Les Américains et les chatbots : conseils financiers, risque ou récompense ?

Les chatbots dotés d'intelligence artificielle trouvent chaque jour de nouveaux métiers : ils sont programmeurs, thérapeutes, amis et, désormais, peut-être aussi conseillers financiers.

D'après une nouvelle enquête de DzTecnium, plus d'un quart des Américains (26 %) déclarent avoir utilisé un chatbot doté d'intelligence artificielle pour obtenir des réponses à des questions de finances personnelles. Près de la moitié de ces utilisateurs (49 %) affirment avoir posé une question financière à une IA au cours de la semaine écoulée. Si les chatbots dotés d'intelligence artificielle constituent un outil utile pour s'informer sur les finances personnelles, suivre leurs conseils peut s'avérer risqué : parmi les Américains ayant suivi les conseils financiers d'un chatbot, près de 3 sur 10 (29 %) déclarent que cela a eu un impact négatif sur leur situation financière.

Cela ne signifie pas pour autant que c'est toujours le cas : 39 % affirment que cela a amélioré leur situation financière. Pour en savoir plus, consultez nos conseils sur les chatbots financiers : Mon expérience personnelle après l'avoir testé . Notre avis ? C'est compliqué.

Les chatbots basés sur l'IA ne sont ni entièrement bons ni entièrement mauvais en matière de conseils financiers. Ils rendent l'éducation financière plus accessible, ce qui peut inciter de nombreuses personnes à prendre des décisions financières plus judicieuses. Cependant, leur excès de confiance et leur manque de discernement pourraient coûter cher aux Américains en les amenant à suivre des conseils douteux. Or, la finance est un domaine où la plupart d'entre nous ne peuvent se permettre de faire d'erreur.

Le sondage, réalisé en ligne par The Harris Poll auprès de plus de 2 000 Américains (dont 496 ont utilisé un chatbot basé sur l'IA pour des questions de finances personnelles), portait sur leur utilisation de l'IA dans ce domaine. Il en ressort que les Américains sont partagés quant à la capacité de l'IA à leur fournir des conseils financiers pertinents, et que certains utilisateurs divulguent des informations personnelles excessives.

النتائج الرئيسية

• Certains préfèrent l'intelligence artificielle car elle ne porte pas de jugement. Parmi les Américains ayant utilisé un chatbot basé sur l'IA pour des questions de finances personnelles, 28 % ont cité le désir d'une réponse sans jugement comme raison principale, et 12 % ont déclaré se sentir gênés de poser la question à une personne réelle.
• La moitié des Américains se montrent sceptiques quant aux compétences financières des chatbots basés sur l'IA. L'opinion est partagée quant à la capacité des chatbots à leur fournir des conseils financiers pertinents et personnalisés : 45 % y croient, contre 55 % qui y croient.
• Les numéros de sécurité sociale font leur apparition dans les discussions. Près des trois quarts des Américains ayant utilisé un chatbot basé sur l'intelligence artificielle pour des questions de finances personnelles (77 %) ont partagé des informations personnelles. Si certaines de ces informations sont anodines, d'autres sont loin d'être anodines : 9 % ont communiqué leur numéro de sécurité sociale et 10 % leurs coordonnées bancaires au chatbot.
• Certaines personnes prennent des décisions hâtives en se basant sur les conseils de l'IA. Un Américain sur cinq ayant suivi les conseils financiers d'un chatbot alimenté par l'IA (20 %) a agi immédiatement, sans poser de questions complémentaires, sans effectuer de recherches supplémentaires ni bénéficier d'une intervention humaine.

« Pour poser des questions financières générales, effectuer des calculs ou obtenir un deuxième avis, les chatbots basés sur l’IA peuvent s’avérer très utiles. Mais ils sont insuffisants lorsqu’il s’agit de fournir des conseils personnalisés sur des sujets complexes qui nécessitent une analyse approfondie du contexte », explique Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez DzTecnium.

