L’investissement à long terme est le fondement de la stabilité financière, mais les meilleures options d’investissement changent au fil du temps en fonction des performances du marché et de l’économie.
J'ai réduit la recherche aux 10 meilleurs investissements disponibles actuellement pour vous aider à mettre vos actifs sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
1. Fonds indiciels S&P 500
Niveau de risque : faible à moyen
Le S&P 500 est l’indice le plus suivi au monde, et les fonds indiciels S&P 500 imitent l’indice par le biais de fonds négociés en bourse (ETF).
Les fonds indiciels sont créés par un gestionnaire de fonds dont l’objectif n’est pas de surperformer le marché, mais de l’imiter. Les sociétés qui composent le fonds ne changent que lorsque des changements surviennent dans les composants de l’indice lui-même. Cela en fait une option d’investissement relativement peu coûteuse.
Les fonds indiciels S&P 500 comprennent les 500 plus grandes entreprises des États-Unis en termes de capitalisation boursière. Cette diversification réduit les risques associés à l’investissement dans une seule entreprise.
Avantages
- L’investissement requis est minime puisque vous investissez dans l’indice entier et non dans des actions individuelles. Cela vous évite d’avoir à analyser les entreprises séparément et réduit les risques associés à l’investissement dans une seule action.
- Vous disposerez automatiquement d’un portefeuille diversifié, réduisant ainsi l’impact des fluctuations du marché sur vos investissements.
- Le S&P 500 a enregistré un rendement annuel moyen d’environ 7.9 % depuis 1928, ce qui en fait une option d’investissement rentable à long terme. Voir Plus sur les performances du S&P 500.
- Les fonds indiciels sont gérés de manière passive, ce qui signifie des frais de gestion moindres et donc des rendements nets plus élevés pour l’investisseur.
Inconvénients d’investir dans l’indice S&P 500
- Les entreprises incluses dans le S&P 500 sont affectées par leur poids sur le marché ; Si un secteur, comme celui de la technologie, a un poids important, ce secteur peut avoir un impact sur l’indice dans son ensemble. C’est ce qu’on appelle le risque de concentration.
- Vous ne pouvez pas exclure des actions spécifiques, car l’investissement imite l’ensemble du marché.
- Il est difficile de surperformer le marché avec cette stratégie d’investissement passive.
2. Sociétés de placement immobilier (SPI)
Niveau de risque : moyen à élevé
Les fiducies de placement immobilier (FPI) permettent aux investisseurs d’investir dans l’immobilier sans le posséder directement. Les REIT sont des fonds qui investissent dans des sociétés immobilières et, lorsqu'ils sont négociés en bourse, ils comprennent des actions couvrant différents secteurs, tels que les complexes d'appartements, les immeubles de bureaux et les centres commerciaux.
Ces fonds versent des dividendes sur 90 % ou plus de leurs bénéfices, car ils ne sont pas soumis à l'impôt sur les sociétés. Les FPI prennent souvent de la valeur au fil du temps, ce qui permet une appréciation du capital et des gains supplémentaires. Comme tout investissement, ils sont volatils et doivent être considérés comme un investissement à long terme. Il est conseillé de répartir vos investissements en FPI au sein d'un portefeuille diversifié afin de réduire les risques.
Les pros
- Il offre deux façons de réaliser des bénéfices, notamment la croissance du capital et les dividendes.
- Faible barrière à l’entrée permettant même aux investisseurs novices d’investir dans l’immobilier
- Offre une diversification par rapport au marché boursier traditionnel.
Inconvénients d'investir dans des fonds d'investissement immobilier
- Les dividendes des fiducies de placement immobilier (FPI) sont imposés comme un revenu ordinaire pour les investisseurs, ce qui peut réduire le rendement net.
- Les FPI non cotées en bourse peuvent avoir des frais élevés et une faible liquidité, ce qui rend difficile la sortie d’un investissement.
- Les FPI sont affectées par les tendances du marché, telles que les fluctuations des taux d’intérêt et les changements économiques, qui peuvent affecter la valeur de l’investissement.
