Pensez-vous qu’investir dans l’immobilier nécessite beaucoup de capital ? Détrompez-vous. Aujourd’hui, il est devenu possible d’entrer dans le monde de l’investissement immobilier avec de petits montants, en bénéficiant de stratégies innovantes et d’opportunités de financement à faible coût.
L'immobilier a toujours été une excellente option pour créer du patrimoine et diversifier les investissements, mais avec l'émergence des plateformes d'investissement participatif et des méthodes de partage intelligentes, l'achat de la propriété entière n'est plus la seule option. Dans ce guide, découvrez les meilleures façons garanties d'investir un petit montant et les erreurs courantes à éviter pour obtenir le meilleur retour sur investissement.
Dans cet article, nous examinerons :
- Pourquoi est-il judicieux d’investir dans l’immobilier ?
- Les meilleures façons d’investir dans l’immobilier avec peu d’argent (et souvent sans s’endetter).
- Quelques erreurs courantes à éviter.
Pourquoi voudriez-vous investir dans l’immobilier ?
Si vous débutez avec peu d’argent, pourquoi investir dans l’immobilier ?
Avant tout : l’immobilier ne doit pas être votre premier investissement. La plupart des gens obtiendront des résultats optimaux en s'assurant d'atteindre... Faire correspondre 401(k) à l'employeur Ou cotisez à un IRA.
Mais si vous commencez déjà à constituer un portefeuille, l’immobilier peut constituer un bon moyen de diversifier vos actifs.
Certains des avantages d’investir dans l’immobilier avec une petite somme d’argent comprennent…
#1. Apprentissage à faible risque
À mesure que votre patrimoine net augmente, vous aurez davantage d'opportunités d'investir dans l'immobilier. Commencer avec de petites sommes vous permettra d'en apprendre davantage sur l'immobilier et de faire des erreurs sans risquer de grosses sommes.
#2. Des rendements stables grâce aux revenus et à l’appréciation
Le fait que vous n’ayez pas beaucoup d’argent aujourd’hui ne veut pas dire que vous ne devriez pas le faire. Commencez à investir. En fait, c’est le contraire : plus tôt vous commencez à investir, mieux c’est. Plus vous laissez les profits jouer en votre faveur, plus votre richesse est grande.
Pour illustrer le pouvoir de la capitalisation des bénéfices, un investissement de 50 $ par mois, composé à 7 % sur 20 ans, atteindrait 26248 XNUMX $.
Le même investissement de 50 $ par mois passera à 132056 40 $ sur XNUMX ans.
Comme l’a dit Warren Buffett : « Quelqu’un est assis à l’ombre aujourd’hui parce que quelqu’un a planté un arbre il y a longtemps. »
#3. Diversification
L’immobilier en tant que classe d’investissement s’est bien comporté au fil du temps – pas aussi bien que les actions, mais mieux que les obligations dans l’histoire récente.
Pour avoir une idée de la performance globale de l'immobilier, le graphique ci-dessous montre les rendements au cours des cinq dernières années (jusqu'en octobre 2021) pour le Vanguard Real Estate ETF (VNQ), le Total Stock Market Fund (VTI) et Total. Fonds du marché obligataire.
VNQ est une combinaison de certaines des plus grandes fiducies de placement immobilier (REIT).
Un REIT est simplement une société qui possède, gère ou finance des biens immobiliers générateurs de revenus. L'objectif du Fonds VNQ de Vanguard est de suivre l'ensemble du marché immobilier en investissant dans un portefeuille diversifié de FPI.
Bien entendu, il existe différents domaines et stratégies en matière d’investissement immobilier. Ainsi, sur la base des rendements historiques, je ne m’attendrais pas à ce qu’un grand fonds immobilier à usage général comme Vanguard surperforme les actions sur une période prolongée (ou même offre une grande diversification).
Mais il existe des dizaines de façons différentes d’investir dans l’immobilier, notamment l’immobilier commercial, l’immobilier résidentiel et l’investissement dans la dette immobilière et/ou les actions.
Bien que les plus grandes FPI cotées en bourse n'offrent pas beaucoup de diversification par rapport au marché boursier, il ne s'agit que d'un type de stratégie d'investissement immobilier. Et dans les différentes stratégies d’investissement immobilier (décrites ci-dessous), vous pouvez trouver quelque chose qui permet de diversifier votre portefeuille.
