Meilleures applications de finances personnelles pour la budgétisation, les investissements intelligents et plus encore

Gérer efficacement son argent nécessite des outils efficaces qui permettent de suivre les dépenses et de planifier facilement les budgets. Grâce aux applications de finances personnelles disponibles aujourd’hui, il est possible de contrôler ses dépenses et d’investir en toute flexibilité. Ces applications offrent diverses fonctionnalités, telles que la définition d'objectifs financiers, le suivi des dépenses quotidiennes et l'organisation des investissements, ce qui vous permet d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers et de bâtir un avenir financier stable.

Mais lorsqu'il s'agit d'applications de finances personnelles, il peut être difficile de distinguer les bonnes applications des applications chronophages. Nous passons en revue les meilleures applications pour la gestion du budget, l'investissement et Plus. Découvrez-les. Prochain niveau d'argent, prochain niveau de vie.

Il s'agit d'une liste des meilleures applications de finances personnelles, basée sur nos tests et notre examen de dizaines d'outils dans les catégories répertoriées ci-dessous.

1. Meilleure application financière dans l’ensemble : Empower.
2. Meilleure application de budgétisation gratuite : Rocket Money.
3. Meilleure application budgétaire payante : Monarch.
4. Meilleure application de remboursement de dettes : YNAB.
5. Meilleure application pour économiser de l’argent : Trim.
6. Meilleure application de gestion des factures : Prism.
7. Meilleure application de surveillance du crédit : Credit Karma.

Meilleure application financière dans l’ensemble : Empower

Empower est un guichet unique pour gérer vos finances personnelles.

L'application fournit de nombreuses fonctions, notamment la gestion du budget, le suivi et l'optimisation du portefeuille et la gestion de la trésorerie, et propose les meilleures calculatrices financières pour vous aider à définir et à atteindre vos objectifs financiers.

Vous pouvez voir votre valeur nette, les soldes de vos comptes, vos revenus et dépenses mensuels, votre épargne-retraite, vos soldes d'investissement et Plus, le tout dans un seul tableau de bord (comme indiqué dans la capture d'écran ci-dessous).

L'application et le tableau de bord Web sont gratuits. Vous n'avez pas besoin de payer votre argent à Empower pour accéder aux fonctionnalités ci-dessus.

Ce qu'il fait: Il vous aide à gérer votre budget et vos investissements et vous permet d'utiliser ses outils avancés pour analyser différents aspects de vos dépenses et l'avancement de vos objectifs d'épargne (comme la retraite).

Pourquoi l'aimons-nous ?: Empower synchronise tous vos comptes et utilise des données réelles (et non des estimations) pour vous aider à comprendre si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Pour qui il convient: Ceux qui ont une valeur nette positive et souhaitent obtenir des informations avancées sur leur plan financier global.

Quel est le coût: Les outils de suivi financier d'Empower sont gratuits, mais les services de gestion de patrimoine de l'entreprise, qui ne sont disponibles que pour les utilisateurs ayant investi 100.000 XNUMX $ ou plus sur la plateforme, comportent des frais de conseil.

Où l'obtenez-vous ?: visite Exploitez .

Meilleure application gratuite de gestion de budget : Rocket Money

Rocket Money se classe parmi nos applications gratuites de gestion de budget préférées grâce à son excellente expérience utilisateur et ses outils intégrés.

L'application est gratuite à télécharger et à utiliser, mais vous ne pouvez surveiller que deux catégories budgétaires (ce qui vous permet de recevoir des alertes tout au long du mois sur vos dépenses dans une catégorie spécifique). De plus, dans le forfait gratuit, vos transactions ne sont synchronisées qu'une fois par jour au lieu d'être en temps réel.

Si vous souhaitez surveiller les catégories Plus ou synchroniser les transactions instantanément, vous devez souscrire à un abonnement payant, qui commence à 3 $ par mois et comprend des services premium supplémentaires tels que :

1. Service de résiliation d'abonnement. Rocket Money annulera pour vous les abonnements indésirables.
2. Économie intelligente. Un compte bancaire assuré par la FDIC qui vous permet d'effectuer des dépôts réguliers pour vous aider à épargner pour vos objectifs financiers à court terme.

