Points clés
- Bien que la recommandation générale soit d’épargner 20 % de votre salaire, le montant que vous devriez épargner dépend de votre situation financière actuelle et de vos objectifs financiers.
- Pour déterminer le montant de votre revenu que vous devriez épargner, déterminez à quelle étape financière vous vous trouvez, fixez-vous un objectif d’épargne spécifique et calculez combien vous devriez épargner sur chaque chèque de paie.
- Vous pouvez économiser davantage sur chaque chèque de paie en établissant un budget, en réduisant vos dépenses, en vous débarrassant de vos dettes, en augmentant vos revenus et en ajustant vos déductions fiscales.
Avez-vous l’impression que votre salaire disparaît avant même que vous puissiez en profiter ? Un instant, l'argent arrive sur votre compte, et l'instant d'après, il est dépensé en factures, en courses et en ces dépenses « imprévues » qui surgissent de nulle part. Il est facile de se demander s’il est possible ou non d’économiser de l’argent.
Mais voici le problème : trouver une marge pour économiser de l'argent sur chaque chèque de paie est La fondation Pour vous sentir en sécurité financière et atteindre vos objectifs.
Alors, combien devriez-vous économiser ? Bien que les gens aiment promouvoir la règle des 20 % d’épargne, le montant que vous devriez économiser sur chaque chèque de paie dépend vraiment de votre situation financière actuelle et de votre style de vie.
Que vous constituiez un fonds d’urgence ou que vous épargniez pour votre retraite, je vous aiderai à déterminer combien vous devriez économiser sur chaque chèque de paie. De plus, j’ai quelques moyens de commencer à économiser. الآن. Commençons!
Combien devrais-je économiser sur mon salaire ?
Il n’existe pas de pourcentage fixe et universellement applicable du montant que vous devriez épargner sur votre salaire. De nombreux experts financiers jurent que vous devriez économiser 20 % de votre salaire chaque mois, quoi qu’il arrive. Mais en réalité, cela dépend davantage de votre situation financière actuelle.
Vous avez peut-être entendu parler de la règle 50/30/20, où vous divisez vos revenus en trois catégories : besoins (50 %), désirs (30 %) et épargne (20 %). Eh bien, cela pourrait être un bon objectif d’épargne. Mais ces pourcentages sont-ils vraiment réalistes ?
Premièrement, si vous avez des dettes, il n’est probablement pas judicieux de dépenser 30 % de vos revenus pour Désirs. Ou si vous économisez pour un acompte sur une maison, vous devrez peut-être économiser plus de 20 %.
La règle 50/30/20 et les méthodes d’épargne similaires semblent utiles, mais en fin de compte, elles ne sont pas suffisantes. Il ne prend pas en compte votre situation financière individuelle.
Ceci étant dit, parlons de la manière de déterminer le montant idéal à épargner. Vous devez prendre en compte des facteurs tels que vos objectifs financiers (à court ou à long terme), vos revenus et vos dépenses mensuelles fixes.
Déterminez combien économiser sur chaque chèque de paie.
1. Connaissez votre première étape.
Le montant que vous devriez économiser sur votre salaire dépend principalement de votre Baby Step. Ne vous inquiétez pas, si vous n’avez jamais entendu parler de Baby Steps, je vais vous l’expliquer maintenant.
Étape 1 : Économisez 1,000 XNUMX $ pour votre fonds d’urgence initial.
Étape 2 : Remboursez toutes vos dettes (sauf la maison) en utilisant la méthode de la boule de neige.
Étape 3 : Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.
Étape 4 : Investissez 15 % du revenu de votre ménage dans votre retraite.
Étape 5 : Économisez pour le fonds d’études supérieures de vos enfants.
Étape 6 : Remboursez votre prêt immobilier plus tôt que prévu.
Étape 7 : Construisez votre richesse et donnez en retour.
Les 7 étapes pour bébé sont le plan éprouvé pour vous aider à atteindre le succès financier. Parce que lorsque vous vous concentrez sur un objectif à la fois et que vous le faites dans le bon ordre, vous avez plus de chances de progresser.
Ça marche vraiment ! Mon mari, Sam, et moi avons suivi ces étapes. Non seulement nous avons remboursé 460,000 XNUMX $ de dettes de consommation, mais nous sommes également devenus des millionnaires à petits pas !
