Si vous vous êtes déjà demandé, en consultant votre compte bancaire, où était passé votre argent, rassurez-vous, vous êtes loin d'être seul. De nos jours, gérer ses finances est plus difficile que jamais, et cette période de l'année est particulièrement stressante pour beaucoup d'entre nous. C'est encore pire si vous n'avez pas de budget ou si vous ignorez où va votre argent.
La bonne nouvelle, c'est que votre iPhone peut vous aider à alléger ce fardeau. Grâce aux bonnes applications, vous pouvez gérer vos abonnements, établir un budget, obtenir des remises sur vos courses et votre carburant, et même investir votre argent disponible.
L'App Store regorge d'outils pour faire des économies, mais trouver ceux qui fonctionnent vraiment peut s'avérer difficile. C'est pourquoi nous avons sélectionné pour vous les meilleures applications iPhone, conçues pour vous aider à optimiser vos économies. Que vous souhaitiez économiser pour des vacances, réduire vos dépenses superflues ou simplement gérer votre budget mensuel, découvrez 10 applications qui vous permettront de garder votre argent durement gagné.
Rocket Money – Factures et budget
Si vos abonnements grèvent votre budget sans que vous le sachiez, Rocket Money (anciennement Truebill) est l'application qu'il vous faut. Elle se connecte à vos comptes bancaires et repère les prélèvements automatiques, comme les services de streaming ou les abonnements oubliés. Une fois identifiés, Rocket Money peut résilier pour vous la plupart de ces services.
Outre la gestion des abonnements, Rocket Money peut également vous garantir les tarifs les plus avantageux en négociant pour vous auprès des fournisseurs d'accès internet et de téléphonie. L'application revendique un taux de réussite de 85 % dans ce domaine, ce qui représente un atout considérable.
De plus, elle inclut des fonctionnalités de budgétisation et d'analyse des dépenses. Vous recevrez des alertes en cas d'augmentation du prix d'un abonnement ou si vous êtes sur le point de dépasser votre budget. C'est particulièrement utile pour les personnes qui gèrent plusieurs plateformes de streaming ou qui n'ont pas vérifié leurs frais récurrents depuis des mois.
Qapital : une application pour économiser de l'argent
Qapital transforme l'épargne en une habitude imperceptible. Le principe est simple : créez des objectifs d'épargne personnalisés et associez-les à des règles qui déclenchent des virements automatiques. Par exemple, arrondissez chaque achat à l'euro supérieur et versez la différence dans un objectif d'épargne. Ou encore, à chaque fois que vous renoncez à acheter du café, Qapital peut mettre 5 € de côté dans une catégorie d'épargne comme « Fonds vacances ».
C'est aussi un excellent outil pour les couples ou les colocataires qui souhaitent épargner ensemble. Vous pouvez définir des objectifs communs et suivre vos progrès respectifs.
De plus, elle simplifie vos investissements. L'application propose des portefeuilles prédéfinis qu'il vous suffit de copier pour laisser fructifier votre patrimoine en bourse.
Planificateur de budget Goodbudget
Si vous préférez la méthode des enveloppes pour gérer votre budget, qui consiste à allouer des sommes d'argent spécifiques à différentes catégories de dépenses, alors Goodbudget est une excellente option pour vous.
L'application vous permet de créer des enveloppes virtuelles pour des catégories comme les courses, le loyer et les loisirs. À chaque dépense, vous pouvez enregistrer manuellement ou automatiquement le montant dans la catégorie correspondante.
Le suivi manuel des dépenses peut paraître fastidieux, mais il permet en réalité de mieux comprendre où va son argent. C'est aussi très pratique pour les couples et les familles, car les données se synchronisent sur tous les appareils. Chacun saura ainsi à tout moment de combien d'argent il dispose.
Si vous préférez une approche visuelle, l'application propose également des graphiques pour suivre vos revenus, vos dépenses et l'évolution de votre dette à tout moment. Vous pouvez ainsi comparer vos revenus à vos dépenses et connaître le montant de votre dette restante.
Glands : Investissez dans votre avenir
Si vous avez du mal à allouer de l'argent à vos investissements, Acorns simplifie considérablement la tâche. L'application se connecte à vos cartes de débit et de crédit et arrondit chaque achat à l'euro supérieur, investissant la différence dans un portefeuille diversifié.
Cela signifie que si vous achetez un café à 3.40 $, Acorns prélève 0.60 $ et les investit. Vous pouvez également programmer des versements réguliers ou augmenter manuellement votre épargne. L'application propose des outils de planification de la retraite, et certains abonnements incluent une carte de débit et d'autres types de comptes.
Un autre atout majeur de cette application est la multitude de ressources qu'elle propose pour vous apprendre à gérer votre argent. Vous pouvez ainsi découvrir l'épargne, l'investissement et la gestion financière en lisant des articles dès que vous avez un moment de libre.
Vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain, mais Acorns est un moyen facile de constituer une épargne à long terme à partir de vos dépenses quotidiennes.
Flipp : Flyers et offres marketing
Flipp est l'application indispensable pour faire des économies sur vos courses et produits ménagers. Elle regroupe chaque semaine les publicités numériques des commerces locaux et met en avant les promotions sur une large gamme de produits, des céréales du petit-déjeuner à la lessive. Vous pouvez comparer les prix, créer une liste de courses et même utiliser des coupons numériques directement dans l'application.
Avec plus de 2 000 boutiques disponibles sur l'application, vous trouverez forcément tout ce dont vous avez besoin ou envie. De plus, vous pouvez créer une liste de souhaits ou consulter les offres du jour pour faire des économies sur vos achats.
