Les habitudes de consommation et d’achat de nombreuses personnes évoluent rapidement. C’est positif car cela indique clairement qu’ils sont au courant des dernières tendances et technologies lors de leurs achats et transactions, en ligne et hors ligne, et qu’ils sont bien adaptés.
Malheureusement, ces changements dans les habitudes de consommation et d’achat ont entraîné un problème majeur aux États-Unis : l’augmentation de la fraude aux cartes de crédit, qui touche les Américains de tous âges, de tous revenus, de toutes races et de tous sexes.
Comme dans la plupart des cas, vous disposez de plusieurs options pour éviter d’être victime d’une fraude par carte de crédit. La première mesure, presque impossible aux États-Unis, est de cesser complètement d’utiliser les cartes de crédit. La deuxième est de réduire les dépenses liées aux cartes de crédit et de ne les utiliser que lorsque cela est absolument nécessaire. Mais ce n’est pas non plus une solution magique pour échapper à la fraude à la carte de crédit.
La troisième et meilleure option, à mon avis personnel, est de prendre quelques mesures simples et judicieuses pour éviter d’être victime d’une fraude par carte de crédit.
Par conséquent, dans cet article, je discuterai des meilleures mesures et précautions que vous pouvez prendre pour protéger vos cartes de crédit. Oui, j’ai dit cartes de crédit parce que la plupart des Américains en ont plus d’une, et chacune mérite la même protection contre les criminels et les fraudeurs.
Si vous n’avez pas été la cible d’escrocs à la carte de crédit, il est facile d’ignorer cet article. Mais attendez. Soyez sûr que ce laxisme ne durera pas longtemps, et un jour, tôt ou tard, votre carte de crédit pourrait également être victime de ces arnaqueurs.
Pourquoi je dis ça ? Les faits et chiffres ci-dessous exposeront clairement la fraude par carte de crédit.
Statistiques sur la fraude par carte de crédit aux États-Unis
Selon Un rapport publié par Experian, une société de notation de crédit et de services financiers.Environ 60 % des titulaires de cartes de crédit américains seront victimes de fraude en 2023 et 2024. Le rapport ajoute que plus de 52 millions d'Américains ont été victimes de frais frauduleux sur leurs cartes de crédit pour un total de 5 milliards de dollars.
Étonnamment, seulement 7 % des cartes de crédit comportant des frais frauduleux ont été déclarées perdues ou volées, ce qui indique clairement que les fraudeurs ont pu accéder aux données des cartes de crédit en exploitant les habitudes risquées des titulaires de cartes.
Le rapport d'Experian révèle également que 45 % de tous les détenteurs de cartes de crédit aux États-Unis ont été victimes de fraude plus d'une fois, alors que seulement 15 % des cas étaient la première fois.
En outre, le nombre de fraudes par carte de crédit a également augmenté. En 2022, le montant moyen perdu à cause d'une fraude par carte de crédit était de 79 $, pour atteindre le montant stupéfiant de 100 $ par carte en 2024. Plus de 50 % des frais frauduleux valaient 100 $, tandis qu'un frais sur cinq valait 500 $ ou plus.
Il est largement admis qu’environ 4 % des victimes de fraude par carte de crédit ont contacté les forces de l’ordre, tandis que d’autres ont contacté leur banque ou d’autres émetteurs. Parmi celles-ci, seulement 49 % ont reçu un remboursement ou une annulation des frais, tandis que 4 % n’ont reçu aucun remboursement ni annulation des frais. Dans environ 47 % des cas, les émetteurs ont bloqué toutes les transactions sur la carte de crédit lorsque la fraude a été signalée, montre le rapport d'Experian.
Viens Un autre choc du rapport Nilson, qui ajoute que les cartes de crédit émises aux États-Unis en 2023 représentaient 25.29 % du total mondial, mais 42.32 % des pertes résultant de la fraude par carte de crédit dans le monde.
Cela prouve que les cartes de crédit américaines sont largement ciblées par les fraudeurs à l’intérieur et à l’extérieur des États-Unis.
Fraude à la carte de crédit et vol d'identité
Les statistiques ci-dessus peuvent vous amener à vous demander si la fraude par carte de crédit et le vol d’identité sont la même chose. Parce que la fraude à la carte de crédit et la fraude financière font également partie du vol d’identité.
Non, ils ne le sont pas.
La fraude par carte de crédit et le vol d’identité sont deux crimes distincts.
Alors que la fraude par carte de crédit implique des dépenses non autorisées et se limite généralement à des pertes financières, le vol d’identité a des implications beaucoup plus larges. Le vol d'identité implique que les fraudeurs accèdent à toutes vos informations personnelles, accèdent à la sécurité sociale, aux informations bancaires et financières et créent de fausses cartes d'identité et permis de conduire, entre autres.
