كيف تكون منضبطًا ماليًا: استراتيجيات فعالة لإدارة أموالك بذكاء

إذا كنت تسعى إلى مزيد من الانضباط المالي، فمن المرجح أنك تهدف إلى كبح الإنفاق المتهور، ou توفير De l'argent، ou ربما مجرد تحقيق الاستقرار المالي.

إن بناء الانضباط الذاتي في قراراتك المالية، والاستفادة من أفضل منتجات التمويل الشخصي، يُعد جزءًا أساسيًا من بناء الثروة على المدى الطويل.

لماذا الانضباط الذاتي هو مفتاح أن تصبح مدخرًا جيدًا؟

يتطلب أن تكون مدخرًا جيدًا انضباطًا ذاتيًا، فالعالم مليء بالمغريات والمنتجات الممتعة التي تدفعك للشراء. أنت تتعرض لكمية إعلانات لم يسبق لها مثيل في تاريخ البشرية، وشركات التسويق تدرك تمامًا علم النفس البشري وكيفية إقناعك بإنفاق أموالك.

لذا، يتطلب الأمر قدرًا كبيرًا من الانضباط الذاتي لمقاومة هذه التكتيكات والبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك. يجب أن يكون لديك هدف واضح وأن تدرك أن تحقيق هذا الهدف أهم من أي شيء آخر يمكنك شراؤه.

يتطلب الأمر الكثير من الانضباط الذاتي للتغلب على إغراء تأجيل الإشباع الفوري للإنفاق، والتركيز على الادخار بدلاً من ذلك.

خطوات لتنمية الانضباط الذاتي

الخطوة 1: حدد هدفًا – ثم قسّمه إلى إجراءات متكررة بانتظام

ما الذي تريد تحقيقه بالضبط؟ قد يكون بناء صندوق طوارئ ممول بالكامل، ou Commencez à investir, Ou Se débarrasser de la dette، ou حتى تحقيق الاستقلال المالي – ou أي شيء آخر بين ذلك.

دوّن هدفك بدقة والتاريخ الذي ترغب في تحقيقه بحلوله. على سبيل المثال، قد ترغب في سداد ديون بطاقتك الائتمانية خلال عام واحد.

ثم قسّم الإجراءات التي تحتاج إلى اتخاذها بانتظام. اجعل هذه الإجراءات صغيرة ومنتظمة قدر الإمكان. فالإجراء اليومي الصغير أفضل من الإجراء الشهري الأكبر.

على سبيل المثال، إذا كنت مدينًا بمبلغ 10,000 دولار على بطاقتك الائتمانية، فستحتاج إلى سداد 833.33 دولارًا شهريًا. هل هذا ممكن؟ إذا كانت ميزانيتك تسمح بذلك، فهذا رائع. وإلا، فستحتاج إلى معرفة ما يجب عليك فعله بالضبط لتغطية الفرق.

إذا كان دفعك المنتظم هو 150 دولارًا ويمكنك توفير 200 دولار إضافية شهريًا من ميزانيتك الشهرية، فهذا يعني أنك ستحتاج إلى توفير 484 دولارًا إضافيًا شهريًا. إذا كان لديك وقت للمشي مع الكلاب بعد العمل، فقد تقرر الحصول على عميل لمشي الكلاب عدة مرات في الأسبوع. بسعر 25 دولارًا لكل مشية، سيتعين عليك المشي مع الكلب 20 مرة شهريًا لتعويض الـ 484 دولارًا التي تحتاجها. وإذا حصلت على عميل يحتاج إلى المشي مع الكلب يوميًا بعد العمل، فستحصل على المبلغ كاملاً.

الآن لديك هدف وخطة عمل لتحقيق هذا الهدف.

فيما يلي بعض الأمثلة على الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، ولكن لا تتردد في ملء الفراغات بأهدافك المالية الشخصية.

أهداف قصيرة المدى

• توفير المال كل شهر لصندوق الطوارئ الخاص بك. لمعرفة Plus عن مقدار ما يجب ادخاره، اقرأ مقالنا: Épargne mensuelle : combien devriez-vous épargner si vous avez moins de 30 ans ?
• الخروج لتناول العشاء مع الأصدقاء مرتين في الشهر
• مشاريع منزلية صغيرة (مثل زراعة حديقة داخلية صغيرة، طلاء غرفة، إلخ.)

