Vous souhaitez économiser davantage, rembourser vos dettes et enfin ne plus vous soucier de vos finances ? Créer un budget est la solution ! En décidant où va votre argent au lieu de vous demander où il va, vous aurez le contrôle.
Vous savez quoi? Créer un budget n’est pas compliqué. Je vais vous expliquer comment créer un budget étape par étape. Croyez-moi, une fois que vous aurez commencé, vous vous demanderez pourquoi vous ne l’avez pas fait avant !
Voici comment créer un budget en cinq étapes :
1. Enregistrez vos revenus.
2. Enregistrez vos dépenses.
3. Soustrayez les dépenses des revenus.
4. Suivez vos dépenses (tout au long du mois).
5. Définissez un nouveau budget avant le début du mois.
Comment créer un budget : 5 étapes simples
Avant de commencer à créer votre budget, décidez quelle méthode de budgétisation vous utiliserez. Vous pouvez créer un budget à l’aide d’un stylo et de papier, d’une feuille de calcul sur votre ordinateur ou d’une application de budgétisation. Il est important de noter que l'utilisation d'une feuille de calcul électronique vous permet de suivre vos dépenses avec plus de précision et facilite l'ajustement flexible de votre budget.
Personnellement, je préfère utiliser l'application EveryDollar pour la budgétisation, car elle est très simple à utiliser pour saisir tous mes chiffres et accéder à mon budget en déplacement. Mais ce n’est pas grave si vous souhaitez d’abord tout écrire sur papier (ou essayer ce modèle de budget gratuit). Cela vous permet de mieux comprendre vos flux financiers avant d’utiliser des applications ou des logiciels.
Étape 1 : Enregistrez vos revenus.
La première étape pour établir votre budget consiste à enregistrer vos revenus. Le revenu est toute somme d’argent que vous espérez recevoir au cours du mois – cela signifie vos chèques de paie réguliers et tout revenu supplémentaire que vous gagnez grâce à une activité secondaire, à la vente de vos biens, au travail indépendant ou à toute autre activité similaire.
Travaillez-vous le week-end comme barista ou baby-sitter ? Il s’agit d’un revenu et il doit être inclus dans votre budget.
Vous pouvez créer des postes budgétaires distincts pour chaque salaire que vous (et votre conjoint) percevez, ainsi que pour tout revenu supplémentaire. (Remarque : il s’agit ici du revenu net, c’est-à-dire ce que vous recevez après déduction des impôts et autres prélèvements.)
Voici un exemple de la façon d’inclure vos revenus dans votre budget :
Son premier salaire : 1,500 XNUMX $
Son premier salaire : 2,300 XNUMX $
Son deuxième salaire : 1,500 XNUMX $
Son deuxième salaire : 2,300 XNUMX $
Revenu supplémentaire : 500 $
Revenu total : 8,100 XNUMX $
Que se passe-t-il si je n’obtiens pas le même revenu chaque mois ?
Si vos revenus sont irréguliers, examinez ce que vous avez gagné au cours des derniers mois et enregistrez le montant le plus bas comme élément de revenu de ce mois dans votre budget. Vous pouvez ajuster plus tard dans le mois si vous gagnez plus et ajouter cet argent supplémentaire à votre objectif financier ou à un autre élément du budget. Il est recommandé de définir le revenu moyen des trois derniers mois comme point de départ, puis d’ajuster le budget en fonction de l’évolution des circonstances.
Étape 2 : Enregistrez vos dépenses.
Maintenant que vous avez planifié vos revenus, vous pouvez planifier vos dépenses . Il est temps de noter vos dépenses mensuelles ! N'oubliez pas d'inclure tout, du loyer et des factures aux petites dépenses comme le café et les en-cas. Cela vous permettra d'avoir une vision claire de vos dépenses.
Conseils utiles
Vous pouvez ouvrir votre compte bancaire en ligne ou consulter vos relevés bancaires récents. Cela vous fournira les informations dont vous avez besoin pour commencer à remplir vos chiffres de dépenses. N’oubliez pas de suivre vos dépenses de près pour avoir une idée claire de votre situation financière.
Donnez la priorité à votre budget.
Lorsque vous planifiez le mois prochain, assurez-vous de budgétiser certaines dépenses avant d’autres. Alors, listez vos dépenses dans l’ordre suivant :
- offre. Je pense qu’il est essentiel d’allouer 10 % de vos revenus à cet objectif – c’est une excellente façon de démarrer votre budget avec un esprit de générosité.
- Des économies. Vous devez d’abord vous payer vous-même avant de payer les autres ! Il peut s’agir d’un fonds d’urgence ou d’un autre objectif d’épargne. (Remarque : si vous avez des dettes, vous devez les rembourser avant de pouvoir commencer à épargner. Utilisez donc votre argent « d’épargne » pour rembourser vos dettes.)
