Examen public : une plateforme innovante d'investissement en actions qui manque dans les comptes de retraite

Plateforme Public mode Ils constituent une option attrayante grâce à leur structure sans frais, leur faible seuil d’investissement et leur conception simple et pratique. Cependant, le manque d’options de compte de retraite individuel (IRA) est un inconvénient majeur à prendre en compte.

L'un des avantages les plus notables de Public est qu'il n'encourage pas les échanges excessifs, ce qui le rend idéal pour les investisseurs débutants et intermédiaires. Il offre également une expérience facile à utiliser et une interface claire qui permet à quiconque d'entrer facilement dans le monde de l'investissement en toute confiance. Mais ces fonctionnalités sont-elles suffisantes pour compenser le manque de comptes de retraite ? Dans cette revue, nous examinerons en profondeur Public, en le comparant à des concurrents comme Robinhood pour voir si c'est le bon choix pour vos besoins financiers.

Cependant, Public présente certaines limites. Sans fonctionnalités telles que les comptes de retraite individuels ou la récupération des pertes fiscales, ils peuvent jouer un rôle très limité dans un plan financier complet. Pour épargner à long terme, commencer par un compte de retraite individuel est souvent la meilleure approche, car il offre des avantages fiscaux que vous ne pouvez pas obtenir en investissant dans un compte imposable. De plus, pour les investissements autres que la retraite, il est important d’envisager des stratégies fiscalement avantageuses, telles que la récolte des pertes fiscales, que Public ne soutient pas pleinement.

En conséquence, Public convient mieux aux personnes qui souhaitent négocier un petit nombre d’actions et disposent déjà d’un plan de retraite fiable. Cependant, ce cas d’utilisation est restreint. L'ouverture d'un compte séparé simplement pour effectuer des transactions en dehors d'un régime de retraite ajoute une complexité inutile. Si vous envisagez de négocier des actions, il peut être préférable de le faire au sein de la même maison de courtage que votre compte de retraite individuel.

Même si Public excelle dans ce qu’il fait, son utilité est limitée dans le contexte d’un plan financier bien construit.

Avantages:

1. Négociation gratuite sur les actions et les ETF.
2. Des plans d’investissement sont proposés pour une large diversification.
3. Il est possible d'investir dans des rompus d'actions.
4. Il n’y a pas d’investissement minimum.

Inconvénients:

1. Types de comptes limités, y compris aucun compte de retraite individuel.
2. Pas d'accès aux fonds communs de placement.
3. Les crypto-monnaies sont détenues par un tiers et ne peuvent pas être transférées vers un portefeuille privé.

Aperçu de la plateforme publique

Public propose des échanges gratuits pour la plupart des actions et ETF cotés et vous permet d'acheter et de vendre des fractions d'actions (avec un investissement minimum de 1 $). Il donne également accès au trading d'options, de crypto-monnaies, d'obligations, de plans d'investissement prêts à l'emploi, à un compte au comptant à haut rendement et à un compte obligataire.

Vos actifs sont regroupés dans un seul portefeuille, ce qui facilite le suivi de vos gains et pertes totaux.

Alors que de nombreuses plateformes de trading sans commission s'adressent aux traders professionnels, Public Plus a été conçue pour les investisseurs ordinaires. L'interface est conçue pour être simple, facilitant la recherche et la négociation d'actifs sans avoir à parcourir une multitude de paramètres, de graphiques et de tableaux, que de nombreux investisseurs trouvent intimidants et difficiles à parcourir.

Certaines des fonctionnalités uniques de Public incluent :

1. Alpha. Un outil de chat IA alimenté par GPT-4, conçu pour vous aider à obtenir des informations. Lors de mes tests, je l'ai trouvé utile pour répondre à des questions telles que « Quel est le ratio P/E historique d'Apple ? » Cependant, elle rejettera les questions qu’elle considère comme des conseils financiers, telles que « Dois-je augmenter mon allocation à Apple ?
2. Fonds d'obligations institutionnelles. Le compte d'obligations général investit dans 10 obligations d'entreprises sélectionnées, offrant un rendement fixe plus élevé par rapport au rendement variable plus faible d'un fonds diversifié comme le Vanguard Total Bond Fund. Se concentre sur les obligations institutionnelles avec des paiements réguliers mais comporte un risque de concentration plus élevé, une liquidité limitée et manque de diversification par rapport à un fonds obligataire comme Vanguards.
3. obligations du Trésor. Un compte du Trésor général vous permet d'investir dans des obligations du Trésor américain à 6 mois pour un minimum de 100 $. Les titres du Trésor sont achetés à un prix inférieur à leur valeur nominale et le montant total est payé à l'échéance, offrant ainsi un dividende local et étatique sûr et exonéré d'impôt, soutenu par le gouvernement américain. Les comptes incluent une protection SIPC jusqu'à 500.000 XNUMX $ de titres.

