Avec la prolifération du commerce électronique et du travail indépendant, les transferts d’argent internationaux sont devenus un élément essentiel de la vie des particuliers et des entreprises. Payoneer est une option populaire pour les cartes de débit prépayées et les virements internationaux, mais elle peut être confrontée à certaines limitations telles que des frais élevés ou une indisponibilité dans certains pays. C’est pourquoi beaucoup recherchent des alternatives plus adaptées.
Suite à des problèmes avec Wirecard, les comptes Payoneer ont été soumis à certaines restrictions. Pour assurer la continuité de vos opérations, il peut être préférable d'explorer d'autres options de paiement fiables afin de garantir la flexibilité et la facilité des transactions financières.
Axée sur les transactions commerciales, Payoneer se distingue comme une plateforme incontournable pour les transferts d'argent internationaux, facilitant les paiements à l'étranger et proposant divers services aux entreprises, tels que les comptes virtuels multidevises. Cependant, elle n'est pas la seule option disponible ; le marché est d'ailleurs de plus en plus concurrentiel.
Chacune de ces entreprises, pourtant si différentes, possède une structure différente et applique donc ses propres frais. Or, pour les transferts internationaux, le taux de change est le facteur le plus crucial à surveiller. Lorsque les banques travaillent entre elles, elles peuvent utiliser le taux de change moyen du marché. Cependant, lorsqu'elles facturent leurs clients, elles appliquent souvent un taux moins avantageux et majorent la différence. Les prestataires de services alternatifs peuvent faire de même ; c'est pourquoi il est toujours judicieux de se méfier des services qui se prétendent « sans commission » : bien qu'ils prélèvent des frais basés sur le taux de change, ils ne sont en réalité pas exempts de commission.
Quoi qu'il en soit, voici un aperçu de quelques-unes des principales alternatives à Payoneer. Vérifiez si l’une de ces options semble convenir à vous et à votre entreprise.
1. Wise (anciennement TransferWise)
Wise (TransferWise) a été fondée en 2011, non seulement pour les entreprises, mais aussi pour tous ceux qui souhaitent envoyer de l'argent à l'international en évitant les frais bancaires exorbitants. Le concept de TransferWise est simple : grâce à un réseau de comptes bancaires locaux dans le monde entier, il n'est plus nécessaire de recourir à des virements internationaux lents et coûteux pour payer des personnes à l'étranger. Vous pouvez simplement déposer de l'argent sur un compte bancaire local dans un pays et en recevoir sur un compte local dans un autre, sans aucun intermédiaire bancaire.
Cela signifie que Wise (TransferWise) utilise le taux de change intermédiaire du marché pour tous les transferts et ne gagne aucun argent grâce au taux de change. Le seul coût lors du transfert d’argent est une somme modique payée à l’avance en fonction du montant que vous envoyez.
Tout cela est accessible aux entreprises comme aux particuliers, ce qui signifie que payer des frais inutiles pour chaque paiement international peut appartenir au passé. Avec un compte multidevises illimité, vous pouvez conserver votre argent dans des dizaines de devises différentes et le convertir dans n’importe quelle devise du monde quand vous le souhaitez.
Comme Payoneer, le compte illimité offre des détails virtuels dans plusieurs devises différentes – USD, AUD, EUR et GBP – de sorte que lorsque vous avez de l'argent sur le compte, vous puissiez facilement envoyer et recevoir des paiements dans l'une de ces devises. Après cela, retirer de l’argent sur le compte bancaire devient rapide et bon marché. Il n'y a pas de frais mensuels pour un compte illimité. Un nouvel outil de paiement groupé est désormais disponible pour les entreprises afin de faciliter également les paiements.
2. Carte des États
L'inscription à StatesCard prend environ 5 minutes et ne nécessite aucune vérification de document, même s'il est possible qu'on vous demande de vérifier un élément qui semble évident. Une adresse hors taxes dans le Delaware vous sera fournie pour utiliser votre carte.
