Posséder des actions est peut-être l'un des moyens les plus simples de faire croître votre patrimoine, mais il existe quelques règles et conseils de base que vous devez garder à l'esprit lorsque vous débutez.
Investir en actions peut être un moyen rentable d’accroître son patrimoine, même pour les débutants. Connaître les bases et comprendre le fonctionnement du marché peut vous ouvrir de nouvelles portes pour réaliser de bons profits. Le voyage commence par comprendre comment choisir les bonnes actions et gérer les risques. Grâce à un apprentissage continu et à l’utilisation des outils disponibles, les nouveaux investisseurs peuvent réussir et se bâtir un avenir financier prometteur. vérifier Prochain niveau d'argent, prochain niveau de vie.
Ce guide détaillé pour les débutants sur la façon d'investir dans des actions et de gagner de l'argent.
Voici ce que nous allons couvrir :
- Idée fausse courante sur les actions.
- Les questions que vous devez vous poser avant de réaliser votre premier investissement.
- Une stratégie simple en cinq étapes pour acheter votre première action.
- Quatre erreurs courantes commises par les nouveaux investisseurs.
Cet article se concentre spécifiquement sur l’investissement en actions. Vous pouvez également lire Guide du débutant pour investir Pour apprendre les bases de l’investissement, les meilleures pratiques et les alternatives potentielles aux actions.
Qu'est-ce qu'une flèche ?
Une action est un titre qui représente une participation dans une entreprise spécifique. Lorsque vous achetez des actions d’une entreprise, vous en devenez actionnaire et en possédez une partie en fonction du nombre d’actions que vous possédez. Cette idée simple est souvent perdue pour les nouveaux investisseurs.
"Les certificats d'actions sont des instruments de propriété dans des sociétés commerciales et non des titres hypothécaires."
—Warren Buffett
En tant qu'actionnaire d'une entreprise, vous avez droit à une partie des actifs et des bénéfices de l'entreprise.
La valeur d'une action à un moment donné est déterminée par l'offre et la demande. En d’autres termes, il n’existe pas de formule pour déterminer le cours d’une action.
C’est pourquoi les cours des actions sont si volatils à court terme – parce que les prix sont basés sur l’émotion et la psychologie, et non sur la logique.
Les actions sont émises par les entreprises pour lever des capitaux afin de financer l'expansion et de nouveaux projets. Les actions sont négociées sur les marchés financiers et sont soumises à des lois et réglementations spécifiques visant à protéger les investisseurs et à réguler le marché.
Points à considérer avant d’investir en actions
La plupart des investisseurs novices souhaitent se précipiter pour acheter des actions en fonction de leur sentiment quant aux entreprises qui prospéreront à l’avenir.
Pensez-vous qu’Apple, Amazon et Tesla vont croître en taille et en valeur ? Si tel est le cas, gagner de l’argent est aussi simple que d’acheter des actions de ces sociétés, n’est-ce pas ?
Pas nécessairement.
Voici quelques éléments à considérer.
#1. Quel est votre objectif d’investissement à long terme ?
Il y a deux principales raisons pour lesquelles les gens s’intéressent aux actions :
- Essayer de surperformer le marché.
- Pour l’accumulation de patrimoine/l’épargne-retraite à long terme.
Le premier groupe est principalement composé de personnes cherchant à acheter des actions d’une ou deux sociétés spécifiques qui, selon elles, vont augmenter. Leur approche est basée sur la réalisation de gains à court terme.
Le deuxième groupe est constitué de personnes qui considèrent les actions comme un moyen de les aider à accumuler de la richesse et à épargner pour leur retraite. Ils ne visent pas à battre le marché ; Au lieu de cela, ils cherchent à investir dans des fonds composés d’actions qui suivent l’ensemble du marché (le S&P 500 en est un exemple).
Il est important de savoir à l’avance quel type d’investisseur vous êtes. Même s'il n'y a rien de mal à ce que vous soyez motivé à vouloir commencer à investir dans des actions, il est important de comprendre vos objectifs et leur lien avec votre plan financier global.
#2. Battre le marché est presque impossible
92 % des professionnels de l’investissement qui sélectionnent activement des actions individuelles ne parviennent pas à surperformer le S&P 500 sur une période de 15 ans.
