Découvrez la meilleure façon de créer un budget personnel avec ce quiz interactif

La gestion budgétaire est essentielle pour atteindre la stabilité financière, mais choisir la méthode la plus appropriée peut prêter à confusion en raison de la variété des options disponibles. Dans cet article, nous mettrons en lumière les stratégies budgétaires personnelles les plus importantes et vous aiderons à les comprendre en les divisant en étapes simples. Vous trouverez également un quiz interactif conçu pour vous aider à déterminer quelle méthode correspond le mieux à vos besoins et objectifs financiers. Que vous partiez de zéro ou que vous cherchiez à améliorer votre stratégie actuelle, vous trouverez ici le guide dont vous avez besoin pour avancer en toute confiance vers un avenir financier plus stable.

Lorsque vous choisissez une méthode budgétaire, pensez-y comme à une carte

Un budget personnel, c'est comme planifier un road trip.

Imaginez que vous partez en voyage et que vous disposez d'une certaine quantité de carburant (vos revenus) pour vous rendre à destination (vos objectifs financiers). Votre budget est votre feuille de route, vous guidant pour allouer efficacement votre carburant afin d'atteindre ces objectifs sans manquer de carburant.

Pourquoi un budget est-il important ? C'est comme demander pourquoi vous avez besoin d'une carte. Sans cela, vous pourriez vous perdre, emprunter des itinéraires plus longs ou vous retrouver dans un endroit où vous n'aviez jamais eu l'intention d'aller.

Tout comme les cartes vous amènent à la destination souhaitée par le chemin le plus efficace, la budgétisation consiste à trouver le chemin le plus efficace pour atteindre vos objectifs financiers.

Ou plutôt, il ne s’agit pas de limiter ce que vous pouvez avoir, mais de faire de la place à ce qui est important dans votre vie.

Quelle est la meilleure façon de budgétiser pour vous ? Faites le test pour le savoir

Pour vous aider à trouver la méthode de budgétisation idéale pour vous, nous avons développé un quiz pour vous fournir des recommandations personnalisées en fonction de vos objectifs, de votre disponibilité et de votre aisance avec la technologie.

Faites le test maintenant, puis lisez la suite pour en savoir plus sur les méthodes de budgétisation spécifiques recommandées par le test.

fonction nextQuestion(réponse, numéro de question) { document.getElementById(`question${questionNumber}`).style.display = 'none'; const nextQuestion = document. getElementById(`question${questionNumber + 1}`); si (nextQuestion) { nextQuestion.style.display = 'block'; } else { const résultat = document. getElementById('résultat'); result.style.display = 'bloc'; document.getElementById('result-message').innerText = 'Félicitations ! D'après vos réponses, voici la meilleure façon de gérer votre budget. } }

Voici un aperçu des méthodes de budgétisation dont nous discutons ci-dessous :

1. Budget 50/30/20. Cette méthode est conçue dans un souci de simplicité et d'équilibre, avec 50 % des revenus alloués aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne ou au remboursement des dettes.
2. Budget 70/20/10. Cette méthode est similaire à la méthode 50/30/20, mais permet de dépenser davantage en termes de style de vie. Cette méthode suggère d’allouer 70 % de vos revenus aux frais de subsistance, 20 % à l’épargne et 10 % aux dettes ou aux dons de bienfaisance.
3. Système d'enveloppe. Méthode de budgétisation concrète, visuelle, efficace et facile à mettre en œuvre, le système d'enveloppes (parfois appelé système d'enveloppes de trésorerie) consiste à diviser votre salaire mensuel ou une partie de celui-ci dans des enveloppes papier, où vous allouez une certaine somme d'argent à chacun des vos catégories de dépenses, puis placez-les dans des enveloppes en papier pour les dépenses mensuelles et étiquetez chaque enveloppe par catégorie de dépenses.
4. Payez-vous d'abord (Également connu sous le nom de budgétisation inversée). Cette méthode privilégie l’épargne, en allouant une partie de vos revenus à l’épargne ou aux investissements avant de considérer d’autres dépenses.
5. Zéro budget. Une approche détaillée et proactive de la budgétisation dans laquelle chaque dollar de revenu est alloué à une catégorie de dépenses ou d'épargne spécifique, garantissant que le revenu moins les dépenses est égal à zéro.
6. Un budget que vous pouvez préparer vous-même. Idéale pour ceux qui préfèrent un contrôle pratique, cette méthode consiste à suivre manuellement les revenus et les dépenses à l’aide d’outils traditionnels tels qu’un stylo et du papier ou des feuilles de calcul numériques.
7. Budgétisation basée sur des valeurs. Une approche budgétaire flexible et personnalisée qui répartit les revenus en fonction des valeurs et des priorités individuelles, permettant des pourcentages personnalisés.

