Certaines des questions les plus courantes que je reçois de la part des lecteurs sont : « Dans quoi investissez-vous ? » Et « Quelles sont les meilleures stratégies d’investissement ? » J’ai reçu des centaines de courriels de ce type rien qu’au cours du mois dernier.
Votre stratégie d’investissement est l’approche qui guide vos choix d’investissement.
Les meilleures stratégies d’investissement sont celles dans lesquelles vous pouvez maximiser votre rendement tout en minimisant votre risque.
Il existe de nombreuses stratégies disponibles qui peuvent être mises en œuvre. Dans ce guide, je vais vous présenter certaines des meilleures techniques pour sélectionner, acheter et vendre vos actifs afin d'atteindre vos objectifs financiers.
Meilleures stratégies d'investissement
Vous trouverez ci-dessous une liste de certaines des stratégies d'investissement les plus populaires que vous pouvez utiliser. Celui qui vous convient le mieux dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre calendrier.
1. Coûts périodiques périodiques
La moyenne des coûts en dollars, ou DCA en abrégé, est une stratégie de trading simple dans laquelle vous contribuez une certaine somme d'argent à vos investissements à des intervalles de temps spécifiques. La stratégie utilise les variations des prix du marché sur de longues périodes.
Cela pourrait signifier investir 100 $ par semaine ou 750 $ par mois. Le calendrier et le montant dépendent entièrement de vous et dépendent de vos objectifs et de votre budget.
Vous pouvez facilement combiner cette stratégie avec d’autres stratégies de la liste. L’un des plus grands avantages de la méthode des achats périodiques périodiques est qu’elle élimine la pression liée au souci de timing du marché. Au lieu de surveiller le marché boursier et d’essayer d’acheter au bon moment, vous investissez systématiquement quels que soient les prix.
Même si votre investissement peut vous permettre d'acheter moins d'actions pendant un mois lorsque les cours sont élevés, il vous en rapportera davantage lorsque les cours baissent. À terme, cette stratégie peut uniformiser votre prix d'achat moyen, renforcer votre portefeuille et faire de vous un investisseur plus discipliné.
2. Achetez et conservez
La stratégie d'achat et de conservation est une tactique éprouvée et l'un des principes d'investissement préférés de Warren Buffett. Cela va de soi : vous achetez un investissement et le conservez à long terme.
Pour réussir cette approche, vous devez choisir des investissements qui devraient donner de bons résultats dans les années à venir. C'est pourquoi il est important d'effectuer de nombreuses recherches approfondies et d'anticiper le potentiel de croissance à long terme de toute action ou autre titre dans lequel vous envisagez d'investir.
Lorsque le marché est en baisse, il peut être très tentant de vendre. Bien que cela soit difficile, vous devez conserver vos actions quelles que soient les fluctuations du marché à court terme pour que cette stratégie fonctionne. L'achat et la conservation conviennent mieux aux investisseurs moins actifs qui sont à l'aise avec une approche « définissez-le et oubliez-le ».
3. Investir dans des indices
En investissant dans des indices, vous investissez dans des fonds indiciels conçus pour refléter les rendements d'un indice de référence tel que le S&P 500. Les fonds indiciels peuvent détenir des centaines de titres, ce qui permet de diversifier votre portefeuille d'investissement et de réduire les risques.
Vous pouvez investir dans un fonds commun de placement indiciel ou dans un ETF (exchange-traded fund). Certains fonds indiciels se concentrent sur l’ensemble du marché, tandis que d’autres se concentrent sur un seul secteur, industrie ou type d’entreprise.
Parce qu’il y a moins d’opérations en cours, les FNB et les fonds communs de placement ont tendance à générer des gains en capital imposables inférieurs à ceux des fonds gérés activement.
Si vous cherchez à battre le marché, les fonds indiciels ne sont pas la meilleure solution. Vous seriez mieux loti avec un fonds géré activement avec des actions soigneusement sélectionnées. Mais si vous êtes un investisseur à long terme cherchant à générer des rendements boursiers, investir dans des indices est une stratégie solide.
4. Investissement actif
À l’autre extrémité du spectre des investissements d’achat et de conservation et d’investissement indiciel, vous avez l’investissement actif. Contrairement à l’investissement passif, qui se concentre sur la croissance à long terme, les investisseurs qui optent pour cette stratégie recherchent généralement des gains à court terme.