أهداف متوسطة المدى

• الادخار لرحلة نهاية الأسبوع
• الدفع نقدًا لسيارتك القادمة
• سداد ديون بطاقتك الائتمانية

أهداف طويلة المدى

• دفعة أولى لمنزل
• سداد قروضك الطلابية
• تخصيص المال للتقاعد

Étape 2 : Suivez vos progrès

ستحتاج إلى طريقة لتصور وتتبع تقدمك. يجد الكثير من الناس هذا محفزًا للغاية. لتحقيق الانضباط المالي، غالبًا ما يكون وضع الميزانية خطوة أساسية. يمكنك الاطلاع على قاعدة 50/30/20 كدليل لطريقة ميزانية بسيطة وفعالة.

باستخدام مثال سداد قيمة سيارتك المذكور أعلاه، يمكنك إنشاء مقياس حرارة وتلوين جزء منه في كل مرة تقوم فيها بالدفع، مما يمثل المبلغ الذي سددته (أو المتبقي من القرض). ou قم بتغطية قطعة من الورق بالنجوم (أو أي شيء آخر) ولون نجمة في كل مرة ترسل فيها دفعتك، حيث تمثل كل نجمة دفعة واحدة ou مبلغًا محددًا من المال.

علق متتبعك على الثلاجة حتى تتمكن من رؤيته كل يوم لتذكيرك بما تعمل من أجله. اجعلها احتفالًا صغيرًا في كل مرة تتمكن فيها من ملء Plus من متتبعك.

يمكنك أيضًا الانتقال إلى التتبع الرقمي لأهدافك. تقدم تطبيقات مثل Exploitez (المعروف سابقًا باسم Personal Capital) العديد من الخدمات المختلفة للاستثمار والتحقق من صحتك المالية. ولكن، في هذه الحالة، أشير إلى الأدوات المجانية التي يقدمونها لتتبع صافي ثروتك ومحفظتك.

يمكنك إنشاء حساب معهم دون فتح حساب استثماري. أدوات إدارة الثروات والتخطيط هي التي ستثير اهتمامك على الأرجح لمساعدتك في تحديد وضعك الحالي.

يمكنك ربط جميع حساباتك المالية داخل الأداة. ستشمل هذه الأمور ما يلي:

• حساب جاري
• حساب (حسابات) توفير
• حساب (حسابات) استثمار
• حساب (حسابات) قروض طلابية
• حساب قرض السيارة
• حساب الرهن العقاري
• بطاقة (بطاقات) ائتمان
• حساب (حسابات) ديون طبية

في بعض الأحيان، قد يكون من المخيف جدًا رؤية صافي ثروتك الفعلي مقارنةً بالمكان الذي تطمح إليه.

لكنني أستخدم هذا كقوة دافعة للعمل بجدية أكبر كل شهر لزيادة صافي ثروتي الإجمالي. لأنه كلما تمكنت من زيادة صافي ثروتي بشكل أسرع، كلما وصلت إلى أهدافي طويلة المدى بشكل أسرع.

الخطوة 3: كوّن دائرتك الداعمة

ابحث عن أشخاص في حياتك يعملون على تحقيق أهداف مالية مشابهة. سيساعدك هذا على بناء الانضباط الذاتي، لأنك ستجد مجتمعًا يجسد السلوكيات الجديدة التي ترغب في اكتسابها.

إذا كنت تلتقي بانتظام مع آخرين يعملون على سداد ديونهم، فستمتلك انضباطًا أكبر لاتباع المسار نفسه. سيكون لديك من تشاركه نجاحاتك وصديق يمكنه مساعدتك عندما تواجه صعوبات.

على النقيض من ذلك، تخيل أن أصدقاءك يشجعونك بانتظام على الإفراط في الإنفاق. مجرد الخروج لتناول وجبة ou مشروب مع الأصدقاء يمكن أن يكلف 100 دولار ou أكثر في بعض الحالات. ما بدا غير ضار تمامًا قد أخرج هدفك عن مساره الآن.

هذا لا يعني أنك بحاجة إلى استبدال دائرة أصدقائك بالكامل – على الإطلاق. لكن الأمر سيعود إليك لتحديد ميزانية للمرح والترفيه، ثم الالتزام بها.