- Les quatre bases. Vous devez donner la priorité à : la nourriture, les services publics, le logement et les transports. Créez une catégorie budgétaire pour chacun d’entre eux, ainsi que des sous-éléments pour vos dépenses spécifiques.
- Toutes les autres dépenses mensuelles. Commencez par les choses importantes, comme l’assurance, les dettes et la garde des enfants. Passez ensuite aux choses non essentielles, comme les dépenses personnelles, l’argent de poche et les divertissements. Et n’oubliez pas d’inclure un article divers pour les dépenses imprévues !
Vous devez également tenir compte de vos objectifs financiers. Si vous ne savez pas sur quel objectif vous concentrer maintenant, consultez 7 Baby Steps. Ce plan décompose vos objectifs financiers les plus importants en étapes faciles à comprendre et réalisables !
Attribuez vos catégories et éléments budgétaires.
N’oubliez pas que les pourcentages du budget varient d’une personne à l’autre en fonction de son revenu et de son mode de vie. Mais voici un exemple de ce à quoi pourraient ressembler vos dépenses budgétaires :
Catégorie budgétaire : Alimentation
Épicerie : 600 $
Manger au restaurant : 150 $
Catégorie budgétaire : Installations
Électricité : 130 $
Eau : 60 $
Gaz naturel : 40 $
Catégorie budgétaire : Logement/Hébergement
Hypothèque : 1,450 XNUMX $
Frais d'association des propriétaires : 50 $
Catégorie budgétaire : Transport
Carburant : 180 $
Considérez la catégorie budgétaire comme un dossier et les éléments budgétaires comme les fichiers qu’il contient. N'hésitez pas à créer autant de catégories budgétaires et de postes budgétaires que nécessaire pour vous assurer de prendre en compte toutes vos dépenses. Il est recommandé d’attribuer des sous-catégories à chaque élément principal pour faciliter le suivi des dépenses et identifier avec précision les dépenses.
Votre budget contiendra probablement des dépenses fixes et variables. Les dépenses fixes restent les mêmes chaque mois, comme le loyer ou l’hypothèque. Les dépenses variables, comme l’épicerie ou l’essence, changent. Il est préférable d’avoir un plan en place pour gérer les dépenses variables afin d’éviter de dépasser le budget.
Ne vous inquiétez pas si votre budget d’épicerie semble un peu anormal au début. C’est là que la plupart des gens ont tendance à dépenser trop. Il faut généralement deux ou trois mois pour s’habituer à la budgétisation, alors commencez par votre meilleure estimation en fonction de vos dépenses passées (encore une fois, consulter votre historique bancaire vous aidera). Il est également recommandé de revoir et d’ajuster périodiquement le budget pour garantir son efficacité.
Obtenez l'application budgétaire qui vous convient.
EveryDollar vous offre un plan solide pour gérer votre argent – afin que vous puissiez dépenser en toute confiance et économiser pour ce qui compte !
Étape 3 : Soustraire les dépenses des revenus
Ensuite, soustrayez toutes vos dépenses de vos revenus. L'objectif étant un budget à base zéro, ce résultat doit être égal à zéro. Oui, zéro.
Cela ne signifie pas pour autant que vous devez dépenser chaque centime que vous gagnez. Cela ne signifie pas non plus que vous devez laisser votre compte bancaire tomber à zéro (je recommande de laisser une marge de sécurité de 100 à 300 dollars).
La budgétisation à base zéro signifie simplement que vous attribuez à chaque dollar une fonction qu'il doit remplir, qu'il s'agisse de dépenser, de faire un don, d'épargner ou de rembourser une dette. Tout est calculé et a un but. C'est pourquoi j'aime cette méthode.
Vous travaillez dur pour votre argent, n'est-ce pas ? Eh bien, votre argent doit travailler dur pour vous ! tous. dollar. un.
Et s’il me reste de l’argent ?
S'il vous reste de l'argent après avoir couvert vos dépenses, ne le gaspillez pas sans planification. Sans plan financier, il est facile de le gaspiller sur des petites choses comme du café ou des achats impulsifs en ligne. Investissez cet argent supplémentaire en le dirigeant vers votre objectif financier actuel, qu’il s’agisse de rembourser une dette, d’investir ou même de constituer un fonds d’urgence. Cela vous aide à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et plus efficacement.
Que faire si je n’ai pas assez d’argent pour couvrir toutes mes dépenses ?
Et si vous vous retrouviez avec un nombre négatif ? Il vous suffit de revoir votre budget et de réduire vos dépenses jusqu’à atteindre le seuil de rentabilité. Conseil : Commencez par prévoir un budget pour les repas au restaurant et les divertissements. Si manger au restaurant est votre plaisir, réduire vos dépenses peut être douloureux au début. Mais l’essentiel est le suivant : vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous gagnez.