Au lieu de simplement correspondre à l’indice, l’investisseur actif essaie de battre ses rendements. Plutôt que d'éviter d'effectuer des transactions basées sur la volatilité du marché, cette stratégie d'investissement s'appuie sur celle-ci pour générer des bénéfices impactants à court terme.
Pour réussir dans l'investissement actif, les investisseurs s'appuient souvent sur l'analyse technique, prenant en compte les données de performances passées pour éclairer leurs transactions. Les professionnels peuvent également envisager une analyse fondamentale, en regardant au-delà des données de prix vers d'autres facteurs économiques tels que les données financières d'une entreprise.
Vous pouvez commencer à investir activement par vous-même, embaucher un conseiller ou investir dans des fonds gérés activement.
Les produits d'investissement et d'assurance sont : Pas un dépôt • Non assuré par la FDIC • Aucune garantie bancaire • Peut perdre de la valeur.
5. Investissement de croissance
L’objectif principal de quiconque suit une stratégie d’investissement de croissance est d’augmenter ses bénéfices, et ce rapidement. Pour ce faire, un investisseur se concentre généralement sur les valeurs de croissance.
Il s’agit d’entreprises émergentes qui augmentent leurs revenus à un rythme plus rapide que la moyenne. Pensez aux entreprises qui proposent des produits et services innovants difficiles à égaler pour les concurrents. Le secteur technologique est un excellent endroit pour investir dans la croissance. Investir dans des actions de croissance est une stratégie utilisée pour augmenter rapidement le capital, car les actions de croissance connaissent généralement une augmentation de prix supérieure à la hausse moyenne du marché.
Vous pouvez considérer l’investissement de croissance comme un investissement offensif : au lieu de défendre vos dividendes et vos revenus passifs en croissance constante, vous essayez activement d’obtenir des rendements élevés en investissant sur les marchés émergents.
Même si les actions de croissance sont parfois plus chères que les autres actions et qu’investir dans des startups est une entreprise à haut risque, le potentiel de croissance en vaut la peine pour de nombreux investisseurs.
6. Investissement de valeur
Contrairement à l’investissement de croissance, l’investissement de valeur consiste à trouver une bonne affaire. Plus précisément, un investisseur achète des actions qu’il estime sous-évaluées, des actions qui ont plus de potentiel de gains à long terme que ne les valorise le marché actuel.
C'est comme acheter un nouveau téléphone lorsqu'il est en promotion. Même si le prix peut diminuer de temps en temps, cela ne change pas la valeur intrinsèque de ce que vous obtenez.
Un investisseur axé sur la valeur surveille le marché de près et tente d’acquérir des actions de sociétés rentables et historiquement fiables. Lorsque le cours de leurs actions baisse pour des raisons rationnelles, telles que l’échec d’un nouveau produit, il pense que l’entreprise peut facilement s’en remettre.
Vous pouvez utiliser des outils tels que le ratio cours/bénéfice pour identifier les actions de valeur. Si vous souhaitez investir de manière plus passive, vous pouvez investir dans des fonds de valeur et confier la recherche à des professionnels.
7. Investissement de revenu
L'investissement de revenu est une stratégie qui vise à produire un flux régulier de revenus passifs à partir de vos investissements. Cela peut prendre de nombreuses formes, des dividendes aux rendements obligataires.
De nombreuses personnes pensent automatiquement à la retraite lorsqu’elles parlent d’investissement de revenu, mais vous pouvez investir pour gagner un revenu supplémentaire à tout âge.
Ces investissements peuvent également générer des gains en capital s’ils prennent de la valeur, vous pouvez donc gagner plus d’argent si vous les vendez.
Voici quelques actifs que vous pouvez utiliser pour gagner un revenu en investissant :
- Actions productrices de dividendes : actions qui versent régulièrement des dividendes en espèces à leurs actionnaires.
- Fonds négociés en bourse (ETF) à dividendes : Il s'agit de fonds négociés en bourse (ETF) qui se concentrent sur l'investissement d'argent dans un groupe d'actions qui versent régulièrement des dividendes en espèces aux actionnaires.
- Bénéfices des sociétés d'investissement immobilier (REIT).
- Comptes du marché monétaire (MMA).
- Obligations.
- Certificats de dépôt (CD).
Lorsqu'il s'agit d'investir dans des actions, l'investissement à revenu présente moins de risques que certaines des autres stratégies de cette liste ; Cependant, le marché est toujours fluctuant. Gardez simplement à l’esprit que les revenus peuvent varier de temps en temps et que les bénéfices ne sont pas garantis. Les produits à revenu fixe tels que les obligations et les certificats de dépôt génèrent des rendements modérés.
