Les 10 meilleurs calculateurs de retraite : votre guide complet pour une planification financière sécurisée (options gratuites incluses)

Les meilleurs simulateurs de retraite vous aident à estimer précisément le montant à épargner pour atteindre vos objectifs à long terme . Les fonctionnalités de planification de la retraite varient selon les plateformes, mais peuvent inclure des calculateurs intuitifs, des simulations de Monte-Carlo et des outils de budgétisation.

Cet article passe en revue plusieurs outils gratuits et payants offrant des fonctionnalités approfondies de planification et de simulation pour vous aider à visualiser à quoi ressembleront vos années de retraite.

Les meilleurs calculateurs de retraite

Bon nombre de ces outils de planification de la retraite conviennent à la plupart des familles et vous permettent de prévoir votre date de départ à la retraite, le montant de votre épargne-retraite et le montant que vous pourrez retirer en toute sécurité. Certains des calculateurs que nous proposons sont spécialisés dans la retraite anticipée et le mouvement FIRE (Financial Independence, Retirement and Independence, Retraite).

1. Autonomiser

Coût: gratuit

Empower (anciennement Personal Capital) est l'un des meilleurs simulateurs de retraite gratuits. Il évalue votre portefeuille d'investissement actuel et vos objectifs personnels et peut simuler différents scénarios pour calculer vos chances de réussite et la valeur attendue de votre portefeuille.

Ces outils gratuits pour suivre vos finances actuelles comprennent :

• Budget
• des flux de trésorerie
• Analyste de portefeuille d'investissement
• Suivi de la valeur nette

J'adore utiliser cette application pour suivre mes soldes bancaires, la performance de mes investissements et mes liquidités. Sa fonction de budgétisation simple permet également de suivre facilement les dépenses par catégorie et de comparer les dépenses réelles aux montants prévus.

Les outils de planification financière sont gratuits. Cette plateforme propose des portefeuilles d'investissement gérés avec un solde d'investissement minimum de 100 000 $.

Pour en savoir plus sur Plus, consultez notre avis sur Empower.

2. Boldin

Coût : De gratuit à 144 $ par an

Boldin propose des simulateurs de retraite gratuits et payants, ainsi qu'un accès optionnel à des conseillers financiers. Les utilisateurs de la version gratuite peuvent élaborer une stratégie personnalisée et effectuer de nombreuses simulations.

Personnellement, je préfère l'abonnement PlannerPlus Premium, qui propose plus de 100 filtres personnalisables pour des prévisions plus précises concernant l'inflation, le budget, les revenus et les impôts. Il permet également d'effectuer des analyses de Monte Carlo, de comparer différents scénarios et de consulter des graphiques détaillés inaccessibles aux utilisateurs de la version gratuite.

Le forfait Basic est gratuit, mais offre moins de fonctionnalités que le forfait payant PlannerPlus. Ce dernier coûte 144 $ par an et comprend un essai gratuit de 14 jours. L'accès à un conseiller financier certifié est payant, mais vous pouvez réserver un appel découverte gratuit.

3. Sur la bonne voie

Coût : Gratuit ou 99 $ US/an

Avec OnTrajectory, il est facile d'établir des projections de retraite détaillées en prévoyant l'évolution de vos finances personnelles sur plusieurs décennies. Commencez par saisir vos revenus, vos dépenses, les détails de vos comptes et vos hypothèses pour obtenir un plan financier gratuit et un scénario alternatif.

Ce forfait Illimité offre les fonctionnalités supplémentaires suivantes :

• Hypothèses personnalisables
• Scénarios illimités
• Analyse de Monte Carlo
• Améliorations des dépenses
• Retraits améliorés à partir de certains comptes
• Stratégies de réduction de la dette

La mise à niveau coûte 99 $ par an ou 12 $ par mois, et elle en vaut largement la peine compte tenu de la facilité de comparaison de plusieurs scénarios et des options de personnalisation supplémentaires. J'ai déjà utilisé ce service et j'ai été très impressionné par le grand nombre d'hypothèses personnalisables qui permettent de générer facilement des prédictions réalistes.

4. cFiresim

Coût: gratuit

Si vous visez l'indépendance financière et recherchez un simulateur de retraite gratuit, cFiresim est fait pour vous . Son interface simple vous permet de saisir facilement vos informations sans avoir besoin de créer de compte.

Cet outil vous permet de saisir les données suivantes pour exécuter une simulation :

• Année de retraite
• Valeur du portefeuille et répartition des actifs
• dépenses annuelles initiales
• Revenus de retraite (sécurité sociale, pensions, etc.)

