La planification financière : comment elle renforce votre confiance en vos finances et vous donne un contrôle total sur votre avenir

تخيل لو أن واحدًا من كل ثلاثة أمريكيين انطلق في رحلة برية دون أن يعرف كيفية قراءة الخريطة ou استخدام نظام تحديد المواقع (GPS).هذا السيناريو يصف الوضع الحالي لإدارة الشؤون المالية الشخصية.يكشف استطلاع حديث أجرته DzTecnium، ونفذته عبر الإنترنت شركة The Harris Poll، أن حوالي ثلث الأمريكيين (32%) لا يثقون في قدرتهم على وضع خطة مالية.الخطة المالية هي وثيقة متطورة باستمرار، توضح وضعك المالي الحالي، وأهدافك المالية، والاستراتيجيات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف.

C'est un guide pour votre avenir financier

Pour ceux qui ont peu ou pas d'expérience en Planification financièreLe processus peut paraître compliqué, coûteux ou inutile. Pourtant, le plan financier peut être simple et gratuit. Vous n'avez pas besoin de grand-chose… De l'argent Ou un salaire élevé pour commencer. Au lieu de considérer la richesse comme une condition préalable à l'élaboration d'un plan financier, voyez plutôt le plan financier comme un outil pour bâtir un patrimoine. À l'instar des indications sur une carte, un plan financier part de votre point de départ. Cela signifie que votre plan doit inclure votre épargne et vos investissements (actifs) ainsi que vos dettes. Personnellement, je tiens un simple tableau répertoriant tous mes comptes et leurs soldes. Votre plan doit également inclure vos revenus mensuels et…Dépenses habituelles. لتحقيق ذلك، أستخدم تطبيق ميزانية مجاني لتتبع جميع مشترياتي. يمكنني عرض متوسطات شهرية وسنوية لكل فئة إنفاق. تكشف هذه المعلومات عن عوامل الصحة المالية، الإيجابية منها — مثل أنك تنفق أقل مما تكسب — والسلبية. على سبيل المثال، ربما تكون أنواع الديون التي لديك تمنعك من التقدم ماليًا.يقول شون بايلز، المخطط المالي المعتمد والمضيف المشارك لـ بودكاست “Smart Money” من DzTecnium: “إن اتخاذ الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي — فهم وضعك الأساسي الحالي — غالبًا ما يكون الأصعب.” ويضيف: “قد تضطر إلى مواجهة أعبائك المالية العاطفية، ou عادات الإنفاق التي كانت تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. لكن الوضوح بشأن وضع أموالك الآن يمكن أن يكون عاملًا محفزًا للغاية في رحلتك لتحقيق أهدافك الحياتية والمالية.” بعد وضع هذه المعلومات الأساسية، يجب أن تحدد الخطة المالية أهدافك المالية، مثل شراء منزل، ou Économiser pour les vacancesOu allouer des fonds pour fonder ou agrandir une famille. Enfin, le plan devrait décrire comment vous assurerez la transition de votre situation actuelle à Atteignez vos objectifsLa stratégie financière est hautement personnelle et adaptée à la situation de chacun. Elle peut impliquer un mélange d'actions immédiates, comme cuisiner à la maison plutôt que de manger au restaurant, et d'actions qui peuvent prendre des années, comme acquérir la formation ou l'expérience nécessaires pour un emploi mieux rémunéré. Franchement, cet aspect de la planification a été difficile pour moi ces dernières années, notamment en raison de plusieurs changements de vie, comme la naissance d'un enfant et de nombreux déménagements. Même si mes plans n'étaient pas toujours précis, je savais qu'une certaine flexibilité financière serait précieuse pour faire face à l'incertitude ambiante. Par conséquent, j'ai privilégié l'épargne, ce qui m'a permis de couvrir les dépenses liées à ces changements sans m'endetter.