على سبيل المثال، بدلاً من تناول مشروبين ou ثلاثة، اكتفِ بواحد. اخرج لتناول الغداء بدلاً من العشاء، ou شاهد عرضًا سينمائيًا مبكرًا بدلاً من عرض المساء.

كل هذه الخيارات تمنحك حرية قضاء الوقت مع أصدقائك والاستمتاع بحياتك، لكنها لن تكلفك الكثير. وعندما تلتزم بميزانيتك، سيشكرك مستقبلك على انضباطك.

نصائح لتحقيق أهدافك المالية

حدد احتياجاتك مقابل رغباتك

يُعد تحديد أهدافك المالية ووضع طريقة لتتبعها الخطوات الأولى. لكن البقاء على المسار الصحيح قد يصبح صعبًا عندما تتدخل ظروف الحياة. هنا يأتي دور التمييز بين الاحتياجات والرغبات. هناك أشياء يرغب كل منا في امتلاكها، ولكن هذه هي الأمور التي يمكن أن تخرجنا عن المسار بسرعة فائقة لدرجة تجعل رأسك يدور.

لذا، فإن وضع في اعتبارك ما إذا كان المنتج/الخدمة حاجة أم رغبة يمكن أن يساعدك على أن تكون أكثر انضباطًا ماليًا. تذكر دائمًا أن تفكر مليًا في أي عملية شراء قبل اتخاذ القرار. إذا كانت حاجة، فامضِ قدمًا. ولكن إذا كان العنصر في الواقع شيئًا ترغب فيه بدلاً من ذلك، فمن الأفضل عادةً التريث ولو قليلاً للتأكد من أنك لا تزال تريده بالقدر الذي تعتقده.

قلل، أعد الاستخدام، أعد التدوير

عندما يتعلق الأمر بشراء الكماليات ou الأشياء التي ترغب بها، تتوفر لديك خيارات أخرى يمكن أن توفر عليك الكثير من المال. إذا كان هناك غرض ترغب في شرائه ولكنه ببساطة لا يتناسب مع ميزانيتك، فما هي الطرق الأخرى التي يمكنك من خلالها تحقيق نفس الهدف؟

قد تكون استراتيجية “قلل، أعد الاستخدام، أعد التدوير” هي الخيار الأفضل هنا. إذا كان لديك أشياء في منزلك يمكنك التخلص منها (وربما حتى كسب بعض المال من بيعها)، فهذه طريقة للحصول على ما ترغب به. قم ببيع أغراضك القديمة ثم استخدم العائدات لشراء السلعة الجديدة التي تريدها. تذكر أن هذه الأساليب تندرج ضمن إطار طريقة الميزانية البسيطة والفعالة لإدارة أموالك.

أو، إذا كان بإمكانك إعادة استخدام غرض لديك بالفعل في المنزل، ودمجه مع شيء آخر لإنشاء غرض مشابه، فلماذا لا تفعل ذلك؟ أحيانًا، كل ما يحتاجه طاولة ou كرسي هو طبقة طلاء جديدة ليشعر وكأنه قطعة جديدة تمامًا. لذا كن مبدعًا وفكر خارج الصندوق فيما يتعلق بالأشياء المتاحة لديك بالفعل.

وإذا فشلت كل الطرق الأخرى، أعد تدوير أغراضك القديمة. قد لا تكسب أي أموال منها، ولكن يمكنك الحصول على خصم ضريبي محتمل. بالإضافة إلى ذلك، فإنها تخلصك من الفوضى في مساحتك، مما قد يجعل الغرفة تبدو جديدة تمامًا. أحيانًا، هذا هو كل ما تحتاجه حقًا.

اجعلها تلقائية

بغض النظر عن هدفك المالي، يمكنك على الأرجح أتمتة جزء منه على الأقل.

إذا كنت ترغب في توفير Plus، فجدول تحويلات تلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك. هذا يتماشى مع نصائح الادخار الشهري الموصى بها لمن هم تحت سن الثلاثين. وإذا كنت ترغب في سداد مبلغ معين من الديون كل شهر، فقم بإعداد دفعات تلقائية لحساباتك.