Facteurs à considérer dans votre stratégie d’investissement
Voici quelques facteurs de base que vous devez prendre en compte lors de la création de la stratégie d’investissement sur laquelle vous souhaitez vous appuyer :
المخاطرة
Quelle que soit la stratégie d’investissement que vous choisissez, elle comporte certains risques. Mais ces options à haut risque ont le potentiel de générer des bénéfices très élevés.
Il est important de connaître votre tolérance au risque en tant qu’investisseur et d’investir en conséquence. Lorsque vous envisagez un nouvel investissement, réfléchissez au niveau de risque et aux récompenses potentielles que vous allez assumer, et décidez si vous êtes à l'aise avec cela.
Gestion des investissements
Vous devez également décider si vous souhaitez gérer vos propres investissements, bénéficier de l’aide d’un professionnel ou adopter une approche hybride.
Voici un aperçu de vos options :
- Faites-le vous-même : Grâce aux placements autogérés, vous pouvez choisir vos placements efficacement. Gérez votre portefeuille, réduisez les frais. Les meilleures applications d'investissement fournissent une multitude de données et d'outils de recherche pour vous aider à prendre des décisions d'investissement éclairées.
- Robo-advisor : Un robot-conseiller assure une gestion automatisée de portefeuille, en utilisant un algorithme pour gérer vos investissements et vous garder sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'investissement pour des frais de gestion faibles ou nuls.
- Conseiller financier : les conseillers financiers peuvent vous fournir des conseils pratiques et gérer efficacement votre portefeuille. Ils vous aideront également sur d’autres sujets financiers, tels que la planification successorale, les impôts et la retraite, moyennant des frais.
Le type de gestion qui vous convient dépend de votre style d’investissement, de votre niveau d’expérience et de vos préférences.
الجدول الزمني
Votre calendrier d’investissement est l’une des principales considérations de votre plan d’investissement.
Que vous investissiez pour des objectifs à court ou à long terme, voici quelques recommandations.
Stratégies d'investissement à court terme (horizon 1 à 5 ans)
Pour un investissement à court terme, je vous recommande de conserver votre argent dans un fonds obligataire tel que le Vanguard Total Bond Market Index Fund ou dans un certificat de dépôt (CD) auprès de votre banque locale.
Ces deux options sont nettement meilleures que de conserver votre argent sur un compte d’épargne traditionnel, où vous perdrez de l’argent à cause de l’inflation.
Une autre option si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques est un fonds indiciel équilibré comme le Vanguard Wellesley Income Fund, qui investit dans environ 60 % d'obligations et 40 % d'actions, ce qui vous permet d'obtenir un rendement plus élevé (avec un risque légèrement plus élevé).
Je pense que beaucoup de gens gardent beaucoup d'argent, mais c'est une décision personnelle qui appartient à beaucoup de gens ; Cela les aide à dormir la nuit. Je dors mieux quand je sais que j'ai mon argent, et même si je perds de l'argent à court terme, je progresserai avec le temps !
Je ne suis pas sûr d'acheter quelque chose de gros à court terme, je vais donc garder mes investissements concentrés sur un horizon temporel à plus long terme. Une grande partie de mes calculs de retraite anticipée reposent sur le fait de continuer à investir dans des actions et d’espérer un rendement annuel composé de 6 % au cours des XNUMX prochaines années.
Cependant, si vous souhaitez épargner pour des vacances, acheter une maison ou une voiture, ou faire un investissement dans les cinq prochaines années, je ne vous conseillerais pas de placer votre argent dans des actions avec un ratio supérieur à 90 % comme moi.
Ceci est potentiellement risqué puisque les actions peuvent augmenter et chuter de façon spectaculaire sur n’importe quelle période à court terme. La dernière chose que vous souhaitez, c’est que votre investissement diminue de 20 % avant de trouver la maison idéale ou d’être prêt à prendre des vacances.
Stratégies d'investissement à long terme (horizon 10+ ans)
Je gère moi-même 100 % de mes investissements à long terme et je continue de suivre mes habitudes d'investissement quotidiennes. Je ne travaille avec aucun type de conseiller financier ou d'entreprise. C'est très facile de le faire soi-même avec un peu de lecture et de résistance émotionnelle.
