Parmi les questions les plus fréquemment posées par mes lecteurs, on retrouve : « Dans quoi investissez-vous ? » et « Quelles sont les meilleures stratégies d'investissement ? ». J'ai reçu des centaines de messages de ce type par e-mail rien que le mois dernier.
Votre stratégie d'investissement est l'approche qui guide vos choix d'investissement.
Les meilleures stratégies d'investissement sont celles qui vous permettent de maximiser votre rendement tout en minimisant les risques.
Il existe de nombreuses stratégies disponibles. Dans ce guide, je vais vous présenter quelques-unes des meilleures méthodes pour choisir, acheter et vendre vos actifs afin d'atteindre vos objectifs financiers.
Les meilleures stratégies d'investissement
Voici une analyse de certaines des stratégies d'investissement les plus courantes que vous pouvez utiliser. Celle qui vous convient le mieux dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.
1. La moyenne d'achat en dollars (DCA)
La moyenne d'achat en dollars, ou DCA (Dollar-Cost Averaging), est une stratégie de trading simple qui consiste à investir un montant fixe d'argent dans vos investissements à intervalles réguliers. Cette stratégie tire parti des fluctuations du prix du marché sur de longues périodes.
Cela peut signifier investir 100 $ par semaine ou 750 $ par mois. Le calendrier et le montant en dollars dépendent entièrement de vous et de vos objectifs et de votre budget.
Vous pouvez facilement intégrer cette stratégie avec d'autres stratégies de la liste. L'un des principaux avantages de la moyenne d'achat en dollars est qu'elle élimine le stress lié à la synchronisation du marché. Au lieu de surveiller le marché boursier et d'essayer d'acheter au bon moment, vous investissez régulièrement, quels que soient les prix.
Bien que votre investissement puisse vous rapporter moins d'actions pendant un mois où les prix sont élevés, il vous en rapportera davantage lorsque les prix baissent. Au fil du temps, cette stratégie peut lisser votre prix d'achat moyen, renforcer votre portefeuille d'investissement et faire de vous un investisseur plus discipliné.
2. Acheter et conserver
La stratégie d'acheter et conserver est une tactique éprouvée et l'un des principes d'investissement préférés de Warren Buffett. Elle est simple : vous achetez un investissement et vous le conservez à long terme.
Pour réussir avec cette approche, vous devez choisir des investissements qui devraient bien performer dans les années à venir. Il est donc important de faire beaucoup de recherches préliminaires et d'anticiper le potentiel de croissance à long terme de toute action ou autre valeur mobilière que vous envisagez d'acheter.
Lorsque le marché baisse, il peut être très tentant de vendre. Bien que cela soit difficile, vous devez conserver vos actions, quelles que soient les fluctuations du marché à court terme, pour que cette stratégie fonctionne. L'achat et la conservation conviennent mieux aux investisseurs moins actifs qui sont à l'aise avec une approche de type « réglez et oubliez ».
3. Investissement indiciel
En investissant dans des indices, vous investissez dans des fonds indiciels conçus pour refléter les rendements d'un indice de référence tel que le S&P 500. Les fonds indiciels peuvent détenir des centaines de titres, ce qui contribue à diversifier votre portefeuille d'investissement et à réduire les risques.
Vous pouvez investir dans un fonds commun de placement indiciel ou un ETF (fonds négocié en bourse). Certains fonds indiciels se concentrent sur l'ensemble du marché, tandis que d'autres se concentrent sur un secteur, une industrie ou un type d'entreprise en particulier.
En raison du nombre réduit de transactions en cours, les ETF et les fonds communs de placement ont tendance à générer moins de gains en capital imposables que les fonds gérés activement.
Si vous cherchez à surperformer le marché, les fonds indiciels ne sont pas la meilleure solution pour vous. Il serait préférable d'avoir un fonds géré activement avec des actions soigneusement sélectionnées. Mais si vous êtes un investisseur à long terme qui cherche à obtenir les rendements du marché, l'investissement indiciel est une stratégie solide.
4. Investissement actif
À l'autre extrémité du spectre de l'achat et de la conservation et de l'investissement indiciel, vous avez l'investissement actif. Contrairement à l'investissement passif, qui se concentre sur la croissance à long terme, les investisseurs qui adoptent cette stratégie recherchent généralement des gains à court terme.
Au lieu de simplement égaler l'indice, l'investisseur actif essaie de surperformer ses rendements. Au lieu d'éviter d'effectuer des transactions en fonction des fluctuations du marché, cette stratégie d'investissement s'appuie sur ces fluctuations pour réaliser des bénéfices importants à court terme.