Les meilleures façons d’investir dans l’immobilier avec le moins d’argent
Il existe de nombreuses façons de se lancer dans l’investissement immobilier. Voici quelques-unes des méthodes les plus courantes.
#1. Plateformes d'investissement immobilier en ligne
Les plateformes d’investissement immobilier en ligne ont considérablement démocratisé l’investissement immobilier, donnant accès à des opportunités qui étaient auparavant exclusives aux grandes institutions ou aux particuliers fortunés, appelés investisseurs accrédités.
Dans ce contexte, les investisseurs qualifiés sont des personnes qui satisfont à certaines exigences de revenu ou de valeur nette fixées par les régulateurs financiers, ce qui leur donne la possibilité d'investir dans des projets à haut risque. Cependant, ces plateformes en ligne ont ouvert les portes aux investisseurs ordinaires, supprimant la nécessité d’une accréditation pour participer à un investissement immobilier.
Ces plateformes fonctionnent sur différents modèles.
Un exemple en est la plateforme Arrived, qui utilise une approche de financement participatif, permettant aux investisseurs de financer participativement des propriétés sélectionnées. La plateforme dresse une liste de propriétés sélectionnées et, une fois l'objectif de financement atteint, assume les responsabilités de gestion au nom des investisseurs.
Arrived se spécialise dans les maisons unifamiliales, avec un investissement minimum de 100 $. Cette orientation unique permet aux investisseurs de sélectionner personnellement les propriétés de leur portefeuille, améliorant ainsi leur compréhension des actifs investis.
Fundrise et YieldStreet sont des plateformes populaires qui s'adressent également aux investisseurs non accrédités.
#2. Fiducies de placement immobilier cotées en bourse, fonds négociés en bourse (FNB) et fonds communs de placement
Les REIT cotés en bourse, les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds communs de placement offrent aux débutants des moyens peu coûteux et conviviaux de se lancer dans l'investissement immobilier.
- FPI cotées en bourse : Il s’agit de fonds d’investissement qui possèdent et gèrent des actifs immobiliers générateurs de revenus (tels que des immeubles résidentiels et commerciaux et des entrepôts). Les actions de ces fonds sont négociées sur les marchés boursiers comme les sociétés ordinaires, ce qui permet aux investisseurs d'acheter des actions sans avoir à posséder réellement les propriétés. Ces fonds fournissent des rendements grâce aux bénéfices générés par la location ou la vente d'actifs.
- Fonds négociés en bourse (ETF) : Ce sont des fonds d'investissement qui sont négociés en bourse comme des actions et représentent un groupe d'actifs tels que des actions, des obligations ou des biens immobiliers. Ils visent à suivre la performance d'un indice spécifique, tel qu'un indice du secteur immobilier, et sont considérés comme une option flexible et peu coûteuse permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille.
- Fonds communs de placement : Il s'agit de fonds dans lesquels l'argent des investisseurs est mis en commun pour investir dans une variété d'actifs, tels que des actions, des obligations ou des biens immobiliers, et qui sont gérés par des gestionnaires de placements professionnels. Ces fonds offrent la possibilité d'investir indirectement sur le marché immobilier par le biais d'une participation partielle dans des biens immobiliers ou dans des sociétés immobilières.
Principale différence :
- les foncières: Se concentre uniquement sur l’immobilier.
- FNB: Divers et peut inclure des biens immobiliers ou d’autres actifs.
- Fonds communs de placement: Gérés activement, ils ont généralement des frais plus élevés que les ETF.
Le point commun de ces méthodes est que dans chaque cas, vous achetez un titre constitué d’un panier de propriétés. C'est similaire à investir dans un fonds commun de placement en actions, sauf qu'au lieu d'actions individuelles, vous achetez des actions dans un fonds qui investit dans différents types de biens immobiliers.
Comme les fonds communs de placement en actions, il existe les foncières و FNB و Fonds communs de placement Pour différents objectifs et types d’investissement. Alors que le REIT de Vanguard (mentionné ci-dessus) a pour objectif général de suivre le secteur immobilier (ce qu'il fait en investissant dans des REIT individuels), il existe d'autres REIT qui ciblent des propriétés commerciales génératrices de revenus ou une région spécifique du pays.