Dans le même temps, si vous êtes victime d’une fraude à la carte de crédit, il est judicieux de vérifier si vous J’ai peut-être aussi été victime d’un vol d’identité.. Car les voleurs d’identité se livrent également à des dépenses illégales sur vos cartes de crédit ou émettent des cartes supplémentaires ou des cartes entièrement nouvelles à votre nom.
Maintenant, comprenons certains des moyens de savoir si vous êtes victime d'une fraude par carte de crédit aux États-Unis.
Cinq signes courants de fraude par carte de crédit
Il existe cinq signes évidents de fraude par carte de crédit qui devraient vous alerter si vous en êtes victime. Vous pouvez être témoin de ces cinq signes ou d’un seul, selon la profondeur et la nature de la fraude. Cependant, quel que soit le nombre de signes, il est sage de signaler le piratage de votre carte de crédit dès que possible à l'émetteur ou aux forces de l'ordre, en ligne ou hors ligne. Évitez les retards dans la déclaration afin de minimiser les pertes potentielles.
Voici cinq signes ou symptômes de fraude par carte de crédit :
1. Petites dépenses inexpliquées
Les escrocs testent généralement la validité de votre carte de crédit en effectuant de petits frais, généralement inférieurs à 5 ou 10 $. Ces petits frais ne déclenchent pas d’avertissements dans les systèmes de l’émetteur de la carte de crédit, ce qui encourage les fraudeurs à dépenser des sommes beaucoup plus importantes. Il convient de noter que les escrocs ne réalisent pas nécessairement de gros achats immédiatement ; Ils peuvent attendre un moment pour s'assurer que vous ne l'avez pas remarqué. Cette méthode est connue sous le nom de « test de cartes ».
Toutefois, si vous remarquez de petits frais inexpliqués sur votre relevé de carte de crédit, la meilleure chose à faire est de les signaler à l’émetteur de la carte et de les bloquer. Cela pourrait être un problème si vos dépenses dépendent entièrement de cette carte. Dans un tel cas, procurez-vous une nouvelle carte malgré les inconvénients potentiels, car en procédant ainsi, vous vous protégez d'une perte plus importante et de nouveaux problèmes. Il est conseillé de consulter régulièrement vos relevés de compte, même s’ils sont électroniques, afin de détecter rapidement toute activité suspecte.
2. Commerçants inconnus
Naturellement, nous avons tendance à acheter à certains endroits, que ce soit en ligne ou dans des magasins traditionnels. Cette habitude nous permet de détecter plus facilement les fraudes par carte de crédit. Par conséquent, examinez régulièrement votre relevé de carte de crédit et vérifiez les achats en ligne ou physiques effectués auprès de commerçants inconnus ou à des dates auxquelles vous ne vous souvenez pas d’avoir effectué d’achats.
Les fraudeurs utilisent souvent des cartes de crédit volées en ligne pour éviter le risque d’être détectés dans les magasins physiques, où les vendeurs peuvent demander une preuve d’identité s’ils soupçonnent que la carte a été utilisée illégalement. Assurez-vous donc de ne pas effectuer d’achats auprès de commerçants que vous ne connaissez pas ou les jours où vous n’avez effectué aucun achat, quel que soit le montant. Si vous découvrez une transaction suspecte, signalez-la immédiatement aux autorités compétentes ou à l’émetteur de la carte.
3. Limite de crédit faible
Vous pourriez soudainement constater que votre limite de dépenses par carte de crédit a été réduite ou complètement épuisée. Il s’agit d’un signe d’avertissement certain, à moins que vous n’ayez dépassé votre limite de dépenses ou de crédit. Parfois, la limite disponible ne diminue pas du jour au lendemain, mais se produit sur une période de quelques jours, voire d'une semaine. Cela est courant dans les cas de fraude, où les fraudeurs effectuent plusieurs petits achats pour éviter d’être détectés rapidement.
Cela signifie que votre carte de crédit a été piratée ou compromise et est utilisée illégalement par des fraudeurs. Vérifiez votre relevé de carte de crédit le plus récent ou demandez immédiatement un relevé à l’émetteur pour détecter des frais suspects. Vous rencontrerez certainement des dépenses que vous n’avez jamais faites. Si vous ne signalez pas la fraude immédiatement, l’émetteur peut vous tenir responsable du montant total. Il est conseillé de surveiller régulièrement votre relevé de crédit et d'activer la fonction d'alertes de la banque pour signaler immédiatement toute activité suspecte.
4. Sites de paiement
Les fraudeurs utilisent souvent des cartes de crédit provenant de différents endroits, ce qui constitue un indicateur fort que votre carte a été compromise ou frauduleuse. Vous remarquerez peut-être des achats effectués dans des pays étrangers, auquel cas vous devez immédiatement le signaler à l'émetteur de votre carte et aux autorités compétentes. Il est conseillé de surveiller régulièrement votre relevé bancaire afin de détecter toute transaction suspecte.