De plus, Rocket Money propose un service de négociation de factures qui peut vous aider à économiser de l'argent auprès de fournisseurs de services tels que les sociétés de télécommunications, de câble et d'Internet. Aucun abonnement n'est requis pour accéder à ce service ; Vous paierez une commission si Rocket Money est en mesure de vous fournir de l'argent.

Bien que 3 $ par mois représentent un coût raisonnable, nous pensons que l'outil de budgétisation gratuit de Rocket Money est suffisant pour suivre vos revenus et dépenses, surveiller vos transactions et obtenir un aperçu complet de vos dépenses.

Ce qu'il fait : suivez vos dépenses et affichez tous les frais récurrents en un coup d'œil.

Pourquoi l'aimons-nous ?: Simplicité. Les informations clés telles que les dépenses et les flux de trésorerie sont visibles depuis l'écran d'accueil, offrant une vue d'ensemble claire.

Pour qui il convient: Ceux qui recherchent une application simple de gestion budgétaire pour suivre les revenus et les dépenses mensuels mais qui n'ont pas besoin d'approfondir les catégories budgétaires. (Il est compatible avec les méthodes de budgétisation les plus populaires.)

Quel est son coût: Vous pouvez utiliser l'outil budgétaire gratuit avec des limitations : le compte est synchronisé une fois par jour et vous ne pouvez surveiller que deux catégories budgétaires.

Où l'obtenez-vous ?: visite L'argent de la fusée.

Meilleure application de gestion de budget payante : Monarch

Après avoir testé plusieurs applications de gestion budgétaire, j’en ai utilisé principalement deux. Le premier est Empower, qui est mon premier choix pour suivre les portefeuilles d’investissement et de retraite. Mais pour suivre les flux de trésorerie chaque mois, Monarch est mon premier choix.

Monarch est une application payante qui coûte 99.99 $ la première année ou 14.99 $ par mois. Il dispose d’une excellente interface utilisateur. Bien qu'Empower offre des fonctionnalités de gestion budgétaire similaires, l'interface utilisateur de Monarch, à la fois sur ordinateur et sur mobile, est beaucoup plus élégante.

En tant que personne qui gère les finances familiales, Monarch est beaucoup plus facile à budgétiser car il se concentre sur les revenus et les dépenses, par rapport à l'orientation plus large d'Empower.

Ce qui distingue également Monarch, c'est sa simplicité. Contrairement à d’autres applications comme Simplifi, que j’ai testées pendant un an et que j’ai trouvées compliquées, Monarch a fonctionné immédiatement après son installation. Il a synchronisé tous mes comptes facilement, sans configuration compliquée, et m'a donné une vision claire de ma trésorerie.

J'ai également apprécié sa répartition complète des dépenses par catégorie et ses rapports personnalisés. Par exemple, en tant que travailleur indépendant, j'utilise Monarch pour savoir quelles dépenses d'assurance maladie donnent droit à des déductions fiscales. Je peux exporter rapidement ce rapport vers mon comptable, ce qui me fait gagner du temps et des efforts.

Ce qu'il fait: suit les flux de trésorerie, fournit une répartition détaillée des dépenses et propose des rapports personnalisables.

Pourquoi nous l'aimons: Son interface utilisateur fluide et intuitive et sa facilité d'utilisation le rendent idéal pour suivre les flux de trésorerie mensuels. De plus, les rapports personnalisés sont idéaux pour la préparation des déclarations de revenus.

Pour qui il convient: Toute personne souhaitant une gestion budgétaire fluide, notamment les couples ou les familles gérant des finances communes.

Coût: 99.99$ la première année ou 14.99$ par mois.

Où l'obtenez-vous ?: visite Monarch.

Mentions honorables pour les applications de gestion budgétaire

Chacune de ces applications fournit des outils de budgétisation précieux qui peuvent être utiles en fonction de vos besoins et de votre situation spécifiques.

Goodbudget

Goodbudget est basé sur un système de gestion budgétaire à zéro dollar qui utilise la méthode de l'enveloppe pour aider à contrôler les dépenses. L'application permet de partager les budgets au sein de la famille.

Ce qu'il fait: Chaque dollar a une fonction et est séparé dans une enveloppe numérique. Les transactions peuvent être ajoutées manuellement ou importées depuis vos fichiers bancaires.