#1. Budget 50/30/20

Utilisation La règle 50/30/20Vous pouvez consacrer 50 % de votre revenu aux « besoins », qui sont des choses dont vous ne pouvez pas vous passer (comme le logement, l’épicerie et les services publics). Ensuite, 30 % sont alloués aux « envies », qui sont ces petits (et pas si petits) extras qui rendent la vie amusante, comme les divertissements et les passe-temps. Les 20 % restants sont consacrés à l’épargne et au remboursement de vos dettes, vous aidant ainsi à assurer votre avenir financier.

La beauté de la méthode 50/30/20 réside dans sa simplicité.

Il fournit un cadre de haut niveau facile à comprendre, ce qui en fait un excellent point de départ pour les novices en matière de budgétisation qui ont des dépenses de style de vie typiques comme le paiement d'une maison ou d'un loyer, le paiement d'une voiture et quelques loisirs.

Cependant, la méthode 50/30/20 peut être ambiguë. Les définitions des « besoins » et des « désirs » peuvent être mélangées et ne pas toujours correspondre exactement à votre situation et à vos objectifs financiers.

Par exemple, si vous aimez vivre dans un bel appartement et que celui-ci représente à lui seul 50 % de votre salaire, mais que vous pouvez quand même économiser 20 %, cet appartement devient-il un besoin ou un désir ?

Ou disons que vous souhaitez poursuivre de manière agressive un objectif spécifique, comme rembourser vos dettes. Devriez-vous vous limiter aux 20 % désignés pour équilibrer votre vie financière, ou vous efforcer de rembourser vos dettes avec chaque dollar dont vous disposez ? Dans ce cas, le montant de la dette que vous remboursez à plus de 20 % devient-il simplement une envie et non une épargne ?

En général, il y a généralement beaucoup de ces zones grises dans un budget 50/30/20, ce qui le rend loin d'être idéal lorsque vous avez besoin d'un niveau de personnalisation.

Notre avisLa méthode 50/30/20 est un excellent outil de diagnostic. Cela met rapidement en évidence vos faiblesses financières – par exemple, si les dépenses de logement et de voiture représentent à elles seules la moitié de vos revenus, vous laissant en difficulté pour tout le reste. Cependant, cette stratégie n’est pas d’une grande aide si vous êtes loin des pourcentages suggérés et devez corriger votre cap.

Considérez la méthode 53/30/20 comme un guide pour savoir où vous voulez être, tout en comprenant que vous aurez peut-être besoin d'une méthode plus pratique – telle que la budgétisation base zéro (discutée ci-dessous) – pour y arriver.

#2. Budget 70/20/10

La méthode budgétaire 70/20/10 est similaire à la méthode 50/30/20 dans la mesure où vos revenus sont répartis en trois catégories :

1. 70 % sont alloués aux « dépenses mensuelles », couvrant à la fois les dépenses nécessaires et discrétionnaires telles que le loyer, les services publics, les divertissements, les voyages et les cadeaux.
2. 20 % sont réservés à « l'épargne et à l'investissement » pour les urgences, la retraite, les fonds universitaires et/ou d'autres dépenses importantes.
3. Les 10 % restants sont consacrés au « paiement de la dette ou aux dons », qu'il s'agisse d'accélérer le remboursement de la dette ou de soutenir des causes qui vous tiennent à cœur.

La règle 70/20/10 offre de la flexibilité et une approche simple et équilibrée.

Quelqu'un peut préférer cette méthode s'il apprécie un degré plus élevé de flexibilité en matière de dépenses et s'il a des objectifs ou des habitudes spécifiques (comme faire un don ou réduire rapidement ses dettes).

Cependant, la règle des 70/20/10 a ses inconvénients.

Il convient de noter que la catégorie « dépenses mensuelles » est large et peut ne pas correspondre exactement à votre situation financière. Par exemple, les pourcentages peuvent ne pas être réalisables si vos revenus sont particulièrement élevés ou faibles, et ils peuvent ne pas s'adapter aux différentes étapes de la vie (comme celles ayant des revenus irréguliers).

Notre avis: La méthode budgétaire 70/20/10 est un outil pratique pour vous permettre de prendre le contrôle de votre argent. Cela vous donne une idée claire de la destination ou de l’utilisation de votre argent, mais ce n’est peut-être pas la meilleure option si vous faites face à une refonte financière majeure.