Bien que Public ne soit pas aussi grand que son concurrent plus célèbre, Robin des Bois, il a construit une base d'utilisateurs de plusieurs millions sur sa plate-forme Web et son application mobile, avec des notes positives (4.1 sur Google Play et 4.7 sur l'App Store). Cela est dû en grande partie à sa facilité d’utilisation et à ses fonctionnalités sociales.

Faits clés généraux

• الرسوم: Il n'y a pas de commissions sur les transactions sur actions/ETF américaines, à l'exception des heures de négociation prolongées, des titres OTC, des crypto-monnaies et de certains services de compte. Il n'y a pas de frais d'inactivité. Certains frais sont supprimés pour les membres premium.
• Compte minimum: 5 $ pour les actions/ETF. Bons du Trésor à 100 $.
• Types de comptes: Comptes imposables uniquement.
• Actifs disponibles: Actions, ETF, une sélection limitée de crypto-monnaies, options, options sur indices, obligations, plans d'investissement, un compte espèces à haut rendement, un compte obligataire et des bons du Trésor à 6 mois. Depuis novembre 2024, les alternatives telles que les beaux-arts, les redevances musicales et les objets de collection ne sont plus disponibles.
• Accès à un conseiller financier : Non disponible.
• Promotions: Prime de remise jusqu'à 10000 XNUMX $.

Avantages et inconvénients

Dans l’encadré récapitulatif ci-dessus, nous avons mis en évidence certains des principaux avantages et inconvénients de l’utilisation de Public. Voici un aperçu plus approfondi des avantages et des inconvénients de la plateforme.

Avantages publics

1. Donne accès aux fractions d’actions. Le trading fractionné d’actions est un avantage majeur pour un investisseur novice disposant de fonds limités, car il vous permet d’acheter des actions en fonction de montants en dollars. Au lieu d’acheter une action entière, vous pouvez investir n’importe quel montant (minimum de 5 $). Cela vous donne accès à des entreprises qui autrement ne relèveraient pas de votre champ d’action et vous permet de mieux diversifier votre petit portefeuille. Par exemple, vous pouvez investir 50 $ par semaine dans plusieurs sociétés différentes, au lieu d’avoir à épargner et à investir dans une action d’une seule société.
2. Des plans d’investissement sont proposés pour une large diversification. En juin 2023, Public a soumis des plans d'investissement de base. Avant cela, il ne proposait que des paniers d'actions liées au sujet, comme des entreprises qui investissent dans des secteurs spécifiques (par exemple, l'intelligence artificielle ou la cybersécurité). Ces plans d'investissement de base sont des portefeuilles d'investissement indiciels bien diversifiés et à faible coût que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs à court, moyen et long terme. Selon le nombre d'actions et d'ETF, les frais du plan d'investissement varient de 0.49 $ à 1.99 $, mais sont supprimés pour les membres premium. Des frais de 1.25 % sont facturés pour les transactions de crypto-monnaie dans les plans, quel que soit le montant.

Inconvénients publics

1. Des types de comptes limités sont disponibles. Public n'offre actuellement pas d'accès aux comptes de retraite, tels qu'un IRA traditionnel ou un Roth IRA. C’est regrettable, car investir dans l’un de ces comptes fiscalement avantageux est l’une des meilleures décisions à long terme qu’un nouvel investisseur puisse prendre.
2. Il n’y a aucune possibilité de récolter des pertes fiscales. Bien que les plans d'investissement de base soient une fonctionnalité intéressante pour les investisseurs indiciels à long terme, Public ne propose pas de récolte de pertes fiscales sur ces comptes. Parce que Public n'a pas d'options de retraite, ces comptes sont imposables, ce qui limite leur utilité dans un portefeuille bien construit.
3. Vous ne pouvez pas retirer votre crypto-monnaie vers un portefeuille privé. Par conséquent, vous pourriez faire face à des conséquences fiscales si vous retirez votre crypto-monnaie du public, car vous devez d'abord la convertir en espèces.

