Au cours des deux dernières années, j'ai écrit plus de 300.000 200 mots sur l'argent, passé plus de 1700 heures à parler et à enregistrer des podcasts sur divers sujets d'investissement, répondu à plus de 200 XNUMX e-mails de lecteurs et mené plus de XNUMX entretiens d'information sur l'argent. C'est pourquoi beaucoup de gens me demandent souvent quel est le meilleur conseil que je puisse donner en matière d'argent.
Je donne généralement quelques réponses audio à la personne qui me demande, qui sont suffisantes pour son article ou sa situation, mais qui sont en réalité très basiques. Écoutez, quand il s’agit d’argent, la plupart des gens sont superficiels. Ils font le strict minimum, voire rien du tout. Où les trouverez-vous en train de se demander pourquoi leur vie n'avance pas alors qu'ils passent 5 heures chaque nuit à regarder Netflix et à parcourir Instagram.
Ce matin à 9 h, alors que je me détendais après avoir consigné tout ce que j'avais appris sur l'argent toute ma vie dans un seul livre, en regardant le lever du soleil sur les montagnes de Sedona, j'ai soudain réalisé que c'était la seule chose qui attirait vraiment mon attention. Si vous voulez gagner plus d'argent, économiser plus, trouver un nouvel emploi, vivre votre passion, échapper au train-train quotidien, ou tout ce qui vous plaît…
Vous devez trouver votre prochain niveau d'argent
Vous ne pouvez trouver que votre prochain niveau, pas autre chose. Il ne s'agit pas du prochain niveau d'un blogueur, du prochain niveau de votre ami, du prochain niveau de vos parents ou du prochain niveau de vos médias.
Les bases de l’argent et de la richesse sont simples :
- Gagnez plus d'argent.
- Économisez plus d'argent.
- Investissez, répétez.
Mais la rapidité avec laquelle vous y parviendrez dépend de votre prochain niveau. Et faites-le tous les jours. Non, ni mensuellement ni annuellement. Oui, quotidiennement. Économiser au moins 50 $ par jour m'a aidé à atteindre l'indépendance financière au moins dix ans plus rapidement.
L'argent n'est qu'une invention humaine. Nous lui insufflons de l’émotion, du sens et du but. Soit vous pouvez le contrôler, soit il vous contrôlera littéralement. C'est quelque chose qui doit être maîtrisé, utilisé et amélioré. Ce n'est pas quelque chose qui pourrait vous retenir. Si vous constatez que cela vous retient d’une manière ou d’une autre, alors vous devez regarder d’autres domaines de votre vie, ce n’est pas la faute de l’argent. Quelque chose se passe et vous devez le changer. Vous devez trouver votre prochain niveau d'argent.
Plus vous maîtriserez la gestion financière, plus vous aurez de contrôle dans les autres domaines de votre vie. Plus vous avez d’options et d’opportunités.
L'automatisation ne suffit pas, ce n'est que le début
De nombreux experts vous diront que la clé de la richesse est l’automatisation et l’exploitation des différents outils déjà disponibles, mais l’automatisation ne suffit pas. L’automatisation est le statu quo. C'est la façon dont vous vous sentez bien dans votre peau. On pense qu’il suffit d’économiser 5 ou 10 % de ses revenus. Ce n'est pas suffisant. Ce n'est que le début. Si vous économisez 10 %, vous devez faire tout votre possible pour économiser 11 %.
Si vous voulez acheter la nouvelle voiture dont vous rêvez depuis des années, il s’agit de dire non et d’apprendre qu’il suffit de pouvoir se permettre quelque chose – et que vous n’êtes pas obligé de l’acheter. Il s'agit de consacrer quelques heures supplémentaires le samedi matin avant que tout le monde ne se réveille pour travailler à votre côté. Il s'agit de savoir que vous devez quitter votre emploi parce que vous n'êtes pas satisfait et d'aller dans le bureau de votre patron pour lui dire cela. Facile à utiliser, profitez de la vie. Mais rouler en roue libre ne vous fera pas passer au niveau supérieur.
La motivation est la façon dont vous obtenez la liberté financière. Comment obtenir une certaine forme de liberté ?
L’indépendance financière ne repose pas uniquement sur la complaisance. Il s’agit de repousser ses limites autant que possible. Il s'agit d'être parfois mal à l'aise. Il s'agit de grandir, d'apprendre, de relever des défis et de pousser. Et puis de plus en plus de pression.
Bien sûr, vous pouvez vous asseoir et suivre les conseils de l'expert : « Continuez comme ça et vous pourrez prendre votre retraite dans 30 ans ! Vous plaisantez j'espère? Si vous vous contentez du statu quo, c’est très bien, mais se contenter du défaut aura un impact sur d’autres domaines de votre vie. Je peux vous dire une chose, il vous sera très difficile d’avancer à moins de faire des sacrifices et de continuer à repousser vos limites, à repousser encore plus loin votre zone de confort.
Si vous voulez être un entrepreneur (êtes-vous un entrepreneur ?), arrêtez de parler, abandonnez votre t-shirt « hustle hard » et passez aux choses sérieuses. J'ai eu l'occasion de travailler avec de nombreux entrepreneurs, et la seule différence entre un entrepreneur et un aspirant entrepreneur réside dans deux choses : se lancer et continuer. Si vous souhaitez créer un blog ou commencer à gagner de l’argent en ligne, devenez écrivain ou tout ce que vous voulez faire. Commencez simplement à le faire, continuez à faire ce que vous faites et ne vous contentez jamais d’un quelconque niveau. Vous devez payer plus. Il faut aimer ça.