Pourquoi nous l'aimons: La saisie manuelle des transactions peut vous rendre plus conscient de vos dépenses.

Pour qui il convient: La fonction de partage est idéale pour les colocataires qui partagent les dépenses partagées.

Coût: L'application de base est gratuite, mais les fonctionnalités « Plus » coûtent 7 $ par mois ou 60 $ par an.

Où l'obtenez-vous ?Télécharger: Goodbudget.

Garde-poche

Pocketguard est une application de gestion budgétaire qui fournit un aperçu général de vos revenus et de vos habitudes de dépenses. Il dispose également de fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité de vous aider à réduire vos dépenses et de vous alerter en cas de fraude.

Ce qu'il fait: montre une vue d'ensemble de vos dépenses et crée un budget pour vous.

Pourquoi nous l'aimons: Il peut aider à réduire les coûts en trouvant les frais cachés, les erreurs de facturation et les abonnements oubliés.

Pour qui il convientPour ceux qui ne savent pas comment budgétiser leur argent, l’application peut le faire pour vous.

Coût: L'application de base est gratuite, mais les fonctionnalités « Plus » coûtent 3.99 $ par mois ou 34.99 $ par an.

Où l'obtenez-vous ?Télécharger: Garde-poche.

En savoir plus sur Plus : Découvrez les fonctionnalités Garde-poche Sur le site officiel de l'entreprise.

Tous les dollars

EveryDollar est une application de budgétisation simple de Dave Ramsey qui utilise le principe de budgétisation base zéro pour aider à contrôler les dépenses excessives et à rembourser la dette.

Ce qu'il fait: EveryDollar vous aide à établir un budget et à suivre les « petits pas » de Ramsey.

Pourquoi nous l'aimonsEveryDollar est facile à utiliser avec une interface claire.

Pour qui il convientPour ceux qui souffrent de dettes, la méthode boule de neige permet de rembourser leurs dettes rapidement.

Quel est son coût: Gratuit, ou jusqu'à 129.99 $ par an pour des fonctionnalités supplémentaires.

Où l'obtenez-vous ?: Veuillez visiter Tous les dollars.

Meilleure application de remboursement de dettes : YNAB

YNAB – abréviation de « You Need A Budget » – est une application de budgétisation à somme nulle.

Avec un budget sans dette, vous pouvez attribuer une tâche à chaque dollar qui entre et sort de votre vie.

Cette approche peut nécessiter beaucoup de travail au début, mais l’engagement vous rapporte souvent des économies importantes. Selon YNAB, les utilisateurs qui adoptent un budget base zéro économisent en moyenne 600 $ au cours de leurs deux premiers mois et plus de 6000 XNUMX $ en moyenne au cours de leur première année.

Des résultats comme ceux-ci nous amènent à recommander l’application à ceux qui sont aux prises avec des dettes, à ceux qui vivent d’un chèque de paie à l’autre ou à ceux qui cherchent à se concentrer sur un objectif financier spécifique (comme épargner pour un acompte sur une maison).

Même si la méthode budgétaire fonctionne, il existe une courbe d’apprentissage. Lorsque j’ai testé l’application, il m’a fallu plusieurs vidéos et quelques semaines pour bien la comprendre. En fin de compte, je ne l’ai pas utilisé à long terme, mais je vois son intérêt pour ceux qui ont besoin de réduire leurs dépenses et de modifier considérablement leur mode de vie.

Ce qu'il fait: YNAB vous apprend à créer un budget, plutôt que de simplement vous donner une plateforme pour en créer un.

Pourquoi nous l'aimonsYNAB vous apprend à réfléchir aux compromis et à prendre des décisions sur ce qui est le plus important.

Pour qui il convient: Toute personne cherchant à réduire le gaspillage dans ses dépenses. Nous l’avons également classée parmi nos meilleures applications pour nous désendetter.

Coût: 11.99$ par mois ou 84$ par an.

Où l'obtenez-vous ?: Veuillez visiter YNAB

Meilleure application pour économiser de l’argent : Trim

Trim possède des fonctions de budgétisation très basiques, telles que le suivi des transactions. Cependant, ce qui distingue vraiment Trim, ce sont ses services économiques.