#3. Système d'enveloppe

Système d'enveloppe - également connu sous le nom de système d'enveloppe de trésorerie ou Système d'enveloppe Dave Ramsey - est une méthode de budgétisation qui s'articule autour de la trésorerie et des catégories.

Avec cette approche, vous pouvez diviser vos revenus en enveloppes réelles, chacune représentant une catégorie de dépenses telle que l'épicerie, les divertissements ou le transport.

La règle est simple : vous ne pouvez dépenser que ce qui se trouve dans l’enveloppe sur la dénomination correspondante.

L’une des caractéristiques les plus remarquables du système d’enveloppe est sa nature tactile ; Cette stratégie offre un moyen visuel et tangible de gérer vos dépenses.

Cela le rend bien adapté aux personnes sujettes aux dépenses excessives ou aux achats impulsifs, car il inculque une discipline naturelle. Il est plus difficile de remettre de l’argent liquide que de glisser une carte. De plus, lorsque l’enveloppe est vide, les dépenses s’arrêtent.

Vous pouvez également utiliser une approche hybride, en répartissant vos dépenses fixes et variables tout en utilisant uniquement la méthode de l'enveloppe pour les dépenses variables.

Les coûts fixes, comme le loyer ou les versements hypothécaires, les prêts automobiles et les factures de services publics, sont des dépenses régulières et récurrentes qui ne changent pas beaucoup d'un mois à l'autre. Il s’agit souvent de paiements automatisés qui ne s’intègrent pas parfaitement dans le système d’enveloppes. On peut donc le retirer de l’équation.

Les dépenses variables, quant à elles, sont des coûts qui fluctuent d’un mois à l’autre. Pensez à des articles comme l’épicerie, les sorties au restaurant, les divertissements et les vêtements. C’est dans ces catégories que le système d’enveloppes brille. Vous pouvez garder un contrôle strict sur vos habitudes de dépenses en mettant de l’argent de côté pour ces dépenses variables.

Bien entendu, le système des enveloppes n’est pas sans défis. Transporter de grosses sommes d’argent liquide peut être inconfortable et risqué. De plus, le système peut avoir des difficultés à traiter les transactions nécessitant une carte de crédit ou de débit (telles que les achats en ligne). Dans de tels cas, vous devez disposer d’un système pour déplacer l’argent de l’enveloppe du guichet vers l’enveloppe « dépôt », puis effectuer un suivi en vous rendant à la banque et en déposant cet argent à intervalles réguliers.

Notre avis: Le système d'enveloppes peut être une méthodologie puissante pour réduire les dépenses, en particulier lorsqu'il est appliqué aux dépenses variables. C'est un excellent moyen de contrôler les dépenses dans les domaines problématiques, comme la suralimentation ou les dépenses d'épicerie excessives. Cependant, si vos coûts fixes sont élevés, un système d’enveloppes ne sera pas d’une grande utilité, car ces problèmes plus vastes doivent être résolus.

#4. Payez-vous en premier (également connu sous le nom de budgétisation inversée)

Payez-vous en premier (également connu sous le nom de budgétisation inversée ou payez vos objectifs en premier) lorsque vous financez vos objectifs financiers les plus importants immédiatement après avoir reçu votre revenu.

Par exemple, vous pouvez épargner, investir ou rembourser vos dettes immédiatement en consacrant 20 % de vos revenus à un objectif de votre choix le jour de l’arrivée de votre salaire. Ensuite, le reste de vos revenus est affecté à couvrir vos dépenses mensuelles variables et fixes.

Le budget inverse est basé sur La loi de Parkinson, ce qui indique que nos dépenses augmentent naturellement pour utiliser les fonds disponibles. Allouer de l’argent à vos objectifs financiers limite votre pouvoir d’achat, limitant ainsi les dépenses excessives.

Mais comme toute stratégie, elle n’est pas sans défis.

Pour que cette méthode fonctionne, vous devez disposer de revenus et de dépenses stables. Si vos dépenses varient considérablement ou si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence, vous devrez peut-être retirer de l'argent de vos objectifs, ce qui irait à l'encontre de l'objectif de la stratégie « Payez-vous d'abord ». Et si vos revenus diffèrent — par exemple parce que vous Travailleur indépendant Ou un travailleur contractuel qui est payé de manière irrégulière : les comptes peuvent devenir trop compliqués à gérer.