Pour réussir dans l'investissement actif, les investisseurs s'appuient souvent sur l'analyse technique, en tenant compte des données de performance passées pour éclairer leurs transactions. Les professionnels peuvent également tenir compte de l'analyse fondamentale, en regardant au-delà des données sur les prix pour prendre en compte d'autres facteurs économiques tels que les états financiers d'une entreprise.
Vous pouvez commencer à investir activement par vous-même, faire appel à un conseiller ou investir dans des fonds gérés activement.
Les produits d'investissement et d'assurance sont : Pas un dépôt • Non assuré par la FDIC • Pas de garantie bancaire • Peut perdre de la valeur.
5. Investissement de croissance
L'objectif principal de toute personne qui suit une stratégie d'investissement de croissance est d'augmenter ses bénéfices rapidement. Pour ce faire, l'investisseur se concentre généralement sur les actions de croissance.
Il s'agit d'entreprises en plein essor qui augmentent leurs revenus à un rythme plus rapide que la moyenne. Pensez aux entreprises qui proposent des produits et des services innovants qu'il est difficile pour les concurrents d'égaler. Le secteur de la technologie est un endroit idéal pour investir dans la croissance. L'investissement dans les actions de croissance est l'une des stratégies utilisées pour augmenter rapidement le capital, car les actions de croissance connaissent généralement une hausse de leurs prix supérieure à la hausse moyenne du marché.
Vous pouvez considérer l'investissement de croissance comme un investissement offensif : au lieu de défendre vos bénéfices et vos revenus passifs qui augmentent régulièrement, vous essayez de réaliser des rendements élevés en investissant dans les marchés émergents.
Bien que les actions de croissance soient parfois plus chères que les autres actions, et que l'investissement dans les jeunes entreprises soit une entreprise à haut risque, le potentiel de croissance qui peut être réalisé en vaut la peine pour de nombreux investisseurs.
6. Investissement de valeur
Contrairement à l'investissement de croissance, l'investissement de valeur consiste à trouver une bonne affaire. Plus précisément, l'investisseur achète des actions qu'il estime sous-évaluées, c'est-à-dire des actions qui ont un potentiel de gains à long terme supérieur à ce que le marché actuel évalue.
C'est comme acheter un nouveau téléphone lorsqu'il est en vente. Bien que le prix puisse baisser de temps en temps, cela ne change pas la valeur intrinsèque de ce que vous obtenez.
Un investisseur de valeur surveille de près le marché et essaie d'acquérir des actions d'entreprises rentables et historiquement fiables lorsque le prix de leurs actions baisse pour des raisons rationnelles, comme l'échec d'un nouveau produit, car il pense que l'entreprise peut facilement s'en remettre.
Vous pouvez utiliser des outils tels que le ratio cours/bénéfice pour identifier les actions de valeur. Et si vous souhaitez investir de manière plus passive, vous pouvez investir dans des fonds de valeur et laisser la recherche aux professionnels.
7. Investissement de revenu
L'investissement de revenu est une stratégie qui se concentre sur la production d'un flux régulier de revenus passifs à partir de vos investissements. Cela peut prendre plusieurs formes, des dividendes aux rendements obligataires.
Beaucoup de gens pensent automatiquement à la retraite lorsqu'ils discutent de l'investissement de revenu, mais vous pouvez investir pour gagner un revenu supplémentaire à tout âge.
Ces investissements peuvent également générer des gains en capital s'ils prennent de la valeur, vous pouvez donc gagner plus d'argent si vous les vendez.
Voici quelques actifs que vous pouvez utiliser pour gagner un revenu grâce à l'investissement :
- Actions versant des dividendes : Actions qui versent des dividendes en espèces réguliers à leurs actionnaires.
- Fonds négociés en bourse (ETF) spécialisés dans les dividendes : Ce sont des fonds négociés en bourse (ETF) qui se concentrent sur l'investissement de fonds dans un groupe d'actions qui versent des dividendes en espèces réguliers aux actionnaires.
- Bénéfices des sociétés d'investissement immobilier (REIT).
- Comptes du marché monétaire (MMA).
- Obligations.
- Certificats de dépôt (CD).
En ce qui concerne l'investissement dans les actions, l'investissement de revenu présente moins de risques que certaines des autres stratégies de cette liste ; cependant, le marché est toujours volatil. N'oubliez pas que le revenu peut varier de temps en temps et que les bénéfices ne sont pas garantis. Les produits à revenu fixe tels que les obligations et les certificats de dépôt ont des rendements modérés.