Ce qui distingue Flipp, c'est sa capacité à s'aligner sur le prix le plus bas du marché. Il vous suffit de nous montrer une meilleure offre d'un autre magasin, et de nombreux commerçants s'y conformeront. Face à la fluctuation constante des prix des produits alimentaires, Flipp vous aide à maîtriser votre budget.
GasBuddy : Trouvez et payez votre carburant
Le nom de cette application est explicite, et si vous conduisez souvent, elle vous sera indispensable. Le prix du carburant peut varier considérablement d'une station-service à l'autre, même à quelques rues de distance. GasBuddy vous aide à trouver le carburant le moins cher à proximité en temps réel. Elle intègre également un calculateur de coût de trajet pour vous permettre de mieux budgétiser vos voyages.
Ce qui rend cette application si spéciale, c'est qu'elle vous offre tout ce dont vous avez besoin pour optimiser votre consommation de carburant. Si vous l'autorisez, elle peut également analyser vos habitudes de conduite afin de vous attribuer un « score d'efficacité énergétique ». Grâce à ce score, l'application vous indique comment améliorer votre consommation pour réaliser encore plus d'économies.
L'application propose également des défis auxquels vous pouvez participer en réalisant des tâches simples, comme relever les prix du carburant dans différentes stations-service. En relevant un défi, vous pouvez gagner du carburant gratuit, ce qui est un excellent moyen de faire des économies sur vos dépenses quotidiennes.
De plus, le programme de fidélité GasBuddy offre des réductions à la pompe si vous utilisez leur carte. Il suit également l'évolution des prix des carburants dans votre région, ce qui vous permet d'anticiper les variations.
YNAB (Vous avez besoin d'un budget)
Vous avez besoin d'un budget. C'est le principe et le nom de cette application. Cependant, YNAB n'est pas qu'une simple application de gestion budgétaire ; c'est une plateforme conçue pour transformer radicalement votre rapport à l'argent.
L'application repose sur le principe que chaque euro a un but précis : vous répartissez activement vos revenus entre différentes catégories de dépenses et d'épargne. Ainsi, vous savez exactement combien vous pouvez dépenser chaque mois et combien il vous faut pour atteindre vos objectifs principaux.
Une autre fonctionnalité intéressante de l'application est la possibilité de définir des objectifs de dépenses pour les achats ponctuels. Par exemple, si vous avez un abonnement annuel à Disney+, l'application répartira le prix sur l'année, ce qui vous permettra d'économiser par petites sommes au lieu de payer la totalité en une seule fois.
L'application propose également des vidéos et des articles pour vous aider à comprendre ses autres règles relatives à la gestion budgétaire. Vous apprendrez de nouvelles choses tout en continuant à faire des économies.
De manière générale, YNAB encourage la planification financière à long terme plutôt que le simple suivi des transactions passées. Vous pouvez suivre votre endettement et voir depuis combien de temps votre argent est disponible (combien de temps vous l'avez eu avant de le dépenser). Bien que YNAB nécessite un abonnement payant et un investissement initial un peu plus important, la plupart des utilisateurs constatent que les économies réalisées compensent largement le coût mensuel et la période d'apprentissage.
Avantage : Remboursement sur le carburant
Upside est une application de cashback qui fonctionne principalement avec des milliers de stations-service, bien qu'elle se soit étendue à certains magasins et restaurants.
Contrairement aux programmes de fidélité classiques, vous n'avez pas besoin de découper de coupons ni d'attendre de cumuler des points. Il vous suffit de consulter la carte pour trouver des offres, d'effectuer votre achat et de scanner votre reçu. L'application affirme que ses utilisateurs ont cumulé plus d'un milliard de dollars, et vous aussi pouvez en profiter.
Une fois votre compte suffisamment approvisionné, vous pouvez transférer votre argent vers PayPal, votre compte bancaire ou l'utiliser pour des cartes-cadeaux. C'est particulièrement pratique pour les personnes qui conduisent ou mangent souvent au restaurant.
Splitwise
Si vous vivez en colocation ou partagez régulièrement des factures avec des amis, Splitwise est indispensable. Cette application vous permet de savoir qui doit de l'argent à qui, envoie des rappels amicaux et enregistre toutes les dépenses partagées.
Grâce à la synchronisation avec le cloud, chaque membre de votre groupe peut y accéder depuis presque n'importe quelle plateforme pour voir exactement qui doit de l'argent à qui et régler le compte en un seul clic.
Qu'il s'agisse du loyer, des factures ou d'une escapade de fin de semaine, l'application calcule le partage le plus équitable et suit les paiements au fil du temps. Elle évite les conversations délicates et garantit que personne n'oublie sa part.
Rakuten : Remises et offres
Rakuten demeure la référence en matière de cashback. En partenariat avec plus de 3 500 enseignes, de Best Buy à Sephora, elle vous reverse un pourcentage de vos achats sous forme de chèque ou de virement PayPal.
L'extension Safari vous permet de faire des économies lors de vos achats en ligne ou de la consultation des offres intégrées aux applications. Quelle que soit l'option choisie, vos gains s'accumuleront rapidement, surtout si vous effectuez des achats pendant les événements promotionnels des applications.
De plus, vous pouvez parrainer des amis ou des membres de votre famille sur l'application et gagner des récompenses et des prix.
Maîtrisez votre argent
Que vous cherchiez à réduire vos factures mensuelles, à investir passivement ou simplement à faire des achats quotidiens plus judicieux, il existe une application qui peut vous aider.
Grâce à toutes les options de cette liste, épargner n'est plus un casse-tête. La plupart des applications sont gratuites et souvent, leur utilisation combinée est encore plus efficace. Essayez-en quelques-unes, fixez-vous des objectifs et voyez vos économies fructifier sans bouleverser vos habitudes.
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