Si, malgré des économies, vous avez toujours du mal à joindre les deux bouts, pensez à augmenter vos revenus grâce à une activité complémentaire ou en vendant des objets. Veillez simplement à résister à la tentation de dépenser cet argent supplémentaire. Il doit être consacré à vos dépenses prévues.
Si l'idée de faire des additions et des soustractions vous paraît insurmontable, pas de panique ! Notre application de gestion budgétaire EveryDollar effectuera les calculs pour vous. Elle est spécialement conçue pour la budgétisation à base zéro.
Étape 4 : Suivez vos dépenses (tout au long du mois).
Vous souhaitez maîtriser la budgétisation ? Voici le secret : le suivi. tous. frais.
Établir un budget n’est qu’un vœu pieux sans cette étape – comme planifier un entraînement pour un marathon sans jamais quitter le canapé.
Le suivi de vos transactions signifie que vous savez exactement où va votre argent tout au long du mois. essence? Soustrayez-le de l’élément de transport. louer? De l'élément de logement. Café du matin ? Du poste de dépenses personnelles.
Trouvez une routine de suivi qui vous convient : quotidienne, hebdomadaire ou immédiatement après chaque achat. Ensuite, ajustez selon vos besoins. Si votre facture d’électricité est plus élevée que prévu, transférez des fonds d’une autre catégorie pour couvrir la différence. Si votre facture d’eau est moins élevée, consacrez l’argent supplémentaire à vos objectifs financiers.
Le suivi de vos dépenses tout au long du mois vous aide à :
- Maintenir la responsabilité. Le suivi de vos dépenses vous permet de rester responsable de votre budget, de vous-même et de vos objectifs financiers. Si vous êtes marié, le suivi vous permet également de rendre des comptes à votre conjoint. Après tout, vous êtes tous ensemble dans cette situation financière. (Et EveryDollar vous permet de partager un compte afin que vous puissiez budgétiser en équipe. Pas de secrets. Pas de prétention à un achat qui n'a jamais eu lieu.)
- Évitez les dépenses excessives. Au fur et à mesure que vous saisissez vos dépenses, vous verrez combien il vous reste dans chaque ligne budgétaire. Vous saurez exactement combien vous pouvez dépenser afin de ne pas le dépasser.
- Restez au top de votre budget. Votre budget n’est pas un projet que vous établissez et que vous oubliez ensuite. Lorsque vous suivez les transactions, vous maîtrisez toujours votre budget. Vous pouvez effectuer des ajustements afin de savoir où va votre argent, à tout moment.
- Connaissez vos habitudes de dépenses et ajustez-les. Le suivi peut vous montrer les domaines qui ont tendance à vous causer des problèmes et peut également vous aider à vous remettre sur la bonne voie avec vos objectifs.
Étape 5 : Définissez un nouveau budget avant le début du mois.
Même si votre budget ne devrait pas beaucoup varier d'un mois à l'autre, la réalité est qu'aucun mois ne se ressemble. C'est pourquoi il est nécessaire d'établir un nouveau budget chaque mois, avant même que celui-ci ne commence.
Lorsque vous êtes prêt à démarrer votre prochain budget, copiez simplement le budget de ce mois sur le mois suivant (conseil de pro : EveryDollar le fera automatiquement pour vous). Ensuite, apportez des modifications à tout ce qui se passe de nouveau.
Voici quelques exemples de dépenses pour chaque mois pour vous préparer :
- Célébrations (anniversaires, anniversaires de mariage)
- Vacances
- Dépenses saisonnières (rentrée scolaire, sports, entretien de la pelouse)
- Dépenses semestrielles (primes d'assurance, entretien de la voiture, frais de scolarité)
- Dépenses annuelles (renouvellements d'abonnement, bilans de santé annuels, vaccinations des animaux)
Je vous recommande de créer une catégorie budgétaire que vous pourriez appeler « Dépenses mensuelles », « Dépenses variables » ou « Estimations » (si vous préférez un terme plus précis). Ensuite, ajoutez simplement les lignes nécessaires pour ce mois-ci et supprimez celles du mois dernier qui ne sont plus utiles.
Et voilà, c’est comme ça qu’on fait un budget !
Comment créer un budget mensuel en toute confiance
Eh bien, maintenant que vous savez comment créer un budget, il est temps de commencer ! Le problème est le suivant : la confiance vient avec la cohérence. Plus vous vous en tenez à un budget, plus ce sera facile.
Besoin d'aide ? Laissez l'application EveryDollar faire le travail difficile. Cela rend la budgétisation beaucoup plus facile (et honnêtement, plutôt amusante). De plus, c'est gratuit !
Commencez à créer votre budget avec EveryDollar, respectez votre budget chaque mois et regardez votre confiance grandir.
Tu peux le faire !
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