De nombreux membres de la génération Z ont emprunté un chemin financier radicalement différent de celui des générations précédentes. Par exemple, une étude récente de TransUnion a révélé que 84 % d'entre eux possèdent déjà au moins une carte de crédit, soit une augmentation de 23 % par rapport aux Millennials il y a dix ans. De plus, la génération Z a commencé à se constituer un historique de crédit pendant la pandémie et a depuis dû faire face à une inflation galopante et à une conjoncture économique incertaine.
Face à ces difficultés, de nombreux membres de la génération Z se sentent démunis lorsqu'il s'agit d'accéder à une aide financière. En effet, plus d'un quart d'entre eux manquent de confiance en leurs compétences et connaissances financières, et près d'un tiers n'a pas établi de budget pour maîtriser ses dépenses. Ces lacunes offrent aux institutions financières l'opportunité de s'adapter aux besoins de cette génération née avec le numérique, sur leurs appareils de prédilection, grâce à des stratégies visant à renforcer leur culture financière.
Les défis de la génération Z pour atteindre le bien-être financier
La génération Z est la première à avoir grandi dans un monde entièrement numérique, mais cela ne signifie pas qu'elle passe son temps libre à chercher sur Google les « meilleurs conseils en matière de finances personnelles ». Pour obtenir des conseils, la génération Z se tourne d'abord vers sa famille : environ la moitié de ses membres préfèrent recevoir des conseils financiers de leurs proches. Cependant, plus d'un tiers estiment que leurs parents n'ont pas donné le bon exemple en matière de finances. Ces sentiments contradictoires contribuent à la confusion financière générale de la génération Z, mais ce ne sont pas les seuls facteurs en jeu.
La génération Z a également entamé son parcours financier dans un contexte d'immense incertitude économique. Entre le ralentissement économique consécutif à la pandémie, qui, selon 75 % des membres de la génération Z, a eu un impact négatif sur leurs finances, et la récente flambée de l'inflation, 52 % d'entre eux affirment que des revenus insuffisants les empêchent d'atteindre le niveau de vie souhaité. Ils citent souvent le coût de la vie, en constante augmentation, comme le principal obstacle à leur réussite financière. *Note : La hausse des coûts du logement et de l'éducation figure parmi les obstacles les plus importants.*
Compte tenu des nombreux obstacles auxquels la génération Z est confrontée, les institutions financières (IF) sont stratégiquement positionnées pour changer la vie financière de cette génération. Les institutions financières qui intègrent des ressources de bien-être financier dans leurs offres peuvent offrir à leurs clients des avantages immédiats tout en se positionnant comme des conseillers de confiance en matière de gestion financière personnelle. En adoptant cette stratégie, les institutions financières peuvent favoriser des liens plus étroits avec leurs clients, renforcer leur fidélité et se différencier sur un marché concurrentiel. *Se concentrer sur la fourniture de solutions numériques innovantes contribue à attirer cette génération.*
Se concentrer sur les bases de la littératie financière
Le bien-être financier à l’ère numérique va au-delà de l’épargne et de la budgétisation traditionnelles. Il comprend désormais des approches plus complètes telles que la gestion de la dette, l’amélioration des profils de crédit et l’élaboration de plans financiers prospectifs. Selon nos recherches internes, les utilisateurs de la génération Z sont les utilisateurs les plus actifs des services bancaires en ligne, se connectant plus fréquemment que le reste de la population.
Compte tenu de l'expérience numérique de la génération Z, les institutions financières (IF) doivent impliquer ces jeunes consommateurs via des plateformes axées sur la technologie, en utilisant des outils numériques avancés pour créer des solutions bancaires en ligne personnalisées et transparentes qui leur permettent de naviguer dans leurs parcours financiers avec plus de facilité et de confiance. L’intégration de l’éducation financière dans les expériences en ligne existantes est essentielle à cette approche.
Lorsque vous communiquez avec la génération Z, vous devez utiliser des images qui parlent à cette tranche d’âge et un texte marketing adapté à leur étape de vie. La génération Z souhaite des conseils pratiques qui visent à l’aider à atteindre ses objectifs. Si la technologie peut fournir des conseils et un suivi, ils peuvent rester informés de leurs progrès, ce qui est encore mieux.
Les outils d’éducation financière destinés à la génération Z devraient être accessibles depuis leurs appareils et consister en des opportunités d’apprentissage de petite taille (pensez à des vidéos de type TikTok ou à des questionnaires d’éducation financière à cinq questions). Ces outils visent à impliquer activement cette génération et, ainsi, à développer une compréhension significative des fondamentaux du bien-être financier. Les sujets d’intérêt peuvent inclure les bases de la budgétisation, l’importance de bâtir un crédit, les prêts étudiants et autres gestions de dettes, ainsi que les solutions d’épargne. Les institutions financières (IF) qui trouveront le moyen de proposer ce type d’éducation de manière accessible, par exemple via un site Web ou une application bancaire, favoriseront des relations plus solides et plus durables avec cette génération.
À mesure que la génération Z maîtrise mieux ses finances et utilise de plus en plus des outils financiers comme les cartes de crédit, on peut s'attendre à ce qu'elle « gamifie » ses finances. Par exemple, certains membres de cette génération ont déjà découvert des stratégies pour optimiser les avantages des cartes de crédit grâce aux conseils d'influenceurs financiers sur TikTok et d'autres réseaux sociaux. Ces influenceurs ont popularisé des techniques pour maximiser les remises en argent ou les récompenses de voyage. Cependant, il est essentiel d'examiner attentivement les subtilités et les implications financières potentielles de ces stratégies d'optimisation des points.
Les institutions financières (IF) peuvent combler cette lacune pour garantir que la génération Z assure sa santé financière de manière sûre et stratégique, d’autant plus que cette génération est axée sur les objectifs.
Ils ont peut-être commencé comme des individus peu avertis en matière de finances, mais une fois qu'ils auront acquis l'éducation nécessaire pour développer leurs compétences en littératie financière, la génération Z sera mieux préparée à naviguer dans les systèmes de crédit, à développer les compétences nécessaires pour établir de solides antécédents de crédit et à élargir leurs futures opportunités financières. Bien que les parcours financiers de la génération Z se soient jusqu’à présent écartés du chemin traditionnel, le rôle des institutions financières (IF) dans leur avenir financièrement instruit ouvrira la voie à un succès financier à long terme et à des relations significatives et durables.