Trim vous aide à économiser en :

1. Négocier les factures de câble, Internet et téléphone.
2. Négocier les frais bancaires (y compris les taux de renouvellement annuels des cartes de crédit).
3. Négocier les factures médicales.
4. Négociation de loyer.
5. Proposer une formation financière avec CFP®.

Ces services sont offerts moyennant des frais annuels fixes de 99 $.

Rocket Money (notre choix pour la meilleure application gratuite de gestion budgétaire) propose également des services de négociation de factures, mais à un coût potentiellement plus élevé. Au lieu de frais fixes, vous paierez une commission égale à 30 % de toutes les économies réalisées par l'entreprise. Cette commission est calculée annuellement et perçue sous la forme d'un acompte unique.

Cela fait de Trim l’option la plus rentable pour les personnes qui ont plusieurs factures à négocier.

Ce qu'il fait: Fournit des services automatisés d’économie d’argent.

Pourquoi nous l'aimons: Modèle tarifaire simple et large gamme de services proposés.

Pour qui il convient: Ceux qui veulent économiser de l'argent, mais ne trouvent pas le temps de travailler à réduire leurs dépenses récurrentes.

Quel est son coût: 99 $ par an (après un essai gratuit de 14 jours).

Où l'obtenir: visite Demandez à Trim.com

Meilleure application de paiement de factures : Prism

Prism organise vos factures en un seul endroit, vous permettant de consulter, gérer et effectuer des paiements à partir d'une seule application.

Après avoir téléchargé l'application, vous relierez toutes vos factures, comptes bancaires et cartes de crédit. Prism vous permet alors de contrôler :

• Quand les factures sont dues, plus le montant que vous devez.
• S'il y a des fonds disponibles pour payer chaque facture (que ce soit à partir du solde de votre compte bancaire ou d'une carte de crédit disponible).

De nombreux fournisseurs de facturation vous permettent de payer vos factures via Prism, soit via votre compte bancaire, soit avec une carte de crédit/débit moyennant une somme modique.

Ce qu'il fait: Prism vous permet de payer vos factures à partir d'un endroit central, d'envoyer des rappels concernant leur échéance et de vous assurer qu'il y a suffisamment d'argent sur votre compte pour les couvrir.

Pourquoi nous l'aimons: simplifie le paiement des factures, ce qui peut vous aider à éviter les frais de retard.

Pour qui il convient: Ceux qui se retrouvent aux prises avec leurs factures et se demandent s'il y a suffisamment d'argent sur leurs comptes pour les payer à temps.

Quel est son coût: Gratuit.

Où l'obtenez-vous ?Télécharger: Prisme.

Meilleure application de surveillance de la cote de crédit : Credit Karma

Avec Credit Karma, il est facile de consulter votre cote de crédit, de voir quand votre score change, de recevoir des alertes lorsque quelque chose de nouveau apparaît sur votre rapport de crédit et d'obtenir des suggestions pour améliorer votre score.

Alors que de nombreuses grandes banques proposent des fonctionnalités similaires, Credit Karma dispose de deux outils particulièrement utiles.

# 1. Simulateur de notation de crédit: Vous permet de voir l'impact que certaines mesures financières, comme l'augmentation de votre limite de crédit ou une demande de prêt, peuvent avoir sur votre cote de crédit.

# 2. Suggestions pour améliorer votre score: Credit Karma examine chacun des facteurs clés qui se combinent pour constituer votre cote de crédit (et vous indique comment vous vous en sortez).

Cela rend l'application très utile pour tous ceux qui cherchent à augmenter leur score relativement rapidement, ce qui pourrait leur faire économiser de l'argent lors d'une demande de prêt.

Ce qu'il fait: Fournit des mises à jour chaque fois que votre cote de crédit ou votre rapport de crédit change, assure une surveillance du crédit et offre des informations sur la façon d'augmenter votre score.

Pourquoi l'aimons-nous ?: Une application gratuite de surveillance de la cote de crédit avec des services supplémentaires, comme la préparation gratuite de déclarations de revenus et la recherche de fonds non réclamés.

Pour qui il convient: Bon pour ceux qui demanderont bientôt un prêt et souhaitent travailler à améliorer leur cote de crédit.

Ce que ça coûte: Gratuit. (Il gagne de l'argent en recommandant des produits et en gagnant des commissions.)