L’un des avantages des REIT cotés en bourse, par rapport à l’investissement via une plateforme participative comme Fundrise, est la liquidité. Les actions d'une FPI cotée en bourse peuvent être facilement vendues sur le marché libre chaque fois que vous avez besoin de liquidités, tandis que de nombreuses plateformes mentionnées ici ont des restrictions sur le moment et la manière dont vous pouvez vendre votre investissement.
Bien que la négociation publique permette une plus grande liquidité, le prix de la plupart des REIT a tendance à suivre l'ensemble du marché boursier.
Ainsi, en cas de liquidation importante sur le marché, les REIT ont également tendance à décliner. Bien qu'il existe des REIT privés, ils ont généralement des minimums plus élevés et sont uniquement à capital variable. Pour les investisseurs qualifiés.
#3. Louez votre logement, chambre ou espace de stockage
Si vous possédez actuellement un bien, comme une maison ou une maison de vacances, il est plus facile que jamais d'en faire un immeuble de placement.
Les options ici incluent :
- Airbnb و VRBOGénérez des revenus en louant votre maison, votre appartement ou même une seule pièce de votre logement. Pour en savoir plus sur Plus, consultez notre guide. Pour démarrer une entreprise sur Airbnb.
- VoisinIl vous permet de louer des espaces de votre domicile destinés au stockage, comme un garage ou un sous-sol. Découvrez Plus in Notre avis voisin.
- La location d'un actif existant via Airbnb ou VRBO est le moyen idéal pour commencer pour quelqu'un qui cherche à investir dans des propriétés de location de vacances.
Louer votre maison ou votre appartement un week-end par mois vous permet de comprendre le fonctionnement de ces plateformes, puis lorsque viendra le temps de devenir propriétaire d'une propriété de vacances, vous serez mieux équipé pour évaluer le potentiel de revenus, sans compter que vous gagnerez expérience précieuse de travail avec les locataires.
#4. Acheter une propriété à faible coût
Bien que nous ayons discuté de moyens peu coûteux de se lancer dans l’investissement immobilier, il est possible de devenir propriétaire d’un bien immobilier sans avoir à mettre des dizaines de milliers de dollars sur la table.
Seul un acompte de 3.5 % est requis pour un prêt sur valeur domiciliaire. Les propriétés multifamiliales sont éligibles aux prêts, vous pouvez donc prévoir de vivre dans un logement tout en louant les autres.
Cette stratégie est souvent appelée Piratage à domicile. Il est utilisé pour désigner des stratégies ou des moyens innovants de réduire les coûts du logement ou de gagner de l’argent grâce au logement de manière non conventionnelle. Il est donc utilisé dans :
Réduire les coûts du logement :
- Partagez le loyer avec d'autres locataires.
- Louer des chambres inutilisées via des plateformes comme Airbnb.
- Profitez d’options comme les maisons partagées ou les petites maisons pour économiser de l’argent.
Gagner un revenu du logement :
- Louer une partie d'une maison (par exemple, un sous-sol ou un appartement attenant).
- Organisez de petits événements ou des séances photo.
Habitat alternatif et créatif :
- Déménager vers un hébergement moins cher comme des camping-cars ou des maisons modulaires.
- Adopter des modes de vie mobiles ou temporaires pour économiser de l'argent.
Bien entendu, cela augmente également considérablement votre risque, car si la valeur de la propriété diminue, vous pourriez devoir plus que sa valeur.
#5. Partenariat avec des investisseurs immobiliers existants
Travailler avec des personnes intelligentes et talentueuses n’est jamais une mauvaise chose. Dans le monde de l’investissement immobilier, une bonne stratégie pour apprendre cet art est de trouver quelqu’un qui a fait ce que vous recherchez et de travailler avec lui.
Vous pouvez apporter de la valeur à cette personne en prenant vos transactions et en les présentant à l'investisseur, souvent appelées Trouver des offres.