Il existe une limite mensuelle de 100 $ pour les méthodes d'expédition par carte de crédit, PayPal et SEPA. Et 500$ pour le virement bancaire.
Vous pouvez demander une révision de ces restrictions en contactant l'assistance. Je pense que les restrictions ci-dessus s'adressent à ceux qui n'ont pas vérifié leur identité. Une vérification d'identité est généralement requise après 500 $.
Pour facturer une StatesCard, choisissez le montant dans la liste déroulante et votre mode de paiement préféré, et les frais sont affichés séparément afin que vous sachiez combien vous serez facturé. Au moment de l'inscription, il y a des frais d'activation de 14.95 $ et des frais mensuels de 3.95 $. Malheureusement, vous continuerez à payer des frais mensuels pendant que votre compte est actif, même si le solde est nul. Pour éviter cela, vous devez contacter le support pour le désactiver manuellement.
Les méthodes disponibles pour charger la carte sont PayPal, les cartes de crédit et les méthodes de virement bancaire telles que EPS, Giropay, iDEAL, Sofort, etc.
La States Card est idéale pour les abonnements uniquement aux États-Unis comme HBOMax, Disney+, Paramount+, Xbox GamePass, etc.
Utiliser une StatesCard est aussi simple que d'utiliser n'importe quelle autre carte de débit ou de crédit que vous avez utilisée auparavant, entrez simplement votre numéro StatesCard, la date d'expiration et le code CVV lors du paiement, entrez l'adresse américaine qui lui est attribuée si nécessaire, et c'est tout !
3. RedotPay
RedotPay vous permet d'obtenir une carte VISA virtuelle ou physique, rechargeable en monnaie fiduciaire ou en cryptomonnaie. Disponible en deux versions mobiles (Android et iOS), l'application est également utile aux résidents de pays où les achats internationaux ne peuvent être effectués en monnaie locale. RedotPay facilite les paiements internationaux sur la plupart des sites web du monde en convertissant la cryptomonnaie en monnaie locale. L'application règle ensuite la transaction grâce à la cryptomonnaie préalablement envoyée.
La carte bancaire RedotPay est une carte VISA grâce à laquelle l'utilisateur peut effectuer des paiements en ligne, où divers produits et biens sont achetés dans des magasins électroniques et où divers services sont disponibles sur tous les sites Web. De plus, l’utilisateur peut recevoir et envoyer de l’argent via celui-ci.
Caractéristiques de la carte RedotPay : L'utilisateur peut obtenir de nombreux avantages lors de l'émission de la carte, notamment :
- La carte est un portefeuille numérique qui permet d’utiliser plusieurs devises différentes.
- Vous pouvez commander la carte plastifiée et l'utiliser pour effectuer des retraits dans votre pays.
- Transfert d'argent instantané entre comptes.
- La carte bancaire est autorisée dans le monde entier.
- Il permet à l'utilisateur de charger la carte via plusieurs méthodes disponibles et convient à l'activation d'un compte PayPal.
- Grâce à lui, le paiement s'effectue en ligne.
- Il offre l’une des méthodes de paiement les plus sécurisées à tous les clients dans le monde.
- Les frais de carte sont très bas, voire inexistants, et conviennent à tous.
- Prend désormais en charge Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Grab, Uber, Line, Trip et Airbnb.
L’introduction de la carte physique pour RedotPay représente un grand pas dans la bonne direction pour que le grand public adopte les crypto-monnaies dans les transactions quotidiennes. Une intégration transparente avec le système financier existant ouvre la porte à une coexistence pacifique des crypto-monnaies et de la monnaie fiduciaire à l’avenir.
4. Paysera
Paysera est une société de paiement en ligne fondée en 2004, ce qui en fait l'une des entreprises les plus anciennes et les plus expérimentées du secteur de la fintech. Il s'agit essentiellement d'une banque virtuelle proposant des comptes en ligne (pour les particuliers et les entreprises) sans aucun frais de tenue de compte. Les commerçants en ligne peuvent également utiliser ce service pour traiter les paiements en ligne.
