Atteindre la stabilité financière commence par changer votre façon de voir l’argent et par réorganiser vos priorités. Grâce à des conseils pratiques et à des idées innovantes en matière de rédaction budgétaire, vous pouvez définir clairement vos objectifs et briser les schémas qui peuvent vous retenir. Dans cet article, nous partagerons un ensemble de questions et d’idées qui m’ont aidé personnellement à améliorer mes décisions financières, à clarifier mes priorités, à réduire le stress et à développer des stratégies efficaces pour obtenir de meilleurs résultats financiers.
Affronter ces questions n’est pas toujours facile. Parfois, cela signifie admettre des erreurs ou admettre que les choses ne se passent pas comme prévu.
Mais avec une réflexion honnête, ces idées de carnets budgétaires peuvent vous aider à vous remettre sur la bonne voie – ou à accélérer vos progrès si vous allez déjà de l’avant.
Voici des questions avancées adaptées pour inspirer un changement financier positif.
#1. Que ne ferais-tu pas si tu pouvais remonter le temps ?
La première question de cette liste est celle que j'ai apprise de Brian Tracy, qu'il appelle la pensée base zéro. Il dit de se demander :
"Y a-t-il quelque chose dans ma vie que, sachant ce que je sais maintenant, je ne recommencerais pas aujourd'hui si c'était à refaire ?"
Si la réponse est « oui », il est temps de changer. Votre avenir ne doit pas être déterminé par les décisions du passé.
Par exemple, si vous saviez ce que vous savez maintenant, à quels services d’abonnement seriez-vous encore abonné aujourd’hui ? S'il y a quelque chose que vous ne choisiriez pas à nouveau, mais qu'il fait toujours partie de votre budget, il est temps de vous en débarrasser.
La partie la plus difficile de Budget C’est l’aveu que quelque chose ne fonctionne pas comme prévu. Repenser ses dépenses peut être difficile, mais des changements significatifs sont à portée de main avec une réflexion honnête dans votre journal et un plan clair.
#2. Quelles dépenses importantes vous attendent dans cinq ans et comment pouvez-vous commencer à les planifier ?
Nous devons tous faire face à des urgences financières, telles que des factures médicales inattendues, une perte d'emploi soudaine ou un voyage pour assister à des funérailles familiales. Il est difficile, voire impossible, de planifier ces choses. C'est pourquoi vous disposerez d'un fonds d'urgence.
Mais souvent, les gens ne parviennent pas à planifier adéquatement les dépenses futures connues. Cela inclut l'achat d'une nouvelle voiture lorsque votre voiture actuelle a 200.000 XNUMX miles ou le paiement d'un mariage lorsque vous êtes dans une relation engagée depuis deux ans.
Planifier ces dépenses, également connu sous le nom de création Fonds de prévoyance progressifCela vous aide à éviter d’épuiser votre fonds d’urgence, de vous endetter ou de retarder des décisions importantes.
#3. Que se passerait-il si vous restiez fidèle à vos habitudes actuelles ?
De nombreuses invites de journalisation se concentrent sur la modification de votre comportement, de votre état d'esprit et de vos habitudes. Cependant, il est parfois utile d’aborder ces sujets sous un nouvel angle.
Au lieu de vous demander comment vous aimeriez que les choses soient différentes, pensez à ce qui se passerait si vous restiez sur la bonne voie que vous suivez actuellement (et si vous seriez finalement satisfait de ces résultats).
Cela fonctionne à un niveau pratique en termes de choses comme votre taux d’épargne prévu. Si vous continuez avec votre rente actuelle, serez-vous satisfait de votre compte lié à la retraite lorsque ce jour viendra enfin ?
Mais cela fonctionne également pour des questions plus vastes comme votre cheminement de carrière. Si vous restez sur votre chemin actuel et continuez à prendre les mêmes décisions, serez-vous satisfait du résultat dans cinq, dix ou quinze ans ?