La calculatrice vous permet d'appliquer des ajustements à des facteurs tels que l'inflation, les revenus de retraite et le rééquilibrage de portefeuille afin de modifier votre simulation de données.

Les calculs reposent sur les rendements historiques remontant à 1871 pour divers actifs d'investissement, notamment les actions, les obligations et l'or. Plus de 80 simulations sont disponibles pour tester l'évolution de votre épargne face à différents cycles de marché.

5. MaxiFi

Coût : 109 $ ou 149 $ par an

MaxiFi est un calculateur de retraite complet et rémunéré, doté de nombreux outils de prévision offrant des suggestions personnalisées et des projections variées, vous aidant à évaluer votre situation financière actuelle et future.

Sa principale caractéristique est l'analyse Monte Carlo du niveau de vie, qui permet une personnalisation accrue lors de la réalisation de différents tests financiers. Vous pouvez activer deux stratégies d'investissement basées sur le risque, en tenant compte de vos habitudes de dépenses annuelles, afin de prédire votre potentiel de gain et de perte.

Il est possible d'effectuer un nombre illimité de simulations, notamment en changeant de résidence, en s'affranchissant des contraintes du travail routinier, en changeant d'emploi et en effectuant des conversions de comptes Roth IRA.

Cette plateforme recherche également des moyens d'augmenter vos prestations de sécurité sociale, de réduire vos impôts et d'estimer le montant de votre assurance-vie. D'autres simulateurs de retraite peuvent se concentrer exclusivement sur votre épargne-retraite et votre taux de retrait cible afin d'estimer votre capacité de remboursement.

6. Planificateur de retraite flexible

Coût: gratuit

Vous pouvez effectuer une analyse Monte Carlo gratuite grâce à Flexible Retirement Planner . Il vous suffit de télécharger le logiciel et de saisir les détails de votre plan de retraite pour en évaluer les chances de succès. Ses calculs reposent sur deux phases : l’accumulation et le retrait, ce qui peut donner des résultats différents de ceux d’autres programmes.

Ce programme est populaire au sein de la communauté Boglehead car il est gratuit, personnalisable et permet de sauvegarder ses données. De plus, certaines plateformes exigent un abonnement payant pour exécuter des simulations de Monte Carlo, et j'apprécie particulièrement l'accès gratuit proposé ici.

Par exemple, le calculateur vous permet d'ajuster le taux d'inflation, de répartir vos investissements, de calculer vos revenus à la retraite et de définir votre taux d'imposition. D'autres outils gratuits, en revanche, ne fournissent parfois qu'une estimation générale de la valeur de votre portefeuille.

7. Fidelity Investments

Coût: gratuit

Le simulateur de retraite de Fidelity Investments est un point de départ idéal si vous investissez par l'intermédiaire de cette société de courtage en ligne. Les non-clients peuvent obtenir une évaluation de leur situation de retraite et des estimations concises après avoir répondu à six questions simples sur l'avancement de leur planification.

Cette évaluation comprend également des estimations du montant dont Fidelity estime que vous aurez besoin chaque mois pour couvrir vos dépenses, ainsi que les fonds disponibles en fonction de la taille de votre épargne actuelle et de votre taux d'épargne.

Vous pouvez recalculer votre note en ajustant ces variables :

• l'âge de retraite
• المدخرات الشهرية
• Style d'investissement (tolérance au risque)
• Niveau de vie à la retraite

Des critères financiers plus précis nécessitent la création d'un compte dans cette application d'investissement gratuite. Des options supplémentaires incluent des estimations de revenus à la retraite, des guides pour la prise de décision en matière de retraite, des objectifs d'épargne et des estimations de revenus garantis.

8. Avant-garde

Coût: gratuit

Vanguard est une plateforme de courtage en ligne réputée auprès des investisseurs en fonds indiciels. Elle propose également plusieurs calculateurs et feuilles de calcul gratuits pour la planification de la retraite. Cet outil permet d'estimer vos dépenses mensuelles et les revenus de votre portefeuille de retraite en fonction de votre taux d'épargne actuel et de vos réserves accumulées.

Malheureusement, cet outil n'est pas un simulateur de retraite complet comme beaucoup d'autres options gratuites et payantes de cette liste. Vous devrez peut-être utiliser plusieurs calculateurs différents pour estimer vos revenus, vos dépenses et vos retraits minimums obligatoires (RMO) à la retraite.

