De nombreux membres de la génération Z ont emprunté un chemin financier radicalement différent de celui des générations précédentes. Par exemple, une étude récente de TransUnion a révélé que 84 % de la génération Z Ils possèdent déjà au moins une carte de crédit, soit une augmentation de 23 % par rapport à ce que les milléniaux déclaraient il y a 10 ans. De plus, la génération Z a commencé à constituer son historique de crédit pendant la pandémie et a depuis dû faire face à une inflation croissante et à des conditions économiques incertaines.
Face à ces défis, de nombreux membres de la génération Z se sentent exclus lorsqu’il s’agit d’accéder à une aide financière. En réalité, Plus d'un quart des membres de la génération Z Ils n’ont pas confiance en leurs compétences et connaissances financières, et près d’un sur trois n’a pas créé de budget pour les aider à contrôler leurs dépenses. Ces lacunes offrent aux institutions financières l’occasion de répondre aux besoins de ces natifs du numérique sur leurs appareils préférés grâce à des tactiques qui améliorent la littératie financière.
Les défis de la génération Z pour atteindre le bien-être financier
La génération Z est la première génération à grandir dans un monde entièrement numérique, mais cela ne signifie pas qu'elle recherche constamment sur Google les « meilleurs conseils pour le bien-être financier » pendant son temps libre. Lorsqu'il s'agit de demander conseil, les membres de la génération Z se tournent d'abord vers les membres de leur famille : à propos La moitié de ce groupe Ils préfèrent recevoir des conseils financiers de la part de leurs proches. Cependant, il se sent Plus d'un tiers Que leurs parents ne leur ont pas donné un bon exemple en matière financière. Ces sentiments contradictoires contribuent au sentiment général de confusion financière de la génération Z, mais ils ne sont pas les seuls facteurs.
Les membres de la génération Z ont également commencé leur parcours financier pendant une période de grande incertitude économique. Dans le contexte de ralentissement économique qui a suivi la pandémie, il a déclaré : 75 % de la génération Z Cela a eu un impact négatif sur leurs ressources financières et sur la récente hausse de l’inflation, dit-il. 52 % de la génération Z Des revenus insuffisants les empêchent d’atteindre le style de vie souhaité. Ils citent souvent le coût de la vie en constante augmentation comme le plus grand obstacle entre eux et la réussite financière. *Remarque : les coûts élevés du logement et de l’éducation comptent parmi les obstacles les plus importants.*
Compte tenu des nombreux obstacles auxquels la génération Z est confrontée, les institutions financières (IF) sont stratégiquement positionnées pour changer la vie financière de cette génération. Les institutions financières qui intègrent des ressources de bien-être financier dans leurs offres peuvent offrir à leurs clients des avantages immédiats tout en se positionnant comme des conseillers de confiance en matière de gestion financière personnelle. En adoptant cette stratégie, les institutions financières peuvent favoriser des liens plus étroits avec leurs clients, renforcer leur fidélité et se différencier sur un marché concurrentiel. *Se concentrer sur la fourniture de solutions numériques innovantes contribue à attirer cette génération.*
Se concentrer sur les bases de la littératie financière
Le bien-être financier à l’ère numérique va au-delà de l’épargne et de la budgétisation traditionnelles. Il comprend désormais des approches plus complètes telles que la gestion de la dette, l’amélioration des profils de crédit et l’élaboration de plans financiers prospectifs. Selon nos recherches internes, les utilisateurs de la génération Z sont les utilisateurs les plus actifs des services bancaires en ligne, se connectant plus fréquemment que le reste de la population.
Compte tenu de l'expérience numérique de la génération Z, les institutions financières (IF) doivent impliquer ces jeunes consommateurs via des plateformes axées sur la technologie, en utilisant des outils numériques avancés pour créer des solutions bancaires en ligne personnalisées et transparentes qui leur permettent de naviguer dans leurs parcours financiers avec plus de facilité et de confiance. L’intégration de l’éducation financière dans les expériences en ligne existantes est essentielle à cette approche.
Lorsque vous communiquez avec la génération Z, vous devez utiliser des images qui parlent à cette tranche d’âge et un texte marketing adapté à leur étape de vie. La génération Z souhaite des conseils pratiques qui visent à l’aider à atteindre ses objectifs. Si la technologie peut fournir des conseils et un suivi, ils peuvent rester informés de leurs progrès, ce qui est encore mieux.
Les outils d’éducation financière destinés à la génération Z devraient être accessibles depuis leurs appareils et consister en des opportunités d’apprentissage de petite taille (pensez à des vidéos de type TikTok ou à des questionnaires d’éducation financière à cinq questions). Ces outils visent à impliquer activement cette génération et, ainsi, à développer une compréhension significative des fondamentaux du bien-être financier. Les sujets d’intérêt peuvent inclure les bases de la budgétisation, l’importance de bâtir un crédit, les prêts étudiants et autres gestions de dettes, ainsi que les solutions d’épargne. Les institutions financières (IF) qui trouveront le moyen de proposer ce type d’éducation de manière accessible, par exemple via un site Web ou une application bancaire, favoriseront des relations plus solides et plus durables avec cette génération.
Avec une intelligence croissante Génération Z Avec leur argent et leur dépendance croissante aux instruments financiers comme les cartes de crédit, nous pouvons nous attendre à les voir gamifier leur argent. Par exemple, certains membres de la génération Z ont déjà découvert des moyens stratégiques pour maximiser les avantages des cartes de crédit grâce aux conseils en ligne d’influenceurs financiers sur TikTok et d’autres plateformes de médias sociaux. Ces influenceurs financiers ont popularisé des techniques pour maximiser les remises en argent ou les récompenses de voyage. Il est toutefois essentiel d’examiner attentivement les petits caractères et les implications financières potentielles de ces stratégies de « rupture ponctuelle ».
Les institutions financières (IF) peuvent combler cette lacune pour garantir que la génération Z assure sa santé financière de manière sûre et stratégique, d’autant plus que cette génération est axée sur les objectifs.
Ils ont peut-être commencé comme des individus peu avertis en matière de finances, mais une fois qu'ils auront acquis l'éducation nécessaire pour développer leurs compétences en littératie financière, la génération Z sera mieux préparée à naviguer dans les systèmes de crédit, à développer les compétences nécessaires pour établir de solides antécédents de crédit et à élargir leurs futures opportunités financières. Bien que les parcours financiers de la génération Z se soient jusqu’à présent écartés du chemin traditionnel, le rôle des institutions financières (IF) dans leur avenir financièrement instruit ouvrira la voie à un succès financier à long terme et à des relations significatives et durables.