Facteurs à prendre en compte dans votre stratégie d'investissement
Voici quelques facteurs essentiels que vous devez prendre en compte lors de la création d'une stratégie d'investissement sur laquelle vous souhaitez vous appuyer :
Le risque
Quelle que soit la stratégie d'investissement que vous choisissez, il y aura des risques. Mais ces options à haut risque ont le potentiel de générer des bénéfices très élevés.
Il est important de savoir quelle est votre tolérance au risque en tant qu'investisseur et d'investir en conséquence. Lorsque vous envisagez un nouvel investissement, réfléchissez à l'ampleur du risque et à la probabilité de la récompense que vous allez assumer, et décidez si vous êtes à l'aise ou non.
La gestion des investissements
Vous devez également déterminer si vous souhaitez gérer vos propres investissements, obtenir une aide professionnelle ou adopter une approche mixte.
Voici un aperçu des options qui s'offrent à vous :
- Faites-le vous-même : Grâce à l'investissement autogéré, vous pouvez choisir vos investissements de manière efficace. Gérez votre portefeuille et réduisez les frais. Les meilleures applications d'investissement fournissent un grand nombre de données et d'outils de recherche pour vous aider à prendre des décisions d'investissement éclairées.
- Le conseiller robotisé : Le conseiller robotisé offre une gestion automatisée du portefeuille, en utilisant un algorithme pour gérer vos investissements et vous maintenir sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'investissement moyennant des frais de gestion faibles ou nuls.
- Le conseiller financier : Les conseillers financiers peuvent vous donner des conseils pratiques et gérer votre portefeuille de manière efficace. Ils vous aideront également dans d'autres domaines financiers, tels que la planification successorale, les impôts et la retraite, moyennant des honoraires.
Le type de gestion qui vous convient dépend de votre style d'investissement, de votre niveau d'expérience et de vos préférences.
L'horizon temporel
L'horizon temporel de votre investissement est l'une des plus grandes considérations à prendre en compte dans votre plan d'investissement.
Que vous investissiez pour atteindre des objectifs à court ou à long terme, voici quelques recommandations.
Stratégies d'investissement à court terme (horizon de 1 à 5 ans)
Pour l'investissement à court terme, je vous conseille de conserver votre argent dans un fonds obligataire tel que le Vanguard Total Bond Market Index Fund ou un certificat de dépôt (CD) auprès de votre banque locale.
Ces deux options sont certainement meilleures que de conserver votre argent dans un compte d'épargne traditionnel, car vous perdrez de l'argent à cause de l'inflation.
Une autre option, si vous êtes prêt à prendre plus de risques, est un fonds indiciel équilibré tel que le Vanguard Wellesley Income Fund, qui investit dans environ 60 % d'obligations et 40 % d'actions, afin que vous puissiez obtenir un rendement plus élevé (avec un risque légèrement plus élevé).
Je pense que beaucoup de gens conservent trop d'argent, mais c'est une décision personnelle et cela aide beaucoup de gens à dormir la nuit. Je dors mieux quand je sais que mon argent est là et que même si je perds de l'argent à court terme, je progresserai avec le temps !
Je ne suis pas sûr d'acheter quoi que ce soit de gros à court terme, je vais donc continuer à concentrer mes investissements sur un horizon temporel à long terme. Une grande partie de mes calculs pour la retraite anticipée reposent sur le fait de continuer à investir dans des actions et de prévoir un rendement annuel composé de 6 % au cours des trente prochaines années.
Mais, si vous voulez épargner pour des vacances, acheter une maison ou une voiture, ou faire un investissement dans les cinq prochaines années, je ne vous conseille pas de placer votre argent dans des actions à plus de 90 % comme je le fais.
Ce serait probablement risqué car les actions peuvent monter et descendre de façon spectaculaire sur une période de court terme. La dernière chose que vous voulez, c'est que votre investissement baisse de 20 % avant que vous ne trouviez la maison idéale ou que vous soyez prêt à partir en vacances.
Stratégies d'investissement à long terme (horizon de plus de 10 ans)
Je gère 100 % de mes investissements à long terme moi-même et je continue de suivre mes habitudes d'investissement quotidiennes. Je ne travaille avec aucun type de conseiller financier ou d'entreprise. Il est très facile de le faire soi-même avec un peu de lecture et de résistance émotionnelle.
