Comment investir avec peu d'argent : votre guide pratique pour générer des profits avec un budget limité

حتى لو كان لديك بضعة دولارات فقط الآن، يمكنك تعلم كيفية بدء الاستثمار بهذا المبلغ الصغير. ابدأ الاستثمار اليوم بمبلغ قليل ليتضاعف بفضل الفائدة المركبة، ولتبني خبرة قيمة ستفيدك عندما يتوفر لديك Plus من De l'argent للاستثمار في المستقبل.

في هذا المقال، سنشرح أساسيات الاستثمار والطرق التي تمكنك من البدء، حتى لو كان لديك مبلغ بسيط من المال. كما سنتناول استراتيجيات استثمار مفيدة والأخطاء الشائعة التي يجب على المستثمر المبتدئ تجنبها.

لماذا يُعد الاستثمار مهماً للغاية؟

لنبدأ بالأهم: لماذا يجب عليك البدء بالاستثمار؟

ربما لاحظت أن التضخم أصبح حديث الساعة ويتصدر الأخبار باستمرار. فالحياة تزداد تكلفة، وكل شيء يصبح أغلى بمرور الوقت، بدءًا من شراء البقالة وصولاً إلى تعبئة وقود سيارتك للذهاب إلى العمل.

قد تكون لاحظت أيضاً أن دخلك على الأرجح لا يرتفع بنفس الوتيرة. فبالرغم من ارتفاع تكاليف المعيشة، من المحتمل أنك لا تجني ما يكفي لمواكبة هذا الارتفاع. هناك طرق لطلب زيادة في الأجر لمواكبة تكاليف المعيشة، لكن الأمر برمته قد يبدو غير عادل.

لهذا السبب، لا يمكننا المبالغة في التأكيد على أهمية استثمار أموالك الآن، بغض النظر عن المرحلة العمرية التي تمر بها. قد تعتقد أن الاستثمار محفوف بالمخاطر، ونحن نوافق على أن هناك مخاطر بالتأكيد، لكن في نهاية المطاف، عدم استثمار أموالك لمصلحة مستقبلك هو الأكثر خطورة. وبينما تبدأ في إدارة حسابات الاستثمار par Internet، من المفيد أيضاً فهم الفرق بين VPN والبروكسي (Proxy)، حيث يمكن لكليهما المساعدة في حماية خصوصيتك عند الوصول إلى المنصات المالية، لكنهما يوفران مستويات مختلفة من الأمان وحماية البيانات.

فيما يلي الأسباب التي تجعل الاستثمار مهماً:

• تريد لأموالك أن تعمل من أجلك. الأموال التي كسبتها بجهدك يمكنها بمرور الوقت أن تعمل هي الأخرى من أجلك وتدر عليك عوائد.
• أموالك تفقد قيمتها في الحساب المصرفي. مع التضخم، تتآكل قوتك الشرائية عندما تترك أموالك راكدة دون أن تحقق أي فائدة.
• حساب التوفير التقليدي لا يقدم فائدة كافية. متوسط العائد السنوي المئوي (APY) على حسابات التوفير يبلغ 0.45% فقط اعتبارًا من 20 مايو 2024، وفقًا لـ المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، وهو معدل لا يواكب التضخم.
• لا ترغب في العمل حتى سن السبعين. كلما بدأت مبكرًا، كلما كانت الفائدة المركبة في صالحك أسرع. الهدف الأساسي من الاستثمار هو ضمان ألا تضطر للعمل إلى الأبد وأن يكون لديك الوقت للاستمتاع بحياتك. ولهذا السبب، اكتسب مفهوم الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE) شعبية متزايدة.
• تفوّت فرصة الحصول على “أموال مجانية” عندما لا تستثمر. استثماراتك يجب أن تدر عليك المال. عندما لا تستغل أموالك لتوليد Plus من المال وتتركها راكدة، فإنك تفوّت ما يمكن اعتباره أموالًا مجانية في جوهره.
• يجب أن تبدأ الاستثمار مبكرًا لتكوين هذه العادة. الهدف من الاستثمار حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال اليوم هو تعلم كيفية الاستثمار لتكون مستعدًا عندما يرتفع دخلك.
• الاستثمار أصبح أسهل من أي وقت مضى. مع انتشار العديد من المنصات، توجد طرق كثيرة لاستثمار الأموال عبر الإنترنت. يمكنك إنشاء حساب بسهولة والبدء في الاستثمار بمبالغ صغيرة جدًا في كل مرة لتتعرف على هذه المنصات.

