La gestion et le remboursement de la dette peuvent constituer un défi de taille, mais grâce à la technologie, atteindre la stabilité financière est devenu plus facile. Les applications financières d'aujourd'hui offrent des solutions innovantes de gestion des dettes, du suivi des dépenses à la création de plans de paiement personnalisés adaptés à votre budget. Dans cet article, nous passerons en revue les applications les plus importantes conçues pour vous aider à rembourser vos dettes rapidement et efficacement. En nous basant sur l'expérience utilisateur, le coût, les avis des magasins et la manière dont il aide les utilisateurs à atteindre leurs objectifs financiers, nous avons sélectionné les meilleures options pour répondre à différents besoins et vous aider à bâtir un avenir financier stable.
Voici nos meilleurs choix pour différentes catégories :
Idéal pour le suivi des dettes: Planificateur de remboursement de la dette
Idéal pour le budget:YNAB
Idéal pour la consolidation de dettes: Argent brillant
Idéal pour automatiser le remboursement de la dette: Capital
Idéal pour les retraits d'argent gratuits:Gagner
Idéal pour améliorer votre pointage de créditKarma de crédit
Notez que les données de notation et d'évaluation contenues dans cet article ont été collectées le 15 novembre 2024. Nous mettrons à jour ces données périodiquement tout au long de l'année.
Meilleure application de suivi de la dette : planificateur de remboursement de la dette
- Coût: Gratuit, ou 2$ par mois pour la version Pro.
- La disponibilité: Web, Android et iOS.
- Évaluation Google Play: 4.5/5 avec 3,819 XNUMX avis.
- Évaluation de l'App Store: 4.7/5 avec 5,470 XNUMX avis.
L'outil de planification du remboursement de dettes propose un système de configuration et de suivi très simple pour vous offrir une vue d'ensemble de votre endettement et de votre parcours de remboursement. Vous pouvez ainsi analyser vos obligations sous tous les angles, notamment les progrès accomplis vers une vie sans dettes et comment différentes stratégies de remboursement peuvent accélérer ce processus.
L'application est divisée en quatre sections imbriquées : Dette, Stratégie, Plan de remboursement et Suivi. Il collecte des informations sur vos dettes, notamment les soldes, les taux annuels, les paiements minimums dus et l'avancement du remboursement, et utilise ces informations pour alimenter les trois autres sections.
Choisissez la stratégie de remboursement qui vous convient le mieux (les études montrent que la méthode « boule de neige » offre les meilleures chances de succès), et un tableau de remboursement vous indiquera comment cela influencera le moment où vous rembourserez tout ou partie de votre dette.
Au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes, vous les saisirez dans la section Suivi, qui mettra également à jour vos estimations de remboursement et vos dates de fin de dette.
Vous pouvez suivre les informations sur l’argent que vous devez par dette individuelle ou collective.
Ce tableau de remboursement de la dette est également présenté sous forme graphique, avec des graphiques montrant le solde total de la dette par type, le solde de la dette individuelle et les échéanciers de remboursement.
En résumé : Utilisez le Planificateur de remboursement de dettes si vous avez besoin d’aide pour suivre vos comptes de crédit et vos prêts, ainsi que pour déterminer les échéances de remboursement (et les montants à rembourser). Consultez également notre Guide de remboursement de dettes pour découvrir des stratégies éprouvées pour vous désendetter rapidement.
Meilleure application de suivi budgétaire : YNAB
- Coût: 9.08$/mois si vous payez 109$ à l'avance une fois par an ou 14.99$ si vous payez mensuellement.
- La disponibilité: Web, Android et iOS.
- Évaluation Google Play: 4.7/5 avec 19893 XNUMX avis.
- Évaluation de l'App Store: 4.8/5 avec 52770 XNUMX avis.
L'application You Need a Budget, ou YNAB , vous aide à réduire vos dépenses en vous obligeant à attribuer une fonction à chaque dollar.
Cela signifie que vous attribuez chaque dollar à une catégorie de votre plan de dépenses. La création de ce plan est une excellente première étape pour réduire les dépenses, car elle vous oblige à réfléchir à la destination de votre argent. Ce processus vous montrera certainement où vous dépensez trop.
Les rapports de revenus et de dépenses de YNAB constituent un autre excellent moyen d'examiner vos dépenses et de réduire vos dettes.
Parallèlement à ces rapports, YNAB crée des visualisations de l'équilibre de vos dépenses chaque mois, vous permettant de voir en un coup d'œil où vous dépensez le plus d'argent. C'est une autre façon pour l'application de mettre ce que vous dépensez au premier plan afin que vous puissiez décider quoi réduire ou si vous avez des factures mensuelles qui doivent être renégociées.
En résumé : l’approche basée sur des règles, le suivi des dépenses et les fonctionnalités de reporting de YNAB peuvent vous aider à mieux comprendre et contrôler vos dépenses, ce qui en fait un excellent choix si vous devez réduire vos dépenses et libérer de l’argent Plus pour rembourser vos dettes.