3. Fonds d'actions à dividendes
Niveau de risque : moyen à élevé
Les fonds d'actions à dividendes distribuent une partie des bénéfices d'une entreprise aux actionnaires, généralement sur une base trimestrielle. Bien qu’il n’y ait aucune garantie qu’une entreprise verse des dividendes, les chances sont plus élevées lorsqu’on investit dans des entreprises établies. Lorsque vous achetez des fonds d’actions à dividendes, vous obtenez automatiquement un portefeuille diversifié pour réduire le risque de perte.
Les fonds d’actions à dividendes sont une bonne option pour les investisseurs qui recherchent un revenu régulier et qui réinvestissent les dividendes pour accroître davantage leur capital. Par exemple, ces rendements peuvent être utilisés pour réinvestir dans le même fonds ou dans d’autres fonds afin de maximiser la croissance composée.
Il est important de trouver des fonds qui se concentrent sur des entreprises qui ont une longue histoire de versement de dividendes. Il peut être tentant de se concentrer sur les entreprises à haut rendement, mais celles-ci sont généralement incapables de résister aux crises financières, alors que les entreprises établies sont plus résilientes. Il est conseillé d'analyser le « Dividend Payout Ratio » de l'entreprise pour comprendre la durabilité des paiements de dividendes.
Les pros
- Il fournit une source de revenu passif que les investisseurs peuvent réinvestir pour augmenter la croissance de l’argent, contribuant ainsi à la création de richesse sur le long terme.
- Il garantit un flux de revenus stable même lorsque le marché boursier est en baisse, offrant ainsi une stabilité financière aux investisseurs.
- Les bénéfices des entreprises établies fluctuent rarement, ce qui en fait une option de revenu fiable.
Les négatifs
- Les entreprises ne sont pas obligées de verser des dividendes, il n’y a donc aucune garantie de revenu provenant de cet investissement.
- Même les actions à dividendes dépassent rarement le seuil de rendement de 10 %, ce qui signifie que la croissance peut être limitée.
- Les entreprises ayant un rendement en dividendes élevé sont généralement risquées et peuvent ne pas être en mesure de continuer à verser des dividendes.
4. Fonds d'actions de valeur
Niveau de risque : élevé
Les fonds d’actions de valeur sont l’opposé des fonds d’actions à dividendes. Ces fonds se concentrent sur les actions à bas prix ou sur les actions qui se négocient en dessous de leur valeur intrinsèque mais qui ont un potentiel de croissance élevé. Comme pour toute action, il n’y a aucune garantie de rendement, mais les investisseurs qui détiennent des fonds d’actions de valeur pendant 3 à 5 ans surmontent souvent la volatilité du marché et obtiennent de bons rendements. Il est conseillé d'étaler les investissements sur des périodes de temps afin de réduire les risques (Dollar-Cost Averaging).
Les fonds d'actions de valeur offrent aux investisseurs une plus grande marge de manœuvre grâce à la baisse des cours boursiers, ce qui leur permet d'acheter davantage et d'accroître leurs chances de réaliser des profits. Comme toute action, les fonds d'actions de valeur fluctuent, ce qui implique toujours un risque. Il est important de diversifier son portefeuille d'investissement pour réduire les risques.
Avantages
- Les fonds d’actions de valeur ont souvent une volatilité inférieure à celle des actions de croissance, ce qui en fait une option plus stable pour les investisseurs conservateurs.
- Vous pouvez réaliser d’énormes profits en cas de correction du marché et des actions, car vous profitez des prix plus bas pour acheter des actions à plus forte valeur ajoutée.
- Cette approche est suivie par des investisseurs de premier plan tels que Warren Buffett, considéré comme l’un des pionniers les plus célèbres de la stratégie d’investissement de valeur.
Inconvénients de la stratégie de valeur
- Les actions de valeur n’atteignent pas leur plein potentiel dans les marchés haussiers, où elles sont généralement surperformées par les actions de croissance.
- L’évaluation des actions « bon marché » peut être subjective et basée sur une analyse minutieuse et multidimensionnelle, et peut varier d’un analyste à l’autre.
