10 Investissements : Les meilleures options accessibles à tous les investisseurs et générant des revenus mensuels

N'est-ce pas formidable de trouver des placements qui génèrent un revenu mensuel susceptible de remplacer votre salaire ? Bien que les placements suivants présentent différents niveaux de risque et vous offrent une exposition à d'autres classes d'actifs, ils ont en commun leur capacité à vous procurer un revenu mensuel.

Meilleurs investissements pour un revenu mensuel

Ces idées d'investissement peuvent vous aider à générer des revenus réguliers. Certaines options sont plus risquées que d'autres, et chacune présente un potentiel de revenus différent. Comme toujours, il est important de diversifier votre portefeuille et d'investir dans des actifs adaptés à votre tolérance au risque.

1. Actions à dividendes

Objectif de rendement annuel : 1.5 % à 5 %

Les actions peuvent générer des revenus pour les investisseurs de deux manières. La première, et la plus courante, est la hausse du cours de l'action. La seconde est le versement de dividendes. Ces dividendes sont perçus lorsque l'entreprise dont vous détenez des actions réalise des bénéfices supplémentaires, vous permettant ainsi de recevoir un paiement en espèces.

Il existe plusieurs façons de percevoir des revenus grâce aux dividendes, notamment :

• Les fonds indiciels axés sur les dividendes
• actions individuelles
• Sociétés d'investissement immobilier (REIT)
• الصناديق المشتركة

De nombreux fonds communs de placement et fonds indiciels versent au moins un dividende par an. Toutes les actions ne versent pas de dividendes, mais beaucoup d'actions de sociétés établies et de premier ordre versent des dividendes trimestriels. Les investisseurs peuvent acheter des actions à dividendes individuelles pour percevoir un revenu de dividendes chaque mois.

Grâce à un plan de réinvestissement des dividendes, vous pouvez réinvestir vos bénéfices pour acheter davantage d'actions de la même société. Si votre portefeuille est suffisamment important, vous pouvez même vivre des revenus de vos dividendes.

Suivre l'évolution de vos revenus de dividendes et de votre patrimoine net peut s'avérer complexe à mesure que votre portefeuille d'investissements se développe. L'outil gratuit « Suivi des dividendes » vous permet de suivre votre patrimoine net et vos investissements.

Création d'un portefeuille de profits mensuels

Chaque entreprise verse ses dividendes à des mois différents. Par conséquent, vous devrez posséder plusieurs actions pour être sûr de recevoir au moins un dividende chaque mois.

Un portefeuille type pourrait comprendre les trois actions suivantes :

• Nike (NKE) : Janvier, avril, juillet et octobre
• Starbucks (SBUX) : Février, mai, août et novembre
• Visa (V) : Mars, juin, septembre et décembre

Bien que chaque entreprise verse des dividendes trimestriellement, vous recevrez un versement de dividende chaque mois de l'année grâce à un portefeuille comme celui-ci.

Comme toujours, faites preuve de diligence raisonnable et étudiez minutieusement les actions avant d'investir.

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2. Certificats de dépôt (CD)

Objectif de rendement annuel : 3.50 %

Les certificats de dépôt bancaires (CD) peuvent offrir un rendement supérieur aux comptes d'épargne à haut rendement, car votre argent est investi pour une durée déterminée. Un retrait anticipé de ces certificats entraîne la perte de plusieurs mois d'intérêts.

La plupart des certificats de dépôt (CD) vous permettent de percevoir des intérêts mensuels ou le capital investi à l'échéance. Composer une échelle de CD vous permet de profiter des meilleurs taux en vigueur, compte tenu des fluctuations des taux d'intérêt. Votre échelle peut inclure des échéances qui se chevauchent afin de diversifier vos rendements.

Les certificats de dépôt (CD) sont un placement à faible risque et sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) . Toutefois, il est conseillé de n'y investir que des fonds dont vous n'aurez pas besoin immédiatement pendant la durée du CD. Les banques proposent également des CD sans pénalité, qui permettent d'effectuer des retraits anticipés sans pénalité, mais offrent un rendement inférieur à celui des CD à terme fixe.