Idéal pour la consolidation de dettes : Bright Money
- Coût: 8.08 $ par mois facturé annuellement (97 $ d'avance), ou 14.99 $ si payé mensuellement.
- Disponibilité: Android et iOS.
- Évaluation Google Play: 4.7/5 avec 68385 XNUMX avis.
- Évaluation de l'App Store: 4.8/5 avec 134572 XNUMX avis.
Bright Money propose une ligne de crédit à faibles frais pour consolider vos dettes de cartes de crédit, accessible quelle que soit votre cote de crédit. Grâce à un système automatisé, de petits montants sont ensuite transférés sur votre compte tous les quelques jours afin de garantir le paiement de vos factures à temps.
La marge de crédit à frais réduits de Bright Money peut vous faire économiser de l'argent au fil du temps en consolidant les dettes de carte de crédit à frais élevés en un prêt à taux d'intérêt inférieur. Dans l'exemple ci-dessous, nous utiliserons le TAEG effectif de Bright Money de 9.95 % (bien que les taux réels varient de 9 % à 29.99 %, en fonction de facteurs tels que le solde créditeur et le revenu), avec une limite de crédit maximale de 10000 XNUMX $ et une période de remboursement de cinq ans. Notez que le TAEG de Bright Money est variable et s'ajustera aux changements du taux d'intérêt de base.
Comparons maintenant cela à un scénario typique de dette de carte de crédit avec des frais élevés :
| Solde de la carte de crédit | Paiement minimum | Avril | Montant total payé | |
| Carte de crédit n°1 | $5,000 | $100 | 23.99 % | $8,766.64 |
| Carte de crédit n°2 | $5,000 | $100 | 20.99 % | $8,143.53 |
| Montant total payé: | $16,910.17 |
Avec Bright Money, ces cartes à frais élevés sont converties en un seul prêt. Voici à quoi pourrait ressembler le paiement de ces cartes de crédit :
| Montant du prêt | Paiement minimum | Avril | Montant total payé |
| $10,000 | $200 | 9.95 % | $12,492.45 |
Même si vous économiserez 4417 XNUMX $ dans l'exemple ci-dessus, n'oubliez pas qu'un prêt de consolidation de dettes comporte ses propres risques. Il n'est pas rare que les personnes qui contractent un prêt de consolidation de dettes Plus accumulent des dettes de carte de crédit après coup. Dans ce cas, elles se retrouvent avec un prêt personnel et des dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé à rembourser.
Bright Money propose également l'automatisation du remboursement de la dette, en utilisant son algorithme MoneyScience pour effectuer des paiements en fonction de vos revenus, dépenses, factures à venir et d'autres facteurs. Cet outil est disponible sans contracter de crédit de regroupement de dettes. Il transfère de petites sommes d'argent gérables sur votre compte Bright Money Stash, puis utilise ces fonds pour garantir que vous effectuez vos paiements à temps.
Bright Money utilise par défaut la méthode de l'avalanche de dettes pour rembourser vos cartes de crédit, mais vous pouvez modifier l'arrangement si vous souhaitez plutôt utiliser la méthode boule de neige de la dette.
En résumé : Utilisez Bright Money pour obtenir un taux d’intérêt global plus bas sur vos cartes de crédit et garantir des paiements à temps. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur Bright Money.
Idéal pour automatiser le paiement de vos dettes : Qapital
- Coût: De 3$ à 12$ par mois, selon le type de compte.
- Disponibilité: Web, Android et iOS.
- Évaluation Google Play: 4.3/5 avec 21,627 XNUMX avis.
- Évaluation de l'App Store: 4.8/5 avec 84,584 XNUMX avis.
Au lieu de rembourser directement vos dettes, Qapital vous permet de définir des règles personnalisées pour épargner en vue d'un objectif précis. Vous pouvez choisir parmi des options telles que les virements récurrents (allocation automatique d'un montant fixe selon un calendrier régulier), l'arrondi (épargne automatique de la différence en arrondissant chaque achat à l'euro supérieur) et une règle pour les cartes de crédit (épargne d'un pourcentage de chaque achat par carte de crédit, par exemple 5 % ou 10 %, qui est ensuite transféré vers votre épargne).
L'approche « définissez-le et oubliez-le » de l'application vous aide à allouer de l'argent de manière cohérente sans effort supplémentaire. Lorsqu'il sera temps de rembourser la dette, vous devrez transférer manuellement l'épargne sur votre compte de paiement, sauf si vous utilisez Qapital comme banque principale, auquel cas vous pouvez payer directement depuis votre compte Qapital Spend.
Pour les prêts étudiants, Debt Wrangler de Qapital adopte une approche plus pratique. Il standardise les informations sur les prêts, vous aide à choisir une stratégie de remboursement et automatise même les paiements. Debt Wrangler comprend également des options de refinancement, des outils de pointage de crédit et jusqu'à 1 million de dollars de protection contre le vol d'identité.
En résumé , Qapital est une bonne option si vous aimez vous fixer des défis d'épargne originaux et automatiser le remboursement de vos dettes. Par conséquent, elle est plus adaptée aux objectifs d'épargne à court terme qu'à la gestion de sommes importantes.