La grande majorité des raisons pour lesquelles les gens obtiennent de faibles rendements sur leurs investissements est qu'ils deviennent émotifs. C'est l'un des avantages de travailler avec un conseiller financier, si ce n'est le principal : il peut vous aider à contrôler vos émotions.
Une fois que vous comprenez comment fonctionne l'investissement (les opportunités et comment réduire les risques), cela aide à éliminer l'émotion.
Tous mes investissements à long terme sont conservés dans quatre comptes différents :
- Roth IRA
- 401k
- SEP IRA
- Compte de courtage
Les trois premiers bénéficient d'avantages fiscaux, ce qui signifie que je bénéficie d'un avantage fiscal lorsque je dépose ou retire de l'argent.
Les impôts peuvent prélever une part importante des bénéfices futurs de vos investissements, il est donc important de minimiser leur impact autant que possible. C'est pourquoi je recommande toujours de maximiser votre 401k, votre Roth IRA, et si vous avez une activité secondaire, d'utiliser votre SEP-IRA avant d'investir dans quoi que ce soit d'autre.
L'un des grands avantages de la plupart des comptes IRA est que vous pouvez acheter et vendre des actions à l'intérieur. J'achète des actions AMZN dans mon SEP-IRA.
Malheureusement, comme l'administration fiscale veut récupérer son argent, il existe des limites de contribution à tout compte de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux.
Où mon argent est-il investi ?
Je gère 100 % de mes investissements à long terme moi-même et je continue de suivre mes habitudes d'investissement quotidiennes.
Voici des détails sur l'endroit où mon argent est investi, pour vous donner un exemple de stratégies d'investissement en action :
Fonds indiciels : 70 %
70 % de mes investissements à long terme sont dans des fonds indiciels. Mes options préférées sont Vanguard Total Stock Market Index Fund et Vanguard Total Stock Index Fund, mais j'investis dans quelques autres fonds supplémentaires.
Environ 80 % de mes investissements dans des indices sont dans des fonds nationaux et 20 % dans des fonds internationaux.
J'investis massivement dans des actions à long terme. L'avantage de conserver de l'argent dans ces fonds indiciels est que vous n'avez pas à vous en soucier, et qu'ils sont peu imposés car il y a très peu de transactions.
De plus, plus de 90 % des investisseurs ne battent pas le marché boursier, je préfère donc suivre le marché. Chaque dollar que j'ai investi lorsque j'ai commencé mon parcours vers l'indépendance financière en 2010 vaut maintenant plus de 3 dollars aujourd'hui. C'est un rendement incroyable pour seulement quelques clics sur mon téléphone.
Actions : 20 %
20 % de mes investissements à long terme sont dans des actions individuelles que je prévois de conserver à long terme, comme Amazon, Apple et Facebook.
Lorsque j'investis, j'investis dans des entreprises que j'utilise et auxquelles je crois. J'achète, mais je ne vends pas souvent des actions parce que je veux minimiser les impôts que je paie, et si vous avez un investissement pendant au moins un an, il n'est soumis qu'à l'impôt sur les gains en capital, soit environ 15 à 20 %.
Je ne fais pas de trading quotidien et je ne recommande à personne de faire du trading quotidien : c'est trop risqué et trop émotionnel pour moi.
Cela prend aussi beaucoup de temps et la plupart des gens perdent de l'argent. Le trading quotidien est en fait l'une de mes plus grandes erreurs financières.
Immobilier et fonds de placement immobilier : 5 %
5 % sont investis dans l'immobilier physique et les fonds de placement immobilier. J'envisage d'investir dans davantage de biens immobiliers après que ma décision d'acheter plutôt que de louer m'ait aidé à réaliser plus de 350 000 $ grâce à l'achat d'une propriété en seulement 4 ans.
Je prévois de continuer à investir au moins 5 % de mon portefeuille dans l'immobilier et de commencer à explorer l'investissement dans des immeubles à logements multiples (mais il est difficile de trouver une bonne affaire et ce type d'investissement entraîne beaucoup de problèmes). Je vous tiendrai au courant.
Investissements non traditionnels : 5 %
5 % sont investis dans des investissements non traditionnels, tels que les noms de domaine et l'art. Bien que ces deux investissements puissent être d'excellents investissements à long terme, ils sont plus sujets à la spéculation, mais je les connais bien, je peux donc faire des achats éclairés. J'ai gagné beaucoup d'argent en investissant dans des noms de domaine et je n'ai commencé à investir dans l'art que récemment, mais j'ai l'intention de développer les deux. Je suis un grand fan de l'investissement dans les noms de domaine.