3. Comptes d'épargne à haut rendement

Objectif de rendement annuel : 5.00 %

Un compte d'épargne à haut rendement offre un taux d'intérêt supérieur aux comptes traditionnels et permet des retraits sans pénalités. La plupart de ces comptes ne requièrent ni dépôt initial minimum ni solde minimum, et contrairement aux banques traditionnelles avec agences physiques, ils n'imposent pas de frais de service mensuels.

Cependant, certains inconvénients ne s'appliquent pas aux comptes d'épargne classiques. Par exemple, le compte peut être accessible uniquement en ligne et limiter les retraits à six par mois. Malgré ces limitations, les comptes bancaires à taux d'intérêt élevé figurent parmi les meilleurs placements à court terme pour épargner.

Si vous recherchez une banque qui offre un taux d'intérêt 16 fois supérieur à la moyenne nationale, pensez à CIT Bank, qui propose un compte Savings Connect avec un taux d'intérêt plus élevé que les banques traditionnelles.

4. Fonds indiciels obligataires

Objectif de rendement annuel : 0.10 % à 3.30 %

Les obligations d'entreprises et d'État de qualité supérieure constituent un placement obligataire classique. Elles offrent un potentiel de croissance inférieur à celui des actions, mais sont plus susceptibles de générer des revenus réguliers. Les fonds indiciels, accessibles via votre plan d'épargne retraite ou une application d'investissement, représentent la solution la plus simple pour investir en obligations.

La plupart des fonds indiciels obligataires investissent dans des obligations d'entreprises et d'État de qualité. Ces obligations sont largement négociées et peuvent être moins risquées que les obligations à haut risque ou les obligations étrangères ayant une notation de crédit inférieure mais un potentiel de rendement plus élevé.

Le Vanguard Total Bond Market ETF (BND) est un exemple de fonds indiciel obligataire . Ce fonds permet aux investisseurs de s'exposer aux obligations du Trésor américain et aux obligations d'entreprises américaines de qualité. Si vous souhaitez investir hors des États-Unis, certains fonds investissent dans des obligations internationales.

D'autres fonds privilégient les obligations à échéances variées, par exemple à 10 ou 20 ans. Les obligations à long terme offrent généralement des rendements supérieurs à celles à court terme. Les fonds indiciels obligataires peuvent constituer un élément clé d'un portefeuille Boglehead composé de trois fonds. Un inconvénient des fonds obligataires réside dans la volatilité de leur prix et de leur rendement.

Les investisseurs disposant d'importantes réserves de liquidités peuvent acheter des obligations individuelles. Ces obligations peuvent exiger un investissement minimum de 50 000 $ par position, mais elles génèrent souvent des rendements supérieurs à ceux des fonds indiciels obligataires.

5. Obligations pour petites entreprises

Objectif de rendement annuel : 7 %

Les petites obligations d'entreprises sont trop petites pour que les grands fonds obligataires y investissent, mais elles peuvent procurer un revenu stable aux investisseurs individuels.

Worthy Bonds propose des obligations pour petites entreprises avec un investissement minimum de 10 $ et un rendement annuel de 5.5 % . Ces obligations arrivent à échéance après 36 mois, mais vous pouvez les revendre par anticipation sans pénalité.

Ces obligations, plus risquées que les obligations d'entreprises et d'État, offrent un rendement annuel plus élevé. Les petites entreprises empruntent à des taux d'intérêt plus élevés, et vous percevez 7 % des intérêts. Vous pourriez envisager ces obligations comme une alternative aux obligations à haut risque, souvent peu performantes, qui peuvent offrir des rendements intéressants.

Bien que les obligations pour petites entreprises soient assorties de garanties, la perte de votre investissement est possible si l'emprunteur ne respecte pas ses échéances de paiement.