لتركيز هذه الأفكار بشكل أفضل (حتى لو كان لديك القليل من المال)، اطلع على “حاسبة عامل اللاتيه” الخاصة بنا. خذ 5 دولارات فقط تنفقها يوميًا واستثمرها (سواء فعليًا ou باستخدام حاسبتنا) لترى كيف يمكن أن تتراكم هذه المبالغ بمرور الوقت.

الآن بعد أن عرفت لماذا يجب عليك الاستثمار وما هي إمكاناته، حان الوقت للنظر في التوقيت المثالي لبدء الاستثمار. إنه أقرب مما تتصور.

» Plus: أفضل الحسابات الاستثمارية للشباب

متى يجب أن تبدأ الاستثمار؟

قبل أن تبدأ في الاستثمار، ستحتاج إلى التأكد من أن أساسيات أمورك المالية مستقرة ومنظمة. ينطوي الاستثمار دائمًا على درجات متفاوتة من المخاطر، لذا سيكون وضعك أفضل بكثير إذا كنت متأكدًا من أنك لن تحتاج إلى الأموال التي تستثمرها لفترة طويلة، ويفضل أن تكون هذه الفترة خمس سنوات ou أكثر.

ابدأ الاستثمار بعد تحقيق هذين الهدفين الماليين:

1. سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة. يجب أن تسعى جاهدًا وبقوة لسداد دفعات لتقليل ديونك. في الاجتماع السنوي لشركة بيركشاير هاثاواي عام 2020، علق وارن بافيت قائلاً: “…إذا كنت مدينًا بأي مبلغ بفائدة 18 بالمائة، فإن أول شيء سأفعله بأي مال أملكه هو سداده. سيكون ذلك أفضل بكثير من أي فكرة استثمارية لدي. وهذا ليس ما كنتم تريدون سماعه.” إن سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، إن وجدت، هو في الأساس عائد مضمون ويجب أن يكون أولوية قصوى قبل الاستثمار.
2. تكوين صندوق طوارئ. قم ببناء صندوق طوارئ بحيث يكون لديك ما يكفي لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر ou أكثر في حساب توفير. يجب أن تضمن قدرتك على الصمود ماليًا إذا فقدت وظيفتك ou إذا حدثت مشكلة غير متوقعة، مثل مشكلة صحية، تتطلب أموالاً فورية، بحيث يكون لديك بعض الدعم دون الحاجة لبيع استثماراتك.

الهدف هو البدء في الاستثمار فورًا، ولكن فقط بعد تحقيق هذه الأولويات. بمجرد أن تحرز تقدمًا في سداد ديونك وتبدأ في بناء صندوق الطوارئ الخاص بك، حينها فقط يجب أن تبدأ في استثمار أموالك.

كيف تبدأ الاستثمار بمبلغ قليل من المال؟

إليك عبارة شائعة أسمعها كثيرًا عن الاستثمار: “سأبدأ الاستثمار عندما يكون لدي مال حقيقي لأستثمره.” لماذا هذا الاعتقاد سائد؟

لقد سمعت هذا من العديد من الأصدقاء والقراء الذين يعتقدون أنهم لا يملكون ما يكفي من المال لبدء الاستثمار ou أنهم مفلسون جدًا للبدء، وأنا دائمًا ما أختلف معهم. فكرة أنك يجب أن تكون غنيًا لكي تستثمر لا يمكن أن تكون أبعد عن الحقيقة. يجب أن تفكر في استراتيجيات الاستثمار بمجرد أن يكون لديك حتى مبلغ صغير من المال. فالمعرفة الاستثمارية لا تكتسبها سحريًا بمجرد تجاوز عتبة عشوائية لما يسمى “المال الحقيقي”، مهما كان ذلك.

من المفهوم أن تشعر بالارتباك حيال الاستثمار عندما تكون لديك أولويات مالية متنافسة وتعمل على الادخار لأهداف متعددة. قد تكون لديك ديون ou قد لا يكون لديك أي مدخرات بعد.

ولكن بصرف النظر عن الخطوتين الموصى بهما أعلاه (سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة، وبناء صندوق للطوارئ)، فليس من المبكر أبدًا البدء في الاستثمار. يمكن أن يكون استثمارك الأول دولارًا واحدًا تضعه في العمل بعد تعلم كيفية شراء سهم ou جزء من صندوق استثمار متداول (ETF). عليك أن تبدأ من مكان ما، ولا يجب أن تنتظر.