La grande majorité des raisons pour lesquelles les gens obtiennent de mauvais retours sur investissement sont dus au fait qu’ils deviennent émotifs. C’est l’un des, sinon le principal avantage de travailler avec un conseiller financier : il peut vous aider à gérer vos émotions.
Une fois que vous comprenez comment fonctionne l’investissement – les opportunités et comment réduire les risques, cela aide à se débarrasser de l’émotion.
Tous mes investissements à long terme sont détenus sur quatre comptes différents :
- Roth IRA
- 401K
- SEP IRA
- Compte de courtage
Les trois premiers sont fiscalement avantageux, ce qui signifie que je bénéficie d’un avantage fiscal lorsque je dépose ou retire de l’argent.
Les impôts peuvent réduire considérablement les bénéfices futurs de vos investissements, il est donc important de minimiser leur impact autant que possible. C'est pourquoi je recommande toujours de maximiser votre 401k, Roth IRA, et si vous avez une activité secondaire, d'utiliser votre SEP-IRA avant d'investir dans autre chose.
Une caractéristique intéressante de la plupart des comptes IRA est que vous pouvez y acheter et vendre des actions. J'achète AMZN dans mon SEP-IRA.
Malheureusement, puisque l’IRS veut son argent, il existe des limites de cotisation sur tout compte de retraite fiscalement avantageux.
Où mon argent est-il investi ?
Je gère moi-même 100 % de mes investissements à long terme et je continue de suivre mes habitudes d'investissement quotidiennes.
Voici un aperçu de l'endroit où mon argent est investi, pour vous donner un exemple de la stratégie d'investissement en action :
Fonds indiciels : 70 %
70 % de mes investissements à long terme sont dans des fonds indiciels. Mes options préférées sont le Vanguard Total Stock Market Index Fund et le Vanguard Total Stock Index Fund, mais j'investis dans quelques autres fonds supplémentaires.
Environ 80 % de mes investissements indiciels sont dans des fonds nationaux et 20 % dans des fonds internationaux.
J'investis massivement dans les actions sur le long terme. La meilleure chose à propos de garder de l'argent dans ces fonds indiciels est que vous n'avez pas à vous en soucier, et ils sont à faible impôt puisqu'il y a très peu de transactions impliquées.
De plus, plus de 90 % des investisseurs ne battent jamais le marché boursier, je préfère donc suivre le marché. Chaque dollar que vous avez investi lorsque vous avez commencé votre parcours d’indépendance financière en 2010 vaut désormais plus de 3 $ aujourd’hui. C'est un retour insensé pour quelques clics sur mon téléphone.
Fonds propres : 20 %
20 % de mes investissements à long terme sont consacrés à des actions individuelles que je prévois de détenir à long terme, comme Amazon, Apple et Facebook.
Lorsque j’investis, j’investis dans des entreprises que j’utilise et en lesquelles je crois. J'achète, mais je ne vends pas d'actions très souvent parce que je veux minimiser les impôts que je paie, et si vous détenez l'investissement depuis au moins un an, il n'est soumis qu'à l'impôt sur les plus-values — environ 15 à 20 %.
Je ne fais pas de day trading et je ne recommande à personne de faire du day trading – c'est trop risqué et trop émotionnel pour moi.
Cela prend également beaucoup de temps et la plupart des gens perdent de l’argent. Le day trading est en fait l’une de mes plus grosses erreurs financières.
Immobilier et REIT : 5 %
5 % sont investis dans l'immobilier et les FPI. Je souhaite investir dans Plus Real Estate après avoir choisi d'acheter plutôt que de louer, ce qui m'a permis de gagner plus de 350 4 $ en seulement quatre ans.
Je prévois de continuer à investir au moins 5 % de mon portefeuille dans l'immobilier et de commencer à explorer l'investissement dans des immeubles à logements multiples (mais trouver un accord est difficile et ce type d'investissement s'accompagne de beaucoup de maux de tête). Je vous tiendrai au courant.
Investissements non traditionnels : 5%
5 % sont investis dans des investissements non traditionnels, tels que les domaines et l'art. Bien que ces deux-là puissent constituer d’excellents investissements à long terme, ils sont plus spéculatifs – mais je les connais bien, je peux donc faire des achats éclairés. J'ai gagné beaucoup d'argent en investissant dans des niches et je n'ai commencé que récemment à investir dans l'art, mais je cherche à développer les deux. Je suis un grand fan de l'investissement dans les domaines.
Comment diversifier mes investissements ?
