Prendre le contrôle de votre budget ne signifie pas nécessairement sacrifier les choses que vous aimez et que vous aimez faire, il s'agit plutôt de développer des habitudes financières plus intelligentes. Les personnes qui réussissent à réduire leurs dépenses suivent des stratégies réfléchies qui les aident à résister aux tentations quotidiennes. Dans cet article, nous passerons en revue 8 conseils efficaces étayés par la recherche scientifique pour réduire les dépenses aléatoires, améliorer vos décisions financières et construire une relation saine avec l’argent sans vous sentir démuni.
Astuce 1 : Ne dites jamais « jamais », dites simplement « pas maintenant »
Mark Twain a écrit un jour :
"Promettre de ne pas faire quelque chose est le moyen le plus sûr au monde de donner envie au corps de faire exactement cela."
— Mark Twain dans Les Aventures de Tom Sawyer
C’est certainement vrai quand il s’agit d’argent.
Si vous vous dites de ne jamais dépenser d’argent pour une certaine chose, vous serez plus susceptible de sortir et de faire exactement cela. Peu importe qu'il s'agisse de vêtements, d'un café au lait coûteux ou de toute autre chose ; La vérité est que le renoncement constant aux choses que nous aimons est mauvais et ne fonctionne pas à long terme.
Un livre est présenté »Volonté : redécouvrir la plus grande force de l’humanitéUne approche alternative que vous pouvez utiliser si vous dépensez constamment trop d’argent dans certaines catégories :
« […] Se dire « Je peux obtenir cet objet plus tard » fonctionne autant dans l’esprit que l’obtenir maintenant. "Cela satisfait les envies dans une certaine mesure – et peut être plus efficace."
En d’autres termes, ne vous dites pas « jamais », dites-vous simplement « pas maintenant ».
Cela fonctionne parce que vous vous donnez la permission d'acheter l'article, mais aussi l'espace pour réfléchir si vous le voulez réellement. Le désir d’acheter fortement s’estompe souvent dans un laps de temps relativement court. C'est pourquoi les spécialistes du marketing dépensent autant d'argent pour essayer de vous convaincre d'acheter tout de suite : ils savent que plus vous attendez, moins vous avez de chances d'acheter.
Je recommande donc de créer une liste « à acheter » sur votre téléphone. Chaque fois que vous ressentez le besoin d’acheter quelque chose, ajoutez-le à votre liste. Si vous souhaitez toujours l’acheter dans le futur – disons dans deux semaines ou un mois – allez-y et procurez-vous-le.
Mon expérience avec cette technique est qu’elle réduira considérablement vos dépenses impulsives.
Astuce 2 : Créez un compte de dépenses discrétionnaires
Beaucoup de gens savent qu'ils doivent commencer à vivre avec un budget, qu'il s'agisse d'une méthode comme... Budget 50/30/20, les ratios budgétaires recommandés par Dave Ramsey ou les catégories budgétaires que vous créez vous-même.
Mais choisir entre tant de méthodes budgétaires peut être difficile, et parfois nous évitons de commencer parce que nous pensons qu’avoir un budget signifie que nous devons renoncer à certaines choses que nous aimons. Comme nous l’avons vu dans la section précédente, l’abnégation est une recette pour l’échec.
C'est pourquoi Dan Ariely, professeur de psychologie et d'économie comportementale à l'Université Duke, recommande de créer un compte de dépenses discrétionnaires :
« Quand les gens nous disent qu'ils ont du mal à contrôler leurs dépenses, nous reconnaissons qu'ils peuvent tout budgétiser, mais nous leur disons aussi que cela risque d'être tellement énervant qu'ils abandonneront.
—Dan Ariely, auteur de «Dollars et sens »
Nous leur suggérons plutôt de décider combien ils souhaitent dépenser pour une large catégorie d’« articles discrétionnaires » ; Des choses dont ils peuvent se passer, comme un café spécial, des chaussures de luxe ou une soirée de divertissement. Prenez ce montant, sur une base hebdomadaire, et mettez-le sur une carte de débit prépayée.