- Un investissement à long terme peut être nécessaire avant de pouvoir récolter des bénéfices, ce qui nécessite de la patience et un engagement envers votre stratégie d’investissement.
5. Fonds indiciels Nasdaq 100
Niveau de risque : moyen à élevé
Si vous vous concentrez sur les entreprises technologiques, les fonds indiciels Nasdaq 100 vous offrent cette concentration avec une diversification instantanée. De cette façon, vous n’avez plus la pression de choisir les bonnes entreprises et vous disposez d’un fonds géré passivement. Le Nasdaq 100 est connu comme un indice pondéré par la capitalisation boursière, ce qui signifie que les sociétés ayant une capitalisation boursière plus importante ont un impact plus important sur la performance de l'indice.
Pour investir dans les fonds indiciels Nasdaq 100, vous devez être capable de tolérer la volatilité et vous intéresser aux actions de croissance, car certaines des plus grandes entreprises du secteur technologique, comme Apple et Microsoft, en font partie. Investir dans des fonds indiciels est un moyen efficace de répartir le risque sur une variété d’entreprises, réduisant ainsi l’impact de chaque action sur votre portefeuille.
Avant d’investir dans les fonds indiciels Nasdaq 100, assurez-vous que vous vous engagez à investir pendant au moins 3 à 5 ans. Il est conseillé de comprendre vos objectifs d’investissement et votre horizon temporel avant d’investir dans un fonds indiciel.
Les pros
- Offre une diversification instantanée de vos investissements parmi certaines des plus grandes entreprises technologiques de premier plan.
- De nombreux fonds indiciels Nasdaq 100 ont des ratios de dépenses faibles, ce qui en fait une option d’investissement économique.
- Vous pouvez acheter des fonds indiciels Nasdaq 100 sous forme d’ETF ou de fonds communs de placement, ce qui vous donne la possibilité de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Inconvénients de l’investissement
- Investir dans des actions, en particulier dans les grandes actions technologiques, comporte toujours des risques.
- Ce type d’investissement nécessite un engagement à long terme.
- Ces fonds d’investissement peuvent être volatils.
6. Fonds d’obligations d’entreprises à court terme
Niveau de risque : moyen à élevé
Les fonds d’obligations d’entreprises à court terme ne sont pas aussi conservateurs que les bons du Trésor américain, mais ils offrent des rendements plus élevés. Les entreprises émettent des obligations pour lever des fonds, généralement avec une durée allant jusqu'à cinq ans.
Les fonds d’obligations d’entreprises conviennent aux investisseurs qui souhaitent un portefeuille d’investissement conservateur, mais pas aussi conservateur que les obligations d’État. Il contribue à diversifier le portefeuille d’investissement tout en offrant une liquidité à court terme pour des périodes allant de 1 à 5 ans, ce qui en fait une option intéressante pour gérer les risques et obtenir des rendements appropriés.
Les pros
- Peut offrir des rendements plus élevés que les obligations d’État, en particulier dans un environnement économique stable.
- Vous pouvez acheter des obligations d’entreprise par l’intermédiaire de courtiers, ce qui vous permet de choisir plus facilement les obligations appropriées et de les gérer efficacement.
- Plusieurs options d’échéances d’obligations sont disponibles, vous offrant une flexibilité dans la gestion de vos investissements.
Inconvénients
- Les obligations d’entreprises ne disposent pas de garanties comme les obligations d’État, elles comportent donc des risques plus élevés, notamment un risque de défaut de crédit.
- Les entreprises peuvent rencontrer des difficultés financières soudaines qui entravent leur capacité à rembourser leur dette, mettant ainsi votre investissement en péril.
- Les taux d’intérêt ne changent pas avec l’inflation, ce qui peut éroder la valeur réelle de vos rendements d’investissement au fil du temps, en particulier dans un environnement de forte inflation.
