Le voyage vers l’indépendance financière est l’un des voyages les plus libérateurs que vous puissiez entreprendre. Cela peut sembler être un marathon pour y arriver, mais votre vie changera pour le mieux.
Lorsque vous aspirez à la liberté financière, vous devrez calculer votre valeur nette. Votre valeur nette est un nombre magique qui vous indique à quel point vous êtes arrivé sur votre chemin vers l’indépendance financière.
Comment calculer ma valeur nette?
En termes simples, votre valeur nette est la somme de tous vos actifs moins la somme de tous vos passifs. Vous pouvez calculer votre valeur nette de plusieurs manières : manuellement, à l’aide d’une feuille de calcul ou via une application. Un calculateur de valeur nette est également disponible pour faciliter ce processus :
Si vous préférez la méthode manuelle, notez tous vos actifs. Tenez compte des comptes de retraite, des comptes de courtage, de l’épargne et de tout l’argent liquide dont vous disposez. Collectionnez-les tous. Ensuite, notez tous vos engagements. Les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts personnels entrent tous dans cette catégorie. Collectez-les séparément de vos actifs. Une fois que vous avez le total, soustrayez vos passifs de vos actifs. Et c’est ainsi que vous obtenez votre valeur nette.
Personnellement, je préfère la méthode du tableur. Je crée une colonne pour tous mes actifs et une autre pour tous mes passifs. J'utilise une équation pour faire tous les calculs, ce qui m'évite de faire des erreurs. Une fois que j’ai additionné mes actifs et mes passifs, je soustrais mes passifs de mes actifs pour trouver ma valeur nette. Lorsque je rembourse mes prêts, je mets à jour cette feuille et je vois le nouveau numéro.
Enfin, vous pouvez utiliser une application de finances personnelles pour suivre votre valeur nette. C'est une méthode très simple. Vous saisissez toutes vos informations bancaires, telles que votre compte courant, votre compte d'épargne et vos informations de connexion à votre carte de crédit. L'application conserve ensuite des enregistrements à jour de votre valeur nette. Une application comme Empower est formidable car elle suit votre valeur nette au fil du temps.
L'importance de calculer votre valeur nette
Votre valeur nette est le meilleur moyen de mesurer votre santé financière. Lorsque vous le calculez, vous obtenez une image précise de votre situation financière actuelle et vous pouvez la comparer à votre objectif souhaité. Si votre valeur nette est élevée, vous savez que vous êtes sur le point d’atteindre l’indépendance financière. S'il est faible (ou même négatif), vous pourrez élaborer un plan intelligent pour l'augmenter. En d’autres termes, la valeur nette est un indicateur précis de votre situation financière et vous aide à prendre des décisions financières éclairées.
En fin de compte, vous disposerez d’une image financière claire et solide qui vous permettra de planifier votre avenir financier en toute confiance.
Le calcul de votre valeur nette vous aide à déterminer vos objectifs financiers.
Avant de calculer votre valeur nette, vous pouvez avoir une idée générale de votre situation financière. Cependant, le calcul de votre valeur nette vous donne une image précise de votre santé financière, vous permettant de prendre des décisions financières éclairées.
Par exemple, disons que vous avez 3,000 2,000 $ de dettes de carte de crédit et un solde de fonds d’urgence de XNUMX XNUMX $. Vous pensez peut-être que vous faites du bon travail compte tenu des efforts que vous avez déployés pour économiser ce fonds. Mais vous êtes toujours dans une situation de valeur nette négative en raison de la dette de carte de crédit. Par conséquent, votre prochain objectif pourrait être de rembourser ces obligations pour améliorer votre valeur nette.
Que faites-vous si votre valeur nette est négative ?
Découvrir que vous avez une valeur nette négative peut être alarmant, mais vous n’êtes pas seul. De nombreuses personnes commencent leur parcours financier avec une valeur nette négative, même moi j’ai vécu cette expérience. Au lieu de vous sentir découragé, considérez cette situation comme une motivation pour travailler au remboursement de votre dette. N’oubliez pas que la valeur nette n’est qu’un indicateur de votre situation financière actuelle et qu’elle peut être améliorée grâce à un travail acharné et une planification appropriée.
En plus de rendre votre valeur nette positive, le remboursement de vos dettes augmentera votre cote de crédit et vous mettra sur la bonne voie vers l’indépendance financière. Cela réduira également votre fardeau financier et vous procurera une tranquillité d’esprit.
Comment votre valeur nette personnelle se compare-t-elle à celle des autres ?
Même si vous ne devez jamais comparer votre parcours financier à celui de quelqu’un d’autre, il peut être utile de savoir comment votre valeur nette personnelle se compare à celle des personnes de votre groupe d’âge. Cela vous aide à faire deux choses : cela détermine votre niveau de valeur nette pour votre tranche d’âge et cela peut vous montrer si vous devez rattraper votre retard financier.