Il existe désormais cette catégorie de dépenses discrétionnaires, avec un nouveau budget chaque lundi. "Le solde de la carte montrera comment l'utiliser et les coûts d'opportunité au sein de cette catégorie générale seront plus clairs et plus immédiats."
Au lieu de budgétiser chaque dollar entrant et sortant de votre vie, une approche plus simple consiste à budgétiser uniquement les dépenses discrétionnaires. Cette approche vous permet de dépenser de l’argent sans culpabilité pour des choses discrétionnaires et réduit considérablement le temps nécessaire à la gestion de votre argent.
Cette approche peut également aider à prévenir les dépenses émotionnelles, car elle vous donne une règle absolue sur le montant que vous pouvez réellement dépenser.
Astuce 3 : Surveillez vos dépenses quotidiennement
La recherche montre que Les personnes qui se pèsent quotidiennement Ils sont plus susceptibles d’atteindre leur objectif de poids. Il a également été prouvé que le fait de vous donner une rétroaction constante améliore votre situation financière.
"Excellent livre"Volonté", que nous avons mentionné dans le conseil 1, a examiné comment les habitudes des gens ont changé après avoir suivi leur argent à l'aide de la populaire application de budgétisation Mint.
« […] Les données – collectées à partir de deux milliards de transactions par trois milliards d'utilisateurs anonymes – ont montré les avantages évidents de la surveillance. "Pour la grande majorité (80 %) des personnes, la trajectoire ascendante de leurs dépenses a été ajustée après avoir rejoint Mint et commencé à surveiller leurs transactions."
- D'un livre Volonté
Lorsque vous dépensez constamment beaucoup d'argent, le suivi quotidien de vos dépenses est utile car cela vous oblige à rester concentré sur l'impact de vos dépenses sur vos résultats financiers.
En d’autres termes, voir le solde de votre compte diminuer en raison de dépenses impulsives est une forte motivation pour réduire vos dépenses.
Dans cette optique, une bonne méthode Pour arrêter de dépenser Et pour commencer à épargner sont :
- Créez un compte de dépenses discrétionnaires (voir Astuce 2), dans lequel vous allouez un certain pourcentage de votre budget aux « désirs ».
- Pour toutes vos autres dépenses, suivez-les quotidiennement avec Application budgétaire gratuite.
Astuce 4 : Cachez-vous de l’argent
Jane Bryant Quinn, qui a écrit des livres classiques sur les finances personnelles, notamment «Comment faire durer votre argent"Et"Tirez le meilleur parti de votre argent« Depuis qu’elle a économisé de l’argent jusqu’à ce qu’elle commence à se le cacher.
Comme elle l'explique :
« Pour devenir un épargnant sérieux, commencez à vous cacher de l’argent. Cela fonctionne à chaque fois : si vous ne le voyez pas, vous ne le dépensez pas. Vous ne remarquerez pas qu'il a disparu. En réalité, vous ne le remarquerez même pas. "Je le sais parce que cacher de l'argent est mon premier plan d'épargne réussi."
—Jane Brian Quinn V Nouvelles quotidiennes de Dayton
Cela ne signifie pas littéralement vous cacher de l’argent en demandant à un ami ou à un partenaire de le cacher dans un endroit secret. Il s’agit plutôt de s’assurer qu’il soit hors de vue et donc hors de notre esprit.
C’est un cas où j’aime vraiment l’idée de la budgétisation inversée, où vous payez d’abord pour vos objectifs et ensuite vous dépensez le reste.
Dans la budgétisation inversée, l’argent est d’abord alloué à vos objectifs et dépenses fixes. À partir de là, vous pouvez librement dépenser des dépenses discrétionnaires avec le reste.
Conseil n°5 : Faites de vos finances votre première priorité
Se fixer des objectifs est important dans de nombreux domaines de la vie, et cela est particulièrement vrai en matière de finances.
Mais tous les objectifs fixés ne seront pas aussi efficaces.
Devinez laquelle des deux personnes ci-dessous est la plus susceptible d’atteindre son objectif :
- Personne A, qui essaie de perdre 10 kilos et d'augmenter son taux d'épargne à 10 %.