Planification financière professionnelle vs. planification personnelle (faites-le vous-même)

Même si vous êtes convaincu de l'utilité d'un plan financier, il peut être difficile de savoir qui devrait le créer. L'auto-élaboration peut être une excellente option pour ceux qui maîtrisent déjà bien leurs finances, et elle est gratuite. En revanche, faire appel à un conseiller financier peut paraître intimidant au premier abord et représente un coût, mais une aide professionnelle peut apporter des connaissances et des perspectives précieuses à ceux qui n'ont pas une vision claire de leur situation financière. Plutôt que d'opposer ces deux approches, envisagez une démarche en deux étapes : commencez par l'auto-élaboration de votre plan, puis sollicitez l'aide d'un professionnel. Un modèle de plan financier simple convient à de nombreuses personnes et vous pouvez facilement le créer vous-même. Un bon modèle abordera les problématiques les plus courantes : budget, planification de la retraite, remboursement des dettes, etc. Avec le temps, la prise en charge de vos finances devrait également renforcer votre confiance en vous. Vous pourriez être confronté à des questions plus complexes. Cela peut arriver quelques semaines après le début de votre auto-élaboration, ou des années plus tard. Dans ce cas, solliciter l'aide d'un professionnel vous permettra de vous assurer que votre plan financier est toujours pertinent. « Mettre en lumière des aspects que vous ignorez est l’un des atouts les plus précieux qu’un conseiller financier puisse vous apporter », explique Biles. « Même si vous épargnez beaucoup pour votre retraite, il se peut que votre assurance soit insuffisante ou que votre planification successorale présente des lacunes. C’est là qu’intervient un conseiller financier certifié : il révèle les failles de votre situation financière qui pourraient vous fragiliser et vous propose des solutions pour y remédier. »

Prochaines étapes de votre plan financier

Si vous prenez le temps d'élaborer votre propre plan financier, vous bénéficierez de certains avantages lorsque vous ferez appel à un conseiller financier professionnel :

• Il vous suffira de commencer. La plupart des conseillers financiers préfèrent débuter par examiner votre patrimoine, vos dettes, votre budget et vos objectifs. Grâce à votre plan personnalisé, vous disposez déjà de toutes ces informations.
• Vous serez prêt à choisir le conseiller qui vous convient. Votre recherche d'un conseiller financier sera guidée par le problème précis qui vous a initialement incité à solliciter de l'aide. Si vous n'avez pas élaboré de plan au préalable, vous ne saurez peut-être pas où vous avez le plus besoin du soutien d'un conseiller.
• En tant que client, vous tirerez le meilleur parti de leurs services. Les conseillers financiers peuvent enseigner les bases de la finance aux clients qui en ont besoin. Mais si vous possédez déjà de solides connaissances, vous consacrerez davantage de temps à un service à plus forte valeur ajoutée : leur expertise spécialisée.

Le plus grand obstacle à la confiance financière, c'est tout simplement de se lancer. Remettre à plus tard ou éviter de penser à son avenir financier peut entraîner des occasions manquées et transformer de petits problèmes en gros soucis. Pour plus de conseils sur la façon de commencer, consultez notre article sur l'élaboration d'un plan financier réaliste à la vingtaine. « L'objectif ultime d'un plan financier est de s'assurer que votre argent travaille efficacement pour construire la vie que vous souhaitez », explique Biles. « Le temps est souvent votre meilleur atout. Comme de nombreux objectifs financiers prennent des années, voire des décennies, à atteindre, les décisions que vous prenez aujourd'hui auront des répercussions durables sur vos finances futures. » La confiance financière se construit progressivement. Examiner mes dépenses, suivre mes cotisations de retraite et établir un budget annuel sont désormais des habitudes pour moi, mais il fut un temps où chacune de ces actions me semblait un grand pas en avant, et c'est tout à fait normal. Où que vous en soyez aujourd'hui, identifiez votre prochaine étape et franchissez-la. Pour en savoir plus sur les méthodes budgétaires efficaces, consultez notre article sur la règle des 50/30/20.