Comment lutter contre les dépenses excessives : des moyens pratiques de maîtriser son budget

Mikel James n'hésite pas à se décrire comme une « survivante des dépenses excessives ». Cette professeure de finances basée à Washington, D.C., connue en ligne sous le nom de « la reine du budget chic », confie qu'elle dépensait sans compter pour des luxes comme des billets de concert et des vêtements.

Mais aujourd'hui, elle parvient à maîtriser ses dépenses grâce à un ensemble de règles qu'elle respecte scrupuleusement. L'une des plus importantes est de se fixer un plafond de dépenses pour certaines catégories. Par exemple, elle peut acheter un billet de concert, mais seulement s'il ne dépasse pas 45 dollars.

James sépare également son argent de poche de celui qu'elle met de côté pour payer ses factures. Ainsi, elle dispose d'une somme précise pour ses loisirs chaque mois, et une fois cette somme épuisée, elle ne s'autorise pas à utiliser le reste de son argent.

Cette approche lui permet de profiter des concerts sans peser sur son budget. Elle explique : « Je n’évite pas les concerts, mais je me fixe des limites. »

Les experts financiers estiment que fixer des limites claires tout en laissant suffisamment de place aux dépenses de loisirs peut être un moyen efficace de gérer les dépenses excessives sans se sentir privé ou épuisé.

Voici cinq conseils supplémentaires qui peuvent vous aider à maîtriser vos dépenses :

1. Examinez chaque catégorie de dépenses.

James suggère de commencer par examiner attentivement vos dépenses actuelles. Y a-t-il des catégories spécifiques où vos dépenses mensuelles dépassent vos prévisions ?

Identifier ces catégories vous aide à cibler les domaines sur lesquels vous devez vous concentrer. James souligne que l'alimentation, les loisirs et les abonnements figurent parmi les catégories qui peuvent le plus facilement grever le budget d'une personne.

Elle ajoute : « Réfléchissez à la façon dont ces dépenses s'intègrent à votre style de vie global et à ce que vous pourriez vouloir ajuster. »

2. Faire la distinction entre les désirs et les besoins

John Jones, planificateur financier agréé et conseiller en placements chez Heritage Financial à Newbury, en Floride, affirme que faire la différence entre les besoins et les envies peut vous aider à prendre de meilleures décisions quant aux postes de dépenses à réduire.

Les besoins comprennent les dépenses de base telles que l'alimentation et le logement, tandis que les envies comprennent les achats optionnels tels que les repas au restaurant ou les activités de loisirs.

Reporter certains plaisirs ou choisir des alternatives moins coûteuses peut être un moyen d’alléger la pression sur le budget, mais cela nécessite un suivi attentif des dépenses.

Par exemple, vous pourriez avoir besoin de vacances, mais vous pourriez choisir un hôtel moins cher plutôt qu'un complexe hôtelier de luxe. Ou vous pourriez avoir besoin de nouveaux vêtements, mais vous pourriez rechercher des réductions au lieu de payer le prix fort.

Jones déclare : « Nous pouvons encore répondre à ces besoins, mais pas aux plus insignifiants. »

3. Économisez avant de commencer à dépenser.

Tout comme James, Jones conseille d'allouer les fonds nécessaires aux besoins essentiels et aux objectifs d'épargne avant de penser à dépenser pour des articles de luxe.

Il conseille : « Une fois votre salaire versé sur votre compte bancaire, mettez de côté un certain pourcentage pour éviter la tentation de le dépenser. »

Cet argent pourrait être destiné à la retraite, aux études ou à un fonds d'urgence. Mettre de l'argent de côté en début de mois permet de prioriser ses objectifs financiers plutôt que de compter sur ce qui reste après les dépenses.

4. Planifiez vos achats importants à l'avance.

Jones adore acheter des guitares, mais il préfère attendre d'avoir suffisamment d'argent avant d'en acquérir. Il adopte la même approche pour la planification de ses voyages.

Pour financer sa lune de miel aux Bahamas, Jones a réservé la croisière en utilisant un prêt sans intérêt (0%), puis a effectué des paiements mensuels avant le voyage.

Il déclare : « De cette façon, nous évitons de toucher à nos réserves. »

Try Podge, experte en shopping sur le site new-yorkais TrueTrae.com, propose une approche similaire pour gérer les achats impulsifs. Lorsqu'elle repère un article qui lui plaît en ligne ou en magasin, elle ne l'achète pas immédiatement, mais le met de côté pendant un certain temps.

Elle dit : « Si je l’oublie, c’est que ce n’est pas important pour moi. »

Mais si le produit reste dans son esprit après plusieurs jours, elle pourrait alors envisager de l'acheter.

5. Transformer l'épargne en compétition sociale

Molly Ward, planificatrice financière certifiée (CFP) chez Equitable Advisors à Houston, au Texas, suggère d'organiser une compétition amicale avec vos amis pour voir qui peut économiser Plus.

Elle explique : « Vous pouvez échanger des conseils pour économiser et suivre les progrès de chacun. »

Ward estime que de telles conversations contribuent également à dissiper toute gêne ou stigmatisation liée au fait de privilégier l'épargne aux dépenses. S'engager à épargner devient plus facile lorsque vos amis partagent le même objectif.

Vous n'aurez alors plus à justifier votre décision de rester chez vous au lieu de sortir et de passer une soirée coûteuse.

C’est pourquoi James n’hésite pas à partager ses objectifs de réduction des dépenses avec ses amies. Elle affirme que les vraies amies comprendront ces choix et vous soutiendront dans vos efforts pour atteindre vos objectifs financiers.