Notre avisSe payer en premier est une méthode de budgétisation idéale et nécessitant peu d'entretien pour toute personne qui a un revenu fixe, dépense moins que ce qu'elle gagne chaque mois et souhaite dépenser librement en sachant que ses objectifs sont pris en charge.

#5. Budgétisation base zéro

La budgétisation base zéro (également connue sous le nom de plan de dépenses allouées) est une méthode de budgétisation précise dans laquelle chaque dollar de votre revenu est alloué à une catégorie spécifique de dépenses ou d'épargne.

Comme vous pouvez l’imaginer, cette approche nécessite une planification réfléchie et une compréhension claire de vos revenus et dépenses.

Les avantages de la budgétisation base zéro résident dans sa nature minutieuse et dans le degré élevé d’intentionnalité qu’elle encourage. C'est parfait pour ceux qui souhaitent améliorer leurs finances avec un plan clair, servant de feuille de route pour savoir où va chaque dollar.

Bien sûr, cela prend beaucoup plus de temps que les autres méthodes de budgétisation et nécessite un suivi et des ajustements réguliers. Ils sont également quelque peu stricts et ne peuvent pas facilement faire face à des dépenses imprévues, ce qui peut provoquer du stress. Pour ces raisons, la budgétisation base zéro est plus courante parmi les entreprises que parmi les familles.

Notre avis: La budgétisation base zéro vous oblige à compter chaque dollar, ce qui en fait une excellente option si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre. Bien sûr, c'est intense, mais cela attire l'attention sur les fuites de votre budget. Même si vous ne vous en tenez à la budgétisation base zéro que pendant une courte période (par exemple six à 12 mois), cela peut considérablement améliorer votre conscience financière et votre prise de décision. Pensez à utiliser un outil comme une application Vous avez besoin d'un budget Pour simplifier le processus si vous envisagez cette approche ; YNAB est spécialement conçu pour une budgétisation base zéro, rendant l'ensemble du processus plus gérable.

#6. Budget que vous faites vous-même

La méthode de budgétisation à faire soi-même est aussi simple qu’elle en a l’air. Tout ce dont vous avez besoin est un stylo et du papier (ou une feuille de calcul) pour enregistrer vos revenus et dépenses. Vous pouvez catégoriser chaque revenu et calculer les différences entre vos revenus et vos dépenses pour suivre votre situation financière.

Créer soi-même un budget est la solution idéale pour tous ceux qui préfèrent une approche pratique. Si vous êtes à l’aise avec les feuilles de calcul, cette méthode offre un haut niveau de personnalisation. Des modèles de budget gratuits peuvent vous aider à démarrer et peuvent être personnalisés en fonction de vos besoins.

Les inconvénients de cette méthode incluent le fait qu’elle est fastidieuse et qu’elle présente un risque élevé d’erreurs. Vous devrez enregistrer chaque transaction à des fins d'exactitude et parce qu'elle n'est pas automatisée via Demande de budgetIl est facile de rater une transaction ou deux.

Notre avis: La budgétisation DIY est un moyen pratique de prendre conscience de votre situation financière et vous encourage à réfléchir à deux fois à vos dépenses, sachant que vous devrez enregistrer chaque transaction. Cependant, même s’il peut être utile de noter toutes les dépenses, cela peut ne pas fournir une image globale aussi claire de vos finances que d’autres stratégies comme la budgétisation base zéro.

Si vous devez réduire vos dépenses, je préfère la méthode de budgétisation à somme nulle plutôt que de budgétiser vous-même. Mais la simplicité de la méthode de budgétisation DIY fait sa force. Il n'y a pas de nouvelle technologie à apprendre - il suffit de catégoriser vos dépenses - ce qui en fait un choix simple pour ceux qui apprécient la simplicité en matière de planification financière.

Cette stratégie budgétaire est tout à fait judicieuse pour un retraité qui a un faible volume de transactions mensuelles et qui veut s'assurer de ne pas dépenser trop.

#7. Budgétisation basée sur des valeurs

La méthode de budgétisation basée sur les valeurs consiste à répartir vos revenus entre différentes catégories de dépenses et d'épargne en fonction de vos valeurs et de vos priorités. Cela peut signifier donner la priorité aux dépenses liées aux expériences plutôt qu’aux choses matérielles, investir dans votre santé et votre éducation ou faire un don à des causes qui vous tiennent profondément à cœur.

En fin de compte, les pourcentages que vous allouez différeront probablement considérablement de la plupart des pourcentages budgétaires recommandés pour les ménages que vous trouverez.