Prime publique

Public Premium est un service complémentaire facultatif dont le prix est actuellement de 8 $ par mois (96 $ si payé annuellement). Les frais sont supprimés pour les comptes de plus de 50.000 XNUMX $.

Un abonnement Premium n'est pas requis pour utiliser l'application, mais cela peut aider certains utilisateurs.

Voici ce qui est inclus dans Public Premium :

1. Des indicateurs de performance uniques. Il s'agit des indicateurs commerciaux de chaque entreprise, tels que la croissance du nombre d'abonnés et les segments de revenus répartis par ligne de produits. Ces données peuvent vous aider à suivre les performances et les tendances de l'entreprise afin de prendre des décisions d'investissement plus éclairées.
2. Aperçu simplifié des ETF. Vous obtiendrez un accès rapide dans l'application aux données sur vos avoirs ETF. Bien que ces informations soient accessibles au public ailleurs, la possibilité de les consulter dans l'application est très pratique.
3. Notes des analystes. Consultez l'état actuel des notes d'achat, de conservation et de vente d'une action et lisez les rapports de Morningstar (une société de recherche en investissement de premier plan).
4. Assistance client VIP. Le public l'appelle « support gants blancs », même s'il n'est pas clair en quoi il diffère du service client proposé aux membres sans abonnement Premium.

À titre de comparaison, un abonnement Robinhood Premium (appelé Robinhood Gold) coûte 5 $ par mois et comprend l'accès aux notes d'analystes et aux rapports de recherche en investissement de Morningstar, ainsi que 2000 XNUMX $ d'effet de levier sans intérêt (si votre compte est admissible à une marge).

La prime publique en vaut-elle le coût ?

Les informations incluses dans un abonnement Premium sont précieuses et peuvent vous aider à prendre de meilleures décisions d'investissement. Cependant, 8 $ par mois est relativement élevé.

Par exemple, disons que vous avez investi 83 $ par mois dans votre compte public pendant une année entière, ce qui donne un portefeuille d'une valeur de 1000 8 $ (sans compter les gains ou les pertes). À ce taux d'épargne, les frais d'abonnement mensuels de 96 $ vous coûteraient 0.96 $ par an, soit XNUMX % de votre investissement.

C'est beaucoup plus que ce que vous paieriez pour investir dans un fonds commun de placement géré par des professionnels. Cela signifie que pour justifier le coût, vous devrez être sûr que les données que vous débloquez produiront plus de 1 % de gain supplémentaire.

Par conséquent, nous pensons que Public Premium offre plus de valeur pour ceux qui disposent de portefeuilles plus importants, car les frais mensuels de 8 $ représentent un coût inférieur en pourcentage.

خيارات الاستثمار

Le public ne dispose pas du plus grand nombre d’options d’investissement et n’a pas non plus accès à... Fonds communs de placement. En revanche, les maisons de courtage à service complet (telles que Vanguard) proposent une large gamme de fonds communs de placement à faible coût. C’est un élément à prendre en compte, car la plupart des investisseurs obtiennent les meilleurs rendements en utilisant une stratégie de diversification passive (plutôt qu’en sélectionnant des actions individuelles).

L'absence de comptes de retraite tels qu'un compte de retraite individuel est également un inconvénient majeur, car la plateforme cible les investisseurs novices qui doivent utiliser de tels comptes avant d'investir dans un compte imposable.

Public offre l'accès à 26 crypto-monnaies, ce qui peut fournir une exposition à ces actifs sans avoir à s'inscrire à une application dédiée au trading de crypto-monnaies telle que Coinbase. Cela peut simplifier l’achat et la vente de crypto-monnaies tout en facilitant le suivi de tous vos investissements dans un seul tableau de bord.

Cependant, contrairement à Coinbase, Public ne fournit pas aux utilisateurs de portefeuilles de crypto-monnaie individuels. En tant que tel, vous ne pouvez pas déplacer vos avoirs en cryptomonnaies vers et hors du public sans les vendre au préalable contre de l’argent.

