Points clés
- Les déductions fiscales et les crédits d’impôt peuvent tous deux vous aider à économiser de l’argent sur les impôts, mais ils fonctionnent de différentes manières.
- Les déductions fiscales réduisent le montant de votre revenu imposable, tandis que les crédits d’impôt réduisent directement votre facture d’impôt dollar pour dollar.
- Les déductions et les crédits sont extrêmement précieux, mais déterminer lequel est le plus précieux dépend de votre situation financière, de votre tranche d’imposition et de vos dépenses tout au long de l’année.
- Vous pouvez maximiser vos économies en réclamant toutes les déductions et tous les crédits admissibles. Travailler avec un fiscaliste de confiance ou utiliser un logiciel de déclaration de revenus performant peut vous éviter de manquer des économies d’impôt.
Il n’y a rien de mieux que de se retrouver dans une situation gagnant-gagnant, comme devoir choisir entre des biscuits ou de la glace pour le dessert. Quoi qu'il arrive, vous gagnez. Mais pourquoi ne pas mettre une grosse boule de glace ? Cliquer Un biscuit frais ? Maintenant, nous parlons de vrai plaisir !
Ensemble, les déductions fiscales et les crédits d’impôt constituent une excellente combinaison pour votre expérience de déclaration de revenus (sans les calories, mais aussi, franchement, avec moins de plaisir). Pourquoi? Parce qu’ils peuvent vous faire économiser de l’argent pendant cette période des impôts – et je pense que nous tous Nous convenons que c’est une très bonne affaire.
Les déductions réduisent le montant de votre argent qui est imposé, tandis que les crédits réduisent votre facture fiscale comme Dave Ramsey découpe les cartes de crédit. Mais l’un est-il meilleur que l’autre ? Comment demander des déductions et des crédits dans votre déclaration de revenus ? Analysons cela.
Que sont les déductions fiscales ?
Les déductions fiscales réduisent le montant des impôts que vous payez en soustrayant certaines dépenses de votre revenu. Étant donné que les déductions fiscales réduisent le montant imposable de votre revenu, elles réduisent également votre facture fiscale. Cela peut vous aider à économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur votre facture d’impôt.
Par exemple, si votre revenu total pour l’année est de 100,000 20,000 $ et que vous demandez 80,000 100,000 $ en crédits d’impôt, vous serez imposé sur XNUMX XNUMX $ au lieu de XNUMX XNUMX $. Génial, n'est-ce pas ?
Voici quelques exemples de déductions fiscales courantes qui peuvent réduire votre revenu imposable :
- Déduction standard (pour ceux qui ne détaillent pas leurs déductions)
- Déduction fiscale nationale et locale (déduction SALT)
- Frais médicaux et dentaires
- Contributions caritatives
- Cotisations aux comptes de retraite (IRA traditionnels, 401(k) traditionnels et autres comptes de retraite à imposition différée)
- Frais d'éducation
- Cotisations au compte d'épargne santé (CES)
Que sont les crédits d’impôt?
Les crédits d’impôt sont comme une carte-cadeau pour vos impôts : ils réduisent votre facture d’impôt dollar pour dollar en soustrayant le montant de votre crédit de votre facture d’impôt. Par exemple, si vous devez 3,000 2,000 $ d’impôts et recevez un crédit de 1,000 XNUMX $, votre facture d’impôt diminue automatiquement à XNUMX XNUMX $.
Plus vous demandez de crédits, moins vous paierez à l'Autorité générale de la Zakat et de l'impôt une fois le jour de l'impôt arrivé. Certains des crédits sont : Crédits remboursables, ce qui signifie que vous pourriez finir par récupérer une partie de l'argent du gouvernement dans le cadre de votre remboursement d'impôt si le montant de ces crédits est supérieur à votre facture d'impôt.
Selon votre revenu, votre âge ou votre état matrimonial, vous pouvez demander de nombreux crédits dans votre déclaration de revenus. Voici quelques-unes des accréditations les plus courantes :
- Crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC)
- Crédit d'impôt pour enfant
- Crédit d'impôt pour l'opportunité américaine
- Crédit d'impôt pour l'apprentissage continu
- Crédit d'épargne
- Crédit d'impôt étranger
- Crédit d'impôt pour la garde d'enfants et de personnes à charge
- Crédit d'adoption
- Crédit pour les personnes âgées ou handicapées
Quelle est la différence entre les déductions fiscales et les crédits d’impôt ?
Premièrement, les déductions fiscales et les crédits d’impôt peuvent vous faire économiser de l’argent sur votre déclaration de revenus. Les deux sont donc bons pour votre portefeuille ! La différence, encore une fois, réside dans Comment Économiser de l'argent.
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Voici la grande différence entre les deux : alors que les déductions fiscales réduisent votre revenu imposable, les crédits d’impôt réduisent votre facture fiscale dollar pour dollar.
