argent. Parce que chaque dollar que vous dépensez est un dollar de moins que vous pouvez consacrer à la réalisation de l’objectif plus important que vous souhaitez.
Votre objectif pourrait être de rembourser vos dettes, d'économiser pour une voiture ou de partir en vacances sans vous endetter. Quel que soit votre objectif, soyez précis . Mieux encore, placez un pense-bête sur votre réfrigérateur ou dans votre portefeuille. Ainsi, chaque fois que vous serez tenté d'acheter quelque chose, vous devrez vous demander si cela vaut la peine de reporter votre objectif. Concentrez-vous sur une planification financière rigoureuse et la définition de vos priorités pour atteindre efficacement vos objectifs financiers.
4. Suivez vos dépenses.
Peu importe le montant de vos revenus (faibles ou élevés), si vous ne suivez pas vos dépenses, vous ne maîtriserez jamais votre argent. En réalité, vous aurez toujours l'impression que c'est votre argent qui vous contrôle.
Bien que l'établissement d'un budget soit important, il est essentiel de le respecter en suivant vos dépenses tout au long du mois, même les plus petites. Cela vous permettra de savoir combien il vous reste à dépenser et de mieux comprendre vos habitudes de consommation. Utilisez des outils de suivi des dépenses en ligne ou des applications mobiles pour simplifier ce processus et enregistrer précisément chaque achat.
5. Le défi de ne pas dépenser
Vous voulez connaître la meilleure façon d’arrêter de dépenser de l’argent ? Défi sans dépenses ! Il s’agit de votre engagement à n’acheter que les produits essentiels pendant une période donnée. Croyez-le ou non, c'est plus amusant qu'il n'y paraît.
Se mettre au défi de dépenser le moins possible pendant un mois entier vous oblige à être plus conscient de vos dépenses. De plus, cela vous aide à déterminer les choses dont vous pouvez réellement vous passer. Vous pourriez découvrir vos talents cachés en cuisinant ou en réparant vous-même des choses au lieu de les acheter.
6. Évitez les restaurants (et les applications de livraison de nourriture).
L'alimentation est l'un des postes de dépenses les plus importants. On sait tous que manger au restaurant coûte très cher. Si vous dépensez 15 $ pour déjeuner cinq fois par semaine, cela représente 75 $ par semaine (et 300 $ par mois ) . Sans oublier les frais élevés des applications de livraison de repas ! Pour calculer le coût total des repas pris au restaurant, il faut également prendre en compte les transports, les pourboires et les boissons, ce qui augmente considérablement la facture.
Décider d’arrêter de manger au restaurant (ou au moins de réduire ses dépenses) est un excellent moyen d’éviter de trop dépenser. Je ne dis pas que vous ne devriez jamais vous offrir un brunch le dimanche ou un dîner raffiné lors d'une occasion spéciale – limitez-le simplement et assurez-vous que cela correspond à votre budget. Vous pouvez remplacer les repas au restaurant par la préparation de repas sains et délicieux faits maison, ce qui vous permet d'économiser de l'argent et de mieux contrôler les ingrédients de vos aliments.
7. Planifiez vos repas.
En parlant de ne pas manger au restaurant, planifier vos repas à l’avance peut vous aider à réduire vos coûts alimentaires globaux. Cela n’a pas besoin d’être compliqué ! Vous pouvez utiliser des applications ou des sites Web dédiés pour cela.
Choisissez quelques recettes pour la semaine, rendez-vous au magasin avec votre liste et réservez du temps pour préparer ou cuisiner vos repas. La prochaine fois que vous serez tenté d'aller dans un fast-food après une longue journée, vous pourrez dire : « Nous avons de la nourriture pour la maison ! »
8. Utilisation du système d’enveloppes.
Pour éviter les dépenses excessives, une solution consiste à utiliser le système des enveloppes. Voici comment cela fonctionne : choisissez des postes de dépenses précis dans votre budget (comme l’alimentation, l’essence et les dépenses personnelles), étiquetez des enveloppes individuelles avec ces postes, puis mettez de l’argent liquide (oui, de l’argent liquide ) dans chaque enveloppe.