Réponses rapides, sans jugement

Les gens peuvent se tourner vers l'intelligence artificielle pour obtenir des conseils financiers personnalisés pour diverses raisons. Selon l'enquête, la principale raison invoquée par les utilisateurs de chatbots basés sur l'IA est leur désir d'obtenir une réponse rapide (50 %), suivie par la volonté d'éviter de parcourir plusieurs sites web (35 %).

Près de trois Américains sur dix ayant utilisé l'IA pour obtenir des conseils financiers personnalisés (28 %) déclarent l'avoir fait pour obtenir une réponse moins formelle, tandis que 12 % ont avoué avoir été gênés de s'adresser à un conseiller humain. Cela pourrait indiquer que certaines personnes ont eu de mauvaises expériences avec des conseillers financiers par le passé et cherchent désormais à les éviter en se passant d'intervention humaine. D'autres ont également évoqué des obstacles à l'expertise humaine : 22 % des Américains ayant utilisé des chatbots basés sur l'IA pour obtenir des conseils financiers personnalisés ont déclaré que c'était plus économique que de consulter un expert, tandis que 12 % ont indiqué ne pas avoir accès à un conseiller financier ou à un autre expert. Pour ceux qui n'ont pas les moyens de se payer un conseiller ou qui n'ont pas accès à une assistance humaine, l'IA n'est pas qu'une simple réponse rapide ; il se peut qu'elle soit le seul conseil financier qu'ils recevront, pour le meilleur ou pour le pire.

De bons conseils, mais pas toujours.

Selon une enquête, un quart des Américains ayant utilisé des chatbots basés sur l'IA pour obtenir des conseils financiers personnels (25 %) ont déclaré avoir reçu des réponses utiles et précises. Pour en savoir plus sur les expériences avec les chatbots financiers, consultez : « Conseils des chatbots financiers : mon expérience personnelle ». Voir aussi : « Faut-il utiliser l'IA pour ses finances personnelles ? Ce qu'il faut prendre en compte et ce qu'il faut éviter ». En revanche, environ un Américain sur dix ayant posé des questions financières personnelles à un chatbot (9 %) a déclaré avoir reçu des informations inexactes. Cela peut se produire si le chatbot utilise une source d'information erronée ou obsolète, ou si les informations sont « hallucinées » (il s'agit d'informations générées par l'IA qui sont incorrectes, trompeuses ou fabriquées par le chatbot).

Des erreurs peuvent également se produire si le chatbot, alimenté par l'IA, n'a pas une vision précise de votre situation. « Lorsque j'ai utilisé ChatGPT pour obtenir des conseils financiers sur l'épargne pour les études supérieures de mes enfants, j'ai reçu un tableau utile avec des objectifs mensuels suggérés », explique Palmer. « Mais il me manquait des informations sur la manière d'équilibrer ces chiffres avec mes autres dépenses, comme ma retraite. » Comme il n'existe pas de solution miracle pour épargner en vue des études supérieures, Palmer a trouvé le chatbot utile pour avoir des idées générales, mais moins pertinent pour élaborer un plan adapté à sa situation particulière. « Le chatbot n'a pas pu me donner de réponses précises sur le montant que je devais épargner pour les études de mes enfants », ajoute-t-elle. « J'avais surtout besoin de discuter de mes priorités avec ma famille et d'autres personnes qui comprenaient ma situation. »