Pour vous montrer comment ces différences affecteront votre facture fiscale réelle, nous vous présentons Mark et Gemma. En 2024, le revenu combiné de cet heureux couple serait de 150,000 22 $, ce qui les placerait dans la tranche d'imposition de XNUMX %.
Les déductions fiscales réduisent votre revenu imposable.
Au départ, Mark et Gemma ont décidé de choisir la déduction standard, qui est de 29,200 2024 $ pour l’année d’imposition 29,200 pour les couples déclarant conjointement. Après avoir soustrait 120,800 22 $ de leur revenu brut, leur revenu imposable tombe directement à 6,424 29,200 $. Étant donné qu’ils se situent dans la tranche d’imposition de 22 %, cette mesure leur permet d’économiser XNUMX XNUMX $ en impôts pour l’année (XNUMX XNUMX $ x XNUMX %). Cela équivaut à une économie importante d’impôt sur le revenu.
Après avoir appliqué la déduction standard, leur impôt dû pour l’année est de 16,682 XNUMX $… mais ce n’est pas fini !
Les crédits d’impôt réduisent votre facture fiscale.
Mark et Gemma ont également droit à certains crédits d’impôt. Ils ont trois enfants de moins de 17 ans, ce qui signifie qu'ils peuvent demander le crédit d'impôt pour enfants (CTC) pour leurs trois enfants.
Pour l'année d'imposition 2024, le crédit d'impôt pour enfants (CTC) est de 2,000 1,700 $ par enfant admissible (il est intéressant de noter que XNUMX XNUMX $ de chaque crédit sont remboursables !).1 Ainsi, Mark et Gemma peuvent réclamer 6,000 5,100 $ d’économies d’impôt (et jusqu’à XNUMX XNUMX $ de remboursements) grâce au crédit d’impôt pour enfants.
Étant donné que les crédits d’impôt réduisent votre facture d’impôt dollar pour dollar, ils peuvent simplement soustraire ce montant de leur facture d’impôt – ce qui réduit leur facture d’impôt totale à 10,682 16,682 $ (6,000 XNUMX $ – XNUMX XNUMX $).
Voyez-vous la différence ?
Qu’est-ce qui est mieux : les déductions fiscales ou les crédits d’impôt ?
Cette question revient à demander ce qui est meilleur entre un gâteau et une glace. Ils sont tous les deux géniaux, mais ils sont différents. Cependant, il existe des cas où les déductions fiscales sont plus avantageuses que les crédits d’impôt.
Par exemple, les déductions fiscales peuvent être particulièrement utiles si :
- J'étais dans une tranche d'imposition plus élevée. Si vous avez gagné beaucoup de revenus l’année dernière et que vous vous situez dans la tranche d’imposition de 32 % ou 37 %, les crédits d’impôt Plus peuvent vous faire économiser de l’argent, car vos revenus sont imposés au taux le plus élevé.
- Vous avez des dépenses déductibles importantes. Il peut y avoir des années où vous devrez payer d’énormes factures médicales, payer des milliers de dollars en intérêts hypothécaires ou faire un don plus que d’habitude à votre église ou à votre organisme de bienfaisance préféré. Dans ces cas, les déductions fiscales peuvent être très précieuses.
- Vous êtes travailleur indépendant ou propriétaire d’une petite entreprise. Gérer une entreprise n’est pas bon marché, mais heureusement, de nombreux allégements fiscaux sont disponibles pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises qui aident à alléger le fardeau des coûts élevés de l’entreprise.
En revanche, les crédits d’impôt sont plus avantageux si :
- J'étais dans une tranche d'imposition inférieure. Les déductions fiscales sont toujours utiles, mais elles ne le sont pas également Il est avantageux d’être dans une tranche d’imposition inférieure où vos revenus sont imposés à un taux inférieur. Les crédits d’impôt peuvent être plus avantageux dans ce cas.
- Vous avez une facture d’impôt importante. Un crédit d'impôt de 1,000 1,000 $ réduit votre facture d'impôt de XNUMX XNUMX $, ce qui peut être un seau d'eau froide sur un feu brûlant si vous envisagez une facture d'impôt énorme.
- Vous avez droit à des crédits d’impôt remboursables. même si Ce n'était pas Si vous avez une facture d’impôt importante, les crédits d’impôt remboursables comme le crédit d’impôt pour enfants ou le crédit d’impôt sur le revenu gagné peuvent vous permettre de récupérer de l’argent.
CONCLUSION
En fin de compte, les déductions et crédits d’impôt sont bons pour votre portefeuille lorsque la saison des impôts arrive. Mieux encore ? Vous n’avez pas à choisir entre eux !
Avec l’aide de votre logiciel fiscal en ligne préféré ou d’un fiscaliste de confiance, vous pouvez maximiser vos économies d’impôt en réclamant des déductions qui réduiront votre revenu imposable, ainsi que des crédits qui réduiront votre facture d’impôt dollar pour dollar.
Pourquoi choisir entre un gâteau ou une glace quand vous pouvez avoir les deux en même temps ?