إليك سبع طرق للبدء في الاستثمار بمبالغ صغيرة.

1. جرّب أسلوب “حصالة الكوكيز”

الادخار والاستثمار مرتبطان ارتباطًا وثيقًا. لكي تستثمر المال، عليك أولاً أن تدخر بعضه. سيستغرق ذلك وقتًا أقل بكثير مما تتخيل بمجرد أن تبدأ، ويمكن أن يتم بخطوات صغيرة وبسيطة.

إذا لم تكن مدخرًا من قبل، يمكنك البدء بوضع 10 دولارات فقط جانبًا كل أسبوع. قد لا يبدو هذا كثيرًا، لكن على مدار عام، يصل المبلغ إلى أكثر من 500 دولار.

قبل سنوات، كان وضع 10 دولارات في ظرف، ou صندوق أحذية، ou خزنة صغيرة، ou حتى حصالة الكوكيز أمرًا منطقيًا. قد يبدو الأمر سخيفًا، لكنه غالبًا ما كان الخطوة الأولى الضرورية لتعويد النفس على العيش بأقل قليلاً مع تخصيص المال لغرض معين.

الآن، توجد خيارات مثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع (HYSA). تتيح لك هذه الحسابات كسب فائدة تنافسية على أموالك المتنامية، وعندما يصبح المبلغ كبيرًا بما يكفي ou تكون مستعدًا للاستثمار، يمكنك سحبه ونقله إلى أدوات استثمارية فعلية. تُعد حسابات HYSA أيضًا مكانًا جيدًا لتخزين صندوق الطوارئ الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام حصالة الكوكيز مرة أخرى للكوكيز بدلاً من استخدامها للمال.

2. اشترك في خطة 401(k) ou خطة تقاعد مماثلة في عملك

إذا كانت ميزانيتك محدودة، فقد تبدو خطوة بسيطة مثل الاشتراك في خطة 401(k) ou أي خطة تقاعد أخرى يقدمها صاحب العمل وكأنها بعيدة المنال. لكن يمكنك البدء في الاستثمار في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل بمبالغ صغيرة جدًا لدرجة أنك لن تلاحظها.

على سبيل المثال، خطط لاستثمار 1% فقط من راتبك في خطة صاحب العمل. ربما لن تفتقد مساهمة بهذا القدر الضئيل، ولكن ما يجعل الأمر أسهل هو أن الخصم الضريبي الذي ستحصل عليه مقابل ذلك سيجعل المساهمة تبدو أصغر.

يمكنك زيادتها تدريجيًا كل عام إذا لزم الأمر. على سبيل المثال، في العام الثاني، يمكنك زيادة مساهمتك إلى 2% من راتبك. وفي العام الثالث، يمكنك زيادتها إلى 3% من راتبك، وهكذا. ابدأ بأعلى نسبة ممكنة، مع ذلك. إذا قمت بتوقيت الزيادات مع زيادة راتبك السنوية، فلن تلاحظ الزيادة في المساهمة كثيرًا لأنها ستُقسم بين التقاعد والإيداع المباشر في حسابك الجاري المرتبط.

وإذا كان صاحب العمل يقدم مساهمة مطابقة، فإن ذلك سيجعل استثمارك أفضل بكثير. هذه فرصة لا ينبغي تفويتها، خاصة إذا كنت تسعى لتعزيز مدخراتك في سن مبكرة. لمعرفة Plus عن مقدار ما يجب ادخاره، يمكنك قراءة مقالنا عن Épargne mensuelle : combien devriez-vous épargner si vous avez moins de 30 ans ?

3. افتح حساب IRA أيضاً

تُعد خطط 401(k) التي يرعاها Propriétaires d'entreprises رائعة، لكنها لا تقدم نفس المزايا الضريبية التي توفرها حسابات التقاعد الأخرى، ولهذا السبب يُعد فتح حساب IRA أمراً مهماً أيضاً.

بدايةً، ستحظى بخيارات استثمارية أوسع، لأنك تفتح حساب IRA الشخصي الخاص بك بدلاً من الاعتماد على صاحب العمل، حيث تكون الخيارات الاستثمارية لديه أكثر محدودية. يمكن لحساب IRA الخاص بك أن يضم أسهمك الفردية المفضلة، مثل Apple ou Microsoft على سبيل المثال.