إن جعل هذه المعاملات تحدث تلقائيًا سيزيل الاحتكاك الذي قد ينشأ عندما تضطر إلى إجراء تلك الدفعة الإضافية ou توفير ذلك المبلغ الإضافي يدويًا. يمكنك دائمًا إلغاء ou تغيير الدفعة التلقائية إذا لم تتمكن من تحملها في شهر معين، ولكن جعلها الخيار الافتراضي سيضمن حدوثها في معظم الأحيان.

بالطبع، لا تضع نفسك في موقف يؤدي إلى الفشل. فإعداد دفعة تلقائية دون خطة لضمان توفر المال سيسبب ضررًا أكثر من النفع. ضع خطة قابلة للتطبيق وهدفًا واقعيًا، ثم قم بإعداد النظام ليعمل دون أي جهد إضافي منك.

استثمر صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير ذي عائد مرتفع

إذا كنت تعمل على بناء صندوق الطوارئ الخاص بك – ou لديك بالفعل حساب توفير قوي – فمن المهم أن تضمن حصولك على أعلى فائدة ممكنة. سيساعدك هذا على زيادة مدخراتك، حيث ستحقق عائدًا إضافيًا كل شهر.

معدلات الفائدة على حسابات التوفير عالية العائد أعلى مما كانت عليه منذ سنوات، والفارق بين الحسابات عبر الإنترنت وتلك الموجودة في بنكك المحلي كبير جدًا. لذا، ورغم أن هذه المعدلات قد لا تقترب من متوسط العائد الذي ستحصل عليه من استثمار أموالك، إلا أنه من الجيد دائمًا تحقيق بعض الفائدة على مدخراتك.

في رأيي، يُعد CIT Bank Platinum Savings Account أحد أفضل حسابات التوفير عالية العائد. يقدم هذا الحساب أحد أعلى معدلات الفائدة المتاحة التي تمكنا من العثور عليها، بدون رسوم فتح حساب ou رسوم صيانة، لذا تحتفظ بكل ما تكسبه. ويجعل تطبيق CIT Bank للهاتف المحمول إيداع الشيكات ou إجراء الإيداعات المجانية عبر الهاتف أمرًا في غاية السهولة.

» Plus: مقارنة أفضل حسابات التوفير

Foire Aux Questions

ما هما سببان رئيسيان لعدم ادخار الأمريكيين Plus للتقاعد؟

غالبًا ما يفتقرون إلى خطة ادخار واضحة ومفصلة، وتميل إغراءات الإنفاق اليومي إلى التغلب على الأهداف طويلة الأمد.

ما هي بعض العواقب طويلة الأمد لعدم تعلم الادخار في سن مبكرة؟

تفقد سنوات من النمو المركب، وتصبح أكثر عرضة للاعتماد على الديون في حالات الطوارئ، وقد تضطر إلى الادخار بقوة أكبر بكثير لاحقًا لتعويض ما فاتك.

كم يستغرق بناء الانضباط المالي الذاتي؟

غالبًا ما تظهر النتائج الإيجابية الصغيرة في غضون بضعة أشهر، لكن العادات عادة ما تصبح تلقائية بعد ستة أشهر إلى سنة من الالتزام المستمر.

هل أحتاج إلى دخل مرتفع لأصبح مدخرًا جيدًا؟

لا. العادات المتسقة والخطة الواضحة أهم من مقدار ما تكسبه.

ما هي أسهل خطوة أولى لبدء الانضباط المالي بشكل أكبر؟

حدد هدفًا واحدًا ومحددًا وقم بأتمتة إجراء صغير ومنتظم لتحقيقه، مثل تحويل أسبوعي إلى حساب التوفير.

» اقرأ أيضًا: الادخار الشهري: كم يجب أن توفر إذا كنت تحت سن الثلاثين؟

Sommaire

غالبًا ما تتسرب الأموال من بين أيدينا بسهولة بالغة. لهذا، من الضروري أن تكون مدركًا لوضعك المالي الحالي وأهدافك المستقبلية. وسواء كنت تسعى لتجنب الديون، ou زيادة مدخراتك، ou الاستثمار لمستقبلك، فإن بناء الانضباط المالي أمر بالغ الأهمية لتحقيق ذلك.

تصوير: Sasun Bughdaryan: Unsplash