Puisque n’importe qui peut facilement investir dans le S&P 500 et surperformer tous les professionnels de l’investissement, sauf 8 %, pourquoi essayer de sélectionner des actions individuelles ? La vérité est que beaucoup d’entre nous ne devraient pas le faire.
Mais d’un autre côté, parier sur ses actifs n’a pas non plus de sens sur le plan financier.
Si vous êtes le genre de personne qui peut s'engager dans une stratégie basée sur des fonds indiciels passifs (c'est-à-dire un fonds qui suit l'ensemble du marché), vous devez absolument le faire. Cependant, si nous sommes réalistes, l’attrait du marché boursier pour de nombreux débutants réside dans la possibilité d’investir dans les prochains Apple, Amazon, Google ou Tesla.
La légende de l'investissement Burton Malkiel, qui a contribué à populariser le mouvement des fonds indiciels avec son livre classique A Random Walk Down Wall Street, donne des conseils judicieux à tous ceux qui recherchent une richesse instantanée. Ce qui surprend beaucoup de gens, c'est qu'il ne peut pas non plus s'empêcher d'essayer de battre le marché en sélectionnant des actions individuelles.
Voici comment il procède :
« Comment puis-je combiner cela avec un investissement judicieux ? Vous prenez votre argent de retraite sérieux et l’investissez dans des fonds indiciels. Ensuite, si vous avez un peu d’argent supplémentaire, n’hésitez pas et amusez-vous. Je le fais moi-même. « Faites quelques devoirs et vérifications, sélectionnez soigneusement les actions, puis attendez. C'est comme les courses de chevaux. De temps en temps, quelqu’un recevra le double du montant quotidien. Mais à long terme, vous perdrez. "Un risque élevé peut être amusant."
-Kiplinger
Personnellement, j'utilise la règle empirique des 10 %. J'aime essayer de battre le marché, mais je me limite à ne pas risquer plus de 10 % de mon argent à investir pour y parvenir.
#3. Profiter des comptes fiscalement avantageux est une excellente idée
Une autre considération importante concerne les comptes fiscalement avantageux dans lesquels investir. Investir dans un plan 401(k) ou IRA peut vous aider à augmenter votre déclaration de revenus au fil du temps. Si vous en possédez ou si vous êtes admissible à ces comptes, ils constituent souvent le meilleur point de départ.
Si vous disposez d'un compte de retraite dont vous ne profitez pas, vous voudrez certainement commencer par là. Après tout, c’est de l’argent gratuit. Selon votre forfait, c'est comme obtenir un retour instantané de 50 % sur votre argent. Vous ne trouverez cela nulle part en investissant seul. vérifier Comment investir et gagner de l'argent au quotidien.
Comment investir en actions
Bien que de nombreuses applications d'investissement vous permettent de commencer à acheter des actions en quelques minutes, il est préférable d'aborder l'investissement boursier de manière plus stratégique. Voici comment réaliser judicieusement ce premier investissement :
Étape 1 : Choisissez votre stratégie
La première chose à faire est de déterminer quel type d’investisseur vous êtes. Plus précisément, cherchez-vous à surperformer le marché en réalisant vos propres investissements ou en utilisant le marché boursier comme moyen de créer un patrimoine à long terme ?
Si vous souhaitez sélectionner des actions individuelles, il est important de le faire en gardant à l’esprit votre situation financière globale. Compte tenu de l'expérience éprouvée des sélectionneurs de titres individuels, il est sage de ne pas risquer votre capacité à prendre votre retraite ou à épargner pour d'autres objectifs importants quant à votre capacité à sélectionner des actions gagnantes.
Si vous souhaitez profiter des rendements du marché boursier dans son ensemble grâce à une approche passive, vous voudrez peut-être envisager d'investir dans des fonds indiciels.
Il existe deux manières d’investir dans des fonds indiciels :
- Fonds communs de placement et fonds négociés en bourse. Vous pouvez acheter des fonds indiciels soit par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement, soit par l’intermédiaire d’un fonds négocié en bourse (ETF). La principale différence entre un fonds commun de placement et un ETF est que vous pouvez négocier des actions de l'ETF sur le marché, de la même manière que vous négociez les actions d'une entreprise individuelle. Avec les fonds communs de placement, vous disposez d’options de négociation plus limitées.