بالإضافة إلى ذلك، إحدى أفضل مزايا حساب IRA (وبالتحديد Compte Roth IRA) هي قدرته على النمو معفاة من الضرائب. يمكن لحسابك أن ينمو دون فرض ضرائب عليه، وستتمكن من إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب وبدون غرامات من الحسابات المفتوحة لأكثر من خمس سنوات، بدءاً من سن 59 ونصف.

يمكنك فتح حساب IRA على أي من أفضل منصات الاستثمار، ولكن إذا كنت تبدأ بمبلغ صغير، فنحن نوصي بالاطلاع على Glands. مع Acorns، يمكنك الاستثمار تلقائياً من كل راتب في حساب IRA الخاص بك (أو أي حساب استثماري آخر) عن طريق إعداد استثمارات متكررة باستخدام ميزة Smart Deposit الخاصة بهم. كما أنه تطبيق شائع لـ استثمار الفكة، حيث يستثمر فكتك مع كل عملية شراء تقوم بها. هذه الميزات تتناسب تماماً مع من لديهم مبالغ صغيرة فقط للاستثمار.

مثالي للمستثمرين الجدد

Glands

تُسهّل Acorns بدء الاستثمار (حتى لو لم تكن لديك أي معرفة مسبقة) وتوفر أدوات مفيدة لمساعدتك على الادخار تلقائيًا وبشكل أكبر. في أقل من 3 دقائق، يمكنك البدء في استثمار الفكة، والادخار للتقاعد، وزيادة أرباحك، والإنفاق بذكاء، وغير ذلك الكثير.

عرض خاص:

احصل على مكافأة اليوم في ثلاث خطوات سهلة: افتح حسابًا، قم بإعداد استثمارات متكررة، وقم بأول استثمار متكرر ناجح لك (بحد أدنى 5 دولارات). ستحصل على مكافأة استثمار بقيمة 20 دولارًا.

Avantages:

• استثمار آلي سهل
• ميزات ادخار سهلة الاستخدام
• حل منخفض التكلفة لإدارة الأموال

Inconvénients:

• الرسوم الشهرية الثابتة تكون أغلى للحسابات الصغيرة
• يمكن أن تستفيد من Plus من ميزات المستشار الآلي

4. دع المستشار الآلي يستثمر نيابة عنك

ظهر المستشارون الآليون (Robo-advisors) في عالم الاستثمار منذ حوالي عقد من الزمان، وجعلوا الاستثمار بسيطًا ومتاحًا قدر الإمكان. لا تحتاج إلى أي خبرة استثمارية سابقة، حيث يزيل المستشارون الآليون كل التخمينات من عملية الاستثمار.

يعمل المستشارون الآليون عن طريق طرح بعض الأسئلة البسيطة لتحديد أهدافك الاستثمارية ودرجة تحمل المخاطر لديك، ثم يقومون باستثمار أموالك في محفظة متنوعة للغاية ومنخفضة التكلفة تتكون من صناديق المؤشرات و/أو الصناديق المشتركة و/أو صناديق السندات. بعد ذلك، يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات لإعادة توازن محفظتك باستمرار وتحسينها لأغراض الضرائب، خاصة في الحسابات ذات الأرصدة الأعلى.

للمبتدئين، ربما لا توجد طريقة أسهل لبدء الاستثمار طويل الأجل. فمعظم أفضل المستشارين الآليين لا يتطلبون سوى القليل جدًا من المال للبدء ويفرضون رسومًا متواضعة بناءً على حجم حسابك. وجميعهم يقدمون خطط استثمار آلية للمساعدة في تنمية رصيدك. أحد مفضلاتنا هو Wealthfront، الذي يقلل من عمليات التداول (وهو أمر رائع للمبتدئين) ويزيد من الأرباح على المدى الطويل (وهو أمر رائع لجميع المستثمرين).

صُمم Wealthfront للمهنيين الشباب، ولأي شخص بدءًا من المستثمرين السلبيين الذين يرغبون في توجيه رقمي متخصص، وصولًا إلى الأشخاص الذين يرغبون في أن يكونوا أكثر ذكاءً في إدارة أموالهم.

بفضل رسومه المنخفضة ومزاياه الضريبية المتعددة، فإن إدارة الاستثمار الآلية التي تتناسب مع مستوى المخاطر الفردي الخاص بك تجعل Wealthfront خيارًا يستحق النظر.

عرض خاص:

افتح حسابك الاستثماري الأول واحصل على مكافأة إيداع بقيمة 50 دولارًا. تطبق الشروط الترويجية.