Dans certains cas, des cartes de crédit volées aux États-Unis ont été utilisées dans des pays aussi éloignés que le Nigéria et le Ghana en Afrique pour acheter des cryptomonnaies – en raison de leur nature anonyme – et d’autres achats de grande valeur. Dans de tels cas, poursuivre les criminels peut être difficile, mais vous pourrez peut-être récupérer les sommes payées auprès de la banque ou de l’émetteur de la carte.
5. Retraits d'espèces
Les retraits d’espèces sont l’une des fraudes par carte de crédit les plus courantes. Les escrocs savent bien que la plupart des cartes de crédit populaires sont dotées de fonctions de retrait d’argent. Il existe certains distributeurs automatiques de billets où votre numéro de carte de crédit peut être utilisé sans la carte physique. Bien que cette méthode nécessite un piratage sophistiqué puisqu'elle implique l'utilisation d'un guichet automatique sans carte et d'une application de carte de crédit, il existe de nombreux cas de cette fraude aux États-Unis. Ce type de fraude est appelé « skimming ».
Si vous constatez que votre limite de crédit ou de dépenses a été considérablement réduite ou même épuisée, cela pourrait en être l’une des raisons. Les escrocs peuvent avoir retiré de l'argent de votre limite de carte de crédit en utilisant l'une de leurs compétences de piratage, des cartes clonées ou même des applications et des distributeurs automatiques de billets légitimes qui ne nécessitent pas de cartes. Ces fraudes par carte de crédit doivent être signalées immédiatement. Il est également important d'activer la fonction d'alertes sur le téléphone mobile pour être informé d'éventuels retraits d'argent dès qu'ils se produisent.
Prévention de la fraude par carte de crédit
Maintenant que vous connaissez l'ampleur du problème de la fraude par carte de crédit et comment savoir si vous en êtes victime, passons au point le plus important, à savoir comment prévenir la fraude par carte de crédit et éviter tous les tracas et les éventuelles poursuites judiciaires dues aux dettes impayées. Lorsqu’il s’agit de votre sécurité financière, mieux vaut prévenir que guérir.
Selon les experts bancaires et financiers, la plupart des titulaires de cartes de crédit fournissent sans le savoir aux fraudeurs les moyens et les méthodes pour commettre une fraude. Cela est principalement dû à des habitudes d’utilisation irresponsables ou imprudentes des cartes de crédit. En négligeant la protection de vos informations, il est plus facile pour ces criminels de le faire.
Voici quelques moyens d’éviter d’être victime d’une fraude par carte de crédit.
1. Évitez d’enregistrer les informations de votre carte de crédit en ligne.
La première étape, et la plus importante, pour prévenir la fraude par carte de crédit est de ne pas enregistrer vos données sur les sites et applications d’achat en ligne. Bien que certaines boutiques en ligne proposent une technologie de tokenisation qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire aux données de votre carte, aucune méthode n'est totalement infaillible. Par conséquent, refusez toutes les demandes de sauvegarde d’informations de carte de crédit en ligne, sauf si cela est absolument nécessaire. Même dans ces cas-là, n’utilisez qu’une seule carte de crédit à cette fin, de préférence avec une limite de crédit faible afin de minimiser les dommages potentiels en cas de piratage. Assurez-vous également d'utiliser un VPN lorsque vous effectuez des achats en ligne pour protéger vos données contre toute tentative de piratage.
2. Abonnez-vous aux alertes de transaction
Les alertes de transaction sont un excellent moyen de prévenir la fraude par carte de crédit, ou du moins de limiter vos pertes si vous êtes victime d’une fraude. Ces alertes sont généralement envoyées par SMS sur votre téléphone. Assurez-vous de consulter ces messages immédiatement après réception pour vérifier s'il y a des frais illégaux ou des transactions frauduleuses sur votre carte de crédit. Étant donné que ces alertes sont envoyées dès qu'une dépense survient, vous pouvez immédiatement avertir l'émetteur de votre carte de crédit ou votre banque afin qu'elle prenne les mesures nécessaires, comme l'arrêt ou le gel de la carte. Il est recommandé d'activer les alertes pour tous les types de transactions, même les petites transactions, afin de garantir une protection maximale. Certaines banques vous permettent de définir une valeur seuil pour les transactions pour lesquelles vous serez alerté, alors assurez-vous de choisir les paramètres qui correspondent à vos besoins.