- Conseiller automatisé. Un robot-conseiller est similaire à un fonds commun de placement, mais avec l’avantage supplémentaire d’être essentiellement géré par un algorithme. La plupart des plateformes de robots-conseillers proposent un panier personnalisé de différents ETF, optimisés en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs. Un robot-conseiller est idéal pour les investisseurs non impliqués qui souhaitent prendre un minimum de décisions.
Étape 2 : Déterminez le montant que vous souhaitez investir
Vous pouvez commencer à investir dans des actions avec n’importe quel montant. Nous avons même rédigé un guide pour démarrer avec seulement 50 $ par mois.
Mais si vous cherchez à épargner pour la retraite, nous vous recommandons d’épargner au moins 15 %, et de préférence 20 %, de votre revenu total. Gardez à l’esprit que c’est le but ultime ; Il n'est pas nécessaire de passer de 0% à 20% en un mois. Il est important de commencer avec ce que vous pouvez aujourd'hui.
La plupart des investisseurs performants appliquent une stratégie de moyenne d'achat (dollar cost averaging) au marché, que ce soit en période de prospérité ou de crise. Il s'agit d'acheter régulièrement, c'est-à-dire en plus lorsque les prix sont bas et en moins lorsque les prix sont élevés. Des études montrent que les personnes qui agissent seules ont tendance à faire exactement l'inverse : elles achètent moins lorsque les prix sont bas et en plus lorsque les prix sont élevés.
Une grande partie de ce comportement irrationnel est due à un concept appelé aversion aux pertes. Ce que nous avons appris, c’est que les humains souffrent davantage d’une perte d’argent que d’un gain similaire. En fait, on estime que les pertes sont deux fois plus importantes que les gains. C’est pourquoi nous avons tendance à agir de manière irrationnelle – par exemple en vendant à bas prix – lorsque nous sommes confrontés à une perte potentielle.
Étape 3 : Ouvrez votre compte de courtage
Enfin, vous êtes prêt à ouvrir un compte de courtage et à commencer à investir.
Voici quelques-uns de nos meilleurs choix pour les investisseurs débutants.
- Amélioration. Betterment Il s'agit d'un robot-conseiller idéal pour l'investisseur non impliqué qui souhaite un portefeuille personnalisé en fonction de ses objectifs.
- M1 Finances. M1 Finances Il s'adresse à l'investisseur qui souhaite s'impliquer davantage. Il propose un large éventail de portefeuilles, ainsi que la possibilité d'investir dans des actions individuelles.
- Public mode. C'est une bonne option pour quiconque souhaite acheter des actions individuelles. Il propose également l'un des meilleurs bonus, où vous pouvez gagner jusqu'à 300 $ en actions gratuites.
- Sofi Invest. SoFi propose une sélection décente de portefeuilles dans lesquels investir, ainsi que la possibilité d'investir dans des actions individuelles sans frais. Cependant, ce qui distingue SoFi, c'est que toute personne utilisant SoFi Invest a accès à une équipe de CFP. Ainsi, si vous souhaitez faire gérer votre stratégie par un professionnel, SoFi est un bon choix.
- avant-garde. Vanguard est idéal pour les investisseurs en fonds indiciels à long terme qui souhaitent accéder à une variété de fonds indiciels à faible coût.
Étape 4 : Achetez des actions, des fonds communs de placement ou des ETF
Une fois que vous aurez créé votre compte de courtage, c’est ici que vous effectuerez le processus d’achat proprement dit. Si vous décidez d’investir dans des actions individuelles, vous achèterez des actions de la ou des sociétés dans lesquelles vous souhaitez investir.
Bien que certains comptes de courtage vous permettent d’acheter par carte de crédit, nous ne le recommandons pas. Non seulement vous payez des frais pour investir de cette façon, mais cela augmente également le niveau de risque si vous ne parvenez pas à rembourser intégralement votre dette de carte de crédit.
Il est préférable d’investir uniquement avec l’argent que vous avez économisé.
Étape 5 : Préparer une stratégie à long terme
Pour les investisseurs à long terme, c’est ici que vous souhaiterez développer une stratégie d’investissement continu. À l’étape 2, vous avez déterminé le montant que vous cherchiez à investir. Il est maintenant temps de mettre cette stratégie en pratique.