Support client

Public prend en charge le chat dans l'application et le chat Web, ainsi que les agents de messagerie. Malheureusement, aucune assistance téléphonique n'est disponible.

الرسوم

Il n’y a pas de frais de négociation d’actions ni de frais de compte. Techniquement, il n’y a pas de frais pour les achats de cryptomonnaies, mais vous paierez une marge bénéficiaire (généralement environ 1 à 2 %) sur ces transactions.

Avant de réaliser un investissement, vous pouvez donner un pourboire à Public, mais cela est facultatif et non obligatoire. Les pourboires ne sont pas non plus le seul moyen pour une entreprise de gagner de l’argent ; Ils génèrent des revenus grâce aux déductions des frais de transaction sur les transactions en cryptomonnaies et aux frais pour les actifs alternatifs.

Public Premium est un abonnement optionnel qui donne accès à des données d'études de marché conçues pour vous aider à devenir un meilleur investisseur. Pour en savoir plus, consultez la section Public Premium ci-dessus.

Facilité d'utilisation

L'interface Web Public.com et l'application Public sont faciles à utiliser et sans encombrement, bien que la plate-forme affiche une grande quantité d'informations sur les réseaux sociaux, telles que les transactions récentes effectuées par les personnes de votre réseau. Bien que de nombreux utilisateurs trouvent cet aspect de Public utile, il n'y a aucun moyen de le désactiver si vous préférez une expérience plus rationalisée et sans distraction.

السمعة

Note: Ces données ont été mises à jour pour la dernière fois le 12 décembre 2024. Nous mettons à jour périodiquement les notes et le nombre d'avis ci-dessous tout au long de l'année.

Sur l'App Store pour iOS, l'application Public a une note de 4.7/5 avec 72,961 XNUMX avis. Il n'y a eu aucun changement positif ou négatif dans la note depuis la dernière mise à jour.

L'application Public a une note de 4.1/5 sur le Google Play Store avec 47,706 XNUMX avis.

Alternatives à Public.com

Les plateformes concurrentes les plus populaires pour Public sont Robinhood, M1 Finance et Webull. Voici un aperçu rapide de la façon dont Public se compare à chacun.

Comparaison entre Public et Robinhood

Avec plus de 20 millions d'utilisateurs, Robinhood est la plateforme de trading la plus populaire pour négocier des actions individuelles et des ETF.

Public a fait un excellent travail en offrant bon nombre des mêmes fonctionnalités que Robinhood. Cependant, une différence importante est que Robinhood vous permet d'investir dans un IRA. Robinhood propose même une contrepartie pour les fonds que vous contribuez à un IRA.

Plus important encore, Robinhood gagne de l'argent grâce aux paiements pour le flux d'ordres (PFOF), où il achemine vos transactions vers des teneurs de marché qui profitent de la différence entre les prix d'achat et de vente, appelée marge. Ce système encourage des échanges plus fréquents, ce qui peut conduire à de mauvaises habitudes d'investissement. Public, en revanche, n'utilise pas le PFOF et vise des sources de revenus plus transparentes pour éviter de pousser les utilisateurs à des échanges inutiles.

Étant donné que des échanges fréquents entraînent souvent des gains globaux inférieurs, en particulier sur les applications conçues pour faciliter des échanges cohérents comme Robinhood, je recommande aux débutants qui souhaitent acheter quelques actions d'utiliser plutôt une application comme Public. Le secteur public est soumis à certaines restrictions intégrées qui favorisent une approche plus réfléchie de l'investissement.

Comparaison entre Finances Publiques et M1

M1 Finance est globalement l’un de nos courtiers préférés.

La plateforme est dirigée Pour les investisseurs à long terme Ceux qui recherchent des options d’investissement plus équilibrées.

Par exemple, M1 offre un accès à des comptes de retraite (c'est-à-dire des IRA traditionnels et Roth) et à des portefeuilles prédéfinis qui ressemblent à des fonds de retraite cibles (pas de frais de gestion).

M1 a un minimum plus élevé (à partir de 100 $) et ne comporte aucune composante sociale.