Avantages:

• الاستثمار السلبي مع إدارة آلية
• جني الخسائر الضريبية
• القدرة على تخصيص المحافظ

Inconvénients:

• لا توجد أسهم جزئية من صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) في الحسابات الآلية
• لا يوجد مستشارون بشريون

إذا كان هناك أي جانب سلبي للمستشارين الآليين، فهو التكلفة. يفرض المستشارون الآليون رسومًا سنوية تعادل نسبة صغيرة من رصيدك. يبلغ متوسط هذه الرسوم في الصناعة حوالي 0.25%. لذا، إذا استثمرت 10,000 دولار، فستدفع 25 دولارًا سنويًا. يمكنك تجنب دفع هذه الرسوم باستخدام حساب وساطة لبناء محفظتك الخاصة، وهو ما سنتطرق إليه لاحقًا. ومع ذلك، بالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين المبتدئين، يعد ذلك جهدًا إضافيًا كبيرًا، لذا قد تبدو رسوم المستشار الآلي زهيدة لتجنب هذه المسؤولية.

5. ابدأ الاستثمار في سوق الأسهم بمبلغ قليل

الاستثمار في “سوق الأسهم” لا يعني فقط البحث عن أسهمك الفردية المفضلة وشرائها. بل يمكن أن يعني أيضًا شراء صناديق المؤشرات ou الصناديق المشتركة.

صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة هي “سلال” من الأسهم حيث يمكن لاستثمارك الصغير أن يشتري جزءًا من الكل. تتبع صناديق المؤشرات مؤشرًا معينًا – مثل S&P 500 – وتضم الشركات نفسها بنفس النسب الموجودة في المؤشر الذي تتبعه. تتم إدارتها بشكل سلبي، وأحيانًا يديرها جهاز كمبيوتر يتبع المؤشر ببساطة. ولذلك، تكون رسوم الإدارة منخفضة جدًا عادةً.

الصناديق المشتركة هي أيضًا مجموعات من الأسهم التي يمكنك الاستثمار فيها، ولكنها تُدار بنشاط، وبدلاً من تتبع مؤشر، فإنها تتبع مجموعة من الأهداف التي تحددها الشركة. على سبيل المثال، قد يستثمر الصندوق فقط في الشركات النامية. ou ربما يكون الهدف هو الدخل، لذا سيستثمر فقط في الأسهم التي تدفع أرباحًا.

بالطبع، يمكنك أيضًا الاستثمار في الأسهم الفردية. هناك عدد متزايد من الخيارات التي فتحت الأبواب أمام جيل جديد من المستثمرين — مما يتيح لك البدء بمبلغ لا يتجاوز دولارًا واحدًا دون عمولات روتينية للشراء ou البيع.

A changé application Robinhood الصناعة إلى الأبد من خلال توفير تداول الأسهم بدون عمولة للجماهير. لقد حققوا نجاحًا كبيرًا لدرجة أنهم أحدثوا ثورة في صناعة الاستثمار بأكملها وأجبروا جميع شركات الوساطة القديمة على أن تحذو حذوهم وتلغي عمولات التداول.

بفضل ميزاته سهلة الاستخدام للمبتدئين والرسوم البيانية الواضحة، يُعد Robinhood خيارًا ممتازًا للمستثمرين الجدد، كما يضم ميزات متقدمة يقدرها حتى المستثمرون الأكثر خبرة.

Avantages:

• تداول بدون عمولة
• لوحة تحكم سهلة الاستخدام وواضحة العرض
• لا يوجد التزام ou حد أدنى لرصيد الحساب

Inconvénients:

• لا يتضمن سندات ou صناديق استثمار مشتركة

بالإضافة إلى ذلك، تُعد القدرة على الاستثمار في الشركات بأسهم جزئية ou كسرية بمثابة تغيير جذري في عالم الاستثمار، خاصة إذا كنت تبدأ بمبلغ قليل من المال.

مع الأسهم الجزئية، يمكنك تنويع محفظتك بشكل أكبر مع Économiser de l'argent. فبدلاً من الاستثمار في سهم كامل، يمكنك شراء جزء من السهم. إذا كنت ترغب في الاستثمار في سهم يتداول بسعر مرتفع، مثل Chipotle على سبيل المثال، يمكنك القيام بذلك ببضعة دولارات فقط. ببساطة، à la place de من شراء بوريتو، Prends le تكلفة البوريتو واستثمرها. لم تعد بحاجة إلى دفع السعر الكامل للسهم ou انتظار تقسيم السهم لتبدأ الاستثمار في شركاتك المفضلة.