Paysera est une banque en ligne lituanienne avec une licence qui distingue l'entreprise comme une institution de trésorerie électronique. La licence est délivrée par la Banque de Lituanie et permet à Paysera de fournir ses services dans toute l'Europe et le monde. PaySera fournit des comptes bancaires aux utilisateurs du système SEPA qui contient l'IBAN.
Si vous avez un compte bancaire Paysera, vous avez un compte bancaire lituanien, ce qui signifie que vous êtes plus indépendant de votre pays, des banques de votre pays et des lois en vigueur dans ce pays.
PaySera vous permet d'avoir un compte multi-devises, ce qui signifie que vous pouvez recevoir plusieurs devises mondiales sur votre compte et les convertir à un prix très avantageux. Les frais facturés par la banque virtuelle sont bien inférieurs aux frais de change facturés par les banques ou bureaux de change traditionnels.
Avec Paysera, vous pouvez envoyer de l’argent rapidement et à moindre coût vers tous les pays et dans plus de 32 devises différentes. L'argent peut être envoyé directement sur le compte bancaire du destinataire. Bien entendu, les fonds peuvent être facilement envoyés d’un utilisateur à un autre au sein de l’écosystème Paysera. Par exemple, si un immigré travaillant en Europe souhaite envoyer de l'argent dans son pays d'origine, cela est très simple et totalement gratuit si l'un des membres de sa famille utilise également Paysera.
Si vous souhaitez utiliser Paysera non seulement pour les paiements, mais également pour les retraits ou les paiements, vous pouvez facilement demander une carte de crédit – pour des frais très bas. Avec votre carte de crédit Paysera, vous pouvez payer partout dans le monde ou retirer de l'argent aux distributeurs automatiques.
La carte de crédit PaySera est une carte de débit prépayée de VISA. Cela signifie que les paiements sont effectués directement à l'aide de la carte, les montants correspondants sont débités instantanément du compte et les montants peuvent également être réservés ou bloqués.
PaySera est également particulièrement pratique pour les propriétaires de boutiques en ligne, car ils peuvent traiter les paiements via PaySera. La banque virtuelle peut être facilement intégrée aux systèmes des magasins comme option de paiement. Si vous utilisez PaySera comme compte professionnel et passerelle de paiement, vous disposez de toutes vos finances sous un même toit, ce qui rend les flux de trésorerie particulièrement faciles à suivre. Cela rend les opérations bancaires très efficaces.
PaySera propose une passerelle de paiement pour les paiements en ligne vers les magasins de détail, qui peuvent être facilement traités à l'aide d'un smartphone. Ce type de paiement est particulièrement efficace et moins cher chez Paysera que chez les autres prestataires. Seuls des frais minimes sont facturés pour les paiements réussis. Il n'y a pas d'autres frais pour ce service de paiement au point de vente.
5. PayPal
PayPal est une entreprise financière de renommée mondiale ; il n’est donc pas surprenant qu’elle propose également des solutions pour les paiements internationaux aux entreprises. Étant donné la popularité des comptes PayPal à travers le monde, cette option pourrait s’avérer intéressante. Toutefois, il est important de vérifier les frais au préalable.
Les offres marchandes de PayPal varient légèrement d'un pays à l'autre et proposent de nombreux services différents, des solutions de paiement à la facturation. Mais lorsqu’il s’agit de virements internationaux, il est important de vérifier les détails. Les coûts peuvent être différents avec un compte professionnel qu'avec un paiement en particulier, et selon une analyse indépendante, les transactions internationales peuvent coûter jusqu'à 8 fois plus cher via PayPal que TransferWise.
Ainsi, même s’il n’y a aucun frais pour ouvrir un compte, cela ne veut pas dire que cela ne coûtera rien. Ce coût peut comprendre diverses choses, des frais de conversion de devises aux frais du destinataire.