Idéal pour les retraits d'espèces : Earnin
- Coût: Utilisation gratuite, avec possibilité de pourboire. Les transferts instantanés via Lightning Speed coûtent 3.99 $ pour les transferts de 100 $ ou moins et 5.99 $ pour les transferts supérieurs à 100 $, bien que certains comptes éligibles puissent voir des frais inférieurs.
- Disponibilité:Android et iOS.
- Évaluation Google Play: 4.6/5 avec 245434 XNUMX avis.
- Évaluation de l'App Store: 4.7/5 avec 287283 XNUMX avis.
Earnin propose un service de retrait d'espèces sans intérêts ni frais. Il vous permet de retirer de l'argent de votre salaire avant la prochaine paie et offre une alternative à l'utilisation de votre carte de crédit pour faire face aux difficultés financières.
La limite de retrait d'Earnin est la plus élevée du marché à 500 $, même si vous devez travailler pour atteindre ce nombre. Lorsque vous obtenez l'application pour la première fois, vous êtes limité à un retrait en espèces de 100 $ jusqu'à ce que vous établissiez un historique de revenus et de paiements. Au fur et à mesure que vous construisez un historique positif, votre limite maximale de retrait en espèces augmentera par période de paie et vous pourrez commencer à emprunter par tranches plus importantes.
Lorsque vous retirez votre argent, il sera transféré dans un délai d'un à trois jours, sauf si vous utilisez la fonctionnalité payante Lightning Speed , qui coûte jusqu'à 3.99 $ (selon la manière dont vous souhaitez recevoir votre argent). Lorsque vous utilisez Lightning Speed, vous obtiendrez votre retrait d'argent en quelques minutes.
Une autre fonctionnalité intéressante proposée par Earnin est les « Gains automatiques », qui peuvent calculer vos gains quotidiens et les ajouter à votre compte. Cela ne fonctionne que si vous travaillez dans un bureau à l'extérieur de votre domicile, ne voyagez pas et pouvez apporter votre smartphone à l'intérieur. Cette application utilise votre position pour déterminer si vous êtes au travail et quel montant ajouter à votre compte.
En résumé : Utilisez Earnin si les avances de fonds vous empêchent d’utiliser vos cartes de crédit en attendant votre prochain salaire. Vous pouvez également consulter Plus et découvrir d’autres options dans notre liste des meilleures applications d’avance de fonds.
Idéal pour améliorer votre crédit : Credit Karma
- Coût: Gratuit.
- Disponibilité: Web, Android et iOS.
- Évaluation Google Play: 4.7/5 avec 2,924,275 XNUMX avis.
- Évaluation de l'App Store: 4.8/5 avec 6,998,100 XNUMX avis.
Les services de surveillance de crédit de Credit Karma vous aident à améliorer et à protéger votre cote de crédit. Une meilleure cote peut vous permettre d'obtenir de meilleures rentes et cartes de crédit, de négocier de meilleures conditions avec vos créanciers actuels et de réduire le temps nécessaire pour rembourser vos dettes.
Cotes de crédit et rapports d’entreprise d’Equifax et TransUnion. En les utilisant, vous pouvez vous armer d’informations sur ce qui affecte positivement et négativement votre pointage de crédit et planifier des actions significatives pour l’améliorer.
Credit Karma recherche les différences entre vos rapports de crédit de TransUnion et d'Equifax qui pourraient indiquer une fraude ou une erreur, qui peuvent toutes deux nuire à votre crédit si elles sont ignorées. S'il trouve quelque chose d'important, Credit Karma vous enverra une alerte. L'entreprise peut également vous aider à contester les erreurs des agences d'évaluation du crédit.
En résumé , nous avons classé Credit Karma numéro un de notre liste des meilleures applications gratuites d'évaluation de crédit, car elle vous permet d'améliorer votre score de crédit et d'obtenir de meilleures conditions sur les prêts et les cartes de crédit. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur Credit Karma.
Meilleures applications de remboursement de dettes : résumé et réflexions finales
Selon la Réserve fédérale de New York , les Américains ont une dette de 16 510 milliards de dollars. Il n'est donc pas surprenant que vous ayez vous-même accumulé des dettes.
Tous les types de dettes semblent être en hausse : les prêts hypothécaires, la valeur nette du logement et les cartes de crédit font partie de ceux qui ont connu de fortes augmentations à l'échelle nationale ces dernières années, et même si les prêts étudiants ont en fait diminué en termes de part globale de la dette nationale, ils continuent en représentent plus de 1.5 billion de dollars.
Heureusement, il existe autant de façons d’arrêter d’emprunter et de vivre sans dette que de types de dettes, certaines plus simples que d’autres. Qu'il s'agisse d'un suivi minutieux, d'une réduction des dépenses, de l'automatisation, d'une consolidation ou simplement d'un coup de main ici et là, ces applications de remboursement de dettes peuvent vous aider à accélérer votre processus de réduction de dettes.