Le système d'enveloppes est utile pour plusieurs raisons : 1) Les gens ont tendance à dépenser moins lorsqu'ils utilisent de l'argent liquide que lorsqu'ils utilisent des cartes, et 2) Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez prévu dans l'enveloppe. Quand l'argent est épuisé, c'est fini ! C’est un excellent moyen de maintenir la discipline dans vos dépenses.
De précieux conseils
Si vous souhaitez essayer un système d'enveloppes adapté à votre budget, le portefeuille Rachel Cruze est un excellent outil (et élégant) pour vous aider à arrêter de trop dépenser. Il est spécialement conçu pour faciliter le processus d'organisation de l'argent et d'allocation d'un budget spécifique pour chaque catégorie de dépenses, vous donnant ainsi un meilleur contrôle sur votre argent.
9. Sortez de vos dettes.
Si vous voulez vraiment arrêter de dépenser l'argent que vous n'avez pas, vous devez arrêter d'emprunter (c'est-à-dire de vous endetter). En réalité, les dettes vous volent vos revenus. Un seul achat effectué aujourd'hui peut vous piéger dans des paiements (et des intérêts) pendant des mois, voire des années. Vos dettes vous contrôlent jusqu'à ce que vous les ayez remboursées.
En résumé : si vous n’avez pas assez d’argent pour payer quelque chose maintenant, vous ne pouvez vraiment pas vous le permettre. Alors, si vous voulez vraiment contrôler vos dépenses, n'hésitez pas à fermer vos cartes de crédit. Sortez complètement de vos dettes. Parce que sans crédit, dépenser trop n’est pas une option !
10. Trouvez des alternatives à la thérapie par le shopping.
On plaisante parfois sur notre addiction au shopping, mais les achats compulsifs, aussi appelés « thérapie par le shopping », sont bien réels. On achète quelque chose parce qu'on le veut tout de suite . On l'ajoute à son panier avant même de penser à son solde bancaire (ou à ses objectifs financiers).
Mais la gratification instantanée n’est pas ce qu’elle semble être. Dépenser de l’argent ne vous fait pas vraiment vous sentir mieux… surtout lorsque vous voyez votre compte bancaire diminuer sous vos yeux.
Alors, au lieu d’essayer de vous débarrasser de vos sentiments en dépensant, travaillez à identifier ce que vos sentiments vous disent réellement. Ou trouvez d’autres choses à faire que de dépenser de l’argent : faites de l’exercice, parlez à un ami ou effectuez une tâche que vous avez remise à plus tard. Une planification financière saine nécessite une maîtrise de soi et des dépenses conscientes.
11. Résistez aux tentations.
Qui n’aime pas les bonnes affaires ? Je l'adore absolument ! Les détaillants savent comment attirer leurs clients avec une vitrine attrayante (et parfaitement placée). Mais que vous coûtent réellement toutes ces économies ?
Si vous achetez une veste que vous n'aviez pas l'intention d'acheter simplement parce qu'elle est à -25 %, vous payez en réalité 100 % plus cher que son prix initial. Donc, si vous voyez un article en solde que vous n'aviez pas prévu d'acheter, vous ne devriez pas le faire (je me le dis à moi-même aussi).
Si vous n'arrivez pas à vous empêcher de penser à quelque chose, ajoutez-le à votre budget du mois prochain (il y aura très probablement une autre réduction ).
12. Limitez vos comparaisons avec les autres sur les réseaux sociaux.
Imaginez : c'est samedi matin, et sans vous en rendre compte, vous faites défiler votre fil d'actualité pour voir ce que font vos amis. Avant même d'avoir fini de scroller deux fois, vous êtes bombardé de publications d'un influenceur préparant son latte du matin – avec une machine à café haut de gamme, une tasse élégante et un mousseur à lait hors de prix. Soudain, vous vous dites : « Tiens, mes matins seraient peut-être plus agréables si j'avais cette machine à expresso. »
Les réseaux sociaux rendent le jeu de la comparaison encore plus intense. La publication de votre ami sur son tout nouveau canapé avec ses superbes coussins. Ce vlog viral sur le complexe hôtelier tout compris où vous avez séjourné. On peut avoir l'impression que notre vie n'est pas à la hauteur et qu'il faut dépenser plus pour atteindre leur niveau. Mais tout cela ne fait que vider notre compte en banque et nous voler notre bonheur.
