Des produits de santé et de remise en forme que vous ne saviez pas pouvoir acheter avec votre compte HSA.

En théorie, vous pourriez utiliser les fonds de votre compte épargne santé (CES) ou de votre compte de dépenses flexibles (CDF) pour acheter un nouveau bracelet connecté ou une montre intelligente (même le dernier modèle Fitbit Air ). Mais est-ce aussi simple que le laissent entendre les campagnes marketing ? Tout d’abord, les fonds du CES/CDF ne couvrent pas l’intégralité de l’achat ; ils ne vous permettent d’économiser en moyenne que 30 % sur les achats de produits de santé éligibles.

Il y a quelques autres détails à préciser, mais ils sont moins compliqués qu'il n'y paraît. De manière générale, si l'appareil est nécessaire au traitement ou au suivi d'une affection médicale spécifique – et non pas simplement pour le bien-être général – son achat peut être pris en charge grâce à ces fonds de santé déductibles d'impôt.

Par conséquent, le principal obstacle (comme je l'ai expliqué précédemment ) est de prouver que l'appareil est réellement nécessaire, ce qui requiert l'obtention d'une attestation de nécessité médicale (AMM). Une AMM est un document établi par un médecin demandant que certains achats soient classés comme dépenses médicales admissibles selon les critères de l'administration fiscale américaine (IRS), prouvant ainsi que l'appareil sera utilisé pour traiter une affection médicale légitime, telle que l'obésité ou une maladie cardiaque. Voyons maintenant à quoi vous pouvez vous attendre si vous souhaitez obtenir l'approbation pour un appareil de fitness connecté au titre de la nécessité médicale.

Comment utiliser les fonds de votre compte HSA/FSA pour acheter un bracelet connecté ?

Pour votre assurance LMN , grâce à des services tiers comme Truemed , vous n'aurez peut-être même pas besoin de prendre rendez-vous chez le médecin. En naviguant sur des sites comme Coros , Amazfit et autres, vous trouverez l' option « Payer avec Truemed » au moment du paiement. On vous posera ensuite quelques questions sur votre santé, et vous serez mis en relation avec un professionnel de santé pour déterminer votre admissibilité. Si vous êtes admissible, vous recevrez un certificat LMN vous permettant d'utiliser les fonds de votre compte HSA ou FSA pour finaliser l'achat, sans avoir à consulter votre médecin traitant.

Truemed ​​est l'une des plateformes de paiement les plus populaires dans ce domaine, et l'entreprise affirme sur son site web que « 90 % des certificats médicaux nécessaires (CMN) sont délivrés en moins de 7 heures ». J'ai discuté avec Justin Mares , cofondateur et PDG de Truemed , pour comprendre le fonctionnement du service. Après avoir rempli un court questionnaire de santé, un professionnel de santé indépendant et agréé examine vos réponses avant de décider si l'achat du produit est médicalement nécessaire. Dans le cas contraire, Truemed ​​ne traite même pas la commande. Comme Truemed ​​vérifie votre admissibilité avant que votre commande ne soit refusée, le taux d'approbation reste très élevé. En effet, la plupart des Américains ont probablement au moins un indicateur de santé – comme leur poids ou leur taux de cholestérol – qu'ils peuvent fournir pour justifier l'utilisation d'un appareil comme le Fitbit Air, considéré comme un outil nécessaire à la prévention et au maintien d'une bonne santé.

Pour les achats qui parviennent effectivement à un professionnel de santé, l'approbation est souvent plus simple qu'on ne le pense. Cela s'explique généralement par le principe de « norme de soins ». Mares explique : « Si vous consultez un médecin et lui indiquez que vous avez des antécédents familiaux d'hypertension, il est probable qu'il ne vous prescrive pas d'analyses avant d'en avoir discuté avec vous. Il se contentera de vous écouter et vous aidera à gérer le risque. » Selon Mares, cette même norme s'applique souvent à l'éligibilité aux comptes HSA/FSA pour les achats . Vous n'avez pas besoin de fournir un dossier médical complet ; il vous suffit de remplir un formulaire simple concernant vos antécédents médicaux, et le médecin ou le professionnel de santé agréé utilise ensuite ces informations, ainsi que son jugement professionnel, pour déterminer si le produit en question vous convient.