3. Méfiez-vous des réseaux Wi-Fi publics
Soyez prudent lorsque vous utilisez votre carte de crédit lorsque votre ordinateur ou votre téléphone est connecté à des réseaux Wi-Fi publics. Cela inclut les réseaux partagés dans les bureaux, les maisons louées ou partagées, les logements sociaux, les trains et les aéroports, pour n’en citer que quelques-uns. Bien que la plupart des réseaux Wi-Fi publics soient cryptés, ils ne sont pas aussi sécurisés qu’ils devraient l’être. Il est facile d’obtenir des privilèges d’administrateur sur ces réseaux et éventuellement de pirater votre téléphone ou votre ordinateur portable pour obtenir les détails de votre carte de crédit. Il est recommandé d'utiliser un réseau privé virtuel (VPN) lors de la connexion aux réseaux Wi-Fi publics pour protéger vos données contre le piratage. Assurez-vous également de maintenir le logiciel de sécurité de votre appareil à jour.
4. Mot de passe et accès sécurisé
Si vous utilisez des applications bancaires susceptibles de divulguer vos informations personnelles, utilisez des mots de passe forts et configurez des codes et des formulaires de sécurité pour l'accès. De cette façon, vous pouvez offrir un certain degré de protection à vos cartes de crédit. Il est recommandé de l'appliquer sur votre smartphone et votre ordinateur. De plus, il est essentiel de définir des mots de passe complexes et difficiles à retenir et de les changer fréquemment, car les fraudeurs de cartes de crédit s’appuient souvent sur des mots de passe anciens et compromis. Évitez d'utiliser des mots de passe faciles à deviner, comme votre date de naissance ou les noms des membres de votre famille, et utilisez un gestionnaire de mots de passe pour les stocker en toute sécurité si nécessaire.
5. Accès via un mot de passe à usage unique (OTP)
Certaines banques envoient un mot de passe à usage unique (OTP) composé de quatre ou six chiffres et valable une seule fois lors de toute transaction par carte de crédit. C’est un excellent moyen de se protéger contre la fraude par carte de crédit. Étant donné que l'OTP est valide pendant 180 secondes ou moins, les pirates ne peuvent pas le réutiliser et vous ne pouvez pas l'utiliser après son expiration. Personne ne peut effectuer de transaction de dépenses sans OTP, y compris vous. Ce système est également connu sous le nom d’« authentification à deux facteurs » et fournit une couche de protection supplémentaire pour sécuriser vos transactions financières en ligne.
6. Utilisez une protection contre les logiciels malveillants
Oui, une excellente protection contre les logiciels malveillants a un coût, mais cela en vaut souvent la peine. Les pirates informatiques peuvent tenter d'installer des logiciels malveillants, des logiciels et des cookies qui volent des mots de passe, des informations bancaires ou de carte de crédit et d'autres informations sensibles sur votre téléphone ou votre ordinateur. Cependant, un bon pare-feu qui bloque les logiciels malveillants peut empêcher la fuite de ces informations vers des escrocs et peut aider à sécuriser votre carte de crédit. Pour que ces pare-feu fonctionnent efficacement, ils doivent être mis à jour fréquemment, ce qui est facile si vous configurez le mode de mise à jour automatique. Il est recommandé d'utiliser des programmes antivirus connus et spécialisés dans ce domaine tels que Bitdefender, Kaspersky et Norton pour obtenir la meilleure protection possible. Assurez-vous également de maintenir le système d'exploitation de votre appareil à jour pour profiter des dernières mises à jour de sécurité.
7. Assurance téléphone portable
De nos jours, de nombreuses fraudes aux cartes de crédit se produisent via des téléphones portables volés. Pour éviter cela, configurez plusieurs niveaux de sécurité sur votre téléphone mobile. Par exemple, certains téléphones offrent un accès par empreintes digitales, tandis que d’autres offrent la reconnaissance faciale. D’autres téléphones sont dotés de modèles ou de codes d’accès complexes qui sont difficiles à déchiffrer. Ces systèmes de sécurité rendent difficile pour les pirates d’accéder à votre carte de crédit ou à vos applications bancaires et d’effectuer des achats illégaux.
CONCLUSION
De plus, vous pouvez également utiliser des cartes de crédit générées instantanément pour des transactions individuelles. Certaines banques aux États-Unis proposent cette fonctionnalité via leurs applications. Demandez simplement la création instantanée d'une carte électronique sur l'application et utilisez son numéro ainsi que le code de vérification de la carte (CVV ou CVC) pour effectuer le paiement. Ces cartes électroniques sont liées à votre carte de crédit principale et ne peuvent être utilisées que pour une seule transaction d’une valeur spécifiée. Je vous recommande d'utiliser toutes les méthodes que j'ai mentionnées pour sécuriser votre carte de crédit et éviter d'être victime d'une fraude. Si vous êtes victime d’une fraude, signalez-la immédiatement à l’émetteur de la carte et aux forces de l’ordre.