Partage excessif d'informations personnelles : un risque important

Selon l'enquête, plus des trois quarts des Américains (77 %) ayant utilisé un chatbot basé sur l'IA pour obtenir des conseils financiers personnalisés ont déclaré avoir partagé des informations personnelles avec le bot. Dans certains cas, cela peut effectivement permettre d'obtenir des conseils plus précis et personnalisés. Par exemple, partager son score de crédit (ce que 38 % des participants ont fait) peut aider le chatbot à orienter le client vers un produit financier plus adapté à ses chances d'approbation. Partager le solde de ses dettes et les taux d'intérêt (respectivement 27 % et 34 % des participants) peut également aider le chatbot à élaborer un plan de remboursement personnalisé. Cependant, partager trop d'informations peut s'avérer risqué. Toujours selon l'enquête, 9 % des Américains ayant posé des questions financières personnelles à un chatbot basé sur l'IA ont partagé leur numéro de sécurité sociale, et un pourcentage presque identique (10 %) a partagé ses numéros de compte bancaire. Certaines personnes ont partagé des relevés bancaires ou des cartes de crédit (15 %) ou des documents d'assurance maladie (14 %), qui peuvent contenir des informations très sensibles . « De même que nous ne publierions pas nos informations personnelles en ligne, nous ne souhaiterions pas non plus saisir nos identifiants ou mots de passe dans un chatbot susceptible d'utiliser ces informations ailleurs », explique Palmer. Elle ajoute qu'il est parfois possible de modifier les paramètres de confidentialité d'un chatbot, par exemple en désactivant le partage automatique des données et en interdisant au bot d'utiliser vos conversations à des fins d'apprentissage. Le partage excessif d'informations n'est pas le seul risque potentiel lié aux chatbots. Environ un Américain sur sept (14 %) ayant posé des questions financières personnelles à un chatbot a déclaré avoir cliqué sur un lien fourni par le bot qui lui semblait suspect ou trompeur. La règle d'or est de traiter les liens de chat avec la même prudence que celle appliquée aux liens reçus dans votre boîte mail professionnelle.

Agir trop vite peut s'avérer une erreur coûteuse.

D'après l'enquête, plus d'un quart (27 %) des Américains ayant utilisé un chatbot basé sur l'IA pour poser des questions de finances personnelles ont suivi les conseils financiers prodigués. Ce n'est pas forcément un mal, mais cela ne devrait pas être la première étape. Interrogés sur la dernière fois où ils ont appliqué les conseils financiers d'un chatbot, 20 % ont déclaré l'avoir fait immédiatement après les avoir reçus. Les autres ont effectué au moins une étape supplémentaire au préalable.

• 36 % ont posé des questions complémentaires au chatbot.
• 29 % ont effectué des recherches supplémentaires en ligne.
• 9 % en ont parlé à un conseiller financier.
• 5 % en ont parlé à une autre personne de confiance.

Pour ceux qui ont appliqué les conseils financiers personnels fournis par le chatbot IA, les résultats concernant son impact sur leurs finances sont mitigés. Si près de deux personnes sur cinq (39 %) ont déclaré que leur situation financière s'était améliorée, 29 % ont indiqué qu'elle s'était dégradée et 32 ​​% n'ont constaté aucun effet. Les conseils de l'IA peuvent être utiles et améliorer considérablement votre situation financière lorsqu'ils sont utilisés correctement. Cependant, comme ce n'est pas toujours le cas et que les risques sont importants, il est prudent de les utiliser avec circonspection.

Meilleures pratiques lors de l'utilisation de l'intelligence artificielle pour fournir des conseils financiers personnalisés

Utilisez l'intelligence artificielle comme point de départ, mais vérifiez l'information auprès d'un professionnel. Environ un tiers (33 %) des Américains ayant utilisé un chatbot IA pour poser des questions sur leurs finances personnelles déclarent faire davantage confiance à ces chatbots pour les questions financières de base que pour les questions plus complexes. Pour des questions simples, comme « Qu'est-ce qu'une assurance parachute ? » ou « Combien mes économies vont-elles fructifier à un taux d'intérêt de X % avec une contribution mensuelle de XX $ ? », un chatbot IA peut suffire. Il peut également être un bon outil pour aborder un sujet avant de consulter un conseiller financier . Mais pour tout ce qui pourrait avoir un réel impact sur vos finances, vérifiez l'information auprès d'une personne ou d'une source fiable. Il peut s'agir d'un conseiller financier , d'un ami ou d'un membre de la famille avisé, ou d'une source d'actualités financières fiable. Cela ne signifie pas que vous devez accepter des conseils financiers sans les remettre en question ; recherchez l'aide d'une personne empathique et disposée à vous accompagner dans votre parcours financier. Faites vos recherches avant d'agir.