Obligations dignes

• Investissez de petites ou de grosses sommes
• Il n'y a pas de pénalités en cas de retrait anticipé.
• Nous accueillons les investisseurs non accrédités

6. Immobilier financé collectivement

Objectif de rendement annuel : 6 % à 12 %

L'investissement immobilier collectif vous permet de générer des revenus passifs grâce à des immeubles d'appartements et des propriétés commerciales. Vous investissez dans des projets non cotés en bourse qui nécessitent un engagement d'investissement pluriannuel.

Ce concept d'investissement immobilier peut générer des rendements supérieurs à ceux des REITs ou des parts de REITs, et vous pouvez y accéder via une application d'investissement. De plus, les propriétés financées par financement participatif n'ont pas de cours boursiers fluctuants comme les REITs cotées en bourse. Mieux encore, vous n'avez pas à gérer le bien vous-même, contrairement à la gestion d'un bien locatif.

La plupart des plateformes exigent une période d'investissement minimale de cinq ans. De plus, la vente de vos parts peut prendre plusieurs mois, l'immobilier étant considéré comme un actif peu liquide.

Vos rendements annuels potentiels dépendent de la structure de votre investissement : dette ou actions. Selon cette structure, les investisseurs peuvent espérer des rendements annuels allant de 6 % à 12 %.

Immobilier adossé à la dette

Les transactions immobilières financées par emprunt sont plus susceptibles de générer des revenus mensuels et sont moins risquées. La plupart des sociétés d'investissement immobilier cotées (SIIC) financées par emprunt offrent des rendements annuels compris entre 6 % et 8 % et versent des dividendes trimestriels. Les investisseurs perçoivent des intérêts auprès des emprunteurs et des loyers mensuels.

Fundrise permet aux investisseurs, qu'ils soient accrédités ou non, d'accéder à l'investissement immobilier avec un investissement minimum de 10 $ . Vous pouvez réinvestir vos bénéfices ou percevoir des distributions trimestrielles. La durée minimale d'investissement est de cinq ans afin d'éviter les pénalités de rachat anticipé.

Fundrise

• Investissez dans l'immobilier avec seulement 10 $
• Faibles frais symboliques
• Les investisseurs non accrédités peuvent investir

Immobilier basé sur les capitaux propres

Les opérations en actions offrent un potentiel de croissance plus élevé et génèrent le meilleur rendement sur investissement à l'échéance. L'équipe de gestion du fonds revend les biens immobiliers à un prix supérieur, ce qui permet d'obtenir un rendement annuel moyen pouvant atteindre 12 %.

Les investisseurs peuvent également percevoir de petits bénéfices grâce aux intérêts ou aux loyers mensuels jusqu'à la vente du bien. Explorez Groundfloor pour découvrir des opportunités d'investissement immobilier. Cette plateforme compte plus de 250 000 utilisateurs et a facilité des investissements dépassant 1.3 milliard de dollars.

Rez-de-chaussée

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• Application facile à utiliser
• Frais raisonnables

7. Propriétés résidentielles louées (maison individuelle)

Objectif de rendement annuel : 4 % à 10 %

L'acquisition de biens locatifs est une autre façon de générer des revenus passifs grâce aux loyers mensuels. Les plateformes de financement participatif investissent généralement peu dans les maisons individuelles destinées à la location en raison du faible nombre de locataires par bien.

Cependant, posséder un bien locatif peut s'avérer plus avantageux qu'investir dans l'immobilier via le financement participatif, car cela permet d'investir aussi bien localement qu'à l'international. De plus, être pleinement propriétaire du bien permet d'obtenir des revenus plus élevés et une plus grande flexibilité.

N'oubliez pas de sélectionner vos locataires et d'assurer l'entretien du bien, sauf si vous faites appel à un gestionnaire immobilier. Engager un agent immobilier peut vous aider à trouver des biens à louer dans votre région. Si le marché local n'est pas rentable, Roofstock est une autre option. Ce site web répertorie les propriétés à vendre partout aux États-Unis.

