Selon une nouvelle étude de Cash App Afterpay, plus de la moitié des milléniaux affirment que les cartes de crédit leur semblent obsolètes, provoquent de l'anxiété et ne correspondent pas à la façon dont ils souhaitent gérer leur argent. Contrairement aux générations précédentes qui considéraient les cartes de crédit comme un rite de passage ou un symbole de liberté financière, les milléniaux redéfinissent ce à quoi ressemble l'autonomisation financière, et les cartes de crédit ne tiennent pas leurs promesses.
Pourquoi les cartes de crédit entrent-elles en conflit avec la mentalité financière des milléniaux ?
« Les milléniaux trouvent les cartes de crédit peu attrayantes, non seulement à cause des taux d’intérêt élevés et des conditions opaques, mais aussi parce qu’elles leur semblent dépassées et anxiogènes », a déclaré Lindsay Bryan-Bodvin, thérapeute financière chez Cash App Afterpay. Les cartes de crédit ne correspondent pas à la façon dont les millennials souhaitent gérer leur argent. Ils recherchent clarté, structure et contrôle en temps réel. C'est pourquoi ils adoptent des outils alternatifs comme les cartes de débit et les services « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL), qui offrent plus de transparence, de flexibilité et de rapidité pour une gestion responsable des dépenses et de la trésorerie.
Les cartes de crédit semblent également stressantes. « Pour une génération habituée à obtenir des choses en un clic, devoir passer par le processus fastidieux de demande de carte de crédit et attendre qu'elle arrive n'est pas aussi intégré et facile à utiliser que les services BNPL », a ajouté Brian-Bodvin. *Remarque : les services BNPL permettent aux utilisateurs de diviser leurs paiements en versements plus petits, souvent sans intérêt, offrant une plus grande flexibilité dans la gestion du budget.*
Charlotte Principato, analyste des services financiers chez Morning Consult, partage ce sentiment. Elle a déclaré dans une interview avec CardRatings.com« Les millennials entrent dans l'âge adulte sans être bombardés d'offres de cartes de crédit comme l'étaient les millennials, avec une compréhension croissante des risques liés à l'endettement par carte de crédit après avoir constaté son impact sur les générations plus âgées. » *Analyse : Les milléniaux préfèrent les outils financiers numériques alternatifs qui offrent un meilleur contrôle et une plus grande transparence sur les transactions, ce qui rend les cartes de crédit traditionnelles moins attrayantes.*
Le bien-être financier est le nouveau concept de soins personnels pour la génération Y.
Allez au-delà des bains moussants et du yoga : les milléniaux introduisent la sécurité financière comme un nouveau concept de soins personnels. Ils privilégient les outils qui les aident à maintenir leur équilibre mental et financier, en mettant l’accent sur la facilité et l’indépendance.
« Les millennials redéfinissent les soins personnels, élargissant ces valeurs au bien-être financier. Ils privilégient les modes de paiement favorisant la commodité, l'indépendance et le bien-être mental », a déclaré Brian-Bodvin. Les cartes de débit deviennent leur choix préféré : 68 % d'entre eux les préfèrent (et proposent des options d'achat immédiat et de paiement différé) aux cartes de crédit. La clarté, l'absence de frais cachés et d'intérêts inattendus offrent une plus grande tranquillité d'esprit. C'est aussi la raison pour laquelle 90 % des clients Afterpay associent leurs cartes de débit à des paiements échelonnés : cela leur permet de gérer leur trésorerie sans stress supplémentaire. *Remarque : Ce changement reflète une préférence croissante pour la transparence et le contrôle des dépenses chez les jeunes.*
Grandir à une époque de turbulences financières
Les milléniaux (génération Z) ont grandi au milieu de la tourmente économique – ils ont vécu les conséquences de la Grande Récession, ont vu leurs parents et les milléniaux plus âgés lutter contre les dettes de carte de crédit et sont désormais confrontés à l’inflation et à un coût de la vie record.
« Les milléniaux entrent dans l’âge adulte dans une période d’incertitude économique, d’inflation et de hausse du coût de la vie », a déclaré Brian-Bodwin. Ils sont plus prudents et plus conscients de leurs finances après avoir vu les générations précédentes aux prises avec l'endettement et la Grande Récession, et ils sont beaucoup plus sceptiques face aux outils qui ne leur sont pas utiles. Notre enquête révèle que 63 % des millennials ont déjà complètement abandonné les cartes de crédit. Il ne s'agit pas d'un simple changement, mais d'une réinitialisation générationnelle, qui démontre que le crédit ne correspond pas à leur réalité ni à leurs valeurs. *Remarque : ce changement reflète une prise de conscience croissante de la gestion financière et de l’aversion au risque chez les milléniaux.*
Les milléniaux considèrent le crédit comme une dette et ne l’acceptent pas.
En résumé : les milléniaux ne considèrent le crédit que comme une dette.
« Pour la génération Z, utiliser une carte de crédit peut donner l’impression de dépenser de l’argent qu’elle ne possède pas réellement », explique Brian-Bodwin. « En fait, 70 % des adultes affirment que les cartes de crédit leur procurent exactement ce sentiment. » Il a ajouté : « Les cartes de crédit sont conçues pour donner l'impression que dépenser est facile ; cependant, une trop grande facilité peut être dangereuse. Un de mes clients en thérapie financière a un jour rebaptisé sa carte de crédit « carte de débit » et a soudainement pris conscience de ses habitudes. Ce simple changement de mentalité peut changer la donne, et c'est ce que font les millennials en temps réel. » *Remarque : changer cette façon de penser peut vous aider à gérer vos dépenses et à éviter d’accumuler des dettes.*
Alors que cette génération continue d’influencer les tendances du marché, les institutions financières devront peut-être s’adapter pour répondre à l’évolution de leurs préférences – car lorsqu’il s’agit de cartes de crédit, les milléniaux ne sont pas seulement désintéressés, ils choisissent activement de ne pas les utiliser.
