Les choses les plus importantes que vous devez savoir
- Fixez-vous un objectif pour chaque dollar en utilisant un budget à base zéro pour suivre vos dépenses et éviter les excès, tout en allouant des montants spécifiques à l'épargne.
- Débarrassez-vous des dettes à taux d'intérêt élevés et réduisez les dépenses inutiles telles que les abonnements inutilisés et les loisirs excessifs afin d'améliorer votre situation financière.
- Trouvez un équilibre entre l'amélioration de votre situation financière et le plaisir de dépenser votre argent, et évitez les extrêmes dans vos décisions financières pour privilégier le confort et la confiance plutôt que l'obsession.
Dans la foulée de tendances virales comme le « lookmaxxing » et le « healthmaxxing », le terme « moneymaxxing » désigne la recherche d'une meilleure situation financière. Mais qu'est-ce que cela signifie exactement ? En fait, tout commence par un concept antérieur aux réseaux sociaux : la gestion budgétaire. « Il s'agit du même type de conseils en finances personnelles que l'on voit depuis des années, mais adapté aux réalités actuelles grâce aux algorithmes », explique Jesse Meakham, fondateur de l'application You Need a Budget et auteur de Never Worry About Money Again. Le moneymaxxing implique de suivre ses dépenses, de planifier ses dépenses et de se fixer des objectifs financiers . Il peut également inclure un effort intensif à court terme pour atteindre un objectif précis, comme rembourser ses dettes, ou l'adoption de bonnes habitudes à long terme pour mieux gérer son argent. Selon Meakham, suivre cette tendance peut être bénéfique si elle vous motive à améliorer votre gestion financière. Lorsque j'ai demandé à des experts financiers comment appliquer les concepts du moneymaxxing à notre vie, ils ont suggéré de s'engager dans les stratégies suivantes :
Donnez un but à chaque dollar.
John Gillett, PDG et fondateur de Gillet Agency, une société de planification financière basée à Hollywood, en Floride, affirme qu'il est plus facile de gérer son budget et d'éviter les dépenses excessives lorsqu'on planifie à l'avance. « Outre les factures à payer et les dépenses mensuelles ou annuelles, il est important d'allouer son argent à différents domaines », explique-t-il. Cette approche, souvent appelée budget à base zéro, consiste également à mettre de l'argent de côté pour des objectifs d'épargne. « Il peut s'agir d'épargner pour une maison, un apport pour une voiture ou les études supérieures d'un enfant », ajoute M. Gillett. « Quel que soit l'objectif, votre argent doit fructifier. » Il conclut : « L'optimisation financière consiste à s'assurer que chaque euro a une utilité. Nous consacrons notre vie à gagner de l'argent, alors pourquoi le gaspiller ? »
Réduire les dépenses supplémentaires
Parfois, un suivi rigoureux de chaque dépense révèle des postes budgétaires superflus. « Les loisirs constituent un secteur où les écarts peuvent facilement faire dérailler votre budget et compromettre vos finances », explique Gillette. Cela inclut les repas au restaurant, les sorties au cinéma et autres activités sociales. Gillette suggère de privilégier l'épargne pour optimiser vos dépenses. Et lorsque vous dépensez dans ces domaines, essayez de profiter des programmes de fidélité et autres réductions pour faire des économies. Les abonnements représentent un autre poste à réduire, selon DeAndre Clayton, cofondateur de Clayton Financial Solutions à Greensboro, en Caroline du Nord. « Vous n'utilisez peut-être même plus ce service », précise-t-il, surtout si vous vous êtes abonné pour regarder une émission de télévision ou une saison sportive en particulier. Même si les petits frais mensuels peuvent paraître insignifiants, ils s'accumulent rapidement.
Débarrassez-vous de vos dettes à taux d'intérêt élevés.
Si vous êtes accablé par des dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevés, Clayton affirme que vous vous adonnez peut-être à la procrastination plutôt qu'à l'optimisation de vos finances. Il explique que cela compromet vos perspectives d'avenir, car il devient plus difficile d'épargner pour vos objectifs financiers si une part importante de vos revenus est consacrée au remboursement de vos dettes. Élaborer un plan de remboursement de ces dettes peut contribuer à optimiser votre argent, ajoute Clayton. Commencez par vous désendetter, puis concentrez-vous sur la constitution d'une épargne et d'investissements pour vos objectifs à long terme.
Trouvez le bonheur dans les dépenses
Bien que les dettes de cartes de crédit soient dévastatrices, Clayton met en garde contre une obsession telle de l'amélioration de sa situation financière qu'on en oublie de profiter de son argent. « Si vous continuez à vous focaliser sur vos dettes après avoir réglé vos problèmes, vous risquez de faire de gros sacrifices », explique-t-il. Clayton encourage chacun à réfléchir aux dépenses qui lui procurent une joie véritable et à prévoir un budget pour ces activités. Il peut s'agir de vacances, d'un pique-nique entre amis, d'un café glacé quotidien, ou de tout ce qui vous rend heureux (dans la limite du raisonnable).
Évitez l'extrémisme
Attention à ne pas vous focaliser excessivement sur l'optimisation de votre bien-être financier. Tout comme la recherche de l'apparence peut mener à des interventions esthétiques inutiles, la recherche de la richesse à tout prix peut également mener à des excès. Mitcham met en garde contre les décisions irréversibles telles que la vente de sa maison ou le renoncement aux besoins essentiels dans le but d'économiser de l'argent. « Évitez tout ce qui est contraire à l'éthique ou irréversible », conseille-t-il. Surtout, il insiste sur l'importance de rester curieux de ses finances. « Vous pouvez vous enthousiasmer autant que vous le souhaitez, mais demandez-vous ensuite : qu'ai-je appris ? Qu'est-ce qui m'a fait du bien ? Qu'ai-je appris sur ma relation à l'argent ? » En fin de compte, optimiser ses finances devrait vous apporter plus de sérénité, de confiance et une moindre obsession pour l'argent.