Combien devriez-vous économiser pour chaque petit pas ?
- Petite étape 1 : Votre objectif est d'économiser 1,000 1,000 $ le plus rapidement possible. La plupart des gens peuvent accumuler 30 1,000 $ en XNUMX jours (et savoir comment le faire plus tard). Ce montant est suffisant pour faire face à la plupart des petites urgences et vous permettre de passer rapidement à l'étape suivante. Avoir seulement XNUMX XNUMX $ vous permet de savoir si une situation est urgente, qu'elle peut attendre ou qu'elle peut être résolue à moindre coût.
- Petite étape 2 : À cette étape, n’économisez pas d’argent sur votre salaire. Au lieu de cela, chaque dollar supplémentaire de votre chèque de paie sert à vous débarrasser de votre dette. Pour ce faire, vous devez réduire vos économies aux 1,000 XNUMX $ dont nous venons de parler et allouer tout l'argent Supplémentaire Vous l'avez économisé pour payer vos dettes. Ça fait mal, je sais.. Mais croyez-moi, c’est comme ça que vous progressez !
Il peut arriver que vous ayez besoin de suspendre le paiement de vos dettes pour économiser de l’argent en vue d’une situation de vie particulière. Par exemple, si vous faites face à une crise (perte d’emploi, urgence médicale, etc.) ou si vous attendez un bébé, vous souhaitez économiser autant d’argent que possible. J’appelle cela le « mode tempête » ou le « mode cigogne ». Assurez-vous simplement de revenir sur la bonne voie dès que vous le pouvez !
- Petite étape 3 : Une fois que vous êtes libéré de vos dettes, votre objectif est d’économiser l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses essentielles pour constituer un fonds d’urgence entièrement financé. Ici, vous pouvez vraiment appuyer sur la pédale d'accélérateur et renforcer vos muscles de sauvegarde, car vous n'avez pas besoin tout paiement de dette Cela vous gêne !
Si vous souhaitez économiser pour un acompte sur une maison, le moment est venu de le faire avec ce que nous appelons le petit pas 3B. Assurez-vous simplement d’avoir d’abord un fonds d’urgence complet !
- Petite étape 4 : Ici, vos habitudes d’épargne changent un peu. Vous pouvez changer de méthode et commencer à investir 15 % de vos revenus pour épargner en vue de votre retraite. Il s’agit de tirer parti d’une belle petite chose appelée croissance composée.
- Petite étape 5 : Si vous avez des enfants, c’est le moment de vous concentrer sur l’épargne pour leurs études. Remarquez comment cette étape se déroule بعد Pour commencer à épargner pour la retraite. C'est parce que vos enfants peuvent ou non aller à l'université, mais vous Tu prendras ta retraite. encore une fois, lorsque Épargner est tout aussi important que le montant que vous épargnez – les petits pas sont de mise pour une raison !
- Petite étape 6 : Cela peut ne pas sembler être une épargne typique, mais votre paiement immobilier est comme un compte d’épargne obligatoire. À chaque paiement, vous créez des capitaux propres, qui se traduiront par de l'argent réel dans votre poche au moment de vendre.
- Petite étape 7 : C'est là que les choses deviennent vraiment intéressantes ! Quand tu as zéro Grâce aux paiements, vous pouvez créer une richesse importante et économiser tout ce que vous voulez. Et la meilleure partie ? Vous pouvez utiliser ces économies pour donner généreusement aux autres !
2. Définissez votre objectif financier spécifique.
Ok, maintenant vous connaissez votre Baby Step et l’idée générale de combien vous devriez économiser (ou combien vous devriez utiliser pour rembourser vos dettes dans le cas de Baby Step 2). Mais vous devez toujours définir un objectif d’épargne spécifique à atteindre. Parce que penser simplement : « J’essaie juste d’économiser de l’argent » ne suffira pas.
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Avez-vous besoin d’économiser 1,000 500 $ pour votre fonds d’urgence initial ? Il se peut que vous soyez à seulement 30,000 $. Ou peut-être que vous économisez 5,000 XNUMX $ pour un acompte sur une maison ou XNUMX XNUMX $ pour des vacances en famille. Voulez-vous prendre votre retraite avec un certain montant ? Quel que soit votre objectif, déterminez le nombre exact que vous visez et quand vous souhaitez l’atteindre.