» Plus: أفضل حسابات الوساطة عبر الإنترنت للمبتدئين

6. ابدأ استثمارك في سوق العقارات

صدق ou لا تصدق، لم تعد بحاجة إلى الكثير من المال (أو حتى ائتمان جيد) للاستثمار في العقارات. فئة جديدة من الاستثمار تُعرف باسم «التمويل الجماعي العقاري» وما شابهها من مشتقات، تُتيح لك امتلاك حصص جزئية في عقارات تجارية كبيرة ou أنواع أخرى من العقارات دون عناء أن تكون مالك عقار.

تتطلب الاستثمارات العقارية المُموّلة جماعيًا عادةً حدًا أدنى أكبر للاستثمار. كما أنها استثمارات أكثر خطورة لأنك قد تستثمر في عقار واحد بدلاً من محفظة متنوعة تضم مئات الاستثمارات الفردية.

الميزة الإيجابية هي امتلاك جزء من أصل مادي حقيقي لا يرتبط بالضرورة بسوق الأسهم.

كما هو الحال مع المستشارين الآليين (robo-advisors)، فإن الاستثمار في العقارات عبر منصة تمويل جماعي ينطوي على تكاليف لن تدفعها إذا اشتريت مبنى بنفسك. لكن هنا، المزايا واضحة: أنت تشارك التكلفة والمخاطر مع مستثمرين آخرين، وليس عليك أي مسؤولية عن صيانة العقار ou حتى إنجاز الأوراق.

لا يُنصح بوضع كل أموالك في هذه الأنواع من المنصات ou الفرص الاستثمارية، وبعضها متاح فقط للمستثمرين المعتمدين، لكنها تشكل استثمارًا بديلاً مثيرًا للاهتمام.

» Plus: أفضل تطبيقات الاستثمار العقاري

7. استثمر في الصناديق المشتركة ou صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)

Préparer الصناديق المشتركة أوراقًا مالية استثمارية تتيح لك الاستثمار في محفظة من الأسهم والسندات من خلال معاملة واحدة، مما يجعلها مثالية للمستثمرين الجدد.

المشكلة تكمن في أن العديد من شركات الصناديق المشتركة تتطلب استثمارات أولية بحد أدنى يتراوح بين 500 دولار et 3,000 دولار. إذا كنت مستثمرًا لأول مرة ولديك القليل من المال للاستثمار، فقد تكون هذه الحدود الدنيا بعيدة المنال. لكن بعض شركات الصناديق المشتركة تتنازل عن الحد الأدنى للحساب مع الاستثمارات التلقائية ou لا تطلب حدًا أدنى على الإطلاق.

صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) تحتفظ بالأسهم ou السندات ou السلع تمامًا مثل الصناديق المشتركة، وتقدم تعرضًا وهيكلًا مماثلين، لكنها تميل إلى أن تكون أكثر سيولة لأنها تتداول مثل الأسهم على مدار اليوم. بالإضافة إلى ذلك، لا تتطلب صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) حدًا أدنى للاستثمار الأولي وتقدم أنواعًا أكثر من أوامر التداول.

ما هي أفضل استراتيجيات الاستثمار للمبتدئين؟

تتنوع استراتيجيات الاستثمار المتاحة بشكل كبير. يمكنك الاطلاع على مواد من خبراء ماليين مثل Warren Buffett et Dave Ramsey وغيرهم، والذين قد تختلف آراؤهم حول الاستثمار وإدارة الأموال. يتوفر قدر هائل من أدوات وموارد الاستثمار التي تقدم لك مسارًا معرفيًا غنيًا لاستيعابه.

قبل البدء، إليك بعض النقاط الهامة التي يجب مراعاتها عند اختيار أي استراتيجية استثمارية.

1. حدد أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر أولاً

ما هي أهدافك الاستثمارية؟ إليك بعض الأهداف التي قد تسعى لتحقيقها:

• الادخار من أجل التقاعد المبكر.
• الاستثمار في العقارات لتصبح مالك عقارات.
• الاستثمار في سوق الأسهم لشراء منزل أحلامك خلال 10 ou 15 عامًا.

وهكذا دواليك. الخبر السار هو أن استثمار أموالك قرار شخصي، لذا لا يوجد هدف خاطئ.