Si la réponse est « non », alors vous savez qu’il est temps de changer.
#4. Et si vous deviez réduire de 30 % votre budget ?
Se mettre au défi de réduire de 30 % votre budget vous oblige à penser de manière créative. Même si vous n’atteignez pas l’objectif, viser plus haut donne souvent de meilleurs résultats que viser plus bas.
Utilisez votre journal pour explorer les endroits où vous pouvez faire de grosses coupes.
Par exemple, vous pourriez rapidement identifier des moyens de réduire vos dépenses de 15 %. À partir de là, vous pouvez mettre en œuvre un plan de réduction de 5 % chaque mois pendant les trois prochains mois.
#5. Quelle est votre journée d’indépendance financière ?
Suivre votre valeur nette est gratifiant, mais calculer votre jour d’indépendance financière – le jour où vos revenus de placement dépassent vos dépenses – peut être une motivation encore plus forte.
Ce numéro fait référence à l’ensemble de votre situation financière – vos actifs, passifs, revenus, dépenses – c’est tout.
La façon la plus simple de trouver ce numéro est d'utiliser Le calculateur de retraite gratuit d'Empower. La brève explication est qu'il connecte tous vos comptes financiers et utilise ensuite l'intelligence artificielle pour exécuter une série de simulations qui vous aident à déterminer votre date de retraite.
Il ne s'agit donc pas seulement d'informations. Si vous envisagez une retraite anticipée, vérifiez si vous êtes sur la bonne voie. Si ce n'est pas le cas, Plus vous permettra d'avancer en ajustant votre stratégie d'épargne et d'investissement au plus tôt.
La même idée peut être appliquée à n’importe quelle situation financière. Par exemple, si votre principal objectif financier est de rembourser vos dettes, il est utile de déterminer «Date de libération de dettes« Et suivez vos progrès, en effectuant des ajustements en cours de route.
#6. Que possédez-vous que vous n’achèteriez pas à sa valeur marchande actuelle ?
La plupart d’entre nous possèdent des choses dont nous n’avons pas besoin ou dont nous n’utilisons pas. Ces actifs peuvent souvent être vendus, vous donnant ainsi un surplus de liquidités à utiliser pour atteindre vos objectifs financiers.
Il peut être difficile d’abandonner nos biens, mais poser cette simple question peut éliminer l’émotion et l’attachement de l’équation.
Si vous ne souhaitez pas acheter l’objet à sa valeur réelle, vendez-le !
Presque toutes les choses perdent de la valeur avec le temps, donc si vous regrettez votre décision plus tard, vous pourrez peut-être le faire. Racheter l'article Pour moins que le prix auquel je l'ai vendu.
La vente d'actifs dormants peut être l'un des moyens les plus rapides et les plus efficaces de revitaliser votre situation financière, vous donnant plus de marge de manœuvre pour apporter les changements souhaités que vous avez identifiés en posant les autres questions de cette liste.
#7. Si je perdais tous mes revenus demain, quelles mesures pourrais-je prendre pour couvrir mes dépenses de base et reconstruire ?
Planifier les pires scénarios peut sembler intimidant, mais c’est l’un des meilleurs exercices que vous puissiez faire.
Demandez-vous : « Si je perdais tous mes revenus demain, quelles mesures devrais-je prendre pour couvrir mes dépenses de base ? Cela vous aidera à affronter vos peurs et à identifier des solutions pratiques.
Par exemple, vous pourriez penser aux emplois Économie des concerts, vendez les articles que vous possédez en ligne ou comptez sur votre fonds d'urgence pour survivre.
Ironiquement, identifier les pires scénarios apporte souvent une tranquillité d’esprit. Cela vous permet de vous concentrer sur ce qui compte vraiment et de prendre des décisions financières en toute confiance, sachant que vous êtes prêt à affronter tout ce que la vie vous réserve.
#8. Que feriez-vous si vous aviez 10 millions de dollars en banque ?