Cependant, la diversité des fonctionnalités offertes par certains forfaits PayPal Business, ainsi que la simplicité de la procédure pour identifier le nom de votre entreprise, font qu'il est toujours judicieux d'ouvrir un compte PayPal Business. Assurez-vous simplement de bien comprendre les coûts que cela impliquera pour vous et votre entreprise. Découvrez dès maintenant des moyens légitimes de gagner 20 $ via PayPal.
6. Skrill
Tout comme PayPal, Skrill (anciennement Moneybookers) permet aux commerçants en ligne de traiter les paiements et aux particuliers d'effectuer des paiements entre eux en ligne sans avoir besoin de leurs coordonnées bancaires : une simple adresse e-mail suffit si les deux parties sont inscrites. Et oui, les paiements internationaux sont également possibles.
Skrill dispose d'un système de « portefeuille » en matière de transferts : vous envoyez de l'argent d'un portefeuille à un autre. Si le destinataire ne possède pas de portefeuille, vous pouvez également envoyer de l'argent directement sur son compte bancaire. Et les frais ? Il existe une variété de frais potentiels : vous pouvez être facturé pour ajouter des fonds à votre compte, les envoyer et les convertir dans la nouvelle devise. Le destinataire peut également devoir payer de l’argent pour retirer des fonds de son « portefeuille ». Bien sûr, il y a aussi – comme toujours – le facteur taux de change.
Les principales offres commerciales de Skrill concernent les solutions de paiement en ligne. Peut-être que si vous utilisez Skrill pour cela, cela pourrait également valoir la peine d'envisager les transferts internationaux.
7. Neteller
Neteller propose une gamme de services similaires, permettant le traitement des paiements en ligne et la gestion des transferts internationaux. Grâce à un compte virtuel Neteller, vous pouvez payer toute personne disposant d'une adresse e-mail, même sans coordonnées bancaires ; il lui appartient ensuite de récupérer les fonds auprès de Neteller. En tant que professionnel , ce service pourrait vous intéresser particulièrement si vous envisagez d'intégrer un autre système de paiement en ligne.
Neteller propose un système d'adhésion VIP complexe, allant de Bronze à Diamant , et le prix facturé varie selon votre niveau. D'autres frais sont également variables. Votre niveau est déterminé par le volume d'affaires que votre entreprise traite au cours d'une année civile : plus ce volume est élevé, plus les tarifs sont avantageux.
Les frais avec Neteller varient considérablement en fonction de la manière dont vous ajoutez de l'argent sur votre compte : il en coûte une somme pour déposer de l'argent via une carte Visa, par exemple, et une autre somme via un compte bancaire standard. Enfin, les coûts varient également en fonction de la manière dont vous retirez de l'argent de votre compte Neteller.
Bien que la structure des frais soit quelque peu complexe et qu'il puisse être difficile de deviner si vous devrez probablement utiliser une combinaison de différentes méthodes de paiement et de retrait, les avantages que vous obtenez en utilisant Neteller incluent une « MasterCard virtuelle prépayée », ainsi qu'un paiement en ligne. installations.
8. Première mondiale
World First , basée à Londres, se concentre sur les transferts de montants élevés – le montant minimum que vous pouvez envoyer via World First est de 1 000 $. Par conséquent, ce n’est pas l’option idéale si vous devez effectuer des paiements de moindre importance. Cependant, mis à part cela, elle offre une gamme de services professionnels utiles, notamment les paiements groupés et les « futures » – des transferts pré-réservés.
Pour les transferts d'argent entre particuliers, World First ne facture pas de frais. Pour les entreprises, les frais dépendent du volume d'activité. Cependant, contrairement à ce qui est indiqué sur son site web, son taux de change n'est pas indexé sur le taux moyen du marché. Par conséquent, cette affirmation « sans frais » est trompeuse : des frais cachés sont intégrés à ses taux de change.
