Les choses les plus importantes que vous devez savoir
- Augmentez votre fonds d'urgence pour couvrir au moins 6 à 9 mois de dépenses et faites-en une priorité absolue dans votre budget mensuel, avant toute autre dépense.
- Préparez des solutions de rechange en espèces, comme une marge de crédit hypothécaire à titre de filet de sécurité, ou une carte de crédit de secours en dernier recours pour les besoins extrêmes, tout en étant conscient des risques associés.
- N’attendez pas pour effectuer vos démarches administratives essentielles avant une éventuelle fermeture des services publics, et soyez prêt à réduire immédiatement vos dépenses superflues le cas échéant.
Face à la menace d'une fermeture partielle du gouvernement, tous les regards sont tournés vers Washington. Le financement actuel de certains ministères et programmes doit expirer après le 30 janvier, à moins que le Congrès n'approuve le projet de loi de finances.
Bien que les fermetures de services gouvernementaux soient devenues une caractéristique presque fréquente du paysage politique américain, celle de l'année dernière a été la plus longue jamais enregistrée, durant 43 jours, ce qui a engendré beaucoup d'anxiété et de stress.
Plus de trois Américains sur cinq (61 %) sont préoccupés par l’impact financier personnel d’une nouvelle fermeture du gouvernement, selon un sondage en ligne réalisé en janvier par DzTecnium en collaboration avec The Harris Poll.
Melissa Caro, planificatrice financière agréée basée à New York et fondatrice de la plateforme numérique My Retirement Network, déclare :
« Ce n’est certes pas nouveau, mais je pense que ce qui s’est passé cette fois-ci nous a, d’une manière assez étrange, bien rappelé que ces confinements peuvent parfois durer plus longtemps. »
Si vous avez été directement touché par la fermeture des services gouvernementaux, vous pouvez prendre des mesures concrètes pour mieux vous préparer à d'éventuelles perturbations futures. Même si vous n'avez pas été directement concerné, il est judicieux d'envisager et d'appliquer ces bonnes pratiques financières.
Augmentez votre fonds d'urgence
Les experts recommandent généralement à chacun de disposer d'économies pour faire face aux dépenses imprévues. Mais si vos revenus risquent d'être affectés par une fermeture des services gouvernementaux, avoir un fonds d'urgence devient encore plus important.
Jay Spector, planificateur financier agréé (CFP) chez EverVest Financial à Scottsdale, en Arizona, déclare :
« Nous encourageons et conseillons à nos clients de conserver suffisamment d'argent liquide pour couvrir leurs dépenses pendant six à neuf mois. »
Si vous n'avez pas encore atteint ce niveau, commencez par programmer un virement automatique à partir de votre salaire pour constituer votre épargne de précaution. D'ailleurs, Spector recommande d'intégrer l'épargne d'urgence à votre budget.
Il ajoute :
« Ce poste de dépense devrait être inclus au même titre que le coût d'une coupe de cheveux, les courses et la facture du vétérinaire. »
Il confirme :
« Payez-vous d'abord avant de payer qui que ce soit d'autre. »
Si vous êtes employé du gouvernement, Caro recommande de mettre de côté une épargne spéciale en cas de fermeture des services gouvernementaux, car votre situation financière est plus directement liée à ce qui se passe au niveau fédéral.
Elle ajoute :
« Si vous êtes un employé fédéral ou un contractuel, il est triste de constater que cela fait désormais partie de votre réalité. »
Préparez des alternatives de paiement.
Un fonds d'urgence est la meilleure solution, mais si cela n'est pas possible ou si vous n'avez pas encore suffisamment épargné, il peut être judicieux d'envisager de demander une marge de crédit hypothécaire comme filet de sécurité, selon Perk Systock, planificateur financier certifié (CFP) chez Moneco Advisors à Harrison, dans l'État de New York.
Sistock dit :
« Cela fonctionne comme une carte de crédit ; si vous ne l'utilisez pas, vous n'aurez pas de frais importants. »
Toutefois, utiliser votre maison comme garantie comporte des risques. Par conséquent, si vous utilisez une partie de la valeur de votre bien immobilier, assurez-vous d'avoir un plan de remboursement en place une fois vos difficultés financières résolues.
Il peut être utile de disposer d'une carte de crédit de secours pour couvrir les dépenses nécessaires en cas de besoin. Toutefois, il convient de l'utiliser avec prudence, car une carte de crédit doit être un dernier recours et non la première solution.
Sistock dit :
« Nous ne souhaitons certainement pas recourir à cette dette, sauf en dernier recours, car le taux d'intérêt serait beaucoup plus élevé. »
Agissez immédiatement en cas de fermeture des services gouvernementaux.
Lorsque la dernière paralysie des services gouvernementaux a débuté, certaines personnes touchées n'ont peut-être pas immédiatement modifié leurs habitudes de consommation, car elles ne pensaient pas que cela durerait aussi longtemps.
Caro dit :
« Je suppose que pendant les trois premiers jours du confinement, personne n'a immédiatement adopté une approche budgétaire. Ce confinement a été une leçon importante car il a duré plus longtemps que prévu. »
Par conséquent, si vos revenus dépendent du gouvernement, considérez la fermeture des services gouvernementaux comme un signal vous incitant à réduire immédiatement vos dépenses.
Par exemple, vous pourriez suspendre vos abonnements de streaming et profiter des audits d'abonnements , arrêter de manger au restaurant, reporter les paiements de dettes supplémentaires et réduire les dépenses inutiles.
Spector dit :
« Si vous avez l'habitude de commander à manger sur DoorDash, vous devriez peut-être arrêter et commencer à faire griller des steaks et des hamburgers à la maison. »
Prévoyez à l'avance pour éviter les retards bureaucratiques.
Si vous avez des démarches administratives à effectuer, comme une demande de sécurité sociale, d'assurance-maladie ou un prêt de la Small Business Administration, ne les reportez pas, surtout avec la possibilité d'une fermeture des services gouvernementaux qui se profile.
Spector dit :
« Je ne resterai pas les bras croisés à attendre que les choses se fassent. Vos documents doivent être prêts et vous devez finaliser ces procédures. »
En effet, certaines fonctions essentielles de l'État continuent de fonctionner pendant le confinement, tandis que le traitement des nouvelles demandes de services peut considérablement ralentir.
Spector ajoute :
«Vous rencontrerez un obstacle une fois que le gouvernement sera de nouveau paralysé.»
CONCLUSION
Se préparer à une paralysie des services gouvernementaux ne diffère guère de la préparation à toute autre crise financière. Cela implique de maintenir la trésorerie, d'envisager des solutions de crédit d'urgence, de réduire les dépenses superflues et de finaliser les transactions gouvernementales au plus tôt.
Si le confinement va vous affecter directement, il est particulièrement important de prendre ces mesures et de les organiser à l'avance.
Caro dit :
« Si le confinement prend fin rapidement, vous n'aurez peut-être pas besoin de recourir à vos plans d'urgence. Mais s'il se prolonge, vous serez mieux préparé. »