Vos objectifs d’épargne devraient être :
- ??
- mesurable
- Limité aux délais
- écrit quelque part
- Vos propres objectifs, pas ceux de votre mère (en fin de compte, plus le « pourquoi » est fort, plus le « essayer » est fort)
- Ce n'est pas un secret (parce que les changements de vie se produisent rarement en secret, et vous avez besoin des bonnes personnes pour fournir des responsabilités et des encouragements pour que de réels changements se produisent)
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3. Calculez le montant à épargner pour chaque salaire.
Une fois que vous avez défini votre objectif d’épargne, il est temps de le décomposer et de déterminer combien vous souhaitez économiser sur chaque chèque de paie. Tout d’abord, déterminez combien vous devez économiser chaque mois. Par exemple, si votre objectif est d’économiser 12,000 2,000 $ pour un fonds d’urgence complet et que vous souhaitez y parvenir en six mois, vous devrez économiser XNUMX XNUMX $ par mois.
Ensuite, réfléchissez à la fréquence à laquelle vous êtes payé. Êtes-vous payé mensuellement ? hebdomadaire? Toutes les deux semaines ? Divisez votre objectif d’épargne mensuel par le nombre de salaires que vous recevez, et vous obtiendrez le montant que vous devez mettre de côté pour chaque salaire. Dans ce cas, si vous êtes payé deux fois par mois, vous économiserez 1,000 XNUMX $ par chèque de paie.
Objectif d'épargne ÷ Mois jusqu'à atteindre votre objectif ÷ Nombre de salaires par mois = Montant à épargner par salaire
Où placez-vous vos économies ?
Dans un premier temps, placez 1,000 XNUMX $ sur un compte d’épargne ordinaire – rien de spécial, juste un endroit sûr où le conserver pendant que vous démarrez. Ensuite, lorsque vous arrivez à l’étape trois, transférez cet argent vers un compte d’épargne à rendement élevé afin qu’il fonctionne mieux pour vous.
Mais écoutez, il ne s'agit pas de gagner de l'argent avec les intérêts : vous avez juste besoin d'un fonds d'urgence dans un endroit facile d'accès lorsque la vie vous réserve des surprises, mais pas dans un endroit où vous serez facilement tenté de puiser à chaque fois que vous voyez une vente rapide.
Et lorsqu’il s’agit d’épargner pour des choses en dehors d’un fonds d’urgence – comme des vacances, des réparations de voiture ou même des cadeaux d’anniversaire – les fonds d’épargne sont la solution idéale. Gardez-le séparé de votre compte courant et de votre épargne d'urgence afin qu'il ne vole pas accidentellement vos projets d'avenir. Croyez-moi, mettre de l’argent de côté pour ces grosses dépenses vous donnera l’impression d’avoir le contrôle total de vos finances au moment de payer !
Façons d'économiser davantage sur chaque chèque de paie
Alors, comment pouvez-vous réellement atteindre votre objectif d’épargne ? Cela peut sembler impossible en ce moment, surtout si vous vivez au jour le jour et que vous avez du mal à joindre les deux bouts chaque mois. Mais il existe des choses que vous pouvez faire pour trouver de l’argent supplémentaire !
Voici quelques moyens d’économiser plus sur votre salaire chaque mois :
Établir un budget
Je comprends très bien. Beaucoup d’entre nous ont un problème d’épargne. J'ai eu beaucoup de mal avec ça. Mais ce que je peux dire, c'est que budget C’est la clé pour briser le cycle des dépenses d’un chèque de paie à l’autre. La budgétisation m’a appris à planifier chaque dollar, y compris ceux que je souhaite économiser.
Un budget est simplement un plan pour votre argent – clair et simple. Vous devez orienter votre salaire là où il va chaque mois. Sinon, il disparaîtra avant que vous ne vous en rendiez compte. Alors, si vous ne l’avez pas déjà fait, faites-le. هذا Le mois est le mois où vous commencez à établir un budget. Créer un budget personnel n’est pas compliqué et vous pouvez utiliser des applications ou des programmes pour vous aider à suivre vos dépenses et à définir des objectifs financiers.
réduire les dépenses
L’un des moyens les plus importants d’augmenter votre épargne est de réduire vos dépenses. C'est là qu'intervient la budgétisation, vous permettant de voir exactement où votre argent est dépensé chaque mois.