Il est facile de penser qu'un peu plus d'argent résout tous les problèmes. Mais au fond, une grande partie de notre bonheur vient de choses bon marché ou gratuites.
Alors demandez-vous : Si vous aviez 10 millions de dollars en banque, à quoi ressemblerait votre semaine idéale (et combien cela coûterait-il) ?
Le chiffre de 10 millions de dollars n’est pas aléatoire. Ce nombre a été choisi car il est suffisamment grand pour vous donner une indépendance financière, mais pas au point de vous éloigner de la réalité.
Par exemple, l’exercice serait très différent si vous demandiez : « Que feriez-vous si vous aviez 100 millions de dollars en banque ? » Votre réponse pourrait être : « J’achète un yacht et je passe le reste de ma vie à naviguer en Grèce. »
Je ne peux pas vous blâmer pour cette réponse, mais le but de cet exercice n’est pas de fantasmer sur le fait d’avoir tout l’argent que vous pourriez souhaiter ; Il s’agit plutôt de donner à votre esprit l’espace nécessaire pour réfléchir à ce qui compte vraiment pour vous, sans les contraintes des pressions financières quotidiennes – toutes les factures, budgets et obligations qui vous alourdissent constamment.
Vous constaterez peut-être que vous n’avez pas besoin de 10 millions de dollars pour vivre votre vie idéale. Une fois que vous aurez défini plus précisément ce qui conviendra, vous pourrez commencer à réfléchir à ce qu’il faudra faire pour transformer cette vision en réalité.
#9. Que feriez-vous si vous n’aviez pas peur d’échouer ?
Dans votre carnet de budget, demandez-vous : quelles décisions financières est-ce que j'évite parce qu'elles me semblent inconfortables ou risquées ?
Souvent, ce sont les actions qui nous mettent le plus mal à l'aise, comme réduire les dépenses inutiles ou... Démarrer une activité parallèle, ou négocier un meilleur revenu – sont également les actions qui conduisent à la plus grande croissance.
#10. Et si vous deviez réduire de 30 % votre budget ?
La tenue d'un journal est un outil puissant de réflexion, d'inspiration et de motivation. Mais c’est l’action qui donne des résultats.
Pendant que vous travaillez sur votre livre budgétaire, ne vous contentez pas d’identifier les domaines à améliorer : agissez immédiatement. S’il y a une dépense que vous pouvez réduire aujourd’hui sans hésitation, faites-la. Annulez un abonnement inutilisé, évitez l'achat impulsif ou choisissez une alternative disponible à quelque chose que vous payez régulièrement.
Les petites actions immédiates s’additionnent au fil du temps.
Vous gagnerez de l'élan en effectuant un changement proactif dès aujourd'hui et commencerez à voir des résultats plus tôt. Votre carnet de budget peut vous guider dans la réflexion, mais le succès vient du pas suivant.
Résumé
Il existe de nombreuses questions intéressantes sur les finances personnelles que vous pouvez vous poser pour devenir meilleur avec l'argent.
Mais si vous avez lu cet article en entier, vous avez probablement remarqué que les questions de cette liste ont toutes une chose en commun : elles vous mettent au défi de jeter un regard honnête – et parfois inconfortable – sur vos habitudes, vos croyances et vos comportements.
Je crois que cette auto-évaluation honnête est l’une des clés de la croissance personnelle et professionnelle. Il est facile de s'asseoir, d'activer le régulateur de vitesse et de prendre les choses comme elles viennent, en pensant que vous apporterez des changements importants au fil du temps.
Mais comme l’a dit Smashmouth : « Les jours continuent d’arriver, et ils ne cessent d’arriver. » Le temps passe vite, surtout lorsque le mariage et les enfants commencent à entrer en scène.
Se poser aujourd’hui ces questions difficiles vous oblige à porter un regard réaliste sur votre relation à l’argent et au travail. Cela vous permet d’apporter des modifications le plus tôt possible.