Selon The Motley FoolVous trouverez ci-dessous les valeurs nettes moyennes par groupe d’âge, basées sur des recherches de 2019.
Valeur nette moyenne par âge (2019)
| Moins de 35 | 14,000 USD |
| 35-44 | 91,110 USD |
| 45-54 | 168,800 USD |
| 55-64 | 213,150 USD |
| 65-74 | 266,070 USD |
| 75 ou plus | 254,900 USD |
Source : The Motley Fool
Si vous débutez votre parcours vers l’indépendance financière, ces chiffres peuvent sembler choquants. Il est difficile d’imaginer avoir plus de 100,000 XNUMX $ sur votre compte bancaire tout en effectuant à peine les paiements minimums de votre carte de crédit ou de votre prêt étudiant.
Au lieu de laisser ces chiffres vous décourager, laissez-les vous motiver. D’autres personnes de votre âge ont réussi à devenir riches, alors vous pouvez le faire aussi. N’oubliez pas que l’indépendance financière est un voyage, pas une course, et vous pouvez commencer par de petites étapes comme établir un budget et épargner régulièrement.
Comment augmenter votre valeur nette
Si votre valeur nette n’est pas là où vous le souhaiteriez, vous avez besoin d’un plan pour l’augmenter. La valeur nette est la valeur totale de vos actifs (tels que l’immobilier, les investissements et les liquidités) moins la valeur totale de vos passifs (tels que les dettes et les prêts). L’augmentation de la valeur nette est un objectif financier clé pour la stabilité financière à long terme.
Remboursez vos dettes
L’un des moyens les plus rapides d’augmenter votre valeur nette est de : Rembourser toute dette. Commencez par dresser une liste de toutes vos dettes et décidez lesquelles vous rembourserez en premier. Assurez-vous d’inclure les dettes de carte de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants. Personnellement, je préfère commencer par rembourser la plus petite dette, puis passer à la plus grosse dette une fois la plus petite remboursée. Cette méthode est connue sous le nom de « boule de neige de la dette ».
Une autre solution consiste à rembourser la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé, puis à passer à la dette suivante ayant le taux d’intérêt le plus élevé. Cette méthode est connue sous le nom de méthode de l’avalanche de dettes.
Les deux méthodes vous aideront à vous sortir de vos dettes. Mais ils dépendent de votre engagement à rembourser la dette et à ne pas en accumuler de nouvelles.
Lorsque j’ai du mal à rester motivé, je me souviens que l’argent que je consacre au remboursement de mes dettes augmente ma valeur nette. Cela m’encourage à continuer.
Commencez à investir votre argent
Investir est un moyen efficace d'accroître significativement votre patrimoine, permettant à votre argent de générer un capital supplémentaire. Il n'est pas nécessaire de commencer avec une somme importante ; même un investissement de 100 $ par mois peut faire une énorme différence à long terme. Ce processus est connu sous le nom d'« effet de capitalisation ».
Je recommande toujours de commencer par un compte de retraite parrainé par l'employeur (comme un 401k aux États-Unis), puis d'ouvrir un compte de courtage plus tard. Les comptes de retraite présentent des avantages fiscaux qui vous permettent de maximiser vos revenus. Par exemple, certains pays offrent des incitations fiscales sur les cotisations aux comptes de retraite, ce qui augmente le retour sur investissement.
Démarrer un projet parallèle
Si vous avez besoin de revenus supplémentaires pour rembourser vos dettes ou investir, Démarrer un projet parallèle Atteindre ces objectifs peut vous faire économiser quelques centaines de dollars par mois. Vous pouvez créer une activité secondaire à partir de presque n'importe quoi : rédaction indépendante, livraison UberEats, garde d'animaux, etc. Si vous pensez que vous pouvez en tirer de l’argent, vous le pouvez probablement. N’oubliez pas que la gestion d’un projet parallèle nécessite une bonne gestion du temps et des efforts.
Les activités secondaires sont excellentes car elles fournissent des revenus supplémentaires que vous pouvez investir pour atteindre vos objectifs financiers. Vous ne comptez pas sur cet argent pour payer vos factures et pouvez l’investir en totalité pour augmenter votre valeur nette. Au fil du temps, les centaines de dollars que vous investissez chaque mois feront une grande différence, surtout si vous remboursez une dette ou investissez l’argent. Il est conseillé de trouver un projet parallèle qui correspond à vos compétences et à vos intérêts pour assurer votre pérennité.
CONCLUSION
Votre valeur nette est un outil puissant pour atteindre la liberté financière. Vous pouvez l'utiliser comme indicateur de suivi pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie ou comme point de départ pour la croissance. Au fil du temps, le suivi de votre patrimoine net vous montrera à quel point vous êtes engagé envers votre santé financière, vous permettant de prendre des décisions financières éclairées.