Pour les clients professionnels, leur site web indique que des frais s'appliquent ; vous devrez donc probablement prévoir des coûts supplémentaires si vous souhaitez utiliser World First à des fins professionnelles. Pour plus d'informations, veuillez contacter un conseiller. Découvrez comment créer une entreprise en ligne avec un plan précis.
9. Entropaye
Entropay se spécialise dans les « cartes Visa virtuelles », qui permettent d'effectuer tous types de paiements en ligne, y compris internationaux. Ce service est très similaire à certains des services décrits précédemment, mais l'accent est mis sur l'utilisation du compte comme vous le feriez avec une carte de crédit ou de débit en ligne. Pour les entreprises, Entropay propose une gamme de produits destinés aux petites et moyennes entreprises (PME).
Ils proposent également EntroPay Purchasing, conçu pour les entreprises : cela vous aide à gérer vos dépenses, toujours via des cartes prépayées flexibles, cette fois avec MasterCard. D'autres services incluent EntroPay Payout, grâce auquel vous pouvez payer des indépendants ou des fournisseurs à l'échelle internationale sans avoir à passer par les banques. Contrairement à World First, il n’y a pas de montant minimum de transfert.
Comme certains des autres services évoqués ci-dessus, il existe toute une série de frais pour différents aspects du processus : bien que les achats en ligne eux-mêmes soient gratuits, il existe des coûts pour des choses comme la conversion de devises, le paiement en devises étrangères et le retrait ou la réception d'argent de votre compte. compte bancaire. Ainsi, même s’il peut être avantageux pour votre entreprise de disposer d’une gamme de cartes virtuelles pour payer en ligne, des frais seront facturés pour le paiement à différentes étapes du processus.
Éléments à considérer avant de souscrire à un service
Chacune des options mentionnées ci-dessus propose un ensemble de services différents pour les entreprises : certaines sont davantage axées sur les transferts internationaux, d’autres sur les paiements en ligne en général ou encore sur la gestion budgétaire . Comme on peut s’y attendre dans un secteur en constante évolution, les approches tarifaires sont nombreuses et variées, notamment pour les forfaits destinés aux entreprises.
Par conséquent, plusieurs points sont à prendre en compte avant de s'inscrire. Tout d'abord, vérifiez les différents coûts potentiels : par exemple, les dépôts sur un compte virtuel sont-ils payants ? Quels sont les frais de retrait ? Ces frais varient-ils selon le mode de dépôt ou de retrait ? Des frais d'inactivité sont-ils facturés mensuellement si vous cessez d'utiliser le service ? Enfin, si vous utilisez le service pour payer des fournisseurs ou des freelances, quelles sont leurs obligations exactes après le paiement ? Doivent-ils souscrire un abonnement à un service qu'ils n'utilisent pas et payer des frais pour accéder à leur argent ?
Si vous envisagez ces options parce que les paiements internationaux constituent une préoccupation particulière pour vous et votre entreprise, il y a une autre question clé à considérer : combien coûte la conversion de l'argent en devises étrangères ? Cette question simple est au cœur d’un service comme Payoneer et de nombreux services alternatifs évoqués ci-dessus – mais la réponse n’est pas toujours celle que l’on pourrait espérer.
Lorsque les banques effectuent des échanges entre elles, elles utilisent généralement le taux de change moyen du marché, c'est-à-dire la moyenne de tous les taux de change en vigueur. Cependant, lorsqu'elles (et la plupart des autres services) transfèrent de l'argent aux consommateurs, elles appliquent un taux différent, moins avantageux pour vous et plus avantageux pour elles. Par conséquent, lorsque vous envisagez de payer en devises étrangères, il est essentiel d'examiner attentivement le taux de change proposé par le service et de le comparer au taux moyen du marché. Vous constaterez souvent qu'un taux moins favorable cache en réalité des frais supplémentaires. L'idéal est de toujours avoir un comparateur de taux de change en ligne à portée de main afin de connaître la valeur réelle de votre entreprise en devises étrangères. Vous pouvez également consulter notre article sur la monétisation de votre site web : 20 façons de le faire.