Pour de meilleurs résultats, vous souhaitez automatiser vos investissements. Cela peut facilement être fait grâce à une contribution 401(k). Si vous investissez seul, la plupart des maisons de courtage vous permettent de mettre en place des transferts automatiques certains jours du mois.
Erreurs courantes des nouveaux investisseurs
Si vous cherchez à réussir en tant qu’investisseur, voici les erreurs que vous souhaitez éviter.
#1. En attendant de commencer
L’investisseur avisé n’attend pas de pouvoir épargner un pourcentage important de ses revenus pour se lancer. Au lieu de cela, il commence avec ce qu’il a aujourd’hui, dans le but d’économiser 15 à 20 % de son revenu total dans un avenir proche.
#2. Confondre l’investissement avec un événement ponctuel
Investir 300 $ une fois et voir ce titre doubler pour atteindre 600 $ est amusant à raconter à vos amis. Mais cet investissement ponctuel ne changera pas votre vie.
Qu'est-ce qui peut changer votre vie ? Engagez-vous à investir chaque mois, dans les bons comme dans les mauvais moments. Dans la mesure du possible, automatisez vos investissements pour ne pas avoir à y penser.
#3. Essayer de choisir le moment approprié pour le marché
Attendre le moment venu pour investir est un moyen sûr de saboter votre stratégie d’investissement. La plupart des gens qui essaient de choisir le bon moment pour acheter finissent par laisser leur argent attendre ce moment.
En investissant systématiquement selon un calendrier et une stratégie de moyenne d’achat en dollars sur le marché (en achetant plus lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés), vous créerez plus de richesse au fil du temps que quelqu’un qui reste sur la touche.
#4. Trop se concentrer sur les résultats à court terme
Si vous investissez correctement – en plaçant votre argent dans de bonnes entreprises et dans de bons fonds, sur la base d'une solide stratégie à long terme – vous n'avez pas à vous soucier des fluctuations à court terme des cours des actions ou du marché.
Une erreur courante que commettent les nouveaux investisseurs est de vérifier constamment leurs actions et leurs portefeuilles. Au lieu de se concentrer sur ce qui est devant eux et sur ce qu’ils peuvent contrôler – et plus important encore, leur taux d’épargne global – ils vérifient la performance horaire de leurs investissements. Cela n’améliore pas les résultats ; Au contraire, cela conduit uniquement à des décisions émotionnelles basées sur les mouvements de prix à court terme.
Exemple concret : à un moment donné en 2003, le cours de l'action d'Amazon a perdu plus de 90 % de sa valeur. Les gens qui ont persévéré, malgré des nouvelles négatives à court terme, ont fait fortune.
Questions fréquemment posées sur l’investissement en actions
T1. Peut-on investir en actions quand on a moins de 18 ans ?
Les mineurs doivent investir via un compte de dépôt, où les fonds sont contrôlés par quelqu'un d'autre, comme un parent ou un tuteur.
Q2. Pourquoi investir dans des actions plutôt que dans d’autres actifs tels que les obligations, l’immobilier ou l’or ?
Le marché boursier offre le rendement total le plus élevé de toutes les catégories d’investissement sur le long terme. Cela ne signifie pas que ce sera le cas à l’avenir, mais détenir une participation dans une entreprise est supérieur à toute autre classe d’actifs dans son ensemble.
Cependant, investir en actions n’est pas toujours le bon choix. Les cours boursiers à court terme fluctuent considérablement, les actions ne constituent donc pas un bon investissement à court terme en raison de leurs risques.
Q3. De combien d’argent avez-vous besoin pour commencer à investir en actions ?
Vous pouvez commencer à investir avec seulement 1 $. Certaines maisons de courtage vous permettent même d'acheter des fractions d'actions dans une entreprise, vous n'avez donc pas besoin d'avoir assez d'argent pour acheter une action entière pour commencer (puisqu'Amazon se négocie à plus de 3000 XNUMX $ par action, c'est un grand avantage).
Q4. Quelle est la meilleure façon d'en apprendre davantage sur le marché boursier ?
À lire ! Il existe de nombreux excellents ouvrages sur la bourse pour les débutants. Lire un ou deux livres par an peut vous aider à mieux comprendre le fonctionnement du marché. Si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, ces ouvrages sont recommandés par les plus grands investisseurs du monde. Vous pouvez les consulter dès maintenant. Comment gagner 1000 XNUMX $ par mois avec un revenu passif.