7. Location de biens résidentiels
Niveau de risque : moyen
Si vous n’avez aucun problème à être propriétaire et que vous pouvez vous permettre d’acheter des propriétés supplémentaires, les propriétés locatives sont un excellent moyen de diversifier votre portefeuille d’investissement. Vous ne serez pas exposé aux risques de fluctuations des marchés boursiers et vous pourrez percevoir un revenu mensuel provenant du loyer et d’autres frais. Cette option est considérée comme un investissement à long terme avec des rendements fixes.
La location de maisons est une excellente option si vous recherchez un investissement à long terme qui vous offre un revenu régulier et des opportunités d’appréciation du capital. Il est connu pour sa stabilité par rapport aux autres investissements.
Si vous souhaitez commencer petit, vous pouvez louer un espace dans votre maison actuelle, comme un sous-sol fini ou une chambre supplémentaire, et utiliser l'argent gagné pour fournir un acompte sur une autre propriété afin de constituer votre portefeuille immobilier. Cette méthode est un début idéal pour entrer sur le marché immobilier.
Les pros
- Vous pouvez tirer parti de votre investissement en utilisant un financement hypothécaire pour obtenir le rendement maximal possible.
- Les revenus locatifs fournissent un revenu mensuel régulier, ce qui contribue à la stabilité de votre situation financière.
- Vous pouvez obtenir une plus-value sur la propriété, ce qui vous donne la possibilité de faire fructifier votre investissement à long terme.
Inconvénients de l'investissement immobilier
- Posséder et gérer un bien immobilier en location demande beaucoup d’efforts, ce n’est pas un investissement passif.
- Il n’y a aucune garantie qu’il n’y aura pas de périodes de vacance, ce qui peut avoir un impact sur votre retour sur investissement.
- L’immobilier n’est pas un actif liquide, ce qui signifie qu’il peut prendre du temps à vendre et qu’il ne peut pas être facilement converti en espèces.
Comment choisir les meilleurs investissements pour vous
Choisir les meilleurs investissements est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers. Le secret réside dans l’identification des facteurs les plus importants qui vous aident à atteindre ces objectifs, notamment les suivants :
Horizon temporel d'investissement
L’horizon temporel de votre investissement joue un rôle crucial dans le choix des bons investissements. Les objectifs à court terme nécessitent des investissements plus conservateurs et liquides. En d’autres termes, vous devriez éviter les investissements à long terme qui immobilisent votre argent et vous empêchent de le retirer en cas de besoin. Des horizons temporels courts signifient également une tolérance au risque plus faible, car il y a moins de temps pour récupérer d’éventuelles pertes. En revanche, des horizons temporels plus longs permettent des investissements plus agressifs et un potentiel de rendements plus élevés, en tenant compte de la volatilité du marché à long terme.
Des horizons temporels plus longs vous permettent de profiter de la puissance de la capitalisation et d’augmenter les opportunités de croissance, même pendant les ralentissements temporaires du marché. Cela vous permet de choisir des investissements présentant un risque plus élevé et un potentiel de rendement plus élevé, comme les actions, par rapport aux investissements à moindre risque comme les obligations, qui sont généralement préférés pour les objectifs à court terme.
Prendre des risques
Il est connu que la tolérance au risque est un choix personnel basé sur votre capacité à gérer la volatilité du marché. Un investisseur ayant une tolérance au risque élevée peut tolérer les fluctuations du marché et surfer sur les vagues, tandis qu’un investisseur ayant une faible tolérance au risque a tendance à faire des investissements plus conservateurs. Bien entendu, chacun devrait disposer d’un portefeuille de placements diversifié comprenant un mélange d’investissements agressifs et conservateurs pour atteindre un équilibre financier optimal.
Les personnes plus jeunes ou celles qui sont loin d’atteindre leurs objectifs financiers ont généralement une tolérance au risque plus élevée. Toutefois, certaines personnes préfèrent des investissements plus conservateurs pour avoir l’esprit tranquille. Il est toujours conseillé de consulter un professionnel de la finance pour déterminer votre niveau de tolérance au risque approprié.