Les investisseurs immobiliers désignent votre bénéfice net par le terme « taux de capitalisation ». La plupart des taux de capitalisation se situent entre 4 % et 10 %, représentant votre rendement annuel sur investissement après déduction de toutes les charges. Explorez d’autres façons d’investir dans l’immobilier et de générer des revenus réguliers.

Toit

• Un moyen simple d'acquérir des biens immobiliers d'investissement
• Accessible aux investisseurs non accrédités
• Des recommandations sont disponibles pour les gestionnaires immobiliers.

8. Devenez hôte sur Airbnb

Objectif de rendement annuel : 8 % à 12 %

Louer des locataires à long terme n'est pas une option intéressante pour tous les investisseurs. Devenir hôte sur Airbnb pourrait vous permettre de gagner un revenu supplémentaire ou de réduire votre stress. Les locations de vacances sont de plus en plus populaires par rapport aux hôtels, car elles offrent une plus grande intimité. Vous pouvez générer des revenus supplémentaires en louant une chambre ou une résidence secondaire.

En saisissant les informations relatives à votre logement sur le site web d'Airbnb, vous pouvez estimer vos revenus mensuels. Par exemple, Airbnb estime qu'une maison entière pourrait rapporter jusqu'à 2 000 $ par mois à Orlando, en Floride.

Contrairement à la location longue durée, vous pouvez choisir vos jours de disponibilité pour accueillir des voyageurs. Cette flexibilité peut s'avérer avantageuse si vous pouvez générer des revenus locatifs plus élevés avec des vacanciers qu'avec des locataires réguliers.

Airbnb

• Gagnez de l'argent en louant votre espace
• Louez votre chambre d'amis ou votre maison entière
• Une entreprise réputée et digne de confiance

9. Investissement entre particuliers (P2P)

Objectif de rendement annuel : 3 % à 8 %

Prêter de l'argent directement à des particuliers via des plateformes de prêt entre particuliers vous permet de percevoir un revenu mensuel passif . Vous pouvez souscrire des obligations de prêt personnel sur trois ou cinq ans, avec versements d'intérêts mensuels par l'emprunteur.

Prosper vous permet d'investir 25 $ dans des obligations issues de prêts entre particuliers. Selon la plateforme, le rendement annuel moyen historique est de 5.4 % après déduction des frais et des impayés. Les investisseurs peuvent choisir des prêts présentant différents niveaux de risque, les prêts les plus risqués offrant potentiellement des rendements plus élevés.

Vous perdez le solde restant de votre investissement si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt. Tous les prêts entre particuliers sont non garantis et ne reposent sur aucune sûreté.

10. Droits de propriété (famille royale)

Objectif de rendement annuel : 5 % à 20 %

Posséder des droits d'auteur (redevances) est une autre façon originale de générer un revenu mensuel. Il est possible d'acquérir les droits de musique et de films, anciens comme nouveaux. Vous pouvez autoéditer votre contenu ou racheter les droits à un autre artiste ou titulaire de droits.

Voici quelques exemples de droits de propriété que vous pouvez acquérir :

• Chansons ou albums de musique
• Films et séries télévisées
• كتب
• Matériel pédagogique
• Marques de commerce

La plateforme Royalty Exchange propose des enchères pour l'acquisition de droits d'auteur. Vous percevez des redevances à chaque utilisation de votre produit ou service. Investir dans les droits d'auteur est accessible à tous, mais les enchères peuvent s'avérer coûteuses. L'acquisition des droits d'auteur de chansons et de films célèbres peut nécessiter un investissement de 100 000 $ ou plus.

Avant de faire une offre, comparez vos revenus de placements les plus récents au prix d'achat potentiel. Déterminez ensuite combien de temps vous êtes prêt à attendre pour récupérer votre investissement initial et réaliser un profit.