Mais attention, l'éligibilité des objets connectés au titre des comptes FSA/HSA est loin d'être universelle. Le critère LMN (Level of Management ) vous couvre personnellement, concerne un produit spécifique d'un détaillant précis et est généralement lié à un problème de santé particulier, comme un risque cardiovasculaire, le prédiabète, des troubles du sommeil, des douleurs chroniques, etc. Certains gestionnaires de comptes FSA d'employeur sont plus rigoureux que d'autres dans l'examen des achats d'objets connectés, et même un critère LMN valide ne garantit pas l'approbation de votre demande de remboursement. Certaines entreprises, comme Coros , sont plus transparentes quant à l'accompagnement des clients lors de la consultation médicale requise au moment de l'achat, tandis que d'autres marques mettent en avant l' éligibilité « HSA/FSA » sans préciser que c'est le critère LMN qui la rend possible. Heureusement, j'ai compilé pour vous une liste des objets connectés les plus courants – ainsi que de quelques produits plus inattendus – pour lesquels vous pourriez être éligible au FSA/HSA.

Dispositifs de suivi de récupération

Les traqueurs d'activité sans écran, comme le Whoop, l'Amazfit Helio Strap et l'Oura Ring, peuvent généralement justifier leur éligibilité aux fonds des comptes HSA/FSA grâce à une meilleure qualité de sommeil , un suivi du stress basé sur la variabilité de la fréquence cardiaque (VFC) ou un suivi de la convalescence liée à une affection chronique. Ces appareils font souvent l'objet d'un examen plus approfondi de la part des gestionnaires de régimes, car ils sont principalement commercialisés comme des produits de bien-être. Par conséquent, la qualité de vos réponses au questionnaire initial a plus d'importance que pour un produit médical classique, tel qu'un tensiomètre.

Montres connectées et moniteurs de fréquence cardiaque

Si le suivi cardiovasculaire, le suivi de la charge d'entraînement ou la précision de la fréquence cardiaque sont pertinents pour un problème de santé documenté, ces montres peuvent être éligibles au même titre que les traqueurs d'activité classiques. Par exemple, Coros propose l'éligibilité aux comptes FSA/HSA pour toutes ses montres et tous ses moniteurs de fréquence cardiaque grâce à son partenariat avec Truemed. De même, Amazfit vous permet de filtrer ses produits par éligibilité HSA/FSA pour ses montres connectées . Malheureusement, aucune montre Garmin n'est éligible aux comptes HSA/FSA. Cependant, les produits Garmin suivants peuvent être achetés avec un avoir HSA/FSA :

• Dispositif Index BPM tensiomètre intelligent
• Indice S2 Balance intelligente
• HRM-Fit Moniteur de fréquence cardiaque pour femmes
• HRM-Pro Plus moniteur de fréquence cardiaque
• GRH-Double Moniteur de fréquence cardiaque en temps réel
• HRM-Natation

Vous pouvez filtrer par éligibilité HSA/FSA et parcourir tous les produits Garmin éligibles ici.

équipement de fitness à domicile

Pensez aux haltères réglables, aux rameurs et aux vélos connectés. Le raisonnement est le même que celui des médecins lorsqu'ils conseillent à un patient atteint de prédiabète ou d'hypercholestérolémie de commencer une activité physique régulière : si le médecin certifie que l'exercice physique structuré fait partie intégrante du traitement, alors l'équipement qui le permet peut être pris en charge. Par exemple, voici quelques produits Nike Strength éligibles aux comptes HSA/FSA :

• Configuration de salle de sport à domicile Alpha
• Ensemble haltère et disques Nike
• Ensemble de fers à friser Nike
• Haltère Nike Grind

Ce que tous ces produits ont en commun, c'est que l'éligibilité à un achat avec les fonds d'un compte épargne santé (CES) ne dépend pas du produit lui-même, mais plutôt de vos antécédents médicaux. Par exemple, un bracelet Whoop pourrait être facilement approuvé pour une personne souffrant d'une maladie cardiaque, tandis qu'une demande d'achat provenant d'une personne sans antécédents médicaux pertinents aurait plus de chances d'être refusée. Si vous souhaitez vérifier si un article de votre liste d'achats potentiels est éligible, il est conseillé de remplir le formulaire de demande afin de découvrir comment utiliser judicieusement vos fonds de santé exonérés d'impôt.