توزيع الأصول
Votre tolérance au risque joue un rôle direct dans votre répartition d’actifs. Les investisseurs conservateurs peuvent se concentrer sur les obligations, les comptes d’épargne à rendement élevé et les certificats de dépôt. En revanche, une personne ayant une tolérance au risque plus élevée pourrait avoir un portefeuille comprenant des fonds indiciels S&P 500, des fonds d’actions à dividendes et des biens immobiliers.
La clé est de diversifier votre portefeuille pour profiter de toutes les opportunités tout en tenant compte de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque. Cet équilibre est connu sous le nom de répartition optimale des actifs, qui vise à obtenir le rendement maximal possible pour un niveau de risque acceptable.
تنويع المحفظة الاستثمارية
La diversification d’un portefeuille d’investissement est essentielle pour chaque investisseur, quelle que soit sa tolérance au risque. Personne ne devrait placer tout son argent dans un seul type d’investissement ou dans un seul secteur. La diversification consiste à répartir vos investissements sur différents marchés, vous évitant ainsi de tout perdre en cas d’effondrement d’un marché. Cette diversification réduit le risque global du portefeuille.
Les crises financières affectent rarement tous les marchés financiers en même temps. Par exemple, si vous avez investi dans des fonds d’actions à dividendes et dans l’immobilier, ils ne sont pas corrélés. Ainsi, si l’un des marchés connaît une baisse, l’autre doit compenser vos pertes. Cette répartition stratégique contribue à atteindre une stabilité financière à long terme.
Expérience en investissement
Vous n’avez pas besoin d’être un expert pour investir, mais vous devez avoir certaines connaissances pour déterminer où va votre argent. Les investisseurs débutants commencent souvent par des comptes d’épargne à haut rendement, des certificats de dépôt et des obligations, puis évoluent vers des fonds indiciels diversifiés.
Avant d’investir directement en actions, vous devez avoir une bonne compréhension du fonctionnement du marché et de ce que vous pouvez vous permettre. En revanche, les fonds indiciels diversifient différents investissements, offrant une approche moins intrusive.
Investissement pratique et investissement peu pratique
Si vous êtes novice en matière d’investissement, l’approche pratique vous permet de faire fructifier votre argent même avec peu de connaissances. Vous pouvez suivre la performance des investissements et acquérir de l’expérience et des connaissances sur le marché pour devenir un investisseur pratique si vous le souhaitez. Ce type d’investissement est souvent appelé « investissement passif » car il ne nécessite pas beaucoup d’efforts de votre part.
L'investisseur actif assume lui-même la majeure partie de la pression, en prenant des décisions sur la répartition des actifs, le moment d'achat et de vente et la manière de gérer les dépenses et les impôts, tandis que l'approche non interventionniste, comme un robo-advisor qui investit dans des fonds indiciels, le fait pour vous. Il convient de noter que l’investissement pratique est également connu sous le nom d’« investissement actif » et nécessite une compréhension approfondie des marchés financiers.
مبلغ الاستثمار
Certains investissements nécessitent un montant minimum de capital, donc le montant de capital que vous devez investir fait une différence. Assurez-vous de bien comprendre les exigences d’investissement minimales, les périodes et votre besoin de liquidité. Il est conseillé de définir d’abord vos objectifs d’investissement afin de pouvoir choisir des placements adaptés à vos capacités financières.
Foire Aux Questions
Les meilleurs investissements pour vous sont ceux qui correspondent à votre tolérance au risque tout en vous aidant à atteindre vos objectifs financiers. D’autres facteurs tels que la liquidité, la taille de l’investissement et la situation économique actuelle doivent être pris en compte lors du choix des investissements appropriés.
Le meilleur investissement du moment
Le meilleur investissement actuel dépend de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. Les comptes d’épargne à rendement élevé, les obligations I et les fonds d’actions à dividendes sont d’excellentes options. D’autres options peuvent inclure l’investissement dans l’immobilier ou dans des fonds négociés en bourse (ETF), qui suivent des indices spécifiques, en fonction de votre désir de diversification. Il est important d’examiner votre situation financière avec un conseiller financier afin de déterminer l’investissement le plus approprié pour vous.