Des outils de planification sont également disponibles pour analyser les coûts d'investissement et d'éducation afin de vous aider à évaluer vos objectifs autres que la retraite.

Pour bénéficier d'une assistance pratique de la part de cette société de courtage à escompte, vous pourriez envisager de souscrire à Vanguard Personal Advisor une fois que vous aurez atteint 50 000 $ d'actifs investissables. Ce service propose la gestion de portefeuilles et l'accès à des conseillers financiers. Des frais de gestion annuels de 0.30 % s'appliquent.

9. Calculateur de retraite AARP

Coût : Gratuit

Vous pouvez obtenir rapidement une évaluation de votre progression vers la retraite grâce au calculateur de retraite de l'AARP . J'ai pu obtenir une évaluation de base en moins de 5 minutes en saisissant simplement mes informations financières et celles de ma femme.

Les données requises par le calculateur comprennent votre revenu annuel, le solde actuel de votre épargne-retraite, votre taux de cotisation mensuel et vos dépenses de style de vie prévues.

Cet outil fournit deux estimations financières :

• Solde minimum requis pour la retraite
• Le montant que vous aurez économisé

En cas de déficit de financement, le calculateur estime le montant des économies à réaliser. Il est facile de modifier vos informations financières pour ajuster vos comptes.

Cet outil gratuit ne nécessite pas d'adhésion à l'AARP, mais l'inscription vous permet de bénéficier de réductions sur les voyages et les achats. Vous pouvez également accomplir de courtes tâches pour gagner des points de récompense échangeables contre des cartes-cadeaux à prix réduit, des participations à des tirages au sort, des offres locales ou des dons à des œuvres caritatives.

10. Networthify

Coût : Gratuit

Networthify vous aide à estimer la rapidité avec laquelle vous pouvez prendre une retraite anticipée en fonction de votre taux d'épargne actuel. Vous pouvez effectuer un calcul rapide et approximatif basé sur vos revenus, votre épargne et vos dépenses annuels actuels.

Les données supplémentaires comprennent la valeur actuelle de votre portefeuille, le rendement annuel de votre investissement et votre taux de retrait. Malheureusement, il n'est pas possible d'ajouter des hypothèses, comme les augmentations de salaire, pour obtenir un calcul plus précis.

Cependant, cette calculatrice gratuite peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus élevé sur votre argent et à réduire vos dépenses pour prendre une retraite anticipée plus rapidement.

Le tableau présente vos rendements d'investissement hypothétiques, le pourcentage de vos dépenses couvertes par ces rendements et l'évolution de votre patrimoine net. Ces estimations s'afficheront pour chaque année civile jusqu'à ce que vous atteigniez l'indépendance financière.

Foire Aux Questions

Poser ces questions peut vous permettre de comparer plus facilement les meilleurs simulateurs de retraite disponibles.

Quel est le meilleur calculateur financier pour la retraite ?

Le meilleur simulateur de retraite varie d'une personne à l'autre, car nous avons tous des objectifs financiers différents. Voici quelques facteurs de comparaison à prendre en compte :

• Outils de planification de la retraite
• Il fournit des outils sans lien avec la retraite (tels que des budgets, Suivi de la valeur nette(et les analystes de portefeuilles d'investissement)
• Accès à un conseiller financier
• Facilité d'utilisation
• Coût

Quel est le simulateur de retraite le plus précis ?

Les simulateurs de retraite par capitalisation sont généralement plus précis car ils offrent des outils de planification plus approfondis et des hypothèses personnalisables. Leur précision dépend toutefois de la quantité et de la validité des données saisies. Il est donc conseillé d'essayer plusieurs simulateurs avec des données similaires afin de comparer les projections.

Existe-t-il des calculateurs de retraite gratuits ?

Oui, Empower est une bonne option car elle permet de suivre vos dépenses, votre patrimoine net et la performance de vos investissements, ainsi que votre planification de retraite. De plus, la plupart des courtiers en ligne proposent des calculateurs intégrés pour des estimations de base, et il existe des options gratuites pour les calculs de retraite anticipée.

Résumé des calculateurs de retraite

Trouver le meilleur calculateur de retraite peut vous apporter la tranquillité d'esprit en vous donnant une idée plus claire du montant que vous devriez investir pour votre retraite tout en planifiant vos objectifs à court terme.

Comparer différents scénarios peut également vous aider à visualiser les avantages potentiels d'un ajustement de votre stratégie, comme par exemple fixer une date de retraite anticipée ou constituer une réserve de trésorerie plus importante.