Préparer Vente en gros de biens immobiliers Une autre option consiste à vous associer à un investisseur – tel qu’un réparateur ou un investisseur inversé – qui achètera la propriété et s’occupera de la rénovation et de la vente. Les frais de recherche de propriété peuvent atteindre cinq chiffres pour les grossistes, donc avec le bon mentor, cela peut être un excellent moyen d'apprendre le secteur, tout en gagnant beaucoup d'argent.
Erreurs courantes commises par les nouveaux investisseurs dans l'immobilier
Pour assurer votre réussite, jetons un coup d’œil à ce que vous souhaitez éviter en tant qu’investisseur immobilier novice.
#1. Porter beaucoup de dettes
Si vous êtes acheteur, ce qui déprécie souvent la valeur d'une propriété — et donc un bon investissement — est le fait que le vendeur a beaucoup de dettes et n'a aucun moyen de couvrir ses frais autre que la vente. Ils sont souvent contraints de vendre en raison du fardeau de la dette auquel ils sont confrontés.
En tant qu’investisseur immobilier potentiel, vous ne voulez jamais vous retrouver dans une situation où vous serez obligé de vendre.
Beaucoup de gens se lancent dans l’investissement immobilier avec l’idée qu’il faut emprunter de l’argent pour gagner de l’argent, mais la vérité est qu’il est souvent préférable de ne pas emprunter d’argent (ou d’emprunter le moins possible) – surtout quand on est inexpérimenté.
#2. Ne pas avoir assez d'argent en banque
Bien qu'investir quelques centaines de dollars dans une plateforme comme Fundrise, Arrived ou REITs soit une excellente façon de commencer, ces... Investissements à long terme. Dans le cas d’investissements à long terme, vous ne devriez pas les réaliser s’il existe une forte probabilité que vous ayez besoin de liquidités à court terme.
Pour cette raison, vous voudrez peut-être obtenir... Fonds d'urgence Entièrement financé avant de passer à ces alternatives moins coûteuses.
Si vous investissez vous-même dans l’immobilier, de nombreux problèmes peuvent se produire. Des réparations sont nécessaires, de bons locataires peuvent être difficiles à trouver et même dans ce cas, il n'est pas toujours facile de percevoir le loyer.
L’immobilier n’est pas un endroit où travailler avec une faible marge, car beaucoup de choses peuvent mal tourner. Lorsque cela se produit, un manque de liquidité peut vous obliger à vendre à un moment inapproprié (ou à vous endetter), ce qui peut entraîner des pertes importantes.
#3. Méfiance à l'égard des chiffres
De nombreux débutants souhaitent travailler en se basant sur leur intuition. La propriété idéale devient disponible, et même si les chiffres indiquent que la propriété est surévaluée ou ne produira pas de revenus, ils pensent toujours que c'est le bon prix en fonction de ce qu'ils connaissent du marché local.
Voici quelques règles d’investissement immobilier qui ont résisté à l’épreuve du temps :
- Gagnez 2%. Vous pouvez acheter une propriété résidentielle ou commerciale avec l'intention de la louer à d'autres personnes et qui génère un revenu mensuel d'au moins 2 % du prix d'achat. Par exemple, une maison de 100.000 2000 $ pourrait être louée pour XNUMX XNUMX $ par mois.
- Attendez-vous à des coûts de 50 %. Commencez à investir en espérant que les dépenses d'exploitation – telles que l'entretien, l'assurance, les services publics et les taxes – représenteront 50 % du revenu brut de la propriété.
- Ne dépensez pas plus de 70 %. Une règle générale pour les investisseurs est de ne pas dépenser plus de 70 % du prix auquel vous vous attendez à ce que la maison soit vendue, y compris le prix et les coûts de rénovation.
Découvrez plus en détail ces règles de base dans la vidéo ci-dessous :
Investir dans l’immobilier pour moins d’argent : réflexions finales
Après avoir effectué vos recherches et créé un plan de match, il est temps de l'exécuter.
Quel que soit le montant dont vous disposez pour investir dans l’immobilier, la meilleure façon de commencer est d’investir avec un petit montant et avec peu de risques, que ce soit via un marché de masse ou directement sur le marché local.
Quel que soit le montant que vous devez investir, il est important de garder à l’esprit que l’immobilier est un jeu à long terme où la patience et les bonnes connaissances sont essentielles. Vous pouvez maintenant visualiser Investir dans l’or entre gains et risques.