Prochaines étapes
- Examinez vos déductions admissibles de l’année dernière pour déterminer si leur détail vous permet d’économiser plus d’argent que la déduction standard. La plupart des contribuables optent pour la déduction standard, mais détailler les dépenses peut être utile si vous avez accumulé un certain nombre de dépenses admissibles.
- Renseignez-vous sur les crédits d'impôt auxquels vous avez droit, comme le crédit d'impôt pour enfant si vous êtes un parent ou l'un des crédits d'impôt pour études disponibles si vous êtes un étudiant (ou le parent d'un étudiant), afin de maximiser vos économies d'impôt.
- Vous ne savez pas quelles remises ou quels crédits s’appliquent à vous ? Si votre situation fiscale est un peu plus compliquée que celle du contribuable moyen, contactez l'un des RamseyTrusted® fiscaliste Qui peut vous aider à prendre les meilleures décisions fiscales et à éviter des erreurs coûteuses.
- Si vous êtes du genre à tout faire vous-même, faites vos impôts rapidement et avec précision avec Ramsey SmartTax. Notre logiciel fiscal facile à utiliser vous montrera comment réclamer toutes vos déductions et crédits étape par étape afin que vous ne manquiez rien.
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Foire Aux Questions
Quelle est la différence entre la déduction standard et les déductions détaillées ?
La déduction standard est l’option la plus simple pour les déductions fiscales. Il réduit automatiquement votre revenu imposable d'un montant fixe (déterminé chaque année par l'IRS) en fonction de votre état civil. C'est tout ? Oui, c'est fait !
Les déductions détaillées nécessitent un certain effort et nécessitent un travail plus détaillé (avec beaucoup de paperasse). Vous devrez remplir l’annexe A avec votre déclaration de revenus pour réclamer une par une toutes les déductions auxquelles vous avez droit.2 Ces remises sont également appelées remises spécifiques.
Certaines des déductions détaillées les plus courantes comprennent des éléments tels que les frais médicaux, les dons de bienfaisance et les intérêts hypothécaires. Mais vous ne pouvez réclamer ces déductions que si vous les détaillez. Une fois que vous avez opté pour la déduction standard, vous ne pouvez plus demander de déductions détaillées supplémentaires.
Il est très important de vous assurer que vous disposez de dossiers détaillés et de pièces justificatives – tels que des reçus, des relevés bancaires et des factures – pour étayer vos demandes pour chaque déduction. Si vous êtes audité par l'IRS, vous devez vous assurer que vous pouvez prouver toutes les déductions détaillées que vous avez légalement réclamées.
Comment choisir entre la déduction standard et les déductions détaillées ?
Lorsque vous essayez de décider d’utiliser la déduction standard ou de détailler vos déductions, vous devez : Toujours Choisissez l’option qui vous donne le montant le plus élevé, minimisant ainsi votre revenu imposable. Dans le système fiscal, cette approche est connue sous le nom d’optimisation des déductions pour maximiser les économies.
Cela signifie que vous ne devez détailler les déductions que si le montant total de vos déductions détaillées dépasse la déduction standard. Dans la plupart des cas, la déduction standard est la meilleure option. Il est conseillé d’examiner attentivement les deux options afin de comparer les avantages potentiels.
Que sont les remises au-dessus de la ligne ?
Il existe certaines déductions fiscales « au-dessus de la ligne » qui peuvent vous aider à réduire votre revenu imposable même si vous choisissez la déduction standard. Ces déductions comprennent les contributions aux comptes de retraite à impôt différé (tels qu'un 401(k) traditionnel ou un IRA traditionnel), les comptes d'épargne santé (HSA), les intérêts des prêts étudiants et les dépenses des enseignants. Ces montants sont déduits directement de votre revenu brut, réduisant ainsi votre revenu imposable avant l’application de la déduction standard ou détaillée.
Quelle est la différence entre un crédit d’impôt remboursable et un crédit d’impôt non remboursable?
Si vous êtes admissible à un crédit d’impôt remboursable supérieur à votre impôt total, vous conserverez la différence dans le cadre de votre remboursement, même si votre impôt est nul. Ainsi, si vous devez 500 $ d’impôts et que vous disposez d’un crédit remboursable de 1000 500 $, l’IRS vous remboursera XNUMX $. Ce type de déduction est également connu sous le nom de « crédit d’impôt négatif » car il peut donner lieu à un remboursement d’impôt même si vous ne devez aucun impôt.
Avec une remise non remboursable, vous ne recevrez malheureusement aucun remboursement. Dans le meilleur des cas, une déduction non remboursable réduit votre facture fiscale à zéro. Mais c'est quand même plutôt cool. Une déduction non remboursable est une réduction directe du montant d’impôt que vous devez.
Oui, vous pouvez soustraire les deux types de déductions de votre facture d’impôt à condition que vous y ayez droit. Il est conseillé de calculer soigneusement les deux types de déductions pour vous assurer de tirer le meilleur parti de vos économies d’impôt.
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