Quel est le ratio idéal pour investir son argent en actions ?
Idéalement, vous devriez allouer entre 10 et 20 % de vos revenus à des investissements à long terme, dont une partie aux actions. Le pourcentage de votre investissement en actions dépend de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. Les objectifs à long terme vous permettent d’investir dans des instruments plus risqués, tels que les actions, qui offrent la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés à long terme. Plus vous investissez longtemps, plus vous serez en mesure de résister aux fluctuations du marché et de récupérer d’éventuelles pertes.
Est-ce une bonne idée d’investir en période d’incertitude ?
Le secret est de laisser vos investissements en place en période d’incertitude. Un retrait immédiat de l’investissement entraînera très probablement une perte, tandis que la patience et l’attente d’une correction du marché peuvent entraîner des rendements plus importants. Les périodes d’incertitude sont généralement temporaires et les investissements à long terme sont conçus pour résister à la volatilité du marché. Il est également important de diversifier votre portefeuille de placements pour réduire les risques en période d’incertitude.
Quels sont les meilleurs investissements historiquement ?
La bourse est considérée comme le meilleur investissement en termes de rendement historique, avec un rendement annuel moyen de 10 % sur dix ans. Malgré sa volatilité, l’investissement à long terme en bourse s’est avéré générer une croissance significative de la richesse.
Quels sont les meilleurs investissements pour les débutants ?
Les certificats de dépôt (CD), les comptes d’épargne à haut rendement, les titres du Trésor américain indexés sur l’inflation (obligations I) et les fonds indiciels sont parmi les meilleures options d’investissement pour les débutants. Un investisseur novice doit se concentrer sur la durée pendant laquelle les fonds sont immobilisés, la performance historique de l’investissement et les exigences d’investissement minimales. Il est conseillé de commencer avec de petites quantités et de les augmenter progressivement au fur et à mesure que vous gagnez en expérience.
Quel est le meilleur investissement pour obtenir des rendements plus élevés ?
Les fonds d’actions versant des dividendes sont la meilleure option pour des rendements plus élevés, car ils versent généralement des dividendes qui peuvent être réinvestis pour augmenter vos bénéfices. Cette stratégie peut contribuer à une croissance rapide du capital sur le long terme, en particulier lorsque l’on choisit des fonds ayant un solide historique de distribution de dividendes et de croissance durable.
Quel est l’investissement le plus sûr avec le rendement le plus élevé ?
Les rendements des investissements varient quotidiennement, mais certaines des meilleures options sûres et à rendement élevé à l’heure actuelle sont : les comptes d’épargne à rendement élevé (en particulier avec les taux d’intérêt élevés actuels), les obligations I et les certificats de dépôt à court terme (CD). Il est conseillé de rechercher des CD à court terme avec des rendements compétitifs pour obtenir le meilleur rendement possible tout en minimisant les risques.
Existe-t-il un investissement 100% sûr ?
Aucun investissement n'est sûr à 100 %, mais l'investissement est considéré comme presque sans risque si vous investissez votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement (HYSA) ou un certificat de dépôt (CD) auprès d'une banque assurée par la FDIC et que vous maintenez votre investissement en dessous de la limite de 250,000 XNUMX $ garantie par la FDIC. Cette limite constitue une garantie de recouvrement du principal et des intérêts dus en cas de défaillance de la banque. Il convient de noter que le rendement de ces investissements peut ne pas suivre le rythme de l’inflation, ce qui réduit le pouvoir d’achat de votre argent à long terme.
CONCLUSION
Choisissez des investissements qui correspondent à votre tolérance au risque et à votre horizon de temps. Recherchez des investissements que vous pouvez gérer, même dans les moments difficiles, et qui offrent le niveau de rendement qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. N’oubliez pas qu’une bonne planification financière nécessite un examen régulier de vos investissements.
N'oubliez pas de diversifier vos investissements pour réduire le risque de perte totale et de réinvestir les dividendes en espèces pour obtenir des rendements composés. Il est conseillé de rechercher des opportunités d’investissement diversifiées qui correspondent à vos objectifs financiers.