Où l'obtenez-vous ?: Rejoindre Credit Karma.

Meilleures FAQ sur les applications de finances personnelles

T1. Les applications de finances personnelles sont-elles sûres ?

Lorsque vous partagez vos informations d'identification bancaires avec une application de finances personnelles réputée, comme celles figurant sur cette liste, vous accordez à l'application un accès « en lecture seule ». Avec ce type d'accès, vous leur donnez la permission de voir votre activité, mais vous n'apportez aucune modification.

De plus, les applications financières réputées ne stockent pas vos données dans l’application elle-même. Ainsi, si quelqu'un vole votre téléphone et accède à l'application, il n'aura pas accès à vos informations de connexion.

Q2. Quelle est la meilleure application de budgétisation pour les personnes qui utilisent des transactions en espèces ?

De nombreuses applications de gestion budgétaire vous permettent d'ajouter des transactions classées comme espèces, puis de les classer en fonction du type de dépense. Si vous gérez vos dépenses en utilisant la méthode de l'enveloppe de trésorerie, les applications qui valent la peine d'être essayées sont YNAB, Mvelopes et GoodBudget.

Méthodologie de révision

J'ai testé et utilisé les applications suivantes : Empower, Monarch, YNAB, AskTrim et Credit Karma. Je me suis appuyé sur des avis complets d'utilisateurs, sur la réputation des applications et sur des recommandations d'experts impartiaux pour d'autres applications, notamment GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar et Prism. Si vous avez utilisé l'une de ces applications, j'aimerais entendre vos commentaires dans les commentaires !

Lors de l’examen et de la recommandation de ces applications, je me suis concentré sur les facteurs suivants :

1. Interface utilisateur. L’application est-elle facile à utiliser ? L'interface utilisateur claire et intuitive rend la gestion de vos finances moins difficile.
2. Panneau de commande facile à utiliser. J'ai évalué si le tableau de bord de l'application vous aide à comprendre rapidement votre situation financière. Affichez-vous les informations clés dès le départ ou devez-vous les parcourir pour trouver ce qui compte ?
3. Suivre et synchroniser les comptes. J'ai pris en compte la façon dont chaque application suit les dépenses et les types de comptes avec lesquels elle se synchronise (comptes bancaires, cartes de crédit, prêts, investissements, etc.).

Résumé des meilleures applications de finances personnelles

Cette liste couvre les meilleures applications de finances personnelles, en mettant l'accent sur la budgétisation et la gestion de l'argent en général. Mais il existe des dizaines d’applications de haute qualité qui peuvent vous aider à gagner et à économiser de l’argent.

Voici quelques autres articles qui pourraient vous intéresser.

1. Les meilleures applications pour gagner de l’argent en général — Gagnez de l'argent supplémentaire en utilisant votre tablette ou votre smartphone.
2. Meilleures applications d'enquête — Vous ne deviendrez pas riche, mais il n'est pas difficile de gagner des cartes-cadeaux gratuites.
3. Meilleures applications de cashback en général — Économisez de l'argent sur presque tout ce que vous achetez.
4. Meilleures applications d'épicerie et de coupons — Réduisez votre facture d'épicerie en découpant les coupons numériques et en numérisant les reçus.
5. Meilleures applications de revenus passifs — Soyez payé pour ne rien faire.

Lorsque vous décidez si une application vaut la peine d’être téléchargée, veillez à peser les coûts par rapport aux avantages. Dans certains cas, de petits frais d'abonnement mensuels peuvent éroder les économies réalisées par l'application, voire vous laisser une valeur nette négative.

Cela peut même s’appliquer aux applications gratuites. Si quelque chose vous prend beaucoup de temps et ne vous fait économiser que quelques dollars, cela n’en vaut peut-être pas la peine ou la distraction.

Et si cela peut vous encourager à prendre de mauvaises décisions – comme dépenser plus que votre budget pour obtenir une bonne affaire de remise en argent ou investir une trop grande partie de vos revenus dans des actions individuelles – il est préférable de s'en éloigner.

Comme pour toute décision dans votre vie financière, la clé est d’avoir un plan. Pensez donc spécifiquement à vos besoins, puis choisissez les meilleures applications qui vous aident à y répondre. Vous pouvez voir maintenant Les emplois les mieux rémunérés de la gig economy.