Une bonne question à se poser est : est-ce que je le voudrais toujours si personne d’autre ne le voyait ? Vous pouvez aussi réduire la comparaison en vous désabonnant de ces comptes (vous les connaissez) ou en limitant complètement votre utilisation des réseaux sociaux. Croyez-moi, vous vous sentirez beaucoup mieux !
13. Faites vos courses avec une liste.
Nous sommes tous passés par là. Vous allez au magasin pour acheter du dentifrice et du beurre de cacahuète. Mais une fois la porte franchie, on ressent une attirance irrésistible vers le rayon soldes et vêtements. Ainsi, un petit tour au magasin pour acheter quelques produits essentiels se transforme en un voyage coûteux.
Au lieu de déambuler sans but dans les allées du magasin, dressez une liste à l’avance et emportez-la avec vous au magasin pour rester sur la bonne voie. Si vous êtes souvent victime d’achats impulsifs, essayez d’éviter les magasins qui vous incitent à dépenser trop. (Ou peut-être envoyez plutôt votre femme.) Il peut également être utile de définir un budget d'achat et d'éviter de faire des achats lorsque vous avez faim pour réduire le risque d'achats impulsifs.
14. Arrêtez-vous avant de dépenser.
Si vous avez encore du mal à respecter votre budget, posez-vous cette question avant chaque achat : Quand vais-je utiliser cela ?
Prenez le temps d’imaginer littéralement comment vous utiliserez cet article « indispensable » dans un mois. Cette veste sera-t-elle toujours belle après quelques lavages ? Vos enfants continueront-ils à jouer avec votre ensemble de jouets coûteux ? Ces chaussures iront-elles avec plus d'une tenue ?
La plupart du temps, la réponse est non. Renvoyez l'article et épargnez-vous les remords de l'acheteur. Si vous insistez pour acheter, faites-en une règle d’attendre au moins 24 heures. Ensuite, si vous l’aimez toujours et que vous pouvez l’intégrer à votre budget, allez-y et achetez-le.
15. Tirez le meilleur parti de ce que vous avez déjà.
C'est incroyable à quel point nous gaspillons de l'argent pour des choses dont nous n'avons pas vraiment besoin, surtout lorsque nous avons déjà à la maison des choses qui font le travail.
Nous nous retrouvons à regarder le magnifique mixeur KitchenAid vert menthe, alors que notre modèle actuel fonctionne parfaitement. Nous pensons avoir besoin d’une nouvelle gamme de soins de la peau, alors que nous avons tout un panier de produits inutilisés sous l’évier.
Avant d’ajouter un article à votre liste de courses, faites l’inventaire de ce que vous possédez déjà. Et que pouvez-vous réutiliser, réparer ou même emprunter à un ami ? Au lieu d’acheter une nouvelle décoration, parcourez votre maison et réorganisez la pièce pour un nouveau look. Au lieu de dépenser de l’argent pour un jouet pour votre enfant, rangez les jeux de société ou les livres de coloriage inutilisés.
Utiliser ce que vous avez déjà vous permettra d’économiser de l’argent et vous aidera à pratiquer la pleine conscience et à éviter le gaspillage.
16. Trouvez quelqu’un qui vous tiendra responsable.
C’est une chose de dire que vous allez arrêter de dépenser de l’argent, mais beaucoup d’entre nous ont besoin de quelqu’un pour nous aider à rester sur la bonne voie. Qu'il s'agisse d'un conjoint, d'un ami ou même d'un groupe de discussion, parlez de votre objectif à quelqu'un et demandez-lui de vous suivre chaque semaine ou chaque mois.
Vous pourriez être tenu responsable par un coach financier, un expert qui peut vous aider à gérer votre situation et à identifier la cause de vos dépenses excessives. Savoir que vous devrez rendre compte de vos progrès à quelqu'un d'autre vous motive à fournir des efforts supplémentaires.
Et n'oubliez pas, peu importe comment se déroule le mois prochain, il n'est jamais trop tard pour changer vos habitudes de dépenses. Vous pouvez toujours ajuster votre budget et revenir sur la bonne voie à tout moment. Tu peux le faire !
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