إليك بعض النصائح المفيدة التي يجب وضعها في الاعتبار إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا:

• الأموال التي تحتاجها خلال خمس سنوات يجب Sauf تستثمر في سوق الأسهم – سواء كانت أسهمًا فردية، صناديق مؤشرات، ou صناديق استثمار مشتركة. هناك العديد من الأماكن الأفضل لتخزين مدخراتك قصيرة الأجل.
• الأموال التي ستحتاجها قبل التقاعد يجب ألا تكون في حساب 401(k) ou IRA.
• عند الادخار للتقاعد، احصل على مساهمة صاحب العمل المطابقة في حساب 401(k)، ثم املأ حساب IRA الخاص بك بالكامل، ثم عد لملء حساب 401(k) الخاص بك بالكامل. أي شيء بعد ذلك يجب أن يكون في حساب وساطة خاضع للضريبة و/أو استثمارات أخرى، مثل العقارات ou البدائل من خلال منصات سهلة الوصول مثل Public.

2. لا يوجد استثمار واحد هو الأفضل للجميع

لدي أصدقاء يرفضون حتى التفكير في العملات المشفرة، بينما لدي آخرون لا يستثمرون إلا فيها. أعرف أشخاصًا يقسمون بالاستثمار العقاري، في حين أن أصدقائي المستثمرين المهووسين بـ أسهم الأرباح الموزعة يشعرون بالرعب من دخول مجال الاستثمار العقاري.

من المهم أن تتذكر أن هناك العديد من استراتيجيات الاستثمار المختلفة، ولا يوجد حل واحد يناسب الجميع. قد تجد، على سبيل المثال، أن استثمار أموالك مع مستشار آلي (robo-advisor) بدلاً من وسيط يناسبك أكثر.

إن قدرتك الشخصية على تحمل المخاطر ووضعك المالي سيكونان عاملين رئيسيين في قراراتك الاستثمارية.

إذا شعرت أنك بحاجة إلى مشورة استثمارية، يمكنك التحدث إلى مستشار مالي. ومع ذلك، من المحتمل أن يكلفك ذلك بعض المال، لكن قد تكون التكلفة مستحقة إذا منحتك الثقة اللازمة للبدء. يمكن للمستشار المالي وضع خطة تراعي وضعك المالي الشخصي.

ابحث عن مستشار يحمل شهادة مخطط مالي معتمد (CFP). يفرض العديد من المستشارين متطلبات حد أدنى للاستثمار قبل قبولك كعميل. ومع ذلك، يمكنك الاستعانة بمستشار مالي يعمل بنظام “الرسوم الثابتة فقط” (fee only)، والذي سيفرض عليك رسومًا ثابتة. يميل هؤلاء المستشارون أكثر للعمل مع العملاء ذوي الأرصدة المنخفضة، حيث لا تعتمد أجورهم على نسبة مئوية من محفظتك الاستثمارية.

3. أهداف مختلفة تتطلب استثمارات مختلفة

أحد الأمور التي يجب عليك تقبلها كمستثمر مبتدئ هو أنك تحدد أهدافًا استثمارية مختلفة وتستخدم استراتيجيات استثمارية متنوعة لكل مرحلة من مراحل حياتك.

على سبيل المثال، عند تخرجك من الجامعة، قد ترغب في التركيز على البدء بالاستثمار بمبلغ بسيط بينما تعمل على تسوية قروضك الطلابية وبناء صندوق للطوارئ.

تقول الحكمة التقليدية إنه من المنطقي أن تكون مستثمرًا أكثر جرأة في بداية حياتك، بينما تصبح أكثر تحفظًا في استراتيجيتك مع اقتراب سن التقاعد.

4. تعلم الصبر

يُعرف عن وارن بافيت العديد من الأقوال التي يقارن فيها سوق الأسهم بجهاز لنقل الأموال من عديمي الصبر إلى الصبورين. وهذا صحيح بالفعل.

يعني هذا أن العديد من المستثمرين المبتدئين سيخسرون المال لأنهم يفتقرون إلى الصبر ou لأنهم يسعون لتحقيق ربح سريع من الاستثمار. في النهاية، يستفيد المستثمرون الذين يتحلون بالجلد والصبر.

أخطاء شائعة يجب تجنبها عند الاستثمار

عندما يبدأ بعض الناس في عالم الاستثمار لأول مرة، فإن كل ما يريدونه هو الثراء السريع. يمكنني تفهم هذا الشعور، فقد قرأت العديد من كتب التمويل الشخصي والمدونات حول هذا الموضوع تحديدًا عندما كنت مستثمرًا مبتدئًا. كنت أرغب في العثور على “الوصفة السحرية”. ولكن بعد إضاعة ستة أشهر في مخططات مختلفة للثراء السريع، تقبلت حقيقة أنني بحاجة فقط إلى التركيز على استثمار أموالي بالطريقة الصحيحة.