La vie et l'argent consistent à prendre des risques calculés
Il est facile de s'asseoir, de jouer la sécurité et de ne pas franchir la ligne. C'est une approche ancrée dans notre ADN : ne touchez pas au feu, ne regardez pas par-dessus cette falaise. La peur nous protège, nous maintient en vie. Mais cela nous empêche aussi de vivre véritablement, de grandir et d’avancer. Malheureusement, nous vivons dans un monde dominé par la peur. Mais ce qui fait réellement avancer l’humanité, c’est la même force qui vous fera avancer : le risque calculé. Trouvez le chemin autour du feu et au-dessus de l'abîme.
Je peux vous dire autre chose que j'ai appris sur la vie et l'argent au cours des dernières années : plus vous prenez de risques calculés, plus vous serez heureux. Qu'il s'agisse de demander une augmentation, d'investir en bourse, de se lancer dans une activité parallèle, de quitter son emploi, de prendre une mini-retraite, peu importe, prendre des risques calculés est la façon la plus intelligente d'avancer dans tous les domaines de votre vie.
Le risque calculé est très différent de la simple prise de risque. Ne sois pas stupide. Soyez stratégique. Élaborez un plan, pesez vos options, évaluez les résultats et évaluez les alternatives. Notez les avantages et les inconvénients. Effectuer une analyse SWOT (forces, faiblesses, opportunités et menaces). L’une des meilleures façons de prendre des risques calculés est d’élaborer un ensemble de principes qui vous aident à prendre des décisions. Les principes vous donnent un cadre pour prendre des décisions. Si vous ne l'avez pas encore lu, consultez certainement le livre de Ray Dalio « Principes : vie et travail » : il vous aidera à voir le monde d'une nouvelle manière et à prendre de meilleures décisions. C'est l'un des meilleurs livres que j'ai jamais lu sur la prise de décision.
Apprenez à vous dire oui et non à presque tout le reste
Nous vivons dans un monde où les gens essaient de prendre votre argent et votre temps. "Puis-je avoir seulement 5 minutes, monsieur?" "J'ai beaucoup pour toi." Des réunions, des réunions, des réunions. Des factures, des factures, des factures. Etc etc.
Mais si vous voulez progresser avec l’argent (et dans d’autres domaines de votre vie), vous devez apprendre à vous dire oui et non à presque tout le reste. Personne ne se soucie de votre temps ou de votre argent comme vous. Donnez généreusement quand vous le souhaitez et protégez-les souvent lorsque vous ne le souhaitez pas. Si vous laissez la vie faire ce qu’elle veut, si vous décollez, elle vous fera naturellement perdre du temps et de l’argent. C’est ainsi que fonctionne le monde. Si vous ne poussez pas à contre-courant, vous aurez plus de chances de vous échapper.
Si vous voulez passer au niveau supérieur, vous devrez dire oui aux choses qui vous font avancer et non à presque tout le reste. Apprendre à dire non à personne a été la leçon la plus difficile et la plus importante que j'ai jamais apprise. J'apprends encore à le faire.
Recherchez toujours le niveau suivant et franchissez-le
Si vous voulez gagner plus d'argent, visez le niveau supérieur. Si vous voulez économiser plus, visez le niveau supérieur. Si vous voulez devenir entrepreneur, visez le niveau supérieur. Si vous voulez une vie différente, visez le niveau supérieur. Si l'argent ne résoudra pas tous vos problèmes, il peut certainement vous offrir plus de liberté. Plus d'opportunités. Plus de temps. Et n'oubliez pas : l'argent n'est pas le but, c'est le but. temps.
Niveau d'argent suivant = niveau de vie suivant.
Voici quelques-uns des prochains niveaux d’argent
Bien qu'il existe de nombreux niveaux de gestion et d'amélioration de l'argent, voici quelques mesures que vous pouvez prendre dès aujourd'hui pour faire progresser votre épargne. Toutes ces mesures peuvent vous aider à épargner et à gagner plus d'argent.
- Commencez à suivre votre valeur nette. Votre valeur nette est plus importante que votre revenu et constitue la mesure la plus importante en matière de finances personnelles. Le suivre régulièrement vous motivera non seulement, mais vous aidera à prendre de meilleures décisions.
- Augmentez votre cotisation personnelle de retraite d’au moins 1 % aujourd’hui, puis tous les 30 jours.
- Mettez 20 $ de plus pour rembourser votre carte de crédit ou toute autre dette élevée.
- Si vous avez des prêts étudiants, voyez si le refinancement peut vous faire économiser de l’argent (la plupart des gens laissent de l’argent sur la table).
- Améliorez votre assurance — La plupart des gens paient trop cher pour leur assurance automobile.
- Économisez 50 $ supplémentaires sur votre IRA aujourd'hui. Si vous n'avez pas encore de Roth IRA, ouvrez-en un.
- Essayez de gagner 20 $ de plus juste pour investir.
- Commencez à monter votre dossier pour une augmentation avec cette stratégie.
- Évaluez si vous devriez acheter au lieu de louer. Bien sûr, consultez nos astuces pour la maison.
- Le logement sera probablement votre plus grosse dépense, alors faites ce que vous pouvez pour vivre sans loyer.
- Lisez l'un des meilleurs livres sur l'argent.
- Évaluez vos frais de transport et essayez d’économiser de l’argent sur ceux-ci.
- Si vous envisagez d'aller manger au restaurant, vous devriez réfléchir à la façon d'économiser de l'argent lorsque vous mangez au restaurant.
- La prochaine fois que vous envisagez d’acheter quelque chose, apprenez à calculer le coût réel.
- Luttez contre l'inflation du mode de vie : arrêtez de dépenser plus d'argent même si vous gagnez plus
Et ce n'est que le début. Il y a toujours plus à apprendre sur l'épargne et les revenus. Il y a toujours une étape supplémentaire. Continuez à la chercher. Continuez à payer.
Quel est votre prochain niveau ?