Remarque : Cette répartition en pourcentage fluctue légèrement au cours de l’année, principalement en fonction de la valeur de mes actions et de mes actifs immobiliers. À mesure que je continue à développer mon patrimoine, je prévois d’explorer d’autres opportunités de diversification (classes d’actifs moins connues et autres secteurs alternatifs dont les personnes fortunées peuvent ou non tirer profit !).
À mesure que vos revenus augmentent, diversifier votre répartition d'actifs devient encore plus important, car il est préférable de ne pas investir une trop grande partie de votre argent dans un seul type d'investissement. Je suis peut-être un peu surexposé aux actions actuellement, mais à trente ans, j'ai un horizon de placement à long terme.
Comment éviter les mauvais investissements
Voici quelques conseils pour éviter les mauvaises décisions d’investissement.
Méfiez-vous des conseils d'investissement des fraudeurs
J’entends plus de mauvaises idées d’investissement que de bonnes. Par exemple, j’ai assisté à une exposition consacrée à l’amélioration de la richesse et 90 % de ce que les intervenants ont partagé n’était pas seulement faux, c’était dangereux et destructeur.
Ensuite, je me suis assis et j'ai regardé plus de 6000 XNUMX personnes écouter des présentations sur tout, des avantages fiscaux aux logiciels en passant par un conférencier qui promettait de ne sélectionner que les actions gagnantes.
La majorité du public en est tombée amoureuse, faisant la queue pour payer des milliers de dollars sur des produits spéculatifs qui promettaient plus de 30 % par an. Il est très probable qu’ils perdent tous leur argent à cause de stratégies qui ne fonctionnent pas.
J'ai également eu des membres de ma famille qui ont été induits en erreur par des conseillers financiers qui promettaient des rendements supérieurs à 30 % par an.
Si quelqu’un vous promet un rendement supérieur à 12 %, il vous trompe probablement dans plus de 99 % du temps !
C'est l'une des principales raisons pour lesquelles j'ai créé ce site Web, car il contient de nombreuses informations confuses et trompeuses. Ne soyez pas victime d'arnaques.
Si vous choisissez de travailler avec un conseiller financier, choisissez un conseiller légitime avec une bonne réputation et des références pour soutenir ses services.
N'investissez pas dans quelque chose que vous ne comprenez pas
J'ai travaillé dur pour mon argent et je ne le joue pas sur des investissements que je ne comprends pas. Beaucoup de gens, surtout maintenant qu’ils savent que j’ai de l’argent, essaient de me vendre des investissements stupides. Je n'écoute pas d'émissions à moins que je ne les demande.
L’investissement doit être convaincant pour que j’aille au-delà de ma stratégie d’investissement de base. La grande majorité de mon argent a été gagné et est toujours là dans des investissements ultérieurs.
Quelques conseils pour éviter les mauvais investissements
- N’achetez jamais un produit financier ou d’investissement à quelqu’un que vous venez de rencontrer.
- Il est assez difficile d’obtenir un rendement supérieur à 12 % par an, et si quelqu’un vous promet un rendement supérieur à ce rendement, il s’agit probablement d’un escroc.
- Si vous ne comprenez pas de quoi il s’agit, n’investissez pas dedans.
- La plupart des « investissements » que les gens vendent n’ont probablement fonctionné qu’une seule fois, voire pas du tout, et vous ne pouvez tout simplement pas les recréer. Si vous voyez des « résultats atypiques » dans un support marketing, déchirez-le et exécutez-le dans l’autre sens !
- Il n’existe pas de « secrets de riches » que quiconque vous vendrait pour 500 $ et dont vous puissiez réellement bénéficier à moins d’avoir des centaines de milliers de dollars.
dernières pensées
Comme vous pouvez le constater, de nombreuses stratégies d’investissement sont disponibles. Le choix de l’option qui vous convient dépend de la raison pour laquelle vous investissez, de votre degré de tolérance au risque et de votre degré d’implication.
Toutes ces stratégies ont leurs avantages. Quelle que soit la voie que vous choisissez, le plus important est de se lancer.
Suivre ma stratégie d’investissement et gérer moi-même mes investissements ont été essentiels pour m’aider à arriver là où je suis.
Mes investissements continuent également de croître et je continue de bénéficier du doublement de l'argent que j'ai commencé à investir en 2010.
N'oubliez pas que je ne suis pas un conseiller financier et que tout investissement comporte des risques, mais j'espère que ce contenu vous aidera dans votre cheminement vers l'indépendance financière et au-delà.