هناك الكثير من الأخطاء الاستثمارية التي يرتكبها المبتدئون عادةً — أخطاء قد تكلفك آلاف الدولارات وتثبط عزيمتك عن الاستثمار في المستقبل (مما سيكلفك أكثر بكثير). نريد منك أن تتعلم من تجارب الآخرين وتتجنب هذه الأخطاء منذ بداية رحلتك الاستثمارية.

فيما يلي أخطاء استثمارية شائعة يجب تجنبها:

• عدم البدء بالاستثمار مبكرًا. أسوأ ما يمكنك فعله هو تأجيل الاستثمار بسبب الخوف ou امتلاك مبلغ صغير من المال. فالوقت يلعب دورًا حاسمًا لصالحك عندما يتعلق الأمر بـ الفائدة المركبة.
• محاولة توقيت السوق. هناك مقولة قديمة صحيحة دائمًا: “البقاء في السوق أهم من محاولة توقيت السوق”. فالسوق يرتفع على المدى الطويل؛ استغل هذه الحقيقة بدلاً من محاولة جني الأرباح من خلال مطاردة الاتجاهات قصيرة الأجل.
• الانخراط في استثمارات مشبوهة. على الرغم من الإغراء الذي تمثله الوعود بعوائد عالية ومخاطر منخفضة ظاهريًا، إلا أنه يجب عليك البحث في الفرص الاستثمارية بدقة وحذر شديدين، والانتباه جيدًا لمن ou ما تضع ثقتك وأموالك فيه.
• وضع كل البيض في سلة واحدة. من الضروري تنويع محفظتك الاستثمارية لكي لا تعتمد على نجاح استثمار واحد فقط. لا تعتمد على الاستثناءات في هذه القاعدة وتخاطر بكل أموالك في استثمار واحد.
• الذعر عند أول إشارة للتقلبات. يجب أن تدرك أن صعود وهبوط السوق أمر طبيعي. عندما ينخفض السوق، من المهم أن تحافظ على هدوئك وتوازنك حتى لا تضطر للبيع في أدنى مستوياته.
• البيع عند انخفاض قيمة الاستثمار. أنت لا تخسر المال فعليًا إلا عندما تبيع. الكثير من المستثمرين المبتدئين يبدأون في بيع أصولهم بمجرد رؤية الخسائر (اللون الأحمر). يجب أن تتحلى بالصبر وتأخذ التقلبات قصيرة الأجل في الاعتبار، ما لم تتغير الفرضية الاستثمارية الأساسية لديك.
• الأخذ بنصائح الغرباء. هناك وفرة من “الخبراء” المزعومين الذين يقدمون نصائح استثمارية غير مطلوبة. يجب عليك تجنب هؤلاء الأشخاص والدورات التدريبية والإعلانات بأي ثمن. إذا كنت ترغب في الحصول على توصيات أسهم (مطلوبة وموثوقة)، ففكر في خدمة اشتراك ذات سمعة طيبة مثل The Motley Fool Stock Advisor.
• عدم فهم ما تستثمر فيه. قبل الشروع في أي استراتيجية استثمارية، يجب أن تعرف بالضبط فيما تضع أموالك وما يترتب على ذلك من تبعات.

في نهاية المطاف، ترغب في البدء بالاستثمار بالطريقة الصحيحة (وفي أقرب وقت ممكن) حتى تبدأ أموالك بالعمل من أجلك الآن. وإذا ارتكبت أيًا من هذه الأخطاء الاستثمارية الشائعة، فاعتبرها درسًا وتعلم منها لتبدأ الاستثمار بالطريقة الصحيحة من تلك النقطة فصاعدًا. لا أحد مثالي.

Sommaire

هناك العديد من الطرق لبدء الاستثمار بمبالغ قليلة من المال، بما في ذلك الاستفادة من حسابات الاستثمار عبر الإنترنت والتطبيقات التي تجعل الاستثمار أسهل من أي وقت مضى، حتى بمبالغ زهيدة ودون عمولات.

كل ما عليك فعله هو البدء من نقطة ما، حتى لو كان لديك مبلغ صغير فقط للاستثمار. ستشرع في بناء الخبرة، ومع مرور الوقت، سيشكرك مستقبلك على اتخاذ هذه الخطوة دون تأخير.