- Personne B, qui essaie simplement d'augmenter son taux d'épargne à 10 %.
La recherche montre que les personnes qui essaient Atteindre plusieurs objectifs en même temps Ils ont moins de chances de réussir que ceux qui se concentrent sur un seul objectif.
Cela est contre-intuitif, car nous pensons souvent que changer plusieurs choses à la fois produira des résultats plus rapides.
Pour obtenir de vrais résultats, il faut changer une chose à la fois, perfectionner ce comportement pour qu'il devienne facile et habituel, puis passer à l'étape suivante.
Bien entendu, cela ne signifie pas que la réduction des dépenses doit rester éternellement votre priorité absolue. Mais si vous avez du mal à contrôler vos dépenses, l’amélioration de votre situation financière vous permettra d’atteindre plus facilement vos autres objectifs.
Astuce 6 : limitez le nombre d'annonces que vous voyez
Si vous êtes le genre de personne qui dépense trop simplement à cause d'une bonne affaire, une stratégie efficace consiste à vous empêcher de voir l'affaire en premier lieu.
Même s'il y a encore beaucoup de choses que nous ne pouvons pas contrôler en matière de publicité, il y a certaines choses que nous pouvons faire pour au moins limiter la quantité de publicités qui entrent dans nos vies.
Ceci comprend:
- Désactivez-vous des e-mails promotionnels.
- Regardez la télévision sans publicité, même si cela signifie payer une somme modique.
- Utilisez des services comme OptOutPrescreen.com et DMAchoice.org pour vous débarrasser du spam.
- Limitez votre temps sur les réseaux sociaux. Non seulement ils regorgent de publicités, mais des études montrent que le stress qu'ils génèrent incite à dépenser plus.
Astuce 7 : Profitez de la planification des repas
L’un des moyens les plus rapides et les plus efficaces d’économiser de l’argent est de se concentrer sur la nourriture. Bien que la nourriture soit clairement un « besoin », il y a souvent beaucoup de gaspillage (au sens figuré et littéral) lorsqu’il s’agit de dépenses alimentaires.
Une bonne stratégie pour économiser de l'argent sur l'épicerie est de Suivez ce que vous dépensez en nourriture De près, en utilisant la technique de surveillance quotidienne décrite dans l'astuce 3.
Une autre stratégie consiste à établir un plan de repas pour les jours à venir.
Planifier ses repas ne signifie pas vivre de riz et de haricots. Vous pouvez manger sainement avec un budget limité. L’objectif est de trouver un équilibre entre confort, santé et coût adapté à votre budget et à votre style de vie.
Conseil n°8 : évitez les changements de mode de vie
À mesure que nos revenus augmentent, nous avons tendance à dépenser davantage. Par conséquent, notre situation financière ne s'améliore pas. Ce phénomène récurrent est appelé « changement de mode de vie ».
Ce qui rend les choses plus difficiles, c’est qu’une fois qu’on s’engage sur un article de luxe particulier, il devient difficile de revenir à une marque plus générale.
Se récompenser pour avoir gagné des points Plus n'est pas une mauvaise chose. L'important est d'être conscient du coût de ces récompenses et de comprendre qu'il s'agit souvent de dépenses récurrentes.
Une astuce consiste à vous permettre d’augmenter vos dépenses d’un certain pourcentage lorsque vos revenus augmentent – 50 %, par exemple – tout en vous engageant à économiser les 50 % restants de cette augmentation.
Par exemple, si votre revenu passe de 3000 4000 $ par mois à 500 500 $, cela vous donne XNUMX $ supplémentaires en dépenses discrétionnaires et XNUMX $ supplémentaires alloués à l'épargne.
Comment arrêter de dépenser trop d’argent : dernières réflexions
La combinaison de Cartes de crédit Les achats en ligne et les smartphones facilitent plus que jamais l'achat instantané. Cela signifie qu’il est plus difficile de ne pas dépenser, car la tentation et la gratification instantanée sont partout.
Mais ce qui compte le plus, c’est que vous preniez la responsabilité financière de résister à cette tentation, et des recherches ont prouvé que les conseils ci-dessus vous y aident.
