Quand j’étais enfant, pendant la Grande Dépression, mon père avait l’habitude de garder ce qu’il appelait un « compte d’aide sociale » à la banque. Il contribuait mensuellement à ce compte d’épargne et, lorsqu’il atteignait un certain niveau, il le dépensait pour quelque chose pour la famille – généralement de belles vacances.
Les habitudes de consommation actuelles des Américains et la confiance des consommateurs sont certainement au premier plan, surtout après La lecture inquiétante du mois de mars. La confiance des consommateurs est un indicateur standard de la performance de l’économie, mais elle ne raconte pas toute l’histoire. Nous pouvons analyser les tendances pour mieux comprendre comment faire fructifier notre argent en tant que consommateurs et investisseurs. Comprendre le comportement et la confiance des consommateurs est essentiel pour prendre des décisions d’investissement judicieuses.
La jeune génération partage beaucoup de points communs avec mon père. avec Se concentrer sur les expériences Au lieu de privilégier le matérialisme et l’exploitation de la technologie, leurs préférences en matière de dépenses changent le **comportement des consommateurs**. Malgré quelques vents contraires, ils ont beaucoup à gagner à condition de respecter certaines règles d’or en matière de finances personnelles et d’en revisiter de nouvelles. *Remarque : Il est essentiel pour les investisseurs de comprendre l’évolution du comportement des consommateurs, en particulier parmi les jeunes générations.*
Soyez prudent avec le crédit
Le bon conseil financier a toujours été de se payer soi-même en premier. Autrement dit, assurez-vous de faire fructifier votre épargne d’urgence personnelle et vos fonds de retraite à chaque période de paie. Cet axiome a résisté à l’épreuve du temps, mais il reste taux d'épargne personnelle Moins de 5 %, en février.
Que se passe-t-il ici ?
Selon le rapport du quatrième trimestre 2024 de la Réserve fédérale de New York, la dette des ménages par carte de crédit a atteint un niveau record de 1.21 XNUMX milliards de dollars. L’endettement des cartes de crédit est élevé parce que l’économie a progressé parallèlement à la croissance des salaires, et les consommateurs aiment faire leurs achats à crédit. La proportion du revenu disponible que les consommateurs consacrent à Service de la dette à la consommation Inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie grâce à une période de taux d’intérêt bas et à une forte croissance des revenus provenant de sources autres que les salaires, comme les dividendes des entreprises, les paiements d’intérêts et la sécurité sociale.
De nombreux consommateurs gagnent plus d'argent en effectuant des achats avec leur carte de crédit plutôt qu'en effectuant des retraits sur leur compte épargne. C'est logique, car les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent aujourd'hui des options intéressantes : remises en argent, bonus d'inscription et points transférables vers des compagnies aériennes et des hôtels partenaires.
Il faudrait toutefois procéder à un rééquilibrage radical : une nouvelle enquête de Bankrate montre que 33 % des répondants Ils ont plus de dettes de carte de crédit que d’économies d’urgence.. Le principe de se payer en premier ne se démode jamais et devrait être à nouveau prioritaire pour les événements inattendus de la vie.
Les récompenses de crédit ne peuvent pas compenser les frais que vous paierez aux banques si votre dette devient écrasante. Assurez-vous de gérer efficacement votre crédit pour continuer à bâtir votre patrimoine.
Examinez votre consumérisme
Depuis l'enfance, nous réfléchissons à la différence entre désirs et besoins. Nous aspirons à plus d'expériences, et la technologie les a rendues largement accessibles.
Le monopole du privilège en Amérique, qui donnait uniquement aux riches accès à des luxes que les classes moyennes ou inférieures ne pouvaient pas se permettre, a disparu. Il y a vingt-cinq ans, vous deviez avoir un chauffeur privé pour conduire votre SUV à la recherche d'une mise à niveau de taxi jaune ; Désormais, presque tout le monde peut choisir Uber. Aujourd’hui, vous pouvez réunir des amis et partager le coût d’une maison de luxe à louer sans dépenser une fortune.
Il s’agit toujours d’un signal d’investissement fort.
À la fin de 2023, il avait 48 % des Américains possèdent un passeport, contre 3 % en 1989. De plus, le rapport de McKinsey sur l'état du tourisme et de l'hôtellerie en 2024 montre que Les voyages internationaux ont repris. Depuis lors, il est tombé de ses niveaux les plus bas pendant la pandémie, où il avait chuté de 75 %. De plus, selon Pour les dernières données de KayakLes tarifs aériens internationaux sont inférieurs de 4 % cette année par rapport à l’année dernière. Le problème des voyages internationaux n’est pas le coût, mais la charge que représente la demande de documents de voyage.
Les investisseurs doivent y prêter attention : ils veulent être là où les gens dépensent leur argent.
Hausse des coûts : du logement aux expériences
Selon le profil des acheteurs et des vendeurs de maisons 2024 de la National Association of Realtors, Âge moyen des acheteurs d'une première maison récemment à un niveau record de 38 ans, indiquant Une étude de Redfin (Inscription requise) indique qu'ils doivent gagner au moins 76,000 8 $ par an pour pouvoir s'offrir une maison de départ moyenne aux États-Unis, soit une augmentation de 2023 % par rapport à XNUMX. *Cela reflète les défis croissants auxquels est confrontée la jeune génération pour réaliser son rêve d'accession à la propriété.*
Il est difficile de reprocher à la génération Z de vivre un style de vie de location, même à contrecœur.
Ainsi, même si les jeunes générations (et au-delà) ne prévoient pas forcément de prévoir un acompte important dans un avenir proche, il est toujours important de prévoir un budget pour des expériences, comme un voyage à Disney World, qui peuvent rivaliser avec le coût des vacances internationales. *La planification de votre budget de voyage et de divertissement est un élément essentiel de la gestion financière personnelle.*
Il existe de nombreuses façons de procéder, depuis la création de votre propre « compte d’épargne BS » comme l’a fait mon père jusqu’à des idées plus innovantes comme la propriété fractionnée de tout, des maisons de vacances aux avions en passant par les bateaux. *La propriété fractionnée représente une stratégie innovante pour réduire les coûts et augmenter l’accès aux actifs.*
Chaque dollar est un vote : le pouvoir des dépenses conscientes pour créer de la richesse
À mon avis, ce que nous savons des décisions futures de la Fed ou du risque d’inflation ne devrait pas modifier le comportement des consommateurs cette année. Nous sommes attachés à notre désir de créer des souvenirs et à notre philosophie sur ce qui est vraiment important dans la vie.
Chaque dollar est un vote : vous pourriez dépenser 20,000 XNUMX $ pour une nouvelle voiture à ajouter à votre bilan ou passer un mois à voyager à travers le monde. Vous choisissez de le dépenser pour tel ou tel article. Nous pouvons voter pour augmenter l’acompte pour une maison ou un souvenir. *En d’autres termes, vos décisions financières reflètent vos valeurs et vos priorités.*
Alors que le Mois national de l’éducation au crédit touche à sa fin, pensez au-delà des principes d’épargne de base pour alimenter votre parcours de création de richesse. Regardez où se trouvent vos investissements, reconsidérez votre crédit et, surtout, pensez à ce compte « BS ». *Le compte « BS » fait ici référence à l’allocation d’une partie de votre épargne à des investissements à haut risque ou « spéculatifs » qui peuvent générer des rendements importants.*
Les informations contenues dans ce document ne constituent pas des conseils d’investissement, fiscaux ou financiers. Vous devriez consulter un professionnel agréé pour obtenir des conseils concernant votre situation particulière.
