Shelby Collum Davis aurait dit : « C'est en période de marché baissier que l'on gagne le plus d'argent. C'est juste qu'on ne s'en rend pas compte sur le moment. »
Lorsque les marchés baissent, il est naturel de vouloir vendre ou conserver ses investissements. Mais en réalité, les périodes de baisse du marché sont souvent un bon moment pour investir votre patrimoine dans l’avenir, à condition d’être préparé. Alors que d’autres paniquent et réagissent à la volatilité du marché, vous pouvez envisager des stratégies qui peuvent aider vos investissements, comme acheter à prix réduit et profiter de stratégies fiscales qui peuvent vous aider à préserver et même à accroître votre patrimoine.
Sans une stratégie solide, la plupart des gens peuvent passer à côté de ces opportunités. Soit ils ne sont pas effectivement diversifiés, et n’ont donc pas la capacité d’agir, soit la peur les maintient à l’écart. Mais voici la clé : des marchés volatils ne signifient pas nécessairement qu’il pleut. En d’autres termes, il est important de noter que la volatilité des marchés ne signifie pas nécessairement un résultat désastreux. Au contraire, elles peuvent être des opportunités si vous avez effectué une planification financière adéquate à l’avance. Une planification financière et une gestion des risques judicieuses sont des éléments essentiels pour préserver et accroître la richesse dans des conditions économiques changeantes.
L'argument pour rester investi
Il est essentiel, au minimum, de ne pas laisser la peur vous éloigner d’investissements à long terme bien planifiés. Pourquoi? L’histoire nous montre que rester sur le marché est plus efficace que d’essayer de le chronométrer. Selon les données de BlackRock et Bloomberg, un investisseur qui serait resté investi en actions sur une période de 20 ans jusqu'à la fin de 2024 se serait retrouvé avec près de 58 % Plus que la personne qui a manqué les cinq jours les plus performants.
Si le message « acheter et conserver » semble omniprésent, des recherches récentes mettent en évidence une tendance inquiétante. Les investisseurs individuels ont récemment procédé à des ventes massives, notamment en réaction à la volatilité. Dalbar, un cabinet d'études en investissement, a constaté que l'investisseur boursier moyen gagnait. 16.54 % Seulement en 2024, comparé au rendement de 500 % du S&P 25.05. Quelle est la raison de cette carence ? Ces individus ont vendu pendant les récessions et ont raté les rebonds. Sachant que tout investissement comporte des risques, notamment une perte de capital, les investisseurs typiques ont un certain niveau de diversification en dehors des actions. Outre les frais, les dépenses et les taxes, les résultats individuels différeront à la fois de la moyenne et de l’indice S&P 500. La vision de BlackRock reste cohérente, car la cohérence a permis une plus grande cohérence.
Le pouvoir de la planification à long terme
Un plan solide à long terme est essentiel pour faire face à la volatilité du marché. Cela aide à calmer vos nerfs lorsque les choses montent et descendent. Au lieu de craindre la volatilité du marché, vous la verrez comme des opportunités potentielles de faire fructifier votre patrimoine tout en gérant les risques.
Note de l’expert : Un plan à long terme doit inclure des objectifs clairement définis, une analyse approfondie des risques et une répartition stratégique des actifs.
Et si vous n’aviez pas encore atteint ce stade ? Bien qu’il soit préférable d’avoir votre plan en place avant que la volatilité ne survienne, il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour commencer. Oui, cela prend du temps et un plan rapide et automatisé ne suffira pas. Vous avez besoin d’une véritable planification d’investissement pour vous aider à trouver des stratégies pour préserver et créer un patrimoine durable. Il est considéré Planification financière personnelle Une partie essentielle de ce processus.
Stratégies fiscales pour convertir les pertes en liquidités
Préserver la richesse ne consiste pas seulement à la défendre. Les stratégies fiscales peuvent avoir un impact plus important, ce qui en fait un élément essentiel de votre plan financier. Dans les marchés baissiers, certaines mesures fiscales deviennent plus efficaces.
