Les choses les plus importantes que vous devez savoir
- Calculez le montant nécessaire pour couvrir vos dépenses essentielles pendant six mois maximum en cas de perte de revenus, et épargnez-le pour assurer votre stabilité financière.
- Constituez une réserve de trésorerie qui couvre votre franchise d'assurance la plus élevée ou les frais de réparation imprévus, avec pour objectif à long terme d'économiser l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses.
- Évitez de recourir au crédit pour couvrir vos dépenses essentielles et réduisez plutôt vos dépenses afin de pouvoir subvenir à vos besoins sans vous endetter.
Selon l'indice de résilience financière d'août de NerdWallet, trois quarts des Américains (75 %) estiment maîtriser leurs finances au quotidien, ce qui témoigne d'un sentiment général de sécurité financière. Toutefois, cet indice révèle également qu'un tiers des Américains (33 %) ne pourraient pas faire face à une dépense imprévue de 1 000 dollars, et qu'une proportion similaire (36 %) prévoit d'utiliser le crédit pour couvrir une partie de ses dépenses ce mois-ci. La sécurité financière est-elle mesurable ou n'est-elle qu'une impression subjective ? S'il est important de se sentir à l'aise avec son argent, si cela se limite à pouvoir payer ses factures à temps durant un mois normal, votre sécurité financière réelle peut être insuffisante. Pour y remédier, la planification financière peut vous aider à avoir davantage confiance en vos finances et à maîtriser pleinement votre avenir. Ces trois tests concrets vous permettront de vérifier si votre optimisme se reflète dans votre situation bancaire.
Pouvez-vous couvrir des dépenses imprévues de 1000 $ ?
Cette question figure dans l'indice de résilience financière de NerdWallet à juste titre : de nombreux Américains n'ont tout simplement pas d'économies suffisantes pour faire face aux imprévus financiers, ce qui peut les entraîner dans un endettement à taux d'intérêt élevés. Pour renforcer votre sécurité financière, demandez-vous si 1 000 $ suffisent. Commencez par examiner vos différentes franchises d'assurance. Bien que de nombreuses dépenses imprévues puissent être couvertes par une assurance, vous devrez généralement payer la franchise au préalable. Il s'agit du montant à votre charge avant que la compagnie d'assurance ne vous rembourse. Vous avez probablement des franchises pour votre assurance habitation (propriétaire ou locataire), votre assurance auto et votre assurance maladie.
Votre remise maximale devrait correspondre au montant minimum de liquidités dont vous avez besoin. Certaines dépenses imprévues sont plus prévisibles que d'autres. Par exemple, si vous savez que votre chauffe-eau est sur le point de tomber en panne, le coût de son remplacement — qui pourrait atteindre plusieurs milliers d'euros — devrait être ajouté à votre épargne de précaution.
Un indicateur réaliste : si vous deviez le faire ce mois-ci, pourriez-vous couvrir vos déductions ou des réparations imprévues ? Dans le cas contraire : constituez-vous une petite réserve d’argent pour couvrir votre déduction la plus importante et/ou le coût de vos prochaines réparations potentielles à domicile ou sur votre voiture. À long terme, les experts recommandent de disposer d’un fonds d’urgence couvrant trois à six mois de dépenses afin de faire face à toutes sortes de besoins financiers imprévus. Mais commencer avec une petite somme, 1 000 $ ou plus, peut apporter une sécurité dont beaucoup d’Américains sont actuellement privés.
Utilisez-vous le crédit ou en dépendez-vous ?
Utiliser une carte de crédit pour les dépenses quotidiennes peut offrir une sécurité accrue en cas de fraude, ainsi que des récompenses potentiellement intéressantes comme des remises en argent ou des voyages. Cependant, si vous ne pouvez pas rembourser votre solde intégralement chaque mois sans difficulté, votre sentiment de sécurité financière risque d'être très fragile. Sauf en cas d'urgence réelle, recourir au crédit ne signifie pas nécessairement être financièrement à l'aise. Au début de la pandémie de COVID-19, la réduction drastique des plafonds de crédit, concomitante à la montée du chômage, a surpris beaucoup de personnes. Le crédit peut être un outil utile, mais il ne doit pas servir de béquille et engendrer un faux sentiment de sécurité. Pour une véritable sécurité financière, une bonne planification financière est essentielle.
Un test concret : imaginez que vous n’ayez plus accès au crédit (cartes, services prépayés, prêts sur salaire, etc.) pendant un mois. Pourriez-vous tout de même couvrir toutes vos dépenses ? Si la réponse est non, réduisez vos dépenses. Quelles sont les dépenses que vous pouvez diminuer pour pouvoir tenir un mois, voire plus, sans avoir recours à l’endettement ? Pour mieux gérer votre argent, apprenez à être un as de la finance . Il vous suffira peut-être de réduire temporairement vos dépenses pour gagner en stabilité financière.
Combien de temps pouvez-vous couvrir vos dépenses essentielles sans salaire ?
L'incapacité de subvenir à ses besoins essentiels en cas de perte de salaire est un signe d'instabilité financière. Selon l'Indice de résilience financière, 64 % des Américains pensent que les États-Unis entreront en récession dans les 12 prochains mois. Les récessions s'accompagnent souvent d'une hausse du chômage. D'après les données de juillet 2026 du Bureau des statistiques du travail , la durée moyenne de chômage est de 24 semaines, soit près de six mois.
Calculez le montant nécessaire pour couvrir vos besoins essentiels : logement, factures, alimentation, assurances et remboursement de dettes. Ensuite, tenez compte de l’indemnité de licenciement potentielle de votre employeur et vérifiez votre éligibilité aux allocations chômage dans votre région. Pour compléter vos revenus, explorez les possibilités de gagner de l’argent avec Amazon . Un test concret : avec ces indemnités potentielles et vos économies actuelles, pouvez-vous subvenir à vos besoins pendant six mois ? Dans le cas contraire : renseignez-vous sur vos droits et les aides auxquelles vous avez droit en cas de licenciement. Beaucoup ignorent que les travailleurs indépendants ne sont généralement pas éligibles aux allocations chômage. Renseignez-vous sur la réglementation en vigueur dans votre région avant de perdre votre emploi afin de déterminer le montant à épargner pour vous préparer à une telle situation.
Épargner suffisamment pour compenser une perte de revenus peut prendre du temps, mais chaque euro économisé renforce votre sécurité financière. Pour revenir à la question : la sécurité financière est-elle une affaire personnelle qui varie d’une personne à l’autre ? Dans une certaine mesure. Si la sécurité peut revêtir différentes significations selon les individus, certains indicateurs de stabilité financière sont clairs et précis : disposer d’une épargne suffisante pour couvrir les dépenses imprévues ou une perte de revenus, et ne pas avoir recours au crédit pour combler un manque de liquidités.