L'un des principaux risques est une chute brutale des revenus de redevances. Par exemple, si une application de streaming ne propose plus une chanson ou un film en particulier dans son catalogue.

Pourquoi investir dans un revenu passif mensuel ?

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses façons de générer un revenu passif mensuel. Voici les principales raisons pour lesquelles investir dans l'une de ces options est une décision judicieuse :

Payer ses factures mensuelles est facile

La principale raison de choisir un investissement à revenu mensuel est que la plupart de nos dépenses et factures courantes sont payées mensuellement. Grâce à un revenu de placement mensuel, vous pouvez facilement gérer votre budget et régler vos factures quotidiennes à temps.

Liberté de vivre où on veut

Avec les placements générant des revenus passifs, vous n'êtes pas limité à une zone géographique précise. Vous pouvez vivre et vous déplacer librement partout dans le monde. Toutefois, il est essentiel de prendre en compte les implications fiscales liées à la résidence dans différents pays, car certains pays appliquent des taux d'imposition plus élevés que d'autres.

Comparaison des rendements mensuels des investissements

Découvrez le revenu mensuel que vous pourriez gagner en investissant 100 000 $ dans chacune des options d’investissement suivantes :

Questions fréquentes sur les placements à revenu mensuel

Avant tout investissement visant à générer un revenu mensuel, il est essentiel de comprendre les risques et les rendements potentiels. Ces questions fréquemment posées vous y aideront.

Quel est le meilleur investissement pour générer un revenu mensuel ?

La meilleure façon de générer un revenu mensuel varie d'un investisseur à l'autre. Il est important de définir votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement et votre budget.

Les obligations, les actions à dividendes et les comptes de trésorerie à haut rendement sont des choix populaires en raison de leurs exigences d'investissement minimales relativement faibles et de leur risque limité.

Toutefois, l'immobilier peut s'avérer plus avantageux pour les investisseurs ayant un horizon de placement à long terme (plusieurs années) et des liquidités importantes. Il est également moins volatil que les actions et les obligations, dont les cours fluctuent constamment.

Puis-je percevoir un revenu mensuel grâce à mes investissements ?

Oui, il est possible de générer un revenu mensuel passif en investissant en bourse.
Obligations, etc.

Certains placements versent généralement des dividendes mensuels, tandis que d'autres peuvent être versés trimestriellement ou annuellement.

Quel est le type d'investissement le plus sûr ?

Tout investissement comporte un certain degré de risque, mais les comptes d'épargne à haut rendement ou les comptes du marché monétaire peuvent être les moins risqués.

Ces comptes bancaires rémunérés bénéficient généralement d'une assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pouvant atteindre 250 000 $ par compte, et les comptes similaires des coopératives de crédit offrent une couverture allant jusqu'à 250 000 $ de la part de la National Credit Union Administration (NCUA).

Cependant, la sécurité a un prix. Les comptes bancaires rémunérés offrent souvent les taux d'intérêt les plus bas, ce qui réduit vos revenus mensuels.

Quels sont les types d'investissements les plus risqués ?

Parmi les actifs générateurs de revenus plus risqués, on peut citer : les actions, les obligations de petites entreprises et les prêts entre particuliers.

Les prêts entre particuliers peuvent être les plus risqués, car vous prêtez de l'argent à un emprunteur individuel sans garantie. Le prêteur ne peut exiger aucune garantie pour couvrir le solde du prêt.

Les obligations des petites entreprises peuvent être plus risquées que les obligations des grandes entreprises ou des gouvernements, car les petites entreprises ont généralement des réserves de trésorerie et des cotes de crédit plus faibles.

Sommaire

Investir dans le but de générer un revenu mensuel peut être relativement simple. Un petit capital de départ peut suffire, selon le type d'investissement. N'oubliez pas de faire vos propres recherches avant d'investir. Bien qu'aucun investissement ne soit sans risque, diversifier vos placements vous offre de multiples opportunités de profit et réduit les risques.