Comment je diversifie mes investissements
Remarque : Cette répartition en pourcentage fluctue légèrement au cours de l'année, principalement en fonction de la valeur des actions individuelles que je possède et de mes biens immobiliers. Et comme je continue à accumuler plus de richesse, je prévois de rechercher d'autres opportunités de diversification (des catégories d'actifs obscures et des catégories alternatives dont les riches pourraient ou non tirer profit !).
Lorsque vous gagnez plus d'argent, il devient plus important de diversifier votre allocation d'actifs, car vous ne voulez pas que trop de votre argent soit investi dans un seul type d'investissement. Je suis peut-être un peu trop exposé aux actions en ce moment, mais dans la trentaine, j'ai un long horizon temporel.
Comment éviter les mauvais investissements
Voici quelques conseils pour éviter de prendre de mauvaises décisions d'investissement.
Méfiez-vous des conseils d'investissement des escrocs
J'entends plus de mauvaises idées d'investissement que de bonnes. Par exemple, j'ai assisté à une exposition consacrée à l'amélioration de la richesse et 90 % de ce que les conférenciers ont partagé n'était pas seulement faux, mais dangereux et destructeur.
Puis je me suis assis et j'ai regardé plus de 6 000 personnes écouter des présentations sur tout, des allégements fiscaux aux logiciels en passant par un conférencier qui promettait de ne choisir que des actions gagnantes.
La majorité du public est tombée sous le charme : ils ont fait la queue pour payer des milliers de dollars pour des produits spéculatifs qui promettaient un rendement de plus de 30 % par an. Il est fort probable qu'ils perdent tous leur argent à cause de stratégies qui ne fonctionnent pas.
J'ai également eu des membres de ma famille qui ont été induits en erreur par des conseillers financiers qui promettaient des rendements supérieurs à 30 % par an.
Si quelqu'un vous promet un rendement supérieur à 12 %, il y a 99 % de chances qu'il vous manipule !
C'est l'une des principales raisons pour lesquelles j'ai créé ce site web : il y a tellement d'informations déroutantes et trompeuses. Ne soyez pas victime d'escroqueries.
Si vous choisissez de travailler avec un conseiller financier, choisissez un conseiller légitime qui a une bonne réputation et des références pour soutenir ses services.
N'investissez pas dans ce que vous ne comprenez pas
J'ai travaillé dur pour gagner mon argent et je ne le parie pas sur des investissements que je ne comprends pas. Beaucoup de gens, surtout maintenant qu'ils savent que j'ai de l'argent, essaient de me vendre des investissements stupides. Je n'écoute les présentations que si je les ai demandées.
Un investissement doit être convaincant pour que je déroge à ma stratégie d'investissement de base. La grande majorité de mon argent a été gagnée et se trouve toujours dans les investissements suivants.
Quelques conseils pour éviter les mauvais investissements
- N'achetez jamais un produit financier ou d'investissement à quelqu'un que vous venez de rencontrer.
- Il est extrêmement difficile d'obtenir des rendements supérieurs à 12 % par an, et si quelqu'un vous promet plus que ce rendement, il est fort probable que ce soit un escroc.
- Si vous ne comprenez pas ce que c'est, n'y investissez pas.
- La plupart des « investissements » que les gens vendent ont peut-être fonctionné une fois, si tant est qu'ils aient fonctionné, et vous ne pouvez tout simplement pas les recréer. Si vous voyez des « résultats non typiques » dans tout matériel de marketing, déchirez-le et fuyez !
- Il n'y a pas de « secrets des riches » que quelqu'un vous vendra pour 500 $ et dont vous pourrez réellement profiter à moins d'avoir des centaines de milliers de dollars.
Réflexions finales
Comme vous pouvez le constater, il existe un certain nombre de stratégies d'investissement disponibles. Le choix de l'option qui vous convient dépend de l'objectif pour lequel vous investissez, de votre niveau de confort face au risque et du niveau d'implication que vous souhaitez.
Toutes ces stratégies ont leurs avantages. Quel que soit le chemin que vous choisissez, le plus important est de commencer.
Suivre ma stratégie d'investissement et gérer mes investissements moi-même a été essentiel pour m'aider à arriver là où je suis.
Et mes investissements continuent également de croître et je continue de profiter de la capitalisation de l'argent que j'ai commencé à investir en 2010.
Veuillez vous rappeler que je ne suis pas un conseiller financier et que tout investissement comporte des risques, mais j'espère que ce contenu vous aidera dans votre parcours vers l'indépendance financière et au-delà.