Par exemple, les conversions de comptes Roth peuvent être une bonne option lorsque les marchés sont en baisse, vous permettant de transformer des actifs à impôt différé en une source de revenus futurs non imposables à moindre coût. *Remarque : un compte Roth est un compte de retraite financé avec de l’argent fiscalement avantageux, mais les retraits à la retraite sont exonérés d’impôt.*
Une autre stratégie dans un marché baissier consiste à récolter les pertes fiscales. En vendant une position boursière perdante, vous pouvez compenser les gains et réduire votre facture fiscale. Pour que ce mouvement soit intelligent, remplacez la position par un actif similaire, mais pas identique. De cette façon, vous pouvez réaliser des économies d’impôt tout en étant positionné pour profiter de la reprise du marché. *Cette stratégie est particulièrement efficace lorsque vous révisez périodiquement votre portefeuille d’investissement.*
Les fiducies, les assurances-vie et les rentes peuvent être d’autres moyens de vous aider à réduire vos obligations fiscales et à protéger vos actifs. Gardez à l’esprit qu’aucune de ces stratégies ne doit être considérée comme un conseil juridique ou fiscal qui doit être suivi sans consulter votre avocat ou votre fiscaliste.
N'oubliez pas de diversifier.
Bien que la diversification n’élimine pas les pertes, elle permet de réduire le risque de baisses importantes en répartissant les investissements sur différentes classes d’actifs. La diversification des investissements est l’une des stratégies de gestion des risques financiers les plus importantes.
Pour vous protéger contre l’inflation, envisagez d’effectuer de petits changements supplémentaires vers des actifs plus défensifs. Une exposition accrue aux obligations de haute qualité ou aux actions versant des dividendes peut accroître la stabilité. Vous pouvez également explorer une diversification supplémentaire grâce à des actifs de couverture contre l’inflation tels que l’immobilier, l’or ou les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) pour aider à protéger votre portefeuille en période d’incertitude économique. Ces instruments financiers offrent une protection supplémentaire contre l’érosion du pouvoir d’achat résultant de taux d’inflation élevés.
Maintenir la liquidité de votre trésorerie est votre arme secrète pour atteindre vos objectifs d’investissement.
En 2020, pendant une période de taux d’intérêt historiquement bas, l’investisseur milliardaire Ray Dalio a déclaré : «argent sans valeurCependant, dans le contexte économique plus clément d’aujourd’hui, il serait peut-être sage d’éviter cette façon de penser. Outre le potentiel de rendement en espèces, l’intégration d’une allocation de liquidités dans votre plan d’investissement vous permet de capitaliser sur les baisses du cours des actions qui peuvent résulter de la volatilité générale du marché ou de préoccupations économiques, plutôt que nécessairement de la faiblesse des fondamentaux des entreprises. Par exemple, une entreprise avec un ratio cours/bénéfice (C/B) élevé peut indiquer que le cours de son action est peut-être sous-évalué par rapport à ses pairs, créant ainsi une opportunité d'acheter à un prix inférieur, quelle que soit la volatilité récente du marché. Dans le même temps, les liquidités représentent une stratégie défensive qui contribue à rendre votre portefeuille d’investissement plus résilient et capable de résister à des conditions défavorables. *En d’autres termes, les liquidités vous offrent la possibilité de saisir des opportunités d’investissement prometteuses pendant les périodes de correction ou de baisse des marchés financiers.*
Garder son calme dans la tempête grâce au point de vue d'un étranger
Lorsque les marchés sont volatils, les émotions peuvent influencer la prise de décision judicieuse. Un conseiller financier expérimenté devrait vous contacter de manière proactive pendant ces périodes. Il devrait également examiner avec vous votre tolérance au risque. Le stress financier vous empêche-t-il de dormir la nuit ? Un conseiller financier peut vous aider à rééquilibrer votre portefeuille de placements ou à ajuster vos stratégies en fonction de vos besoins. Plus important encore, votre conseiller devrait vous aider à éviter des erreurs coûteuses et motivées par la panique que vous pourriez regretter plus tard. *Remarque : le rééquilibrage d’un portefeuille d’investissement nécessite souvent la vente de certains actifs et l’achat d’autres, ce qui peut avoir des implications fiscales.*
À retenir : Stratégies d’investissement en période de baisse des marchés
Les baisses de marché font partie intégrante du cycle d’investissement et ne doivent pas être craint. Bien qu’ils puissent être perturbateurs, ils offrent de rares opportunités de procéder à des ajustements stratégiques et de vous positionner pour un succès potentiel futur. Lorsque vous êtes préparé, les meilleures opportunités apparaissent souvent dans les moments les plus difficiles. Pour réussir à investir durant ces périodes, il faut une compréhension approfondie de la dynamique du marché et une évaluation minutieuse des risques.
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