Alors, examinez votre budget – article par article – et déterminez où vous pouvez réduire les dépenses. Dépensez-vous tout votre argent dans des applications de livraison de nourriture comme UberEats et dans des restaurants ? Commencez à planifier et à cuisiner vos repas à la maison. Peut-être devez-vous réduire votre budget de divertissement et annuler certains services de streaming, ou peut-être devez-vous simplement arrêter d'acheter trop sur Amazon en supprimant temporairement l'application. Activez les notifications pour suivre vos dépenses et éviter de dépasser votre budget.
Débarrassez-vous de vos dettes
Vous pouvez avoir l’impression que vous ne pouvez pas économiser d’argent parce qu’une grande partie de votre salaire est consacrée au remboursement de vos dettes. C’est le problème avec la dette : elle vous vole vos revenus. C’est pourquoi le remboursement de vos dettes est la deuxième étape de votre cheminement vers la liberté financière. Vous ne pourrez pas progresser avec votre épargne tant que vous ne vous serez pas débarrassé de vos dettes.
La meilleure façon de sortir de l’endettement est d’utiliser la méthode de la boule de neige. Voici comment cela fonctionne : commencez par lister toutes vos dettes de la plus petite à la plus grande. Effectuez les paiements minimums sur tout, sauf sur la plus petite dette : c’est à cette dette que sera affecté tout argent supplémentaire jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée. Ensuite, utilisez ce que vous payiez sur cette dette pour vous attaquer à la dette suivante, plus petite.
La méthode boule de neige crée un élan imparable pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement que vous ne l’auriez jamais imaginé ! Cette méthode a fonctionné pour moi et je sais qu’elle peut fonctionner pour vous.
La Grande Guerre Patriotique
Lorsque vous avez besoin d’argent supplémentaire, l’une des meilleures choses que vous puissiez faire est de travailler. Qu'il s'agisse d'une activité secondaire, d'un emploi à temps partiel ou même d'un changement de carrière, voyez ce que vous pouvez faire pour donner un coup de pouce supplémentaire à votre épargne. Par exemple, vous pouvez tirer parti de vos compétences dans un domaine particulier pour proposer des services indépendants en ligne.
Les magasins de détail ont toujours besoin de caissiers, et vous pouvez même définir votre propre horaire pour travailler avec Uber, Lyft ou DoorDash. Mais n’oubliez pas d’offrir vos propres services. Les gens sont prêts à payer beaucoup pour des services personnels, comme la garde d’enfants, le jardinage, le ménage et les soins aux animaux de compagnie. Il existe également des emplois mieux rémunérés qui ne nécessitent pas de diplôme. Ne serait-ce pas formidable si vous pouviez mettre la totalité de votre salaire directement dans votre épargne ? Pensez aux spécialisations recherchées sur le marché du travail qui ne nécessitent pas de diplôme universitaire, comme certaines professions techniques.
Ajustez vos déductions fiscales
Je sais que tu pourrais tu penses Obtenir un remboursement d’impôt important est une bonne chose. Mais techniquement, cela signifie simplement que vous avez surestimé vos déductions fiscales et que vous avez payé trop cher. Vous avez autorisé le gouvernement à emprunter votre argent sans intérêt pendant un an. C’est absolument inacceptable. C'est votre argent, il est temps de le récupérer !
Vous pouvez en fait calculer vos retenues d’impôt pour mieux estimer le montant à déduire de votre chèque de paie pour les impôts. De cette façon, vous pouvez conserver une plus grande partie de vos revenus chaque mois. Assurez-vous simplement d’allouer cet argent supplémentaire à votre objectif d’épargne. Il est recommandé d'utiliser un calculateur d'impôt à jour pour garantir des calculs précis, en tenant compte de tout changement dans les lois fiscales.
Commencez à économiser avec un budget !
En termes simples, vous pouvez déterminer combien vous devriez économiser, mais si vous n’avez pas de plan concret pour votre argent, vous n’irez pas bien loin. Cela signifie que vous avez besoin d’un budget !
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