Comparaison entre Public et Webull

Webull est similaire à Robinhood dans la mesure où il propose des transactions d'actions et d'ETF sans commission, ainsi que de nombreuses fonctionnalités supplémentaires telles que les options et le trading sur marge.

Semblable à Robinhood, l'avantage de Webull par rapport à Public est qu'il offre la possibilité de contribuer à un IRA.

Si vous êtes un investisseur intermédiaire à avancé à la recherche de quelque chose au-delà de la simplicité de Public, Webull est un bon choix.

Semblable à Robinhood, Webull s'adresse explicitement aux traders actifs et propose un large éventail d'outils de recherche et d'analyse que les nouveaux investisseurs peuvent trouver écrasants. Ils gagnent également de l’argent grâce au PFOF, l’application est donc davantage conçue pour encourager le trading.

Questions et réponses d'examen sur Public.com

T1. Une vérification d’identité est-elle requise lors de l’inscription auprès de Public ?

Tous les nouveaux utilisateurs publics sont soumis à une vérification d'identité et sont tenus de fournir une pièce d'identité émise par le gouvernement, ainsi que d'autres informations personnelles pertinentes qui peuvent être requises pour prouver votre identité. Il s’agit d’une pratique standard et similaire au processus requis par toute autre application d’investissement ou plateforme de trading.

Q2. La plateforme publique est-elle sûre ?

Tout argent sur votre compte de courtage est protégé par l'assurance FDIC, qui couvre jusqu'à 250.000 XNUMX $.
Public ne vend, ne loue ni n’échange vos informations personnelles.

La liaison des comptes financiers est effectuée via Plaid, qui utilise la norme de cryptage avancée (AES 256) et la meilleure sécurité de la couche de transport (TLS). Plaid est la plateforme de liaison de comptes la plus populaire et la plus fiable du secteur des services financiers, et nous sommes à l'aise de l'utiliser avec nos propres comptes.

Q3. L'application publique est-elle disponible dans le monde entier؟

Non, l’application Public Investing n’est actuellement disponible qu’aux États-Unis.

Q4. Pouvez-vous approvisionner votre compte public avec une carte de crédit ?

Non. Public propose un financement de compte instantané et sans frais par carte de débit, mais vous ne pouvez pas approvisionner votre compte par carte de crédit. Cependant, ce n’est pas une chose négative, car ces transactions sont généralement facturées comme des avances de fonds par l’émetteur de votre carte de crédit et peuvent donc entraîner des frais plus élevés.

Revue Public.com : Comment décider si cette plateforme d'investissement social vous convient

Si vous êtes un investisseur novice et que vous cherchez... Négociation d'actions individuelles Pour les ETF dotés d’une application facile à utiliser, Public est un bon choix.

L'interface utilisateur simple de Public, combinée à l'absence de frais et à des minimums faibles, facilite l'inscription et permet de démarrer rapidement. Cela le rend idéal si vous êtes le genre de personne qui a pensé à ouvrir un compte d’investissement mais qui n’y est jamais parvenu.

Cependant, il convient de réfléchir à la manière dont une application comme Public s'intègre dans votre plan financier global. Le public n'offre pas la possibilité d'investir dans compte IRA, ce qui pourrait entraîner d’importantes économies d’impôts.

Pour la plupart des gens, en particulier ceux qui épargnent pour leur avenir petit à petit, investir dans des actifs qui suivent le marché dans un compte fiscalement avantageux comme un IRA est la meilleure option possible à long terme. Par conséquent, le secteur public ne devrait pas être l’objectif principal de votre plan d’épargne-retraite ; Ils fonctionnent mieux comme une voie supplémentaire vers des investissements exploratoires plus risqués en dehors de votre portefeuille de base.

De plus, même s’il est agréable de pouvoir échanger des crypto-monnaies sur la plateforme, l’absence de moyen de transférer votre crypto-monnaie vers un portefeuille privé signifie qu’il existe de meilleures alternatives disponibles.

Ainsi, même si un compte public est une bonne option pour les débutants qui cherchent à... Investir en actionsIl est important de vous assurer que vous êtes financièrement capable de négocier des actions individuelles. En général, cela signifie disposer d'un régime de retraite autre que votre compte général et y investir jusqu'au plafond de cotisation annuel. Ensuite, vous êtes libre d'investir une partie de votre épargne dans les actions individuelles de votre choix.