Environ la moitié des Américains (49 %) ne se sentent pas capables d'évaluer la fiabilité des conseils financiers personnels prodigués par un chatbot basé sur l'IA. C'est tout à fait normal. Il est important d'être conscient de cette limite afin de ne pas se fier à son propre jugement dans ce domaine. Cela est particulièrement vrai pour les questions financières personnelles plus complexes et à forts enjeux liées aux investissements, aux assurances et aux impôts. À lire également : Analyse : Ce que l'IA fait (et fait mal) en matière de fiscalité. Partagez le contexte, mais soyez prudent avec les informations sensibles. Près des trois quarts des Américains (76 %) s'inquiètent de partager leurs informations financières personnelles sensibles avec un chatbot basé sur l'IA, pourtant beaucoup l'ont déjà fait.

S'il peut être utile de partager des informations générales pour contextualiser votre situation (comme vos revenus et le solde de vos dettes), ne communiquez jamais vos numéros de compte, votre adresse personnelle ni votre numéro de sécurité sociale, pour votre propre sécurité. Conseils des chatbots financiers : mon expérience. Restez sceptique. Moins de la moitié des Américains (45 %) font confiance aux chatbots basés sur l'IA pour obtenir des conseils financiers pertinents et personnalisés. En réalité, les chatbots peuvent fournir de nombreuses informations utiles. Cependant, compte tenu de leur réputation de fiabilité parfois excessive, posez des questions complémentaires et n'hésitez pas à les questionner. L'IA peut être un outil financier précieux, mais elle ne doit pas avoir le dernier mot dans vos décisions financières.

« De la même manière que vous pourriez poser des questions à un chatbot doté d'IA pour préparer un rendez-vous chez le médecin, le recours à l'IA pour des questions financières peut enrichir vos connaissances sur un sujet ou vous aider à envisager différentes stratégies financières. En revanche, elle ne peut pas décider à votre place ni comprendre la complexité des facteurs qui influencent vos choix financiers », explique Palmer. Veuillez citer DzTecnium (2026). « Données : Les Américains utilisent des chatbots pour obtenir des conseils financiers. Est-ce risqué ou avantageux ? »

La méthodologie

L'enquête par chatbot alimentée par l'IA a été menée en ligne par The Harris Poll pour le compte de DzTecnium du 23 au 24 juin 2026 et comprenait 2 003 adultes américains âgés de 18 ans et plus, dont 496 ont utilisé un chatbot alimenté par l'IA pour poser des questions financières personnelles.

La précision de l'échantillonnage des enquêtes en ligne Harris est mesurée à l'aide d'un intervalle de crédibilité bayésien. Dans le cadre de cette étude, les données de l'échantillon présentent une précision de ± 2.7 points de pourcentage, avec un niveau de confiance de 95 %. Cet intervalle de crédibilité sera plus large au sein des sous-groupes de la population étudiée.

Avertissement : DzTecnium décline, expressément ou implicitement, toute garantie de quelque nature que ce soit, y compris les garanties de qualité marchande et d’adéquation à un usage particulier, ou quant à l’exactitude, la fiabilité ou l’absence d’erreurs des informations contenues dans cet article. L’utilisation que vous faites de ces informations ou la confiance que vous leur accordez se font à vos propres risques, et nous ne garantissons ni leur exhaustivité ni leur exactitude. Le contenu de cet article ne doit pas être interprété comme prédictif des performances futures de DzTecnium ou de ses filiales. Les déclarations qui ne constituent pas des faits historiques sont des énoncés prospectifs comportant des risques et des incertitudes, comme l’indiquent des termes tels que « croit », « prévoit », « estime », « peut », « va », « devrait », « prévoit » ou des expressions similaires. Ces énoncés prospectifs peuvent différer sensiblement des informations présentées par DzTecnium aux analystes et de ses résultats d’exploitation et financiers réels.