Les avantages de cette méthode sont qu’elle est significative, intentionnelle et satisfaisante. Il convient à ceux qui souhaitent dépenser leur argent pour ce qui compte vraiment pour eux, tout en évitant les dépenses inutiles. Il aligne vos choix financiers sur vos valeurs personnelles et vos objectifs de vie.

Les inconvénients sont que cela peut être subjectif, difficile et long. Ils ne prennent pas toujours en compte les dépenses essentielles ou les objectifs d’épargne, ce qui peut entraîner des problèmes financiers potentiels s’ils ne sont pas gérés avec soin. Par exemple, vous ne pensez peut-être pas qu’épargner et investir pour l’avenir sont des priorités sur lesquelles vous souhaitez vous concentrer, mais si vous ne prenez pas en compte ces besoins financiers aujourd’hui, vous le regretterez probablement à l’avenir.

Notre avisLa méthode de budgétisation basée sur les valeurs reflète l’approche budgétaire promue par le livre «Votre argent ou votre vie« . Il est idéal pour ceux qui souhaitent approfondir leurs connaissances, en passant de la simple réflexion sur les chiffres à une vision plus complète de leur vie financière. Cette réflexion globale aide à orienter les décisions les plus importantes de la vie, comme déménager ailleurs ou changer de cheminement de carrière. En alignant vos dépenses sur vos valeurs, vous gagnez un plus grand sens du but et une plus grande satisfaction à l’égard de vos décisions financières.

Meilleures applications et outils de budgétisation

Les applications et outils de budgétisation offrent un moyen simplifié et facile à utiliser pour surveiller les revenus et les dépenses, automatiser le suivi, catégoriser les transactions, analyser les comportements financiers, recevoir des alertes et créer des rapports complets.

Voici quelques-unes des meilleures applications et outils de budgétisation disponibles aujourd’hui :

1. Exploitez . Une application gratuite qui se connecte à votre banque, vos cartes de crédit, vos comptes de placement et de retraite, offrant une vue complète de votre situation financière. Suit les revenus, les dépenses, la valeur nette et la performance du portefeuille. Il offre également des outils de budgétisation, un planificateur de retraite, un analyste en placements et l'accès à des conseillers financiers pour des conseils plus personnalisés.
2. Menthe. Une application de budgétisation gratuite qui se connecte directement à vos comptes bancaires et à vos cartes, suivant automatiquement vos revenus et dépenses. Il aide les utilisateurs à créer des budgets personnalisés et fournit des alertes en cas de frais inhabituels. Des graphiques et des tableaux faciles à comprendre permettent de visualiser facilement où va votre argent.
3. Vous avez besoin d'un budget. YNAB fonctionne sur un modèle payant, en se concentrant sur la méthode de budgétisation à somme nulle (où chaque dollar a une fonction). Il aide les utilisateurs à allouer chaque dollar de revenu à une catégorie spécifique, facilitant ainsi le contrôle des dépenses. Il fournit également des fonctionnalités telles que le suivi des objectifs, des plans de remboursement des dettes, des rapports détaillés et des ateliers en ligne pour aider les utilisateurs à mieux comprendre leurs finances.
4. L'argent de la fusée. Il fournit une interface claire et intuitive pour suivre les dépenses sans publicités ennuyeuses. Il est conçu pour vous permettre de maîtriser facilement vos finances. Bien qu'il s'agisse d'une application gratuite, le modèle de revenus de Rocket Money implique que les utilisateurs passent à un forfait payant, qui inclut des fonctionnalités supplémentaires telles que la négociation de factures. Cela peut être un outil précieux pour réduire les coûts inutiles et simplifier leur budget.

Meilleures méthodes de budgétisation : résumé et réflexions finales

Rappelez-vous que Préparation du budget C'est de la pratique. Il est peu probable que tout se mette en place dès le premier mois. Il y aura des obstacles et des erreurs en cours de route, mais le but est d’apprendre de ces erreurs, d’ajuster votre cap et de continuer à avancer.

Ainsi, quelle que soit la méthode de budgétisation que vous choisissez, planifiez car vous ferez des erreurs. N'oubliez pas que l'objectif est d'apprendre chaque mois.

En fin de compte, un budget vise à garantir que vos revenus sont dépensés de la manière la plus efficace possible, conformément à vos objectifs financiers. Avec de la persévérance et de la patience, un budget bien planifié peut vous rapprocher de la vie que vous souhaitez vivre.