Investir peut être un moyen efficace de créer de la richesse et d’atteindre l’indépendance financière, et même les adolescents peuvent se lancer dans cette aventure financière. Grâce à la technologie moderne, l’accès aux outils d’investissement est devenu plus facile que jamais. En apprenant tôt et en acquérant de l’expérience en gestion financière, les adolescents peuvent jeter les bases d’un avenir financier prometteur.
Mon grand-père m'a aidé à commencer à investir à l'âge de dix-neuf ans. Comme vous le verrez dans cet article, je suis extrêmement reconnaissant pour ce qu’il m’a appris.
Non seulement cela a influencé mon choix de carrière de devenir planificateur financier agréé, mais cela a également été très enrichissant financièrement tout au long de ma vie.
Dans ce guide sur l’investissement à l’adolescence, je partagerai certaines de ces leçons puissantes. De plus, je vous donnerai des instructions simples à mettre en pratique, afin que vous puissiez non seulement commencer à investir, mais aussi investir de la bonne manière avec le bon état d'esprit. vérifier Un guide du débutant pour gagner de l’argent en investissant dans les actions.
Avant tout, vous devez comprendre une règle importante : il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir.
En fait, commencer tôt vous donne un avantage supplémentaire. Au contraire, cela fait du rêve de devenir millionnaire au cours de votre vie un objectif réaliste et réalisable.
Note aux parents : Bien que cette publication s'adresse aux adolescents, elle contient des notes qui fournissent des conseils et des ressources pour vous aider à créer l'environnement approprié pour que votre enfant puisse investir avec succès.
Investir pour les adolescents : premières réflexions
- Si vous avez moins de 18 ans, vous aurez besoin de l'aide de vos parents pour commencer à investir. Si vous avez plus de 18 ans, vous pouvez ouvrir vous-même un compte d'investissement (nous aborderons les deux ci-dessous).
- En tant qu’adolescent, vous avez la possibilité de profiter d’un formidable avantage appelé rendement composé. Si vous comprenez ce concept et l’utilisez maintenant, vous pouvez devenir très riche tout au long de votre vie.
- De nombreux adolescents confondent l’investissement avec un moyen de devenir riche rapidement. Mais un bon investissement consiste davantage à obtenir des rendements décents sur une très longue période. C’est là que la magie des rendements composés commence réellement.
Qu'arrive-t-il à chaque dollar que vous investissez aujourd'hui
Amusons-nous un peu. Disons que vous investissez 500 $ chaque année entre 16 et 19 ans, soit un total de 2000 XNUMX $ sur quatre ans.
Disons que vous êtes en mesure d'obtenir un retour sur investissement de 7 %, ce qui correspond au rendement annuel moyen produit par le marché boursier (moins l'inflation, dont nous parlerons ci-dessous).
Voici à quoi ressemblera votre investissement de 2000 XNUMX $ lorsque vous serez grand :
| Votre âge | La valeur |
| 65 | $49,889 |
| 70 | $69,971 |
| 75 | $98,138 |
| 80 | $137,644 |
Pas si mal, non ?
Amusons-nous encore un peu. Imaginons que vous puissiez gagner de l'argent Plus dans la vingtaine et qu'entre 20 et 29 ans, vous puissiez investir 2000 20000 $ par an, pour un total de XNUMX XNUMX $.
En plus des 500 $ par année que vous avez investis entre 16 et 19 ans, voici le montant de votre investissement avec le même taux de rendement annuel de 7 %.
| Votre âge | La valeur |
| 65 | $365,565 |
| 70 | $512,724 |
| 75 | $719,122 |
| 80 | $1,008,606 |
Eh bien, vous êtes millionnaire. Même si cela prendra du temps.
Maintenant, amusons-nous davantage. Disons que vous êtes en mesure d'économiser 5000 30 $ par année entre 65 et XNUMX ans.
En combinaison avec vos investissements précédents, voici le montant que vous obtiendrez :
| Votre âge | La valeur |
| 65 | $1,105,132 |
| 70 | $1,550,005 |
| 75 | $2,173,962 |
| 80 | $3,049,095 |
Comme j’espère que vous commencez à le constater, c’est à ce moment-là que la soi-disant magie des rendements composés commence vraiment à se déployer. Mettre de côté une petite somme d’argent année après année peut représenter des millions de dollars au cours de votre vie.
Le pouvoir des rendements composés
Les rendements composés sont une méthode de calcul des rendements sur un investissement dans laquelle les bénéfices ou les rendements gagnés sont ajoutés au capital d'origine, et ces rendements ajoutés sont utilisés pour calculer les rendements futurs. En d’autres termes, les rendements composés signifient que les bénéfices sont calculés sur le montant initial majoré des rendements des périodes précédentes. Cela se traduit par une croissance du capital plus rapide au fil du temps par rapport aux rendements simples.
Vous avez peut-être entendu le nom de Warren Buffett. Dans le cas contraire, il est largement considéré comme l’un des plus grands investisseurs de l’histoire.
Il est également aujourd’hui l’une des personnes les plus riches au monde, avec un actif net estimé à plus de 80 milliards de dollars. Il a également 90 ans (rappelez-vous ce dernier fait).
Quel est le facteur le plus responsable du succès de Warren Buffett ?
Eh bien, il a certainement choisi de bons investissements. Au fil du temps, il a réalisé environ 20 % de retour sur investissement par an. Dans notre exemple ci-dessus, nous ne gagnions que 7% par an.
Des idées à connaître: Le rendement annuel moyen de l'indice S&P 500, qui mesure la performance des actions des 500 plus grandes entreprises des États-Unis, est d'environ 10 %. Dans l’exemple ci-dessus, j’ai utilisé 7 % à cause de ce qu’on appelle l’inflation. L’inflation se produit parce que les prix ont tendance à augmenter avec le temps, de sorte qu’un dollar a plus de valeur aujourd’hui que dans 50 ans. Une autre façon de voir les choses est de réfléchir au « pouvoir d’achat », ou à la quantité de « choses » qu’un dollar peut acheter à un moment donné. Le taux d'inflation moyen est d'environ 3% par an.
Ce qui a fait de Warren Buffett l’une des personnes les plus riches de la planète est le suivant : temps.
Buffett a réalisé son premier investissement à l'âge de dix ans. Cela lui a donné, à partir de 2020, 80 ans pour faire fructifier ses investissements grâce à la puissance des rendements composés.
Quelle serait la valeur nette de Buffett aujourd’hui sans ce démarrage anticipé ?
Comme l'explique cet article :
À l’âge de 9.3 ans, sa valeur nette s’élevait à XNUMX million de dollars, soit XNUMX millions de dollars corrigés de l’inflation.
Mais que se passerait-il s’il était une personne plus normale, passant son adolescence et sa vingtaine à explorer le monde et à trouver sa passion – et qu’à 25000 ans, sa valeur nette était, disons, de XNUMX XNUMX $ ?
Et disons qu’il a continué à gagner les rendements annuels extraordinaires sur ses placements qu’il était capable de générer – 22 % par an – mais qu’il a arrêté d’investir et a pris sa retraite à XNUMX ans pour jouer au golf et passer du temps avec ses petits-enfants ?
Quelles sont les estimations approximatives de sa valeur nette aujourd’hui ?
Pas 81 milliards de dollars.
11.9 millions de dollars (99.9 % de moins que sa valeur nette réelle).
Il y a un plus à l'histoire :
Vous vous demandez peut-être comment la valeur nette de Warren Buffett a atteint 1 million de dollars à l'âge de 30 ans.
Buffett a occupé de nombreux emplois et a commencé à travailler pour de nombreuses entreprises dès son plus jeune âge. Par exemple, il possédait des chaînes de distribution de journaux, vendait des balles de golf usagées, possédait une entreprise de fabrication de boules de gomme, achetait un flipper et l'installait dans un salon de coiffure (et partageait les bénéfices avec le propriétaire).
Le plus important est qu'il économise autant d'argent que possible et qu'il l'investisse tôt et souvent. C’est le pouvoir des titres à revenu fixe, combiné à un taux d’épargne élevé, qui a permis à Buffett de gagner son premier million à un si jeune âge – le moyen le plus réaliste de devenir riche.
En tant qu’adolescent, vous avez également l’immense avantage que le temps joue en votre faveur.
Maintenant, apprenons à en profiter. vérifier Comment prendre sa retraite à 30 ans.
Lois sur l'investissement que les adolescents doivent connaître
Avant de commencer à investir à l’adolescence, vous devez comprendre quelques lois simples.
Si vous avez plus de 18 ans
Vous êtes légalement autorisé à ouvrir un compte d’investissement par vous-même à l’âge de 18 ans.
Cependant, sachez que certains courtiers – les sociétés dans lesquelles vous investissez votre argent, comme Vanguard et E-Trade – fixent des minimums d'investissement à un âge plus élevé.
Si vous avez moins de 18 ans
Vous aurez besoin de l'aide de vos parents pour ouvrir un compte de courtage en investissement si vous avez moins de 18 ans.
Le type de compte le plus courant que vos parents peuvent ouvrir pour vous permettre de commencer à investir est un compte de dépôt.
Dans un compte de dépôt – également parfois appelé UTMA/UGMA – vos parents créent le compte, puis une fois que vous atteignez 18 ou 21 ans (cela varie en fonction de l'état dans lequel vous vivez), le compte devient le vôtre.
Selon la loi, le compte est géré par les parents jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge spécifié. Ils ont donc un contrôle total sur le compte. En tant que tel, vous devrez travailler avec eux pour établir des lignes directrices sur la façon de l’utiliser (par exemple dans quoi investir).
Tout argent versé sur un compte de dépôt, qu'il provienne d'un adulte ou d'un adolescent, est considéré comme un cadeau sur le compte. En 2021, le montant maximum qu'une personne peut offrir en cadeau sans encourir de pénalité fiscale est de 15.000 30.000 $ (ou XNUMX XNUMX $ pour les couples mariés produisant une déclaration de revenus commune).
Note aux parents : Les fonds versés sur un compte de dépôt affectent l’éligibilité à l’aide financière. Voir : Les fonds sur un compte de dépôt affectent-ils l'éligibilité d'un bénéficiaire à une aide financière ?
Pourquoi voulez-vous investir dans un Roth IRA
Le petit conseil que vous apprendrez ensuite a le potentiel de doubler le montant d’argent que vous gagnerez tout au long de votre vie.
En tant qu'adolescent, une chose avec laquelle vous n'avez pas beaucoup d'expérience, ce sont les impôts. Mais si vous avez déjà travaillé à temps partiel avec un salaire réel, vous savez que le montant que vous gagnez par heure ne reflète pas combien d'argent vous gagnez réellement.
Par exemple, si vous gagnez 15 $ de l'heure et travaillez 10 heures, cela ne signifie pas que votre salaire sera de 150 $. Le montant peut ressembler à 120 $ après avoir payé les taxes, qui sont généralement déduites automatiquement de votre chèque.
Malheureusement, il y a aussi des impôts sur l’investissement. Mais il est important de savoir qu’il existe des moyens de réduire les impôts afin de pouvoir conserver une plus grande partie de votre argent.
La meilleure façon de payer moins d’impôts et de conserver une plus grande partie de votre argent tout au long de votre vie est d’utiliser un compte appelé Roth IRA.
Fait clé : Un IRA, ou « compte de retraite individuel », fonctionne comme un compte de courtage traditionnel. Lorsque vous disposez d’un IRA, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et presque toutes les autres options d’investissement auxquelles vous pouvez penser. Mais comme nous le verrons ci-dessous, les comptes de retraite individuels présentent des avantages précieux par rapport aux autres types de comptes.
Un compte de retraite individuel Roth vous permet d'investir des dollars après impôt dans un type spécial de compte de placement. Ensuite, tant que vous conservez cet argent sur votre compte jusqu’à l’âge de 59 ans et demi, cet argent n’est pas imposé.
On pourrait penser que tout le monde voudrait profiter de cette opportunité unique. Mais étonnamment, beaucoup de gens ne le font pas.
Note aux parents : Un Roth IRA est meilleur qu'un IRA traditionnel pour les adolescents, car à moins que votre enfant ne gagne un revenu élevé, son taux d'imposition est très faible.
Quelle différence cela fait-il ? Eh bien, voyons ce qui arrive à un investissement de 2000 60 $ sur XNUMX ans, sur la base des données de... BankRate.com.
| Taux d'imposition marginal | Cotisations totales | La valeur | |
| Compte imposable | 25 % | 120,000 | $823,716 |
| Compte Roth IRA | 0% | 120,000 | $1,740,934 |
C'est exact : Un compte de retraite individuel Roth a le potentiel de plus que doubler votre argent !
La seule chose à propos d'un Roth IRA est que pour utiliser ce type de compte, vous devrez présenter les revenus gagnés à votre nom lorsque vos parents produiront des déclarations de revenus (qui correspondent aux revenus de tout type d'emploi ou d'entreprise que vous dirigez).
Le montant que vous cotisez à un IRA ne peut pas dépasser le montant de votre revenu gagné et la contribution maximale est de 6000 2500 $. Cela signifie que si vous ne gagnez que 2500 XNUMX $ cette année, vous ne pouvez cotiser que XNUMX XNUMX $.
Les meilleurs investissements disponibles pour les adolescents
La plupart des gens commencent à investir sans plan et sans les connaissances importantes dont nous avons parlé ci-dessus. Mais maintenant que vous disposez de ces précieuses connaissances, vous êtes vraiment prêt à investir.
Toute la question de l’investissement est complexe. Vous pourriez même aller à l’université pendant les 10 prochaines années de votre vie et étudier différentes façons d’investir votre argent sans y toucher toutes.
Dans ce guide, nous nous concentrerons sur trois des façons les plus simples et les meilleures d’investir votre argent et de commencer à exploiter la puissance des rendements composés.
Fonds indiciels pour adolescents
Au lieu de détenir des actions dans une seule société, les fonds indiciels vous permettent d’acheter des actions dans un large éventail de sociétés.
Par exemple, l'un des indices les plus populaires est le S&P 500. Acheter un fonds indiciel qui possède toutes les actions du S&P 500 vous permet de posséder un petit pourcentage des 500 plus grandes entreprises des États-Unis.
Cela signifie que vous détiendrez des actions dans des sociétés comme Apple, Facebook, Google et Amazon, mais aussi dans des sociétés moins connues dans des secteurs auxquels vous n'aviez peut-être pas pensé, comme l'énergie, la banque et les transports, simplement en achetant un indice.
note! Les fonds indiciels et les « ETF indiciels » (ou ETF, comme on les appelle communément) sont deux types de fonds communs de placement. Les fonds communs de placement, qui regroupent l’argent apporté par des milliers, voire des millions d’investisseurs, puis répartissent les rendements entre eux, sont généralement moins risqués que la sélection d’actions individuelles.
C'est ce qu'on appelle une stratégie d'investissement passive (ou ce que certains pourraient appeler la « paresse »), car vous permettez au fonds indiciel de décider dans quelles actions vous devriez investir.
le problème: C’est là que la « paresse » présente un énorme avantage.
En effet, 85 % des investisseurs professionnels n’ont pas réussi à battre la performance des fonds indiciels au cours des XNUMX dernières années.
Investir dans des fonds indiciels passifs est le conseil de Warren Buffett.
"À mon avis, pour la plupart des gens, la meilleure chose est de posséder un fonds indiciel S&P 500."
Courtier recommandé : Si vous avez plus de 18 ans, pensez à ouvrir un compte chez Betterment. Betterment est un robot-conseiller, il gère donc pour vous un ensemble de fonds indiciels diversifiés. Cela signifie que tout ce dont vous avez à vous soucier est d’économiser le plus d’argent possible. Il vous permet également d'investir dans un Roth IRA.
Si vous avez moins de 18 ans, vous pouvez choisir Charles Schwab. Bien que j'apprécie Vanguard pour investir dans des fonds indiciels, son solde de compte minimum est plus élevé, soit 3000 XNUMX $.
Charles Schwab a un minimum de 0 $ et vous permet d'investir dans des ETF et des fonds communs de placement.
Dans quoi investir : Si vous investissez avec Betterment, vous pouvez choisir parmi leur portefeuille 100 % d'actions. Ce portefeuille vous offre une variété de fonds indiciels et offre le plus grand potentiel de profit.
Si vous investissez avec Charles Schwab, vous pouvez investir dans un fonds indiciel très large qui couvre l'ensemble du S&P 500, comme le Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ou le Vanguard Total World Stock Index Fund (VTSMX). Cela vous donne la possibilité de détenir des actions dans les plus grandes entreprises américaines, mais vous détiendrez également des actions dans des sociétés d’autres pays. vérifier Comment commencer à investir pour les débutants [guide étape par étape].
La meilleure façon pour les adolescents d’investir en actions
Investir en actions est amusant. Choisissez le bon titre et vous pourrez voir votre investissement augmenter. Cependant, c'est beaucoup plus facile à dire qu'à faire : croyez-moi, je suis le gars qui a acheté des actions Tesla pour 26 $ et les a vendues bien trop tôt…
En fait, un large éventail de recherches montrent que la plupart des personnes qui choisissent des actions individuelles plutôt que des fonds indiciels gagnent moins d’argent au fil du temps.
Mais, encore une fois, c’est l’une des leçons que beaucoup de gens, moi y compris, doivent apprendre à leurs dépens. Et il est bien mieux d’apprendre petit à petit tôt dans la vie que de perdre beaucoup d’argent plus tard dans la vie.
Une idée consiste à diviser le montant que vous investissez dans votre compte de retraite individuel. Par exemple, pour chaque 100 $ que vous investissez, 50 $ vont aux fonds indiciels et 50 $ à votre portefeuille d’actions individuel.
Une autre bonne recommandation ici est de choisir un objectif à court terme vers lequel épargner. Alors que dans la planification financière traditionnelle, il n’est pas judicieux d’investir dans des actions pour des objectifs à court terme, il s’agit d’une opportunité d’apprentissage supplémentaire pour voir comment les actions se comportent réellement.
Donc, si votre objectif est d’obtenir une PS5 – qui vous coûtera 500 $ – voyez si vous pouvez investir 500 $ pour y arriver.
Courtier recommandé : Si vous avez plus de 18 ans, l'un de mes courtiers préférés est M1 Finance. Il propose une option de compte de retraite individuel, ainsi que la négociation gratuite d'actions et des fractions d'actions (qui vous permettent d'acheter une partie des actions d'une entreprise d'une valeur de 1 $, plutôt que d'avoir besoin d'argent pour payer la totalité des actions).
Si vous avez moins de 18 ans, demandez à vos parents de consulter Charles Schwab. Ils n'imposent pas de solde minimum sur votre compte et vous permettent d'investir dans des fractions d'actions.
Dans quoi devriez-vous investir : Investissez dans les entreprises qui, selon vous, connaîtront la plus forte croissance à l’avenir. Choisissez les entreprises que vous souhaitez suivre, car là encore c'est une belle expérience d'apprentissage.
Note aux parents : Il y avait un excellent article sur Le New York Times Il préconise de permettre aux adolescents d'investir dans des actions. vérifier Comment gagner 1000 XNUMX $ par mois avec un revenu passif.
Réflexions finales sur l'investissement à l'adolescence
Le retour sur investissement est énorme. Cela peut vous donner un bon départ dans la vie. Au fur et à mesure que vous apprendrez, vous bénéficierez de plus de liberté et de flexibilité dans votre emploi du temps.
Après tout, avoir un bon compte d’investissement offre un niveau de sécurité financière qui peut vous permettre de prendre des décisions basées sur ce qui vous rend le plus heureux, et moins sur ce qui vous rapportera le plus d’argent.
Si vous souhaitez investir, il est également judicieux d'en apprendre davantage sur les finances personnelles et d'améliorer vos connaissances financières. Comprendre les bases de la gestion financière peut vous permettre d'investir davantage tout au long de votre vie.
Il ne s’agit donc pas d’effectuer des transactions boursières qui peuvent vous aider à gagner de l’argent, il s’agit de comprendre comment gérer votre argent afin d’améliorer votre vie.
C’est là qu’intervient la lecture de bons livres sur le sujet, et acquérir ces connaissances tôt vous donnera un incroyable avantage dans la vie. Vous pouvez maintenant visualiser Prochain niveau d'argent, prochain niveau de vie.
