Les choses les plus importantes que vous devez savoir
- Traitez avec suspicion les appels entrants demandant des informations sensibles et vérifiez l'identité de l'appelant via un numéro connu, surtout avec l'utilisation croissante de l'intelligence artificielle dans les opérations de fraude.
- Limitez au maximum le partage de vos informations personnelles sensibles et désactivez les paramètres de partage public dans les applications afin de réduire votre exposition aux risques.
- Surveillez régulièrement vos rapports de crédit et envisagez un gel de crédit par mesure de précaution, renforcez la sécurité de vos comptes avec l'authentification à deux facteurs et évitez les réseaux Wi-Fi publics.
Face à la multiplication des violations de données et à l'apparition constante de nouvelles arnaques, vous vous demandez peut-être : comment protéger mes données financières ?
La mauvaise nouvelle, c'est que ce n'est pas facile, surtout face à l'évolution constante des tactiques des escrocs. « Il n'existe pas de solution miracle pour se prémunir contre toutes les menaces », explique John Briollet, vice-président en charge des politiques publiques, de la communication et de la lutte contre la fraude à la National Consumer League, une association de défense des consommateurs à but non lucratif.
La bonne nouvelle, c'est qu'il existe des mesures concrètes pour réduire les risques. Des experts partagent leurs conseils pour protéger vos informations financières et minimiser les risques de vol ou d'utilisation abusive.
1. Traitez toutes les communications entrantes avec suspicion.
La fraude par usurpation d'identité, dans laquelle un fraudeur prétend représenter une entreprise ou une institution financière, figure parmi les types de fraude les plus fréquemment signalés au Centre de ressources sur l'usurpation d'identité, une organisation à but non lucratif qui sensibilise et aide à la lutte contre les crimes d'identité.
Clayton Leah Bratten, conseillère principale chez Truecaller, un service d'identification de l'appelant et de blocage des spams, déclare : « La première règle est que si quelqu'un vous fait une offre qui semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas. »
Cela s'applique aux courriels et aux SMS qui prétendent offrir des emplois, de l'argent, des prix ou d'autres avantages. Bratton ajoute : « La deuxième règle est de se méfier de toute communication entrante qui demande des renseignements personnels. »
Si votre interlocuteur vous demande votre adresse, vos coordonnées, votre numéro de sécurité sociale ou vos informations bancaires, il est préférable de mettre fin à l'appel immédiatement.
Méfiez-vous des appels frauduleux utilisant l'intelligence artificielle
Il est parfois difficile de distinguer les appels frauduleux des appels légitimes, car les escrocs utilisent l'intelligence artificielle pour créer des voix qui paraissent crédibles et naturelles. Pour en savoir plus sur la façon dont les escrocs utilisent l'IA contre vous , consultez Plus.
Bratten affirme : « N'importe qui peut avoir l'air d'une figure d'autorité. »
C’est pourquoi Yolanda Aira, qui propose des cours d’initiation au numérique pour les personnes âgées dans le cadre des programmes AT&T Connected Learning, exhorte les participants à mettre fin immédiatement à l’appel si l’appelant demande de l’ argent , même s’il a l’air d’un membre de la famille.
Suggérez plutôt de raccrocher et de rappeler ensuite la personne depuis un numéro connu et fiable. Même si la voix vous semble familière, elle pourrait être générée par une IA. « Appelez et vérifiez », conseille Ira, ajoutant qu’il n’est pas nécessaire de craindre d’être impoli lorsque votre argent est en jeu.
2. Préservez autant que possible la confidentialité de vos informations.
Eva Velasquez, présidente et directrice générale du Centre de ressources sur le vol d'identité, conseille d'éviter autant que possible de partager des informations sensibles, qu'il s'agisse d'un numéro de sécurité sociale chez un médecin ou de données personnelles demandées par une application.
Elle explique : « Plus vous partagez d'informations, plus vous vous exposez à des risques et à des vulnérabilités. »
Il est également utile de vérifier les paramètres de confidentialité des applications de paiement et autres applications incluant des fonctionnalités sociales, et de désactiver les options de partage ou de rendre les comptes et les informations aussi privés que possible.
Velasquez souligne : « À moins d'avoir une raison valable et concrète justifiant le partage de ces informations, ne le faites tout simplement pas. »
3. Surveillez votre crédit et envisagez de le geler.
Les services payants de surveillance du crédit peuvent vous alerter en cas de nouvelles demandes de crédit à votre nom, de transactions importantes ou d'autres modifications apportées à vos comptes. Certaines banques proposent également des services de surveillance du crédit gratuits.
Vous pouvez également obtenir gratuitement des rapports de crédit hebdomadaires via AnnualCreditReport.com.
Le gel du crédit offre une protection supplémentaire.
Velásquez recommande également de bloquer votre dossier de crédit à titre préventif. Lorsque votre dossier est bloqué, il devient plus difficile pour une autre personne d'ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom.
Elle affirme : « C'est vraiment l'un des outils les plus puissants. »
Lorsque vous souhaitez faire une nouvelle demande de crédit vous-même, vous devrez débloquer votre dossier de crédit auprès de chaque agence d'évaluation du crédit, que ce soit en ligne , par téléphone ou par courrier.
4. Concentrez-vous sur la réduction des risques que vous pouvez contrôler.
Vous ne pourrez peut-être pas empêcher une violation de données au sein d'une entreprise avec laquelle vous faites affaire ou une fuite d'informations vers un fournisseur de données externe, mais vous pouvez prendre des mesures pratiques pour améliorer la protection de votre vie privée au quotidien, selon Briollet.
Parmi les mesures les plus importantes :
- Activez l'authentification à deux facteurs pour vos comptes financiers et de messagerie.
- Évitez de vous connecter à vos comptes financiers via des réseaux Wi-Fi publics.
- Maintenez à jour le système d'exploitation et les logiciels de votre appareil.
Ces étapes peuvent paraître simples, mais elles constituent une importante couche de protection.
Surveillez vos comptes pour détecter rapidement les fraudes.
Détecter une fraude au plus tôt permet de limiter les dégâts. Par conséquent, vérifiez régulièrement vos relevés de carte de crédit et vos comptes bancaires, et soyez attentif à toute transaction ou modification inhabituelle.
Si vous constatez une fraude, signalez-la immédiatement à votre établissement financier. Vous pouvez également la signaler à la police locale, au FBI, à la Commission fédérale du commerce et au bureau du procureur général de votre État.
En définitive, Briault affirme : « Même en prenant toutes ces précautions, il existe toujours un risque que des problèmes surviennent. » Toutefois, ces mesures peuvent contribuer à réduire